كيفية اختيار قرض بنكي حتى لا تدفع أكثر من اللازم

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

في الوقت الحالي ، تقدم البنوك مجموعة واسعة من منتجات القروض اعتمادًا على الغرض ، وتوافر الضمانات ، ووقت معالجة الطلب ، وشروط القرض ، وما إلى ذلك. كيف تختار مثل هذا المنتج ولا تدفع مبالغ زائدة في أسعار الفائدة؟ النظر في قرض بنكي وأنواعه.

المبدأ الرئيسي للإقراض: كلما زادت مخاطر عدم سداد الدين ، زادت الفائدة على القرض. تتمثل المخاطر في خسارة المقترض للأرباح ، ومصدر الدخل ، والخسارة ، والسرقة ، والأضرار التي تلحق بالضمانات ، وغياب الضامن ، وقرض طويل الأجل ، وسن المقترض المتقدم أو الصغير جدًا ، وما إلى ذلك. لذلك ، قبل إصدار قرض مصرفي ، يسعى البنك لتقليل مخاطره من خلال طلب شهادة الدخل ، ونسخة من دفتر العمل ، وتسجيل الضمان ، وإشراك ضامن واحد أو أكثر ، والتأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض (خاصة عندما اصدار قروض طويلة الاجل) تأمين الضمان

القرض المصرفي الأكثر شيوعًا هو قرض لاحتياجات المستهلك. الصادر فيشراء الأجهزة المنزلية ، ومواد البناء ، والإلكترونيات ، والسيارات ، وما إلى ذلك ، وهي مقسمة إلى مستهدفة وغير مستهدفة. يتم إصدار القرض الاستهلاكي المستهدف حصريًا لشراء منتج أو عقار معين ، على سبيل المثال ، سيارة ، منزل ، لإصلاح المنزل ، للتعليم. بالنسبة للقروض المستهدفة ، يتم تحديد سعر الفائدة أقل من القروض غير المستهدفة ، حيث يمكن تقليل مخاطر البنك عن طريق رهن العقارات التي يتم شراؤها أو إصلاحها.

إذا كنت بحاجة إلى المال من أجل التعليم ، انتبه إلى مثل هذا الاتجاه للإقراض كقروض للتعليم بإعانات حكومية (المعدل العام - 11.25٪ ، يدفع المقترض 5.06٪ فقط لفترة دراسية تصل إلى 10 سنوات) سنة) وبدون دعم (12٪ سنويا لمدة تصل إلى 11 سنة). قائمة الجامعات المشاركة في برنامج دعم قروض التعليم معتمدة من وزارة التربية والتعليم. معدلات التعليم أقل بكثير من القروض الاستهلاكية الأخرى. بالإضافة إلى ذلك ، هناك فترة سماح لسداد أصل الدين والفائدة.

يختلف القرض البنكي لشراء سيارة (قرض السيارة) عن قرض المستهلك لشراء سيارة من حيث أنه يتطلب تسجيل السيارة كرهن. لتقليل مخاطر فقدان الضمان ، تطلب البنوك أن يتم التأمين على السيارة ليس فقط بموجب OSAGO ، ولكن أيضًا بموجب CASCO. يبقى عنوان ونسخة من شهادة تسجيل السيارة المشتراة لدى البنك حتى يتم سداد الدين بالكامل. يتيح لك تقليل مخاطر البنوك بهذه الطريقة تحديد قيمة أقلمعدلات الفائدة على قروض السيارات (14.5٪ في السنة). في رأيي ، إذا اشتريت سيارة جديدة من تاجر معتمد ، فيجب عليك اختيار قرض سيارة برهن لاحق. الأسباب الرئيسية: انخفاض سعر الفائدة على القرض وانخفاض أسعار CASCO لسيارة جديدة. في السنة الأولى من استخدام سيارة CASCO هذه ، تحتاج إلى شرائها ليس فقط لأن هذا شرط أساسي للبنك ، ولكن أيضًا من أجل النوم الهادئ والركوب. إذا تم شراء السيارة مستعملة ، كان البائع جارًا أو أحد معارفه ، فيجب عليك التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي لشراء سيارة بدون ضمان. سيكون سعر الفائدة أعلى قليلاً من سعر قرض السيارة مع ضمان. بموجب هذا القرض المصرفي ، يتم تحديد المتطلبات لسنة تصنيع السيارة: يجب ألا تكون أقدم من 5-8 سنوات (لكل بنك شروط إقراض خاصة به ، أقدم الشروط الأكثر شيوعًا). بعد الشراء ، سيحتاج البنك إلى إثبات أنك اشتريت السيارة ولم تنفق أموالك على شيء آخر. قم بإحضار شهادة تسجيل السيارة وشهادة تسجيل السيارة إلى البنك ، يقوم موظفو البنك بعمل نسخة من المستندات ، وسيتم إرجاع النسخ الأصلية إليك. إذا اشتريت سيارة لا تندرج تحت المتطلبات المذكورة أعلاه ، فلا يوجد شيء سوى إصدار قرض استهلاكي منتظم أو قرض للاحتياجات العاجلة. سعر الفائدة على منتج القرض هذا يبدأ من 17-18٪ سنويا بشرط وجود ضامن

القرض البنكي المضمون هو الأكثر طلبًا ويصعب الوصول إليه بالنسبة لغالبية السكان الروسعقارات والرهن العقاري). ويرجع ذلك إلى حقيقة أن أسعار الفائدة عليها لا تختلف كثيرًا عن القروض الاستهلاكية (من 12٪ سنويًا). يتم توفير الرهون العقارية لفترة طويلة ، وهناك متطلبات صارمة للملاءة وعمر المقترض. وفقًا لوكالة الإقراض العقاري (AHML) ، في المتوسط ، يحصل الروس على رهن عقاري لمدة 17 عامًا ، وسداده في 10 سنوات. ولكن حتى مع الإغلاق المبكر للقرض ، فإن المدفوعات الزائدة تعتبر خيالية. شروط إلزامية للرهن العقاري: وجود وظيفة دائمة ، تعهد بالعقار المكتسب ، تقييم الممتلكات والتأمين ، دفعة أولية بنسبة 10-15٪.

إذا كنت تريد الادخار من الفوائد المصرفية ، فيجب عليك الاهتمام بتاريخ الائتمان الخاص بك ، ودفع المدفوعات الشهرية في الوقت المحدد ، ومحاولة التقدم بطلب للحصول على قرض في بنك واحد أو اثنين حيث سيتم تشكيل سمعتك الائتمانية. تقدم البنوك معدلات فائدة تفضيلية على القروض وشروط إقراض أكثر مرونة للمقترضين المنتظمين والموثوقين. يمكنك بدء تاريخك الائتماني عن طريق فتح بطاقة ائتمان لبنك موثوق به بشروط إقراض مفتوحة ، دون رسوم خفية. باستخدام هذه البطاقة ، يمكنك سداد قيمة المشتريات الحالية وسداد الديون بشكل دوري خلال فترة السماح ، دون دفع فائدة لمدة تصل إلى 50 يومًا. العديد من البنوك "تهدي" السنة الأولى من خدمة البطاقة مجاناً

نصيحة أخرى لأولئك الذين يرغبون في ادخار المال على القروض المصرفية - حاول أن تأخذهم من البنك الذي يتم تحويل راتبك إليه. بيان الراتب وبالتأكيد لن يطلب البنك منك كتاب عمل ، وعلاوة على ذلك ، سيقدم سعر فائدة تفضيلي على العديد من القروض.