تأمين الرهن العقاري: المراجعات. تأمين الرهن العقاري الشامل

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

مطلوب تأمين الرهن العقاري عند شراء عقار بالائتمان. عند إصدار قرض للمقترض ، تضع البنوك متطلبًا إضافيًا - شراء بوليصة تأمين على الرهن العقاري.

يتطلب القانون الفيدرالي "بشأن الرهن العقاري (رهن العقارات)" تأمينًا إلزاميًا على الممتلكات ضد التلف والتلف. عند إصدار القرض ، تصر العديد من البنوك على تأمين إضافي أو شامل لتقليل مخاطرها.

لماذا أحتاج التأمين؟

الرهن العقاري - قرض لمدة أقصاها بحد أدنى للنسبة المئوية. لذلك ، تسعى البنوك إلى تقليل مخاطر التخلف عن السداد وتقديم تأمين شامل على الرهن العقاري. إن موضوع التأمين على الممتلكات هو التعهد ، أي الشقة. لكن من أجل الحماية الكاملة ، تفضل البنوك أن يؤمن العميل على حياته وصحته ، فضلاً عن مخاطر ضياع حقوق الملكية.

غالبًا ما يحصل العملاء الذين يختارون عدم المشاركة في السياسات الإضافية على معدلات فائدة أعلى. ولكن في أغلب الأحيان ، يدرك المقترضون أنفسهم أن أي شيء يمكن أن يحدث في الحياة ، ويبرمون طواعية عقود تأمين إضافيةالحياة والصحة.

بالنسبة للتأمين على الملكية ، فهو لا ينطبق فقط على المساكن المشتراة من السوق الثانوية ، ولكن أيضًا على المباني الجديدة. في الممارسة العملية ، هناك حالات مشاكل مع الملاك السابقين للشقق ، ومضاعفة مبيعات الشقق قيد الإنشاء. المالك الجديد يحتاج هذا النوع من التأمين فقط لأول 3 سنوات ، قبل انتهاء فترة التقادم للطعن في المعاملات العقارية.

تفاصيل تأمين الرهن العقاري

يحتوي تأمين قروض الرهن العقاري على بعض الميزات. يكون العقد مع شركة التأمين لصالح الدائن أي المستفيد الذي يستلم تعويض التأمين هو البنك وليس المقترض. لذلك فالمبلغ المؤمن عليه كقاعدة يتوافق مع حجم القرض

يتم تخفيض مبلغ الدين تدريجيًا ، وبالتالي يتم تقليل تكلفة السياسة. في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، يتلقى البنك تعويضًا بقيمة القرض الصادر ، ويفقد صاحب المنزل الأموال المستثمرة بشكل مستقل ، بما في ذلك الدفعة الأولية. لمنع حدوث ذلك ، يمكنك إعداد عقد تأمين بكامل تكلفة الشقة. ثم يكون صاحبها المستفيد من نصيبه من مبلغ التأمين

يتم تقديم هذه الشروط من قبل العديد من الشركات ، بما في ذلك VTB Insurance. يمكن أن يوفر التأمين على الرهن العقاري الحماية لكل من البنك والمقترض.

فوائد الإقراض

في المقام الأول ، يحمي تأمين الرهن البنك منالخسائر التي قد تنشأ بسبب فشل المقترض في الوفاء بالتزاماته. يلعب هذا دورًا خاصًا في المواقف التي يكون فيها بيع الضمان غير ممكن أو لا يغطي كامل مبلغ الدين.

بفضل وجود التأمين ، أصبحت القروض العقارية متاحة لعدد أكبر من الناس بسعر مخفض.

تأمين الممتلكات

يشمل تأمين الرهن العقاري في المقام الأول حماية الضمانات. قد يكون موضوع التأمين في هذه الحالة هو العناصر الهيكلية والديكور الداخلي للمبنى.

أحد اللاعبين الرئيسيين في هذا السوق هو Rosgosstrakh. يشمل تأمين الرهن العقاري في هذه الشركة أوسع قائمة بالأحداث الممكنة المؤمن عليها. عادة ما يكون هذا حريق ، انفجار ، فيضان ، صاعقة ، كارثة طبيعية ، أعمال غير قانونية من قبل أطراف ثالثة ، عيوب في التصميم ، إلخ.

تأمين على الحياة

تصر بعض البنوك على الحياة والتأمين الصحي للمقترض. يشمل هذا التأمين المخاطر التالية:

• عجز مؤقت للمؤمن عليه
• إعاقة دائمة و إعاقة
• الموت

عند التقدم للحصول على سياسة ، قد يلزم إجراء فحص طبي. إذا تم العثور في نفس الوقت على العوامل التي تهدد حياة وصحة العميل ، فقد تزداد تكلفة التأمين.

تأمين على الملكية

يتم تضمين هذا النوع من التأمين ضد مخاطر فقدان حقوق الملكية أيضًا في برنامج التأمين الشامل. يؤمّن المقترضخطر فقدان الحق في الملكية إذا تم الطعن فيه من قبل أطراف ثالثة. في الظروف الحديثة ، تعتبر هذه الخدمة مناسبة جدًا ويمكن أن تحمي من الاحتيال من قبل بائع المنزل. في بعض الحالات ، قد يكون من الصعب التحقق من النقاء القانوني للمنزل.

السعر والشروط

توفر العديد من شركات التأمين التأمين على الرهن العقاري. تشير المراجعات إلى أن التكلفة النهائية تختلف باختلاف الشركة. لا يجب إبرام عقد مع أول شركة تأمين مقترحة ، فمن الأفضل معرفة الشروط والسعر على الأقل في عدة مكاتب تمثيلية. يزود البنك المقترض بقائمة من شركات التأمين الموثوقة ، والتي تشمل أكبر اللاعبين في السوق ، على سبيل المثال ، تأمين VTB.

يتم توفير تأمين الرهن العقاري طوال مدة اتفاقية الرهن العقاري. يتم تحديد مبلغ التأمين معادلاً لمبلغ القرض المستلم ، مع زيادة 10٪ أخرى. بناء على طلب المقترض يمكن تأمين العقار بكامل قيمته

يجب عليك دفع أقساط كل عام. سيقل حجمها مع سداد القرض. كما أن مبلغ قسط التأمين يعتمد بشكل مباشر على مبلغ التأمين ، وعمر المؤمن عليه ، ونوع اتفاقية القرض والممتلكات المكتسبة ، وعدد المقترضين مهم.

يتم تحديد تكلفة بوليصة التأمين بشكل فردي ، اعتمادًا على العوامل المذكورة أعلاه. بالنسبة للمقترض ، سيكلف تأمين الرهن العقاري حوالي 1.5-2٪ من مبلغ التأمين. هذا هو ثمن التأمين الشامل الذي يغطي تقريباكل المخاطر الممكنة.

يمكن تنفيذ عقد التأمين في اليوم التالي بعد تقديم المستندات و الطلب

إجراءات في حالة وقوع حدث مؤمن عليه

في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، فإن واجب المقترض الأول هو إخطار شركة التأمين والبنك. وبالتالي ، سيتم إطلاق آلية التأمين. بما أن المستفيد ، أي الذي يستلم الأموال ، هو البنك الدائن ، فسيتم حل جميع القضايا على مستوى المؤسسات المالية. ومع ذلك ، يجب أن يهتم المقترض بتقدم العمليةيخشى العديد من المقترضين أن الأموال التي تدفعها شركة التأمين لن تكون كافية لتغطية الدين بالكامل. يجادل مسؤولو البنوك والتأمين بأن حدوث مثل هذه الحالة أمر مستحيل. عند تجديد عقد التأمين ستوافق الشركات على مبلغ الدين بحيث يتم تضمين كامل المبلغ في البوليصة.

هل يمكنني رفض التأمين

التأمين على الرهن العقاري هو مطلب مشروع. ومع ذلك ، يسعى العديد من المقترضين إلى توفير المال وتجنب الدخول في عقد تأمين. إذا كان الرفض الأولي يهدد بزيادة سعر الفائدة على القرض ، فإن رفض دفع قسط التأمين التالي قد يكون له عواقب أكثر خطورة.

البنوك تنص على إمكانية الرفض المفاجئ للتأمين في اتفاقية القرض. لمثل هذه الحالات ، يتم تقديم عقوبات صارمة للغاية. قد يطلب البنك ببساطة إعادة لمرة واحدة لكامل المبلغ المتبقي من الدين.

إذا رغبت في ذلك ، يمكن للمقترض تغيير التأمينشركة. يجب أن يتم الاتفاق على مرشح جديد مع البنك. لا تتعاون مؤسسات الائتمان مع جميع شركات التأمين ، بل تتعاون مع أكبرها فقط. لذلك ، يجب أن تكون شركة التأمين الجديدة أيضًا على القائمة المعتمدة.

يحتاج كل من البنك والمقترض إلى الحماية ، وليس حدثًا غير متوقع. يمكن توفيرها عن طريق تأمين الرهن العقاري. تشير التعليقات الواردة من المقترضين إلى أن اختيار شركة التأمين لا يقل أهمية عن اختيار البنك وشروط الإقراض.