ما هو تأمين ملكية الرهن العقاري: التعريف ، الشروط ، المعدلات

2025 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2025-01-24 13:11

يعتبر الرهن العقاري عرضًا مطلوبًا من البنوك ، وبمساعدته يمكن شراء العقارات على حساب الأموال المقترضة. إذا تم تحديد عنصر في السوق الثانوية ، فيجب على المقترضين التأكد من أن المعاملة قانونية وآمنة. للقيام بذلك ، من الأفضل استخدام تأمين الملكية الذي تقدمه ليس فقط شركات التأمين ، ولكن حتى من قبل البنوك المباشرة. مسبقًا ، من المهم أن نفهم ماهية تأمين الملكية للرهن العقاري ، وكذلك ماهية فوائده. تعتمد تكلفتها على سعر الشقة وعوامل أخرى ، ولكن غالبًا ما يكون هذا التأمين هو الذي يحفظ المواطنين من خسارة العقارات باهظة الثمن.

ما هو تأمين ملكية الرهن العقاري؟

يتمثل في التأمين ضد المخاطر المتعلقة بالخسائر المادية التي يتكبدها المؤمن له إذا فقد ، لأسباب مختلفة ، ملكية الشقة أو المنزل الذي تم شراؤه. يمكن أن تفقد الملكية لعدة أسباب ، من بينها:

• البائع عند استلامه لشقة بالميراث انتهك حقوق غيره من الورثة
• تمت المعاملة بالمخالفة للمتطلبات القانونية ، على سبيل المثال ، تم استخدام التهديدات أو المستندات المزورة ؛
• تم ارتكاب بعض الأعمال الاحتيالية أثناء توقيع عقد البيع ؛
• عضو واحد عاجز ؛
• أحد الأطراف لم يكن لديه السلطة اللازمة لتوقيع الاتفاقية ؛
• الصفقة تمت باستخدام وثائق مزورة.

في الحالات المذكورة أعلاه ، قد يواجه المقترض حقيقة أنه سيتم الطعن في ملكيته للعقار. نتيجة لذلك ، سيتم نقل الشقة إلى أشخاص غير مصرح لهم ، وسوف يتعامل المواطن مع البائع المباشر ، الذي قد يرفض إعادة المبلغ المستلم. في هذه الحالة ، سيتعين على الشخص إعادة المبلغ المقترض بالكامل إلى البنك. لذلك ، يعد تأمين الملكية عند شراء شقة بقرض عقاري فرصة عظيمة لحماية حقوقك

في القانون الروسي ، هناك عدد غير قليل من المواقف التي قد يتم فيها إبطال صفقة بيع عقارات. لذلك ، يعد شراء بوليصة تأمين منفصلة وسيلة جيدة للحماية من العواقب السلبية.

عند الاقتضاء؟

يمكنك تحدي أي معاملة على الإطلاق ، لذلك يمكن استخدام تأمين الملكية عند شراء العقارات ليس فقط في المرحلة الثانوية ، ولكن أيضًا في السوق الأولية. ولكن في أغلب الأحيان ، تنشأ خلافات وخلافات ومشاكل مختلفة بالتعاون مع البائعين في السوق الثانوية. هذا يرجع إلى حقيقة أن شقة واحدةيمكن نقلها من شخص إلى آخر لأسباب مختلفة ، ونتيجة لذلك يمكن دائمًا الطعن في إحدى المعاملات العديدة.

متى يتوفر تأمين ملكية الرهن العقاري؟ في أغلب الأحيان ، يتم شراء بوليصة التأمين هذه من قبل الأشخاص في المواقف التالية:

• بناءً على طلب شخصي من المشترين المباشرين الذين ليسوا متأكدين من أن الطرف الثاني في المعاملة هو شخص مسؤول وموثوق حقًا ، لذلك هناك احتمال لفقدان ملكية الكائن المحدد ؛
• عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، تطلب العديد من البنوك من المقترضين إصدار مثل هذه السياسة ، والتي تتيح لك حماية المشترين من المخاطر الكبيرة والخسائر الكبيرة ؛
• إذا كان موضوع التأمين بمثابة ضمان لقرض مصرفي كبير ، فقد يطلب البنك من العميل إصدار العديد من بوالص التأمين.

في أغلب الأحيان ، يكون هذا الاستحواذ قسريًا.

ماذا يفعل موظفو شركة التأمين؟

قبل إبرام اتفاقية مع شركة تأمين ، ينقل العميل إلى موظفي هذه المؤسسة جميع المستندات الخاصة بالعقار المحدد. سيقوم المتخصصون بإجراء فحص شامل للكائن والوثائق لضمان النقاء القانوني للمعاملة.

سيتمكن موظفو الشركة من تحديد جميع التهديدات المستقبلية المحتملة لحقوق الملكية.

هل يمكنهم رفض بيع السياسة؟

التحقق الذي يجريه موظفو مؤسسة التأمين مفيد ليس فقط للمشترين المباشرين ، ولكن أيضًاموظفي الشركات ، ففي هذه الحالة يمكنهم التأكد من أنهم لن يضطروا إلى تغطية خسائر عملائهم. هناك حالات ترفض فيها شركات التأمين تأمين ملكية الشقة. هذا يرجع إلى حقيقة أنهم حددوا أي مشاكل كبيرة. في ظل هذه الظروف ، من الأفضل للمواطن أن يرفض الاستحواذ المحفوف بالمخاطر.

حتى إذا وافقت الشركة على بيع السياسة ، فلا يزال الناس بحاجة إلى إجراء أبحاثهم الخاصة. هذا يرجع إلى حقيقة أن موظفي شركات التأمين قد يفوتون أي تفاصيل مهمة. كنتيجة لبحثك الخاص ، يمكنك تحديد المشاكل الخطيرة ، والتي من المستحسن رفض توقيع عقد البيع.

هل مطلوب تأمين ملكية الرهن العقاري؟

بموجب القانون ، مثل هذا التأمين ليس إلزاميًا ، لأن البنوك يمكنها فقط أن تطلب من عملائها شراء بوليصة تأمين للممتلكات المكتسبة. ولكن من الناحية العملية ، غالبًا ما يتبين أن موظفي البنك يطلبون من العملاء شراء مثل هذه السياسة. هذا لأنهم يريدون تأمين الصفقة.

يمكن للأشخاص اختيار عدم شراء بوليصة تأمين على الملكية. لكن في هذه الحالة ، سترفض المؤسسة المصرفية ببساطة إصدار قرض عقاري دون توضيح السبب. لذلك ، غالبًا ما يضطر الأشخاص ببساطة إلى إجراء مثل هذا الشراء.

تكلفة السياسة

يمكن أن تختلف تكلفة تأمين ملكية الرهن العقاري ، لأنها تعتمد على شركة التأمين المختارة وعوامل أخرى. هي المعياريساوي 0.5 إلى 1 في المائة من قيمة العقار المشتراة ، لكن في حالات معينة يمكن أن تصل إلى 5 في المائة من سعر الكائن.

يتم تحديد التكلفة المرتفعة عندما تكون هناك مخاطر كبيرة بفقدان شقة لأسباب مختلفة.

ما هي العوامل التي تؤثر على التكلفة؟

يتأثر سعر الوثيقة بعدة عوامل منها:

• الفترة التي يتم فيها شراء التأمين ؛
• حجم قرض الرهن العقاري الذي يكون السكن فيه ضمانًا ؛
• نتائج الفحص الذي يتم إجراؤه للتحقق من المعاملة من أجل النقاء القانوني

إذا كانت هناك مخاطر واضحة بالفعل ، فإن تكلفة التأمين على شقة على الرهن العقاري ستكون مرتفعة للغاية ، حيث قد تواجه شركة التأمين خسائر جسيمة في المستقبل. عادةً ما تُدفع الأموال دفعة واحدة ، ولكن إذا لم يكن لدى المواطن المبلغ المطلوب من الأموال ، فغالبًا ما تقدم شركات التأمين أقساطًا. حتى لو كان لديك رهن عقاري مدعوم من الحكومة بنسبة 6 في المائة ، يمكن لشركات التأمين فرض مبلغ كبير عند شراء تأمين الملكية.

قواعد العقد

إذا طلب البنك من المقترضين شراء هذا التأمين ، فسيتعين عليك اختيار شركة تأمين مناسبة ، وهي مؤسسة موثوقة ومثبتة تقدم سياسة بتكلفة معقولة. يتم إبرام عقد رسمي مع هذه المنظمة. كيف يتم ترتيب تأمين ملكية الرهن العقاري؟ الإجراء مقسم إلى ما يليالخطوات:

• مبدئيًا ، يختار المواطن العقار الذي يخطط لشرائه ؛
• طلب قرض عقاري من مؤسسة بنكية ؛
• في حالة الموافقة المسبقة ، يبدأ البحث عن شركة تأمين تقدم تأمين الملكية ؛
• يتم إعطاء موظفي الشركة مستندات للعقار المحدد ؛
• خبراء يدرسون بعناية العقار والبائع ؛
• عقد مكتوب بين هذه المنظمة ومشتري الشقة ؛
• قد تختلف المدة التي يتم من أجلها توقيع مثل هذه الاتفاقية من 1 إلى 10 سنوات ؛
• تعتبر الفترة المثلى هي 10 سنوات ، حيث يتم تمثيل هذه الفترة بفترة التقادم للمعاملات مع مختلف الكائنات العقارية ؛
• في أغلب الأحيان يتم إبرام عقد عند شراء عقارات في السوق الثانوية ؛
• ليس فقط شقة ومنزل ، ولكن أيضًا قطع الأراضي أو المباني غير السكنية التي تمثلها المباني الصناعية أو المكاتب يمكن أن تصبح موضوعًا للتأمين.

بمجرد توقيع العقد ، يتم دفع الوثيقة على أساس السعر المحدد. بعد ذلك يرسل المواطن نسخة من العقد الرسمي للبنك الذي صدر فيه الرهن. حتى لو حصلت على رهن عقاري مدعوم من الحكومة بنسبة 6 في المائة ، فقد يكون التأمين على الملكية مطلوبًا.

ما هي المستندات التي أحتاجها؟

لتوقيع عقد مع شركة التأمين المختارة ، سيتعين على المواطن إعداد مجموعة معينة من المستندات. وتشمل هذهالأوراق التالية:

• جواز سفر للمشتري المباشر ، وفي حال تم شراء الشئ من قبل الزوجين ، يشترط جواز سفر الزوج والزوجة ؛
• استلام شهادة تسجيل ملكية من البائع ؛
• مستندات تؤكد ملكية شقة أو منزل ؛
• جواز سفر فني للكائن ؛
• مستخرج من كتاب المنزل يحتوي على معلومات عن المسجلين في الشقة

بالإضافة إلى ذلك ، قد تكون هناك حاجة لأوراق أخرى ، لذلك يجب التحقق من رقمها الدقيق مباشرة مع موظفي شركة التأمين المختارة.

متى ستفشل السياسة؟

قبل توقيع العقد ، من المهم فهم ماهية تأمين ملكية الرهن العقاري لمعرفة المخاطر المحتملة التي تغطيها شركة التأمين. هناك حالات معينة لا يعمل فيها هذا التأمين ، لذا يُنصح بمراجعة الاتفاقية من قبل محامٍ متمرس.

في بعض الحالات ، لا يتم تعيين التعويض حتى لو فقد العميل ملكية الشقة. هذا ممكن في الحالات التالية:

• قوة قاهرة ، مثل الحرب أو الكوارث الطبيعية ؛
• مواطن تبرع بممتلكات لشخص آخر ؛
• صاحب الشقة باع الشيء لشخص اخر
• المنزل دمره حريق أو انفجار أو حوادث أخرى ؛
• قام المالك بإعادة تطوير عقاري غير قانوني ؛
• سكن تمت مصادرة ديونه
• استخدام الكائن لأغراض أخرى ،على سبيل المثال ، استخدام شقة لأغراض تجارية.

في الحالات المذكورة أعلاه ، قد ترفض شركة التأمين دفع تعويض حتى لو تم الطعن في الصفقة العقارية في المحكمة.

جوانب مهمة لشراء بوليصة

في أغلب الأحيان ، يتم شراء هذه السياسة من قبل الأشخاص الذين يشترون المساكن بقرض عقاري. يسمح لك التأمين ضد الملكية العقارية بحماية نفسك من البائعين عديمي الضمير ، لكن تصميمه يحتوي على الميزات التالية:

• عند وقوع حدث مؤمن عليه ، يتم تعويض المبلغ المحدد في العقد مع شركة التأمين ، وليس المبلغ المحدد في عقد البيع ؛
• تشترط العديد من بنوك الرهن العقاري على العملاء شراء تأمين الملكية ؛
• عادة لا يتم بيع مثل هذه البوليصة بشكل منفصل ، لذلك يتم تضمينها في برامج تأمين الرهن العقاري الأخرى ؛
• في الغالب يتم إبرام عقد مع شركة تأمين قبل النقل المباشر لملكية الشقة ؛
• يتم دفع التعويض فقط في حالة اتخاذ المحكمة القرار المنصوص عليه في العقد.

قبل التوقيع على الاتفاقية ، من المهم دراسة محتوياتها بعناية حتى لا تكون الشروط والعمولات المختلفة مفاجأة لمشتري العقار. إذا رفضت شركة التأمين دفع تعويض لأسباب مختلفة ، فسيتعين عليك رفع دعوى.

الخلاصة

يجب على كل شخص يخطط لشراء عقارات بأموال مقترضة أن يفهم ماهية تأمين الملكية للرهن العقاري ، وما هي تكلفته ، وما هي حالات التأمين المدرجة في العقد.

توفر هذه الوثيقة التأمين ضد المخاطر المرتبطة بفقدان ملكية المساكن لأسباب مختلفة. لكن في نفس الوقت هناك حالات لا تعمل فيها ، لذلك من المهم أن تدرس بعناية شروط التعاون مع شركة التأمين.