حساب دائن: التعريف ، المعنى ، كيفية فتح أو إغلاق حساب الائتمان

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

حساب دائن - حساب مصرفي محدد توضع عليه الأموال المستلمة على قرض. يتم تتبع العمليات على الحساب والفوائد والعقوبات المتراكمة على الحساب من قبل البنك باستخدام مجموعة معينة من الأرقام.

في الحساب العادي ، يمكنك تجميع الموارد المالية أو تكوين الودائع أو الاحتفاظ بالمدخرات. الرصيد هو "مخبأ" للحالات غير المتوقعة ، مما يسمح لك بسحب المبلغ الضروري من المال في أي وقت.

التعريف

ميزة حساب بطاقة الائتمان هي أن استحقاق الفائدة يبدأ فقط بعد سحب الأموال منه. لهذا السبب ، غالبًا ما يتم فتحه للمستقبل ، خاصةً إذا كانت هناك حاجة إلى مبلغ معين قريبًا. يوجد رسم خدمة رمزي.

فتح حساب ائتماني لأي قرض:

• خطوط ائتمان تسمح لك باستخدام الأموال على عدة مراحل.
• بطاقات الائتمان. يمكنك سحب الأموال منها في أي ماكينة صراف آلي من جهازك الخاصحساب الائتمان. تصدر لكل شخص تقريبا ولكن بشروط مختلفة
• قروض منتظمة. تصدر في وقت وتدفع كل شهر. يراقب البنك بصرامة جميع مدفوعات الأقساط.

حسابات الائتمان المصرفية

يتم فتح حساب مع مؤسسة مصرفية من أجل تزويد الشخص الائتماني بإمكانية إصدار قرض وسداد الأموال المقترضة. يقوم العميل بإيداع الأموال في حساب منفصل بمجرد إرجاعها.

الغرض من حساب الائتمان هو انعكاس في الميزانية العمومية للبنك للمعاملات التي تهدف إلى تكوين قرض وسداده وفقًا للشروط الواردة في اتفاقية القرض. قد يشار إلى هذه الحسابات أيضًا باسم حسابات القروض.

أنواع الحسابات الرئيسية

حسب شكل إصدار القروض وطريقة إدارة الحساب ، هناك عدة أنواع من الحسابات الائتمانية:

• بسيط. يتم إصدار المبلغ الذي تم وضعه عليه كقرض لمرة واحدة. يتم اطفاء القرض بايداع المال في نفس الحساب
• حد ائتمان. يتم إضافة المبلغ إلى الحساب المصرفي على أجزاء ، إذا لزم الأمر ، وفقًا للحد المحدد.
• السحب على المكشوف. يتم ربط احتياطي نقدي خاص بالحساب الجاري أو حساب التسوية للعميل. يتم استخدامه في الحالات التي لا تكفي فيها الأموال الخاصة المتاحة لإجراء معاملة.

شروط الافتتاح

يعد فتح حساب بنكي ائتماني أمرًا سهلاً للغاية: على سبيل المثال ، فتح حساب ائتمان فييطلب سبيربنك من العميل بلوغ سن الرشد. القيد الوحيد هو شروط الدفع وأسعار الفائدة: فكلما قلت الثقة في العميل ، زادت صرامة متطلبات التسجيل.

ترسل العديد من مؤسسات الائتمان بطاقات ائتمان للعملاء المحتملين ، وعند استلامها لا يلزم سوى إنهاء حساب بطاقة الائتمان. على سبيل المثال ، غالبًا ما يلجأ سبيربنك إلى مثل هذه التكتيكات ، لكن لها عيبًا - سعر فائدة مرتفع للغاية. الحد الأقصى للمبلغ محدود ، لذلك لن يكون كافيًا لعملية شراء كبيرة.

لاستثمار الأموال أو شراء عملات معدنية أو فواتير ذات قيمة ، مطلوب فقط جواز سفر. لفتح حساب ائتماني ، تحتاج إلى جمع حزمة من المستندات واللجوء إلى مساعدة الضامنين أو ترتيب تعهد إذا لزم الأمر.

المستندات الإلزامية في القائمة هي بيان الدخل أو عقد العمل أو دفتر العمل وجواز السفر. عند فتح حساب ائتماني ، يتم التحقق من السجل الائتماني: إذا كانت هناك سوابق في الماضي ، فسيتم الرفض بغض النظر عن مبلغ الراتب وجودة المستندات المقدمة.

إغلاق الحساب

قد يكون إغلاق حساب مع مؤسسة ائتمانية مطلوبًا إذا كنا نتحدث عن حد ائتمان أو بطاقة تعمل لفترة طويلة. يُغلق القرض الكلاسيكي تلقائيًا - يحتاج المقترض فقط إلى التحكم في هذه العملية.

في حالة وجود بطاقة ائتمان ، فقد تنتهي صلاحيتها أو تنكسر أو تضيع ، لكن المدرجةالمواقف لا تعني إغلاق وإنهاء الالتزامات من جانب العميل.

يمكنك إغلاق حساب ائتمان عن طريق الاتصال بإحدى المؤسسات المصرفية وتقديم طلب. تستغرق العملية عادة عدة أشهر.

أنواع حسابات القروض

الفئات التالية من حسابات القروض شائعة في الممارسة المصرفية ، بالإضافة إلى تلك المذكورة أعلاه:

• بسيط. البنك يفتحه مرة واحدة. ومن السمات المميزة أن المبلغ المدين عليه يتم تحديده مرة واحدة ويخضع لسداد كامل إضافي من قبل العميل.
• خاص. يتم إضافة الأموال إليها من أجل السداد ولزيادة مبلغ الخصم. في معظم الحالات ، يتم توفيره من خلال حد ائتمان.
• السحب على المكشوف. يتم فتح حسابات القروض من هذا النوع من قبل البنك دون إبرام اتفاقية قرض خاصة في المواقف التي تسمح فيها مؤسسة الائتمان لعميلها بالإنفاق الزائد ، ولكنها تتطلب سدادًا إلزاميًا.
• مقاول. خطة حساب ائتماني تجمع بين الحسابات الجارية وحسابات القروض. في هذه الحالة ، يتم أخذ جميع حركات الأموال في الاعتبار بشكل مشترك ، وتنعكس حالة ديون العميل للبنك على الحساب.
• خاص. حساب قرض يسجل المعاملات مع الكمبيالات. يمكن للمؤسسة فتح حساب واحد فقط.

يمكن تقسيم جميع حسابات الائتمان حسب نوع العملة إلى روبل وعملات أجنبية. الأصعب في صيانته وفهمه هو الحساب الجاري ، الذي يجمع بين القرض والحساب الجاري.

رقم

يتم تنظيم القروض المصرفية بموجب أحكام عامة ، على التوالي ، تتوافق أرقام العقود مع المعايير المقبولة. في اتفاقيات القروض ، كقاعدة عامة ، لا يوجد حساب قرض - يشغل مكانه حساب وديعة تحت الطلب. تعمل هذه الفروق الدقيقة على تبسيط عمل قسم المحاسبة والمؤسسات المالية التي أصدرت القرض وهي المسؤولة عنه. يتم تمثيل رقم حساب القرض بـ 20 رقمًا ويتم تجميعه وفقًا للمبدأ المشترك لجميع المؤسسات المصرفية.

إدارة الحساب

المبالغ والعمليات معروضة في قسمين:

• مدين - ديون وقروض.
• Credit - السداد الشهري لقرض بمبالغ محددة ، ما لم ينص الاتفاق على خلاف ذلك.

معلومات كاملة عن الدين تقدم للعميل من خلال التحديثات اليومية لمعلومات حساب الائتمان. هذا يسمح للبنك بالاحتفاظ ببيانات مالية موثوقة.

رسوم صيانة الحساب

يتم توفير رسوم صيانة الحساب للكيانات القانونية فقط. بالنسبة للأفراد ، فإن عمل البنك بهذه البيانات يتم مجانًا ، لأنه منتج مصاحب لإصدار القرض.

لا تستطيع المؤسسات الائتمانية فرض رسوم على فتح حساب للفرد والحفاظ عليه.

استرداد العمولة

السحب غير القانوني للأموال من الحساب يعني إرجاعها القانوني. لكي تكون الدولة إلى جانب الشخص العادي في عملية حل النزاع ، من الضروري اتباع الخطة الدقيقة:

• رصيدالحسابات المصحوبة بدفع عمولة لفتحها وصيانتها تعد انتهاكًا للقانون ، على التوالي ، يجب إرسال طلب رسمي لسداد الأموال المأخوذة بطريقة غير مشروعة إلى مؤسسة الائتمان.
• إذا رفضت مؤسسة ائتمانية إعادة المبلغ ، فسيكون للشخص كل الحق في الذهاب إلى المحكمة أو Rospotrebnadzor.

يمكن للبنوك تجاوز قرار محكمة التحكيم بطريقة قانونية: على سبيل المثال ، تقوم بعض المؤسسات المالية والائتمانية بإلغاء رسوم فتح الحسابات والحفاظ عليها ، وتقديم مدفوعات إلزامية أخرى لمنح قرض أو تقديمه بدلاً من ذلك. إنها متطابقة في الكمية وتنقسم إلى أشهر.

قد تخضع حسابات قروض بطاقة الائتمان أيضًا لرسوم - فهي لا تخضع لأحكام المحكمة حيث يتم دمج صيانة البطاقة مع صيانة الحساب وتخضع لرسوم مشتركة.

حساب الائتمان هو في النهاية إجراء مصرفي يهدف إلى مراقبة وتتبع حالة حسابات عملاء مؤسسة ائتمانية. من المفيد أن يتمكن متلقي القرض من استخدامه ، ولكن عند تسجيل الأوراق في البنك ، من الضروري الانتباه إلى التفاصيل المحددة في الاتفاقية.