البطاقات المصرفية الدولية: أنواعها وإجراءات الحصول عليها واستخدامها

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

تقدم البنوك في روسيا اليوم مجموعة واسعة من البطاقات البلاستيكية. يمكن استخدام بعضها داخل البلد فقط ، بينما يمكن استخدام البعض الآخر في الخارج. يتم قبول البطاقات المصرفية الدولية للدفع مقابل الخدمات ، ويتم تقديمها في المحطات وأجهزة الصراف الآلي في أي مكان في العالم.

قليلا من التاريخ

ظهرت أول نظائرها للبطاقات المصرفية في عام 1914 في نيويورك. ثم تم إصدار بطاقات من الورق المقوى واستخدامها للمصادقة على ملاءة العميل. بعد 14 عامًا ، بدأ استخدام المعدن لنفس الأغراض ، مما جعل من الممكن أتمتة معالجة المعلومات. ظهر أول نظام دفع جماعي في عام 1949 تحت قيادة داينرز كلوب. لقد كان نظام نادي بعدد محدود من المشتركين ، والذي كان يعمل وفق نفس مخطط الفيزا والماستركارد الحديثين.

تم إصدار البطاقات منذ الخمسينيات من القرن الماضي في الولايات المتحدة كأداة جديدة للمدفوعات غير النقدية ، لتحل محل دفاتر الشيكات القديمة. الرائد في عام 1951 كان بنك لونغ آيلاند ومقره نيويورك. أزياء في أوروباقدمت شركة Finders Services البريطانية وسيلة دفع جديدة. بعد 10 سنوات فقط ، ظهر شريط مغناطيسي على البلاستيك ، وفي التسعينيات ظهر شريط.

مسرد

قبل التفكير في إجراءات إجراء المعاملات بالبطاقات المصرفية الدولية ، تحتاج إلى دراسة المصطلحات الأساسية:

• المستحوذ - البنك الذي يخدم البطاقة
• المُصدر هو المؤسسة الائتمانية التي أصدرته
• مركز المعالجة - أقسام البنوك التي تتفاعل بين المشاركين في التسوية من أجل جمع ومعالجة معاملات البطاقة.
• فتح حساب مراسل من قبل بنك في البنك المركزي

خوارزمية لإجراء الحسابات

يمكن إجراء المعاملات باستخدام البطاقات المصرفية الدولية في أي نقطة بيع في العالم مجهزة بمحطة. لكن في هذه الحالة ، تختلف عملية العمل عن العملية القياسية:

• في وقت الدفع ، تتحقق المحطة من صحة البلاستيك وتوافر الأموال في الحساب.
• يتم خصم الأموال ، تصدر المحطة شيكًا.
• تقوم نقطة البيع بتحويلها إلى البنك المستحوذ ، والذي يقوم بتحويل المبلغ إلى حسابات المؤسسات. كما ينقل معلومات حول المعاملات باستخدام البطاقات الأجنبية إلى مركز المعالجة.
• يتم جمع هذه البيانات وتحليلها ، وبعد ذلك يتم عرض المعلومات النهائية على المصدر والمشتري ونظام الدفع.
• يقوم بنك التسوية بخصم المبلغ المطلوب من حساب المصدر وتحويله إلى المشتري.
• يقوم البنك المُصدر بشطب الديون من حامل البطاقة ، مع مراعاة جميع مصاريف العمولات.

إحصائيات

على الرغم من خصوصيات السوق المحلي ، تزداد حسابات القيراط كل عام. على مدى السنوات الخمس الماضية ، بلغ عدد الإصدارات الصادرة 230 مليون وحدة ، منها 30 مليونًا فقط - بحد ائتماني. فقط في السوق الروسية ، زاد عدد المعاملات بالعملات الأجنبية 6 مرات وبلغ 2549 مليون وحدة. في الوقت نفسه ، بدأ الروس في سحب النقود من حساباتهم بمعدل أقل (751 مليون معاملة بإجمالي 5317.4 مليار روبل) واستخدام البطاقة أكثر لدفع ثمن البضائع (1798 مليون معاملة بإجمالي 1714 مليار روبل). والسبب نمو عدد المنافذ المجهزة بمحطة وزيادة عدد ماكينات الصراف الآلي التي يمكنك من خلالها سحب الأموال (224 ألف) ودفع ثمن البضائع (133 ألف).

أنواع البطاقات

هناك نظامان دوليان للدفع يعتمدان على البطاقات المصرفية في العالم: Visa و MasterCard. يشغل نظام Visa International أكثر من نصف السوق - 57٪. تمثل MasterCard International 26٪ من السوق. أعضاء آخرون حاضرون أيضًا: أمريكان إكسبريس (13٪) وداينرس كلوب (4٪) و JCB - (4٪). تتمثل المهمة الرئيسية لأنظمة الدفع في ضمان التسويات بين البنوك في جميع البلدان. تجمع MasterCard أكثر من 20 ألف مؤسسة مالية في 220 دولة ، فيزا - 21 ألف منظمة. تُستخدم بطاقات فيزا الدولية بشكل أساسي للدفع بالدولار. تركز MasterCard أيضًا على اليورو. ومع ذلك ، بالنسبة للعميل الروسي العادي ، لا يوجد فرق بين هذه الأنظمة.

معايير أخرى

الخصمتُستخدم أدوات الدفع لإجراء التسويات ضمن نطاق الأموال على حساب العميل. غالبًا ما تستخدم هذه المواد البلاستيكية في كشوف المرتبات والمشاريع الاجتماعية. تسمح لك بطاقات الائتمان بدفع ثمن البضائع على حساب البنك ، ثم إعادة الديون المتراكمة بنسبة صغيرة. مثل هذا الخط الدائر للائتمان للأفراد.

يوجد أيضًا تقسيم إلى فئات: من Electron و Maestro إلى "Platinum". كلما ارتفعت الفئة ، زادت الفرص المتاحة لحاملها ، مما يؤثر على تكلفة البلاستيك. تصدر البطاقات المصرفية الدولية في فئات الإصدار الكلاسيكي والذهبي والبلاتيني والأسود. مع زيادة فئة الخدمة ، ينمو حد الائتمان. على سبيل المثال ، باستخدام بطاقة ائتمان Alfa-Bank الكلاسيكية ، يمكنك الحصول على ما يصل إلى 150 ألف روبل ، وبطاقة بلاتينية - 750 ألف روبل بالفعل.

يخصصون فئة منفصلة من البطاقات الإلكترونية التي لا تحتوي على ناقل فعلي. إنها مخصصة حصريًا لشراء البضائع عبر الإنترنت.

تستهدف البطاقات المصرفية الدولية ذات الحد الائتماني في المقام الأول العملاء الذين يسافرون بشكل متكرر. تم تطوير منتج خاص آخر لهم - البطاقات ذات العلامات التجارية المشتركة مع شركات الطيران. وفقًا لهم ، يتلقى حامل المكافآت مكافآت مقابل استخدام خدمات الشركاء. على سبيل المثال ، يمكن لحاملي بطاقة فيزا إيروفلوت إنفاق "الأميال" المتراكمة على شراء تذاكر الطيران من نفس الشركة. خيار إضافي آخر هو الكاش باك. للمشتريات التي تتم عن طريق البطاقة ، حاملها في نهاية الشهرحصلوا على نسبة مئوية معينة من المبلغ الذي تم إنفاقه على الحساب. وإلا فإن البلاستيك لا يختلف عن البطاقة العادية.

تصميم

كل روسي عامل تقريبًا لديه بطاقة خصم ، والتي يتم تقييدها براتب. غالبًا ما تكون هذه هي Electron و Maestro plastics ، لكن الشركات ذات السمعة الطيبة تصدر بطاقات مصرفية دولية لموظفيها. يمكنك طلب مثل هذه البطاقة عن طريق الاتصال بالبنك بنفسك.

إجراءات التقديم بسيطة. تحتاج إلى الاتصال بأحد موظفي البنك ، وتقديم جواز سفر ، ووثيقة هوية ثانية (رخصة قيادة ، وجواز سفر ، وما إلى ذلك) وكتابة طلب. سيتعين على أسبوعين آخرين الانتظار حتى يتم تصنيع البلاستيك نفسه. يتم خصم رسوم سنة الخدمة مباشرة من الحساب. تم إصدار وسيلة دفع بلاستيكية برصيد سلبي.

لطلب بطاقة ائتمان ، تحتاج أيضًا إلى إعداد شهادة دخل وانتظار رد من مدير الائتمان. إن وجود جواز سفر مع طوابع جديدة حول السفر إلى الخارج أو المستندات العقارية يزيد من فرصة الحصول على بطاقة ائتمان.

لمن؟

حتى إذا كنت لا تستخدم خدمات شركة طيران ، نادرًا ما تسافر خارج البلاد ، فلن يضر أن يكون لديك بطاقة دولية ذات حد ائتماني في الاحتياطي. في أي وقت ، قد تكون هناك حاجة لشراء سلع بعملة أجنبية عبر الإنترنت ، أو ببساطة ستكون هناك مشاكل في أداة الدفع المدين.

اليوم ، تعد البطاقات المصرفية الدولية ذات الحد الائتماني ملائمةوسيلة دفع مقبولة للخدمة في أي جزء من العالم. إذا رغبت في ذلك ، يمكنك حتى العثور على منتج بفترة سماح طويلة مع حد أدنى للعمولة لسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي.

عرض من سبيربنك

يمكن إصدار بطاقات Maestro و Electron الدولية في أكبر بنك في روسيا. إنها سهلة الاستخدام وليست مكلفة للصيانة. تسمح البطاقة المصرفية الدولية لـ Sberbank لحاملها بالحصول على راتب ، وتجديد حساب ، ودفع ثمن البضائع في منافذ البيع بالتجزئة في روسيا وفي البلدان الأجنبية. تقدم البطاقات الكلاسيكية خصومات إضافية على المشتريات في المتاجر الشريكة. تكلفة صيانتها 900 روبل و 30 (دولار ، يورو) في السنة الأولى و 600 روبل ، 20 (دولار ، يورو) في جميع السنوات اللاحقة.

للعملاء المتميزين ، يتم توفير أفضل بطاقة مصرفية من الفئة الذهبية. تكلفة صيانتها السنوية 3000 روبل. مقابل هذه الأموال ، لا يتلقى العميل أداة دفع عالمية مرتبطة بحساب بالروبل أو الدولار أو اليورو فحسب ، بل يتلقى أيضًا فرصة المشاركة في العروض الترويجية للبنك ونظام الدفع نفسه ، وسحب الأموال بدون بطاقة في مكتب الدفع النقدي من أي بنك في الخارج. بالإضافة إلى أن البطاقة الذهبية تؤكد الحالة المالية الجيدة والمكانة الاجتماعية العالية لصاحبها.

عقوبات السوق المصرفية

وفقًا للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، أصدرت المؤسسات الائتمانية العام الماضي 234 مليون بطاقة ، 87٪ منها كانت بطاقات سحب آلي و 13٪ بطاقات ائتمان. تحت تأثيربسبب العقوبات الدولية ، انخفض عدد البنوك المستحوذة بنسبة 7.8٪ إلى 572 وحدة. تنتمي معظم البطاقات الصادرة إلى أنظمة الدفع المحلية. وقد انعكس ذلك في نمو نسبة حاملي أدوات الدفع: بدأ المتقاعدون والعاطلون عن العمل في التقدم بطلب للحصول على بطاقات اجتماعية لتلقي المزايا.