النظام المصرفي لروسيا: التاريخ والميزات والحقائق الشيقة

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

قبل الأزمة المالية التي اندلعت في العالم في النصف الثاني من عام 2008 ، تطور القطاع المصرفي الروسي بشكل ديناميكي تمامًا وكان أحد أكثر القطاعات استقرارًا. هذا البيان مدعوم بحقيقة النمو المطرد لإجمالي أصول النظام ، ومقدار الأموال المجانية المحولة إلى المؤسسات من مختلف الأنواع والأفراد كقروض وقروض ، والأرباح التي يتم الحصول عليها نتيجة لهذه العمليات. أدت الأزمة والعقوبات اللاحقة في عام 2014 إلى إضعاف الاستقرار المالي للدولة ككل إلى حد ما ، ولكن على مدار تاريخها ، نجحت بلادنا في التعامل مع صعوبات أكبر بكثير.

كضمان للقروض

بدأ النظام المصرفي لروسيا في تشكيله في عهد الإمبراطورة آنا يوانوفنا. كانت أول من وافق على تقديم قروض من أحشاء النعناع على أمن المجوهرات للأفراد. تم إصدار القرض لمدة ستة وثلاثين شهرًا بمعدل ثمانية بالمائة سنويًا. قبل آنا ، أيد جميع القياصرة الروس الحظر الذي دام قرونًا على الإقراضتعداد السكان. قد تؤدي الفائدة المدمرة إلى إفقار قطاعات معينة من المجتمع ، ولن يكون هناك فائدة تذكر لخزينة الدولة من المقترضين الفقراء. لكن إنشاء أول بنك رسمي حدث بعد ذلك بكثير ، في 1754 ، عندما حكم إليزافيتا بتروفنا البلاد.

كان النظام المصرفي الائتماني لروسيا في ذلك الوقت متاحًا حصريًا لملاك الأراضي ومنح الحق في الحصول على قرض بضمان الأرض. تم تشكيلها بهدف إيقاظ روح المبادرة في مجتمع نبيل كسول. كانت إليزابيث خليفة جديرًا لوالدها ، الذي شجع بكل طريقة ممكنة رغبة المغامرين في تنظيم الإنتاج الخاص. حتى وفاة الإمبراطورة ، ثم خلال الفترة القصيرة من حكم بول الأول ، عمل البنك الذي أنشأته إليزابيث بنجاح.

تم إصلاحه في عهد كاترين العظيمة. في عام 1786 ، أنشأت الحكومة بنك قرض الدولة ، الذي بدأ في قبول الودائع من السكان. لم يكن هناك شيء مثل هذا من قبل في روسيا. وامتياز استخدام أصولها يعود للدولة. وذهب جزء صغير فقط من الأموال كقروض غير مهمة لدعم ريادة الأعمال من طبقة النبلاء والتجار.

بنك النحاس وبنك التوفير

بالتوازي مع عمل مؤسسة القروض لآنا يوانوفنا في سانت بطرسبرغ ، عمل بنك النحاس منذ 1758. كانت خصوصيتها أنها أصدرت قروضاً من النقود النحاسية ، وقبلت إعادة الأموال المقترضة بالفضة. فرقحققت تكلفة العملات المعدنية ربحًا وتشبه نوعًا من نظام النسبة المئوية الحالي. في ذلك الوقت ، لم تكن الأوراق النقدية الورقية موجودة بعد في روسيا. تم سك النحاس والفضة والذهب في دار سك النقود

تغير كل شيء في عام 1769 في عهد كاترين العظيمة. بدأ تطوير النظام المصرفي في روسيا بإصدار أموال جديدة. دخلت الروبل الورقي - الأوراق النقدية - التداول. يتخصص قرض الدولة وبنوك النحاس حصريًا في العملات المعدنية. كانت هناك حاجة لإنشاء مؤسسة تتحكم في تداول الأوراق النقدية ، وتقوم باستبدال تلك التي أصبحت غير صالحة للاستعمال في الوقت المناسب ، وهو ما يحدث في كثير من الأحيان ، لأن السكان لم يكونوا معتادين بعد على الاستخدام الدقيق للورق كدفعة مقابل بضائع. لهذه الأسباب ، سرعان ما تم تشكيل بنوك الأوراق النقدية.

المرحلة التالية في تطوير النظام المصرفي الروسي كانت تطوير بنوك الادخار. من بينهم ، مؤسسة مالية كبيرة ، والتي نعرفها جميعًا باسم سبيربنك ، تتبع تاريخها. تم تنظيم مكاتب النقود الأولى الخاصة به في اثنتين من أهم مدن الولاية - موسكو وسانت بطرسبرغ. وقع حدث تاريخي في عام 1842.

من تجاري إلى حكومي

في ذلك الوقت ، لعب البنك التجاري ، الذي تأسس عام 1817 ، دورًا ضئيلًا إلى حد ما وفقًا لمعايير الدولة. تم استخدام رأس المال العامل بشكل رئيسي من قبل التجار. ومع ذلك ، كان هو الذي كان متجهًا لاحقًا ليتم تحويله إلى بنك الدولة للإمبراطورية الروسية. تشكيل والتطور السريع اللاحق من جديدتزامنت مؤسسة مالية مع فترة إلغاء القنانة. كان عدد المؤسسات الصناعية ينمو بسرعة في البلاد ، مما أثر بشكل كبير على آفاق النظام المصرفي الروسي. إذا كان هناك حتى عام 1860 حوالي 20 مؤسسة مالية تعمل على أراضي الدولة ، فقد تضاعف عددها في السنوات القليلة المقبلة. تم تقديم القروض للسكان من قبل البنوك التجارية والبنوك العقارية.

في عام 1897 ، أجرى وزير المالية سيرجي ويت إصلاحًا نقديًا أعطى بنك الدولة للإمبراطورية الروسية سلطات جديدة. قامت المؤسسة بوظيفة إدارة السياسة النقدية للدولة ، ونفذت عمليات تذكرنا بالقضية الحالية. أصبح النظام المصرفي لروسيا ذا أهمية متزايدة في حكم البلاد. تم تكليفها بدور المؤسسة المالية الرئيسية ، والتي احتفظت بها حتى بعد ثورة أكتوبر. أدى تأميم جميع مؤسسات الائتمان إلى تركيز الأموال التي تم جمعها في بنك الشعب لجمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية ، المحولة من الدولة. في عام 1922 أعيدت تسميته بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية. اغلاق الطريق التجاري المؤدي الى القطاع المالي العام. لقد تمكنوا من أن يصبحوا نظامًا واحدًا مرة أخرى فقط بعد ما يقرب من 80 عامًا.

ليس ذهبنا؟

بدأ الاحتفاظ بالمدخرات في البنوك الأجنبية منذ عهد القيصر الروسي منذ عهد الإسكندر الثاني. لقد كان ، وفقًا للمؤرخين ، هو الذي زود أمريكا ، بالاتفاق مع أبراهام لينكولن ، بـ 50 طنًا من الذهب لإنشاء عملة محايدة قادرة على تسوية معاملات التجارة الخارجية.كان السياسيان يعتزمان بهذه الطريقة إيقاف خطط الإمبراطورية البريطانية لتشكيل البنك الدولي والمضي قدمًا في الطريق. لكن الإسكندر لم يكن مقدراً له أن يرى نتيجة جهوده. سرعان ما رحل ، وعادت روسيا إلى هذه القضية بانضمامها إلى عرش نيكولاس الثاني. هناك نسخة من أجل تشكيل نظام الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي في عام 1913 ، قام إمبراطورنا الأخير بشحن عدة سفن من نفس الذهب. النظرية مثيرة للجدل وغير موثقة ولكن هناك تفسيرات لذلك

أدى اندلاع الحرب العالمية الأولى إلى تحويل انتباه القيصر الروسي عن إنشاء وحدة نقدية جديدة ، ومن ثم لم يعد يصل إلى الذهب - أدت سلسلة من الثورات إلى الإطاحة بالحكم المطلق والوشيك. إعدام الأسرة الحاكمة مرة واحدة. كان التنظيم اللاحق للنظام المصرفي الروسي يهدف إلى حل المشاكل الداخلية. علاوة على ذلك ، في أمريكا ، أعطى الرئيس الجديد وودرو ويلسون الاحتياطي الفيدرالي لأيادي خاصة ، والتي لم تكن تنوي التخلي عن الذهب الروسي لأي شخص ، حتى لأصحابه الحقيقيين. الجدل حول ما إذا كان هذا هو الحال بالفعل لا يزال مستمرا. المؤرخون حريصون على العثور على وثائق تؤكد نسختهم في الأرشيف ، وهم أنفسهم لا يعتقدون أنه تم حفظها. لكن لا شك في وجود مثل هذه الأوراق.

البنك المركزي يقرر كل شيء

بحلول عام 1990 ، مر بنك ولاية اتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية بعدة تحولات. في هيكلها كانت هناك فروع جمهورية ، كل منها يخضع مباشرة للمكتب المركزي. قبل عام ونصف من الانهيار الرسمي لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية ، على أساس البنك الجمهوري الروسي ،البنك المركزي للاتحاد الروسي. لقد احتفظت باسمها والغرض منها حتى يومنا هذا. سلطاته مهيمنة حاليًا في هيكل النظام المصرفي الروسي. تحت قيادته وسيطرته:

• إدارة احتياطيات الدولة من الذهب والنقد الأجنبي ؛
• تشكيل قواعد إجراء العمليات المصرفية ؛
• تزويد المؤسسات الائتمانية بوظائف معينة ؛
• إلغاء التراخيص المصرفية ؛
• قضية نقدية ؛
• وضع معايير اقتصادية ثابتة لجميع مؤسسات الائتمان في الاتحاد الروسي وأكثر من ذلك بكثير.

بمعنى آخر ، البنك المركزي أو بنك روسيا هو النظام المالي للدولة. تحته جميع المؤسسات الائتمانية العاملة في أراضي الاتحاد الروسي ومكاتبها التمثيلية ، بغض النظر عن انتمائها إلى جهاز الدولة. يطور النظام المصرفي الحديث في روسيا ، برئاسة البنك المركزي ، القواعد التشريعية التي تنطبق على جميع المؤسسات المالية ، ويشكل نظام تأمين على الودائع ، ويسدد التسويات بين أنظمة الدفع المستقلة. يشمل اختصاصها تطوير التقنيات المصرفية الحديثة التي تجعل من الممكن تأمين جميع العمليات التجارية الحالية ، وتدريب وإعادة تدريب موظفي القطاع المالي من خلال المؤسسات التعليمية المتخصصة التي هي جزء من نظام مصرفي واحد. كل ما يتعلق بالعمليات المنفذة بالمال تحت سيطرة بنك روسيا

نموذج مصرفي ثلاثي المستوياتقطاعات

حتى عام 1995 ، عندما تم اعتماد القانون الفيدرالي "بشأن التعاون الزراعي" ، كان هناك نظام مصرفي من مستويين في روسيا. ومنذ عام 2001 ، بعد توقيع القانون الفيدرالي "بشأن التعاونيات الاستهلاكية الائتمانية" ، تحولت بقوة إلى نموذج من ثلاثة مستويات. تم تشكيل الخطوة الثالثة السفلية للتو من خلال هيكلين جديدين. والثاني تحتلها البنوك التجارية العالمية ومؤسسات الائتمان غير المصرفية. يتغير عددهم وأصولهم باستمرار بسبب افتتاح مكاتب تمثيلية وفروع جديدة وإغلاقها في جميع أنحاء البلاد. جميع البنوك الأجنبية العاملة في الاتحاد الروسي على نفس المستوى

المستوى الأول هو بنك روسيا في النظام المصرفي وجميع أقسامه الهيكلية المباشرة. على الرغم من أنها ليست سلطة عامة ، إلا أن جميع مؤسسات الدولة دون استثناء تشارك في تنفيذ وظائفها ، ويتولى البنك المركزي الرقابة على جميع المعاملات المالية. لديها بنية متفرعة إلى حد ما. ويضم المكتب المركزي ، وأكثر من عشرين قسمًا ، ونحو ستين قسمًا رئيسيًا في جامعة موسكو التقنية الحكومية التابعة لبنك روسيا ، وحوالي عشرين بنكًا وطنيًا ، بالإضافة إلى حوالي ألف مركز تسوية نقدية. ميزات النظام المصرفي الروسي في نموذجه ذي المستويات الثلاثة ، والمراحل الدنيا منه تمتلك أصولًا أكبر بكثير من الأصول العليا المهيمنة. وبالتالي ، فإن التعاونيات الاستهلاكية الزراعية والائتمانية لديها إجمالي احتياطي نقدي يزيد عن 30 مليار روبل. بينما فييقارب نصف حجم البنك المركزي

جغرافيا ضيقة

كثافة نشاط المؤسسات الائتمانية والمصرفية في روسيا حوالي ثلاثين نقطة لكل مائة ألف من السكان. هذا من حيث العدد الإجمالي لجميع سكان الولاية من كالينينغراد إلى فلاديفوستوك. لوحظت نفس كثافة الأجسام المماثلة في الدول الأوروبية. ولكن على عكس الغرب ، فإن المؤسسات المصرفية موزعة بشكل غير متساو على أراضي الاتحاد الروسي. ما يقرب من نصفهم يتركزون في موسكو. وتمثل التسهيلات الرأسمالية ثلاثة أرباع إجمالي أصول جميع مؤسسات الائتمان المحلية.

لكن مشاكل النظام المصرفي الروسي ليست فقط في التوزيع الإقليمي غير المتكافئ للمؤسسات المالية والأموال المركزة فيها. حاليًا ، هناك ما يقرب من سبع إلى ثمانمائة مؤسسة ائتمانية تعمل في جميع أنحاء البلاد ، والتي لديها رأس مال غير مهم وتحقق أرباحًا ضئيلة من عمليات التداول. يمكن وصفها بالبنوك القزمية. وهناك حوالي مائتي مؤسسة مالية كبيرة يتركز فيها أكثر من 90٪ من إجمالي الأصول. من بين هذه الصناديق ، ما يقرب من نصفها في أيدي عدد قليل من البنوك التي تشكل المراكز الخمسة الأولى. حصة سبيربنك في روسيا هي ربع 90٪ المذكورة. توزيع الأموال في الدولة غير متكافئ للغاية من حيث دوران الأراضي ورأس المال.

انهيار الأهرامات

إنشاء مؤسسات ائتمانية تدر دخلاً للمستثمرين من خلال عائدات جديدة مننفس المستثمرين ، وليس من استثمار مربح لرأس المال - ليس بأي حال من الأحوال خبرة المحتال المحلي المغامر مافرودي. في منتصف التسعينيات ، أنشأ أنجح هرم مالي "MMM" في تاريخ روسيا. في تلك السنوات نفسها ، عملت "Vlastelina" و "Russian House" Selenga ، لكن عدد الأشخاص العاديين المتأثرين بأنشطتهم كان أقل بكثير. وتمكن مافرودي من خداع حوالي 15 مليون شخص ، مقابل مليونين ونصف انجذبوا إلى منزل سيلينجا الروسي. لم تلعب هذه البنوك أي دور مهم في النظام المصرفي الروسي. لقد جمعوا الودائع فقط من السكان مقابل أرباح ضخمة ، وعندما ، وفقًا للمؤسسين ، كان هناك مبلغ كافٍ من المال يتركز في أيديهم ، فقد انهاروا الهرم بأكمله ، ولم يتركوا أي شيء للمستثمرين.

تم اختبار أول مخطط مماثل لخداع السكان في عام 1717 في فرنسا. لمدة ثلاث سنوات من العمل ، تمكنت المؤسسة من إشراك الكثير من الناس في أنشطتها حتى بعد انهيار البنك ، عانى اقتصاد الدولة بأكمله. في التاريخ الحديث ، تمكن المحتالون الماكرة من تنفيذ مثل هذا الاحتيال أكثر من مرة في الولايات المتحدة. في عام 1920 من قبل تشارلز بونتيوس مع شركته The Securities and Exchange Company. وفي منتصف التسعينيات برنارد مادوف. يعتبر هرمه المالي Madoff Investment Securities اليوم الأكبر من نوعه على الإطلاق. لقد كانت موجودة منذ ما يقرب من 15 عامًا وتمكنت من جذب حوالي 17 مليار دولار أمريكي. من الصعب التمييز بين البنك العامل والهرم ، ولكنه ممكن. ومع ذلك ، على الرغم من كل شيءعلامات واضحة على الاحتيال ، يقع جزء كبير من السكان ضحية المحتالين الماليين.

قرض متناهي الصغر و macroprofit

النوع التالي من النشاط المصرفي المريب هو ترتيبات القروض السريعة. عملت مؤسسات التمويل الأصغر بنجاح في الاتحاد السوفيتي حتى الثلاثينيات. منذ أن نفذوا تدفق المستهلكين من مؤسسات الائتمان الحكومية ، تم تصفيتهم. انتعش اهتمام مالكي الأصول النقدية الكبيرة بهيكل وأنشطة تعاونيات الائتمان للتمويل الأصغر في روسيا السوفيتية بالقرب من الصفر. وبدأت المؤسسات بالظهور في البلاد ، مما أتاح للسكان الحصول على قروض سريعة في غضون 15 دقيقة. وبطبيعة الحال ، وبنسبة كبيرة

في بداية القرن الجديد ، كانت حالة النظام المصرفي الروسي غير مستقرة بسبب الأزمة التي طال أمدها في القطاع الصناعي. بدأ الإنتاج في الانتعاش بعد الانهيار في أوائل التسعينيات. لم يسمح النمو البطيء للأصول للسكان بالحصول على القروض اللازمة من البنوك الحكومية والتجارية. فقط قلة محظوظة حصلت على موافقة إيجابية للحصول على قرض. أصبحت مؤسسات القروض الصغرى هي السبيل الوحيد للخروج بالنسبة لغالبية سكان البلاد. ازداد الطلب عليها ، ولم يكن ظهور مؤسسات جديدة طويلاً في المستقبل. اليوم ، هناك المزيد من نقاط الائتمان حيث يمكنك الحصول على قرض بنسبة 700 ٪ سنويًا مقارنة بالصناديق النقدية للبنوك الكبيرة. تحقق مؤسسات التمويل الأصغر دخلاً هائلاً لمؤسسيها.

في قبضة العقوبات

S.مع ضم شبه جزيرة القرم ، واجه النظام المصرفي للاتحاد الروسي صعوبات كبيرة في أنشطته. حدت سياسة العقوبات التي تفرضها أوروبا والولايات المتحدة من تدفق رأس المال إلى الاقتصاد الروسي ، وبدأ المستثمرون الأجانب في مغادرة البلد الخزي بشكل جماعي. على خلفية الأزمة المالية العالمية الأخيرة ، والتي لم يتم التعافي منها بالكامل ، أصبحت العقوبات بمثابة كارثة تقريبًا للنظام المصرفي. على مدى العقود الماضية ، فضلت القلة المحلية الاحتفاظ بأصولها في الخارج أو في بنوك أجنبية أكثر انغلاقًا. كان معدل دوران رأس المال في انخفاض مستمر ، ولم تستطع المؤسسات المالية الوفاء بالتزاماتها بشكل كاف.

خلال نفس الفترة ، تم الكشف عن أوجه القصور في النظام المصرفي الروسي. وشهدت آليات تمويل المؤسسات ، ومبدأ التسعير في أحشاء البورصة ، والاستثمار بالعملة الأجنبية ، وليس في الاقتصاد المحلي ، على رغبة البنوك في الكسب لنفسها ، وليس للبلد. ومن هنا ارتفاع أسعار الفائدة على القروض. بالإضافة إلى ذلك ، لا تزال سياسة تعزيز الروبل غير فعالة إلى حد ما وتؤدي إلى زيادة التضخم. النظام المصرفي في روسيا ، للأسف ، معزول عن احتياجات السكان ويعمل بشكل أساسي لنفسه.