أين وكيف تحصل على قرض لشراء سيارة؟

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2024-01-17 18:39

لن يحصل كل من يريد شراء سيارة على المال فورًا لدفع ثمن هذا الشراء. لذلك ، أصبحت قروض السيارات اليوم وسيلة شائعة جدًا وبأسعار معقولة لشراء سيارتك الخاصة.

ما هي مميزات قرض السيارة

قرض السيارة هو قرض موجه لشراء سيارة. يمكنك الحصول على قرض سيارة من أحد البنوك بشرط أن تكون السيارة بمثابة ضمان بنكي. بناءً على ذلك ، يقلل البنك من المخاطر ويأخذ فائدة أقل على القرض.

كقاعدة عامة ، يكون معدل الفائدة على قرض السيارة أقل من سعر القرض النقدي. ولكن في حالة عدم سداد القرض يتم الاستيلاء على السيارة من قبل البنك وبيعها لسداد القرض.

في أغلب الأحيان ، يطلب البنك من المقترض تأمين السيارة بموجب برنامج CASCO. في حالة السرقة أو التلف للسيارة في حادث ، سيحصل البنك على تأمين. يجب على مالك السيارة تجديد التأمين كل عام وإلا سيقوم البنك بفرض غرامات على المقترض

قبل سداد قرض السيارة يجب أن يكون جواز السفر للسيارة في البنك. إذا كنت في حاجة إليها ، فأنت بحاجة إلى الاتصال بالبنك وحل مشكلةكيف تحصل عليه ومتى يجب إعادته

أين يمكنني الحصول على قرض السيارة؟

هناك العديد من البنوك المختلفة في روسيا. لكن بعد عام 2014 ، توقف عدد كبير من المؤسسات المالية والائتمانية عن إصدار قروض لشراء السيارات ، واستبدلت بقروض استهلاكية بشروط مبسطة.

يمكنك أن ترى أن عددًا قليلاً من المؤسسات المصرفية المصنفة تقدم مثل هذا القرض المستهدف في عام 2017. في معظم الحالات ، تكون أسعار الفائدة على قروض السيارات هي نفسها على قروض المستهلكين. على الرغم من أن الفارق كان ملحوظًا قبل ذلك

اسم البنك	٪ أبريل	مبلغ القرض ، RUB	تاريخ الإصدار	لأي سيارات		خلال اية فترة اصدار	دفعة أولى ،٪ من قيمة السيارة
				جديد	مستخدم
"الضفة الشرقية"	19	100 ألف روبل - 10 مليون روبل	من 1 إلى 5 سنوات	+	+	على الفور	-
"Knokssbank"	12	100 ألف روبل - 10 مليون روبل	3 إلى 10 سنوات	+	+	خلال أسبوع واحد	-
"Alfa-Bank"	12، 5	100 ألف روبل - 5.6 مليون روبل	من 1 إلى 6 سنوات	+	+		من 10
"VTB 24"	17، 9	150 الف روبل - مليون روبل	من 1 إلى 7 سنوات	+	+		20
Raiffeisenbank	6، 4-14	50 الف روبل - 3 مليون روبل	من 1 إلى 5 سنوات	+	+	خلال يوم عمل واحد	من 15 الى 40
Rosselkhozbank	17، 5	ما يصل إلى 3 ملايين روبل	تصل إلى 5 سنوات	+	+	تصل إلى 4 أيام	من 15
سبيربنك	11، 5	ما يصل إلى 10 مليون روبل	تصل إلى 6 سنوات	+	+		-

الشروط الأكثر جاذبية التي يقدمها "Noxsbank". لكن سكان منطقة فولغوغراد فقط هم من يمكنهم الحصول على قرض لشراء سيارة من هذا البنك.

يقدم "Alfa-Bank" أيضًا شروط إقراض جذابة للغاية. هنا يمكنك الانسحاب من تأمين CASCO. إذا لم تحصل على راتب من خلال هذا البنك ، إذنسيصدر لك قرض السيارة بمعدل 15.5٪ في السنة

شروط VTB 24 هي الأكثر توازناً من حيث المعدلات والمتطلبات للمقترض. لكن في هذا البنك من الضروري دفع دفعة أولى بقيمة 20٪ من التكلفة الإجمالية للسيارة المشتراة.

قروض السيارات من Raiffeisenbank مثالية للمقترضين ذوي الدخل المرتفع الذين يعيشون في المدن الروسية الكبرى.

بالحديث عن كيفية الحصول على قرض سيارة في سبيربنك ، من الضروري أيضًا ملاحظة الظروف المواتية لهذا البنك. معدل الفائدة هنا هو من أدنى المعدلات. يمكن لكل مواطن روسي تقريبًا الحصول على قرض لشراء سيارة هنا.

إذا تلقيت راتباً في سبيربنك ، فسيتخذ البنك قرارًا بشأن إصدار مثل هذا القرض في غضون ساعتين. إذا أتيحت للعميل الفرصة لسداد دفعة أولية بنسبة 30٪ من تكلفة السيارة ، فلن يطلب البنك شهادة دخل ونسخة من سجل العمل وحضور الضامنين.

ميزة أكبر لقرض السيارة من Sberbank هي أنه يمكن تضمين مبلغ تأمين CASCO في مبلغ القرض.

امنح فرصة للحصول على قرض سيارة بدون دفعة أولى" Vostochny Bank" و "Knokssbank" و Sberbank.

إذا قررت الحصول على قرض مستهدف لشراء سيارة محلية ، فسيتم تقديم دعم الدولة لمثل هذه المشتريات ، وهو أمر مفيد جدًا للمقترض.

كيف تحصل على قرض السيارة؟

يشمل الحصول على قرض السيارةالخطوات التالية:

• تجهيز المستندات و طلب قرض
• قرار من البنك بإصدار قرض بمبلغ معين من المال ؛
• اختيار سيارة في صالة العرض ، وتوقيع عقد بيع ، ودفع دفعة أولى (إن وجدت) ؛
• توقيع اتفاقية قرض ؛
• تأمين كاسكو ؛
• دفع البنك لتكلفة السيارة لتاجر السيارات ؛

بعد ذلك يستطيع المواطن استلام السيارة وتسجيلها

قبل الحصول على قرض السيارة ، عليك أن تطلب من البنك الحصول على قائمة كاملة بالوثائق. قد تطلب المؤسسات المالية والائتمانية أوراقًا أو معلومات إضافية.

لحظة مهمة

يمكن الحصول على قرض السيارة أولاً وقبل كل شيء في فرع البنك. الخيار الثاني هو بيع السيارات ، حيث قد يوجد مكتب تمثيلي لبنك معين.

يجب على المقترض نفسه أن يقرر مكان الحصول على قرض السيارة. من المهم معرفة شروط الإقراض والبنك الذي سيكون الأكثر ربحية وملاءمة لك شخصيًا. احرص على عدم إجراء عملية شراء دافعة عن طريق الحصول على قرض صالون. قد تكون النسبة هناك أعلى من تلك الموجودة في فرع البنك.

عيوب قروض السيارات

يفرض قرض السيارة التزامات معينة على المقترض وله جوانب سلبية:

• زيادة كبيرة في تكلفة السيارة مقارنة بشرائها نقدًا
• ضرورة سداد الدين شهريا. قبلكيف تحصل على قرض يجب أن تحسب قدراتك المالية
• السيارة رهن بنكي لحين سداد القرض ولا يمكن بيعها أو التبرع بها إلا بإذن البنك.
• كقاعدة عامة ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة ، يلزم دائمًا دفع تأمين CASCO ، وهذا مبلغ كبير إلى حد ما. في أغلب الأحيان ، يختار البنك نفسه شركة التأمين ، وقد يكون مبلغ التأمين أعلى من شركات التأمين الأخرى.
• في حالة تعرض السيارة لحادث ، يتم إرسال مبلغ التأمين المدفوع إلى البنك ، ولن يتمكن المالك من إصلاح السيارة لهذه الأموال.

متطلبات المقترض

يضع كل بنك شروطه الخاصة للحصول على قرض. لكن يمكنك عادةً الحصول على قرض لشراء سيارة إذا استوفيت المتطلبات التالية:

• المقترض يحمل الجنسية الروسية ؛
• يجب أن يكون عمر المواطن الذي يتلقى قرض السيارة بين 23-65 عامًا ؛
• خبرة عمل على الأراضي الروسية لفترة محددة.

بالإضافة إلى ذلك ، تتطلب مؤسسات الائتمان عدة أرقام هواتف (العمل ، الشخصية ، رقم هاتف المعارف).

كيف تحصل على قرض لشراء سيارة مستعملة

السيارات المستعملة أرخص من الجديدة ويمكن أن تكون بجودة السيارات الجديدة. ضع في اعتبارك كيفية الحصول على قرض لشراء سيارة مستعملة.

عادة ، تضع البنوك الشروط التالية للسيارات المستعملة:

المعلمات	للأجانبسيارات	للسيارات المحلية
العمر	لا يزيد عمره عن 10 سنوات	لا يزيد عمره عن 5 سنوات
مبلغ القرض	عادة ما يحددها البنك بمبلغ 500 ألف روبل. يصل إلى 1.5 مليون روبل	مشابه
وزن الآلة	ما يصل إلى 3.5 طن	مشابه
الأميال	يصل إلى 100 ألف كم	تصل إلى 50 ألف كم

إصدار سياسة CASCO إلزامي.

يجب أن يفي مقترض قرض السيارة المستعملة بمتطلبات محددة:

• يكون فوق 21 ؛
• لديهم خبرة عمل إجمالية لأكثر من سنة تقويمية واحدة ؛
• خبرة العمل في الوقت الحالي في المنظمة أكثر من ستة أشهر ، وبالنسبة لبعض البنوك 3-4 أشهر كافية ؛
• كن مواطنًا روسيًا ولديك تصريح إقامة في المدينة حيث يصنع قرضًا للسيارة ؛
• لديها سجل ائتماني إيجابي.

قرض السيارة أسهل للسائقين ذوي الخبرة في القيادة. تحجم البنوك عن إصدار مثل هذه القروض للشباب والأشخاص في سن التقاعد.

يمكن الحصول على قروض للسيارات الجديدة والمستعملة في فرع البنك أو في وكالة السيارات. من الأفضل القيام بذلك في البنك الذي تتلقى من خلاله الأجور. على سبيل المثال ، يمكن للمواطنين الذين لديهم بطاقات راتب في Alfa-Bank الحصول على قرض سيارة بنسبة 12.5٪ سنويًا ، ولالشروط العامة يكون المعدل 16٪

عملية قرض السيارة المستعملة

للحصول على قرض سيارة لسيارة مستعملة ، عليك اتباع المسار التالي

اختر مؤسسة ائتمانية ، قارن عروض البنوك المختلفة ، برامجها ، أسعار الفائدة وشروط القرض. عند التفكير في كيفية الحصول على قرض سيارة ، تحتاج إلى توضيح ما إذا كان هناك مكتب تمثيلي للبنك تفضله في منطقتك. يجب إعطاء الأفضلية للبنوك الموثوقة ذات السمعة الطيبة.

يمكن تقديم طلب من خلال زيارة شخصية للبنك أو عبر الإنترنت.

يجب أن يكون معك المستندات التالية:

• جواز سفر ؛
• شهادة دخل من العمل
• رخصة القيادة ؛
• نسخة من كتاب العمل

بعد ذلك ، ينظر البنك في الطلب. بعد الموافقة على الطلب ، يمنح المقترض ، إذا لزم الأمر ، فترة من 1 إلى 3 أشهر للبحث عن سيارة.

بعد ذلك يتم إبرام عقد بيع مع بائع السيارة. من الضروري أيضًا إصدار CASCO. يؤدي هذا إلى زيادة المدفوعات المصرفية للمقترض.

يتم تحويل الدفعة الأولية إلى الحساب المصرفي ، حيث يتم تحويل الأموال إلى وكالة السيارات. متوسط الرسوم عادة 20٪ من سعر الشراء

مع إيلاء اهتمام خاص لتصميم اتفاقية القرض. يجب دراسة الوثيقة الموقعة بدقة. يجب الانتباه إلى الفروق الدقيقة التالية:

• القيمة النهائية لسعر الفائدة.يحدث أنهم يعلنون عن واحدة ، لكنهم في الواقع يقدمون إعلانًا أكبر.
• وجود مدفوعات العمولات على المعاملات المالية (تسمى أيضًا مخفية).
• ما هي خيارات سداد القرض

بعد أن حصلنا على قرض سيارة لشراء سيارة ، يبقى فقط التسجيل لدى شرطة المرور. بعد ذلك تصبح المالك الكامل للسيارة

نصائح جيدة لشراء سيارة مستعملة

شراء سيارة مستعملة في صالة العرض. لذلك يمكنك تجنب شراء سيارة معيبة أو مسروقة. علاوة على ذلك ، غالبًا ما ينظم وكلاء السيارات عروضًا ترويجية لبيع السيارات المستعملة.

إذا لم يكن هناك ما يكفي من المال للشراء ، فمن الأفضل تفضيل قرض المستهلك على قرض السيارة.

هناك أيضًا متخصصون مثل سماسرة القروض. يعرفون كيفية الحصول على قرض لشراء سيارة بشروط أفضل. سيساعدك الوسطاء في اختيار أفضل برنامج للقرض.

الحصول على قرض سيارة مع سوء الائتمان

إذا كنت قد تأخرت في سداد قروض أخرى في الماضي ، فمن المرجح أن هذا سيؤثر سلبًا على سمعتك الائتمانية.

قبل أن تتمكن من الحصول على قرض سيارة بسوء الائتمان ، يجب عليك الاتصال بمكتب الائتمان للحصول على المساعدة. إذا كان يشير إلى أن لديك تأخيرات ، فعليك سدادها على وجه السرعة. في حالة الإشارة إلى أي معلومات خاطئة حول التأخير ، يجب عليك الاتصال بالبنك لحل هذه المشكلة.

لقم بتحسين تاريخك الائتماني ، يمكنك أخذ عدة قروض صغيرة وسدادها في الوقت المحدد وبالكامل.

لا يزال بإمكانك التقدم إلى المؤسسات المالية والائتمانية الصغيرة أو المفتوحة حديثًا. تبحث هذه المؤسسات عن العملاء وتوافق على عدم وضع شروط قاسية للغاية للمقترضين.

خيار آخر هو التقدم بطلب للحصول على قرض من مؤسسات التمويل الأصغر أو مكاتب الرهونات أو الشركات المالية التي لا يكون تاريخ ائتمان العميل مهمًا لها. لكن أسعار الفائدة في مثل هذه المؤسسات أعلى بكثير منها في البنوك.

كيفية تحسين سمعة المقترض

يمكنك أيضًا زيادة احتمالية الحصول على قرض سيارة إذا كان لديك سجل ائتماني سلبي بالطرق التالية:

• اعثر على ضامن له سجل ائتماني ممتاز
• يقدم للبنك شهادة دخل مرتفع أو حيازة أشياء ثمينة باهظة الثمن ؛
• تقديم الكفالة ؛
• دفع دفعة مقدمة بمقدار 50٪ من تكلفة السيارة المشتراة

الحصول على قرض سيارة عبر الإنترنت

يقدم أي بنك تقريبًا اليوم التقدم بطلب للحصول على قرض عبر الإنترنت. للقيام بذلك ، في نموذج خاص ، يجب تحديد بياناتك الشخصية ، ومبلغ القرض ومعلومات أخرى.

بعد ذلك سيصدر البنك رأيا مبدئيا حول امكانية اصدار قرض لك. لكن لا يزال يتعين عليك الحضور شخصيًا إلى البنك لتقديم حزمة المستندات المطلوبة وتوقيع العقد.

قرض سيارة - خذها أم لا؟

شهناك العديد من الجوانب السلبية لقروض السيارات ، ولكن هناك أيضًا إيجابيات. من الضروري إجراء تحليل دقيق لجميع العروض الممكنة من البنوك ، وبرامج القروض الخاصة بها ، وحساب المدفوعات الزائدة والتكاليف الإلزامية الأخرى لقروض السيارات ومقارنتها مع المدفوعات الزائدة للحصول على قرض استهلاكي بسيط. تحتاج أيضًا إلى مراعاة إمكانية دعم الدولة عند شراء سيارة محلية.

لفهم هذا البحر من الفروق الدقيقة وشروط القروض من البنوك المختلفة ، لا تخف من طلب المساعدة من سماسرة القروض المحترفين.

اعتن بدرجة الائتمان الخاصة بك. بعد كل شيء ، إذا كان الأمر سيئًا ، فسيكون الحصول على قرض لشراء سيارة أكثر صعوبة.

يمكن تقديم قروض السيارات لكل من السيارات الجديدة والمستعملة. الأفضل شراء سيارة مستعملة في وكالة بيع السيارات ، لأنه مضمون عدم تعرضها للسرقة أو الانكسار.