ريادة الأعمال المالية: التعريف ، الميزات ، الأمثلة

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

يقدم المقال وصفًا موجزًا لريادة الأعمال المالية وجوهرها وأنواعها وأشكالها الرئيسية. يتم النظر في خصوصيات نشاط ريادة الأعمال في مجال التمويل ، بالإضافة إلى أنها تتميز في سياق الأسواق المالية الرئيسية. يصف المقال أيضًا الأدوات المالية ويعطي استنتاجًا حول أهمية هذا النوع من ريادة الأعمال في الاقتصاد الحديث.

جوهر نشاط ريادة الأعمال في المجال المالي

المبدأ العام لريادة الأعمال هو أن السلع والخدمات في هذا السياق لها معنى أوسع من ، على سبيل المثال ، فقط في أنشطة الإنتاج أو التجارة. لذلك ، لا يمكن أن تكون عناصر المعاملات التجارية مجرد سلع مادية ، ولكن أيضًا ملكية فكرية ، وأعمال ، ومعلومات ، وكذلك العملة والأوراق المالية والقيم المماثلة.

بشكل عام ، ريادة الأعمال المالية ، مفهومها في مختلفقد تختلف المصادر إلى حد ما ، ونتيجة لذلك ، يعود الأمر إلى حقيقة أن موضوع التجارة (التبادل) لكيان تجاري هو مجرد قيم مالية (الأوراق المالية والعملات الوطنية والأجنبية). جوهر هذه العمليات هو أن صاحب المشروع يحصل على منفعته من إعادة البيع (المضاربة) لهذه القيم. في الوقت نفسه ، تجدر الإشارة إلى أن المضاربة في هذه الحالة هي عملية شائعة في السوق المالية وليس لها أي عنصر إجرامي كما كان يعتقد سابقًا في الاتحاد السوفيتي.

أنواع الأعمال الرئيسية

هناك تصنيفات مختلفة لنشاط ريادة الأعمال. ومع ذلك ، غالبًا ما يتم تمييز الأنواع التالية من ريادة الأعمال:

• ريادة الأعمال في قطاع التصنيع.
• الأنشطة الاستشارية.
• ريادة الأعمال.
• ريادة الأعمال في التمويل.

وتجدر الإشارة إلى أنه نظرًا لأن هذه الأنواع مرتبطة بطريقة ما بمراحل التكاثر ، فبالرغم من التفاصيل الفردية ، فإن جميع أنواع نشاط ريادة الأعمال مترابطة بشكل وثيق ومتكاملة لبعضها البعض.

نشاط ريادة الأعمال في المجال المالي كشكل من أشكال ريادة الأعمال التجارية

ظهرت الأنشطة التجارية منذ العصور القديمة ودائما ما تتضمن عملية شراء وبيع أي أصول. نشأ أصل ريادة الأعمال المالية في وقت متأخر قليلاً عن التجارة وكان مرتبطًا بظهور عمليات الإقراض الأولى.كما هو معروف من التاريخ ، كان فرسان الهيكل هم أول من شارك في مثل هذه الأنشطة على نطاق واسع.

بما أن النشاط المالي في القطاع المالي هو شكل من أشكال المشاريع التجارية ، فإن الأسلوب العام للمعاملات المالية لا يختلف عن المعاملات السلعية العادية. في الوقت نفسه ، تجدر الإشارة إلى أن الأصول المالية كسلعة لا تزال لها خصائصها الخاصة ، وهذا يرجع في المقام الأول إلى ظهور الموارد الإلكترونية في القطاع المالي. يمكن أن تحدث المعاملات في الأصول المالية الآن بمعدل مذهل ومع ذلك يكون لها تكاليف إضافية مرتبطة بالحد الأدنى. بالإضافة إلى ذلك ، فإن النشاط المالي هو في كثير من الأحيان مصدر الوقود لجميع التجارة ، مما يحفز تطورها من خلال الآليات المالية والائتمانية.

تفاصيل نشاط ريادة الأعمال في المجال المالي

من أجل الاكتمال ، من الضروري إبراز السمات الرئيسية لريادة الأعمال المالية. بالإضافة إلى السمة الرئيسية لهذا النوع من ريادة الأعمال ، والتي يتم التعبير عنها من خلال خصوصية موضوع البيع والشراء (القيم المالية) ، هناك عدد من الفروق الدقيقة الأخرى.

غالبًا ما يتطلب تنظيم ريادة الأعمال المالية تشكيل أنظمة من المنظمات والمؤسسات المتخصصة ، وهي المؤسسات المالية والائتمانية ، وبورصات الأوراق المالية والعملات ، وما إلى ذلك.

تنفيذ الأنشطة التجارية في المجال المالي إلى أقصى حد يتطلب كامل وموثوقالمعلومات ذات الصلة ، مع تزويدها بأحدث الأجهزة التقنية والبرمجية.

رائد الأعمال المالي بشكل أساسي (إذا لم يكن مُصدرًا) يدفع بشكل مستقل جميع نفقات الشراء الأولي للأصول المالية مع توقع بيعها المربح. لذلك ، فهو يتحمل جميع المخاطر المالية بالكامل.

في كثير من الحالات ، يمكن تمديد الفترة الممتدة من استحواذ رائد الأعمال على الأصول المالية إلى استلام الفوائد من بيعها على المديين المتوسط والطويل. لذلك ، تتطلب مثل هذه المعاملات عادة تعريفًا واضحًا للضمانات بشكل أو بآخر (طرف ثالث كضامن ، ضمان ، إلخ).

ريادة الأعمال المالية الفعالة تتطلب إشراك أكثر الموظفين تأهيلا في مجال التمويل والاقتصاد والقانون وتكنولوجيا المعلومات.

غالبًا ما تتطلب الأعمال المالية استخدام خدمات الأطراف الثالثة والوسطاء (شركات التدقيق ، وشركات المحاماة ، وسماسرة الصرافة ، وما إلى ذلك).

أنشطة الأعمال المالية

من الممكن تحديد الأنواع الرئيسية لريادة الأعمال المالية. وتشمل هذه أنشطة الكيانات التجارية في الأسواق التالية:

• سوق الأوراق المالية - إصدارها وإعادة بيعها (أسهم ، سندات ، إلخ) ؛
• سوق الخدمات المصرفية - الأنشطة التجارية المالية والائتمانية ؛
• سوق الخدمات المالية - وسيط نشاط ريادة الأعمال معالأصول المالية ؛
• سوق التأمين - عمليات التأمين بالأصول المالية

يمكنك أيضًا إبراز أحدث أشكال ريادة الأعمال المالية.

التأجير هو نشاط ريادي وسيط للشراء والبيع في أسواق الأوراق المالية والائتمان والأسواق المالية. يتم تنفيذها من قبل صاحب المشروع على نفقته الخاصة لصالح المشتري النهائي ، مع السداد الكامل اللاحق من قبل المشتري لعنصر التأجير ودفع عمولة.

التخصيم - استرداد صاحب المشروع لالتزامات الديون الحالية (فواتير المورد ، وما إلى ذلك) بتكلفة مخفضة ، متبوعًا باستلام التكلفة الكاملة لالتزامات الديون من المدين.

Forfaiting هي عملية شراء مخفضة من قبل رائد الأعمال لأمواله الخاصة من التزامات الديون المتوسطة والطويلة الأجل لشراء الأصول باهظة الثمن ، يليها دفع التكلفة الكاملة لهذه الأصول من قبل المشتري النهائي إلى رائد الأعمال.

تتطلب الأنواع الرئيسية لريادة الأعمال المالية وصفًا منفصلاً وأكثر تفصيلاً.

وصف موجز لريادة الأعمال في سوق الأوراق المالية

يعتبر سوق الأوراق المالية من أكثر المؤسسات المالية تطوراً. تشمل ريادة الأعمال المالية مثل هذه الأنشطة في سوق الأوراق المالية مثل:

• وساطة. الوسيط هو وسيط محترف يقوم بأنشطة تجارية في سوق الأوراق المالية على أساس اتفاقية وتوكيل رسمي للمعاملات مع الأوراق المالية لـعمولة
• وكالة. تاجر ، على عكس الوسيط ، يشتري ويبيع الأوراق المالية بشكل مستقل على أساس التمويل الذاتي مع إعلان نيابة عنه عن أسعار الأدوات المالية الفردية.
• يمكن إدارة الأوراق المالية من قبل فرد أو كيان قانوني على أساس اتفاقية ائتمانية عاجلة مع مالك هذه الأوراق المالية أو مع مالك الأموال للاستثمار.
• المقاصة. يتضمن هذا النوع من النشاط تحديد الالتزامات في عملية مقاصة المعاملات مع الأوراق المالية ، وكذلك مراقبة الامتثال للاتفاقيات المعمول بها بشأن هذه المعاملات.
• الإيداع. يوفر جهة الإيداع خدمات حفظ الشهادات للأدوات المالية وخدمات تغيير ملكية الأوراق المالية.

أيضًا ، يتم تنفيذ أنشطة ريادة الأعمال في سوق الأوراق المالية للاحتفاظ بسجل لأصحاب الأوراق المالية وتنظيم التداول في هذا السوق.

وصف موجز لريادة الأعمال في القطاع المصرفي والائتماني

كما ترتبط ريادة الأعمال في القطاع المالي ارتباطًا مباشرًا بعمليات الائتمان في سوق الخدمات المصرفية. قد تكون مؤسسة الائتمان مؤسسة من أي شكل من أشكال الملكية التي حصلت على ترخيص من البنك المركزي للقيام بالأنشطة المالية والائتمانية (المصرفية). الهدف من النشاط التجاري في هذه الحالة هو في المقام الأول العمليات مع الوطنية والأجنبيةعملة. الموضوعات الرئيسية لهذا النوع من الأعمال هي البنوك التجارية ومؤسسات الائتمان غير المصرفية (شركات المقاصة ، غرف المقاصة ، الاتحادات الائتمانية ، مكاتب الرهونات ، إلخ) ، والتي يُحظر عليها الانخراط في أنواع أخرى من الأعمال (الإنتاج ، التجارة ، توفير خدمات أخرى).

قائمة العمليات المحتملة في هذا المجال واسعة جدا. من بينها ما يلي:

• جذب وإيداع أموال الإيداع ؛
• الحفاظ على حسابات العملاء المصرفية وتسديدها ؛
• عمليات بيع وشراء العملات الأجنبية ؛
• إصدار موارد مالية بالائتمان لفترات مختلفة بشروط معينة للسداد ودفع القروض ؛
• عمليات تحويل الأموال ؛
• عمليات بالتأجير التمويلي ؛
• عمليات العوملة والعمليات المماثلة لاكتساب التزامات الأطراف الثالثة.

أيضًا ، يمكن لمؤسسات الائتمان أن تكون مشاركًا نشطًا في سوق الأوراق المالية والأسواق المالية الأخرى.

نشاط ريادة الأعمال في سوق التأمين والخدمات المالية الأخرى

تتميز ريادة الأعمال المالية في مجال التأمين بحقيقة أن أهداف نشاط ريادة الأعمال في هذه الحالة هي مجموعة متنوعة من المخاطر. أي أن كيانات أعمال التأمين تقدم ضمانات للتعويض عن الأضرار المحتملة في حالة وقوع حدث خطر معين ، وبالتالي تحمل مخاطر العميل لأنفسهم.الرسوم المحددة في عقد التأمين. عادة ، يتم تقسيم رسوم التأمين إلى أقساط التأمين موزعة على الوقت.

تشمل الأنواع الرئيسية للتأمين التأمين على الممتلكات والتأمين على الحياة والتأمين الصحي والمعاشات الفردية والتأمين ضد المخاطر المالية والتجارية. النوع الأخير يشمل:

• تأمين الائتمان ، أي نقل مخاطر التخلف عن سداد القرض ؛
• تأمين على خسارة الربح نتيجة عوامل خارجية غير متوقعة (فنية ، من صنع الإنسان ، طبيعية ، تجارية ، إلخ) ؛
• تأمين مخاطر العمل بسبب النقص في الدخل وفقدان الموارد ، بما في ذلك في القطاع المالي لريادة الأعمال ، إلخ.

هناك أيضًا أشكال من الأنشطة التجارية المالية لا تتعلق بشراء وبيع الأوراق المالية والعمليات المالية والائتمانية والتأمين. ومن الأمثلة على ريادة الأعمال المالية من هذا النوع الخدمات المساعدة في مجال الوساطة المالية ، والاستشارات ، وخدمات التدقيق ، وما إلى ذلك.

الأدوات المالية الرئيسية

الأدوات المالية المختلفة المتداولة في السوق المالية هي الأشياء الرئيسية للمعاملات في مجال الأعمال هذا. عادة ما تشمل الأدوات المالية الرئيسية:

• مستندات التسوية والأوراق النقدية المتداولة بشكل أساسي في القطاع المالي والائتماني ؛
• الأوراق النقدية الأجنبية ومستندات تسوية العملات وبعض القيمةالأوراق المالية هي في الغالب أدوات سوق العملات ؛
• أدوات سوق التأمين هي مجموعة متنوعة من منتجات أعمال التأمين ؛
• أدوات سوق المعادن (الذهب ، البلاتين ، الفضة مع الوثائق ذات الصلة) ؛
• في سوق الأوراق المالية يتم تداول الأدوات المالية الثانوية بشكل أساسي.

يمكن للمرء أن يميز الأدوات الرئيسية لسوق الأوراق المالية على النحو التالي:

• أسهم - ضمان حقوق الملكية ، يؤكد حق مالكه في جزء من الأعمال التجارية والحق في استلام الأرباح ؛
• السند هو ضمان لأجل دين ، يؤكد حق مالكه في استلام القيمة الاسمية لهذا المستند من المُصدر ؛
• سند إذني - التزام نقدي عاجل كتابي ، يمنح مالكه الحق في استلام المبلغ المحدد في المستند من المدين (الدرج) ؛
• مقايضة ، خيارات ، آجلة ، عقود آجلة - عقود بيع (تبادل) أي أصول وفقًا للقواعد التي تحددها هذه العقود.

أهمية نشاط ريادة الأعمال في القطاع المالي في الاقتصاد الحديث

في اقتصاد السوق الحديث ، فإن السوق المالي بشكل عام والنشاط الريادي لموضوعاته على وجه الخصوص لهما أهمية كبيرة. يساهم هذا النوع من ريادة الأعمال في تكوين وحركة التدفقات النقدية على مستويات مختلفة من الاقتصاد. هذه هي الآلية الدافعة لجميع الأنشطة التجارية ، والتراكم والتوزيع الفعال للنقد المجاني المؤقت ، وتشكيل الاستثمارالمناخ وإدارة المخاطر المتعددة

في العقود الأخيرة ، كان تطوير ريادة الأعمال المالية مكثفًا بشكل خاص. ويرجع ذلك ، من ناحية ، إلى التطوير المكثف لتكنولوجيات المعلومات الجديدة ، بما في ذلك في القطاع المالي ، ومن ناحية أخرى ، إلى تعزيز عمليات العولمة في الاقتصاد العالمي. ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أن هذا النوع من الأعمال يرتبط بدرجة عالية من المخاطر. في الآونة الأخيرة ، شهدت سلسلة من الأزمات المالية درجة عالية من التقلب في الأسواق حول العالم ، ولم تؤد العولمة الاقتصادية في هذا السياق إلا إلى تفاقم اتجاهات المخاطر.

بناءً على ذلك ، يجب أن نستنتج أنه في الوقت الحالي لا توجد مهارات مهنية قياسية كافية وحظ أولي للنشاط الفعال في البيئة المالية. ما نحتاجه الآن هو نهج متوازنة للعمليات المالية ، مدعومة بأكثر الطرق تقدمًا في إدارة المخاطر المالية.