زيادة معامل OSAGO: الأسباب ، والشروط ، وقواعد الحساب ، وفترة الصلاحية والمدفوعات

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2024-01-17 18:39

تكلفة بوليصة تأمين OSAGO ينظمها البنك المركزي للاتحاد الروسي. لكن ، على الرغم من ذلك ، لا يمكن أن يكون سعر الجميع هو نفسه. هذا يرجع إلى زيادة معاملات OSAGO ، والتي تعتمد على معايير مختلفة.

OSAGO

تتكون تكلفة بوليصة تأمين OSAGO من معدل أساسي ومعاملات مختلفة. تؤثر هذه التعريفات على السعر النهائي للوثيقة ويمكن أن تزيد من معامل تأمين OSAGO أو تخفضه.

أسعار التأمين على السيارات:

1. CBM أو مكافأة إلى العميل (يمكن أن تقلل تكلفة السياسة بنسبة تصل إلى 50 بالمائة ومضاعفة السعر).
2. المنطقة (يعتمد على مكان تسجيل السيارة وكذلك صاحب السيارة). بالنسبة للسائقين المسجلين في المناطق والقرى ، سيكون المعامل أقل بكثير مقارنةً بالسائقين المسجلين في العاصمة. ويرجع ذلك إلى حقيقة حدوث عدد كبير من الحوادث في المدن الكبرى.
3. العمر والأقدمية. يرتفع سعر البوليصة للسائقين الذين تقل أعمارهم عن 22 عامًا وذوي الخبرة القليلة. هذا يرجع إلى حقيقة أنهم يخلقون الكثيرحوادث مقارنة بسائقين آخرين.
4. قيد (يتأثر هذا المعامل بعدد برامج التشغيل المضمنة أو القائمة بدون قيود).
5. القوة. كلما زاد سعر السيارة ، زاد تكلفة التأمين.
6. المخالفات (في حالة مخالفة قواعد المرور ووجود حوادث سير تزداد تكلفة OSAGO).

المعدل الأساسي (الذي يحدده البنك المركزي للاتحاد الروسي ونفسه لجميع شركات التأمين) يتم ضربه في جميع المعاملات الحالية ، ويتم الحصول على قسط التأمين النهائي لسياسة OSAGO.

KBM

من أجل تحسين السلامة على الطرق ، سمحت التشريعات لشركات التأمين باستخدام معدل CBM خاص يمكنه تعديل قسط التأمين. يمكن أن تكافئ KBM السائقين بمكافأة إضافية أو تخفيض الدرجة بسبب وقوع حادث. معنى استخدامه هو زيادة دافع السائقين على القيادة دون حوادث مرورية. وشركات التأمين ، بمساعدة KBM ، تحمي نفسها من الخسائر عند إبرام عقد مع الوافدين الجدد أو السائقين الذين يتجاهلون قواعد الطريق.

KBM يتكون من جزأين: مكافأة و مالوس. المكافأة هي معامل يقلل من قسط التأمين. ويتم توفيرها للسائق فقط في حالة عدم وقوع حادث مروري. الاستثناء حادث يصبح فيه الطرف المصاب.

Malus هو مضاعف لـ CMTPL ، والذي يتم تطبيقه اعتمادًا على وجود حادث. لمزيد من الحوادثالذي اتضح أن السائق هو الجاني) ، كلما ارتفع المعامل

KBM تؤثر على قسط التأمين النهائي بموجب العقد. توجد بيانات معامل المضاعف لـ OSAGO بعد وقوع حادث في نظام PCA واحد. لكل سائق معامله الخاص ، وإذا أراد مالك السيارة تغيير الشركة لتقليل قسط التأمين ، فسيكون مخطئًا. نظرًا لأن المعامل موجود في نظام PCA العام ، فسيكون هو نفسه لجميع شركات التأمين.

لا يمكن تطبيق زيادة معامل OSAGO بعد وقوع الحادث إلا على مرتكبي الحادث. على سبيل المثال ، إذا تعرض مالك السيارة لحادث مروري بسبب خطأ شخص آخر ، فإن MSC ستبقى دون تغيير. ولكن إذا تبين أن سائق السيارة هو الجاني في حادث ما ، فإن معدل الحوادث سينخفض ، وبالتالي سيزداد KBM. على سبيل المثال ، إذا كان الجاني لديه فئة 13 كحد أقصى ، فإن حادث مروري واحد سينتج عنه تخفيض قدره 7. سيكون الخصم المفقود حوالي 30 بالمائة. من أجل العودة للفصل السابق لا بد من سياقة سيارة بدون حوادث لمدة ست سنوات تقريبا.

شروط الرجوع إلى إصدار سابق من BMW

في عام 2015 ، كان هناك قفزة في سعر OSAGO. حدث هذا بسبب قرار زيادة مبلغ التأمين بموجب العقد. في الوقت الحالي ، يبلغ الحد الأقصى لمبلغ التأمين بموجب العقد 400000 روبل. بسبب الزيادة ، كانت هناك زيادة في قسط التأمين بموجب العقد. لتمكين مالكي السيارات من شراء بوالص تأمين OSAGOبسعر أقل ، من الضروري قيادة الجهاز دون حوادث. في ظل هذه الحالة ، ستزداد فئة السائقين بواحد في السنة ، وسيكون هناك خصم إضافي بنسبة خمسة بالمائة.

الحد الأقصى للخصم هو 50٪ من التكلفة الإجمالية للتأمين ، على التوالي ، أعلى درجة ستكون 13. من أجل شراء الحد الأقصى للخصم ، تحتاج إلى القيادة بدون حوادث لمدة عشر سنوات.

زيادة تدابير بناء الثقة

في حالة وقوع حادث ، يزداد معامل OSAGO وينخفض الفصل. يعتمد مقدار انخفاض الدرجة على الموضع الذي تم تحديد موقع السائق فيه في الأصل. إذا كان قد حصل على الدرجة الثالثة عشرة ، فبسبب حادث واحد ، سيتم تخفيض رتبته بمقدار 7. سيتم تخفيض رتب السائقين من الدرجة الثالثة بمقدار نقطتين. أي أنه كلما كانت فئة السائق أعلى في البداية ، زاد خسارته في المستويات.

على سبيل المثال ، إذا تقدم سائق إلى شركة تأمين للدفع خلال سنة تقويمية واحدة ، سيزداد السعر اعتمادًا على طول الخدمة:

• من الثالث إلى الرابع - 1.55 ؛
• من الخامس إلى السابع - 1 ، 44 ؛
• من الثامن إلى الثالث عشر - 1 ؛
• يتلقى السائق الذي تعرض لحادث أكثر من ثلاث مرات خلال العام الحد الأقصى لمضاعف CMTPL البالغ 2.45 ، مما سيزيد تكلفة التأمين بنسبة 250٪.

لإرجاع فئة الحوادث السابقة ، تحتاج للقيادة بدون حوادث لعدة سنوات و زيادتها تدريجياً.

MBM للضحية

ما هو معامل المضاعف لـ OSAGO بعد وقوع حادث في حالة إصابة السائق؟ يجب ألا يزيد المؤشر إذا كان السائقالطرف المصاب. لكن في بعض الأحيان عليك إثبات براءتك. عند تقديم معلومات إلى PCA من قبل شركات التأمين ، قد يحدث خطأ ، ويرتبط المعامل المتزايد بشخص بريء. للقيام بذلك ، يجب عليك الاتصال بـ RSA مع استنتاج وكالات إنفاذ القانون. لا يمكن لشركات التأمين خفض الأسعار من تلقاء نفسها ، لأنها تستخدم معلومات PCA.

توقيت

المدة القياسية للوثيقة هي سنة واحدة (إذا لزم الأمر ، يمكن لحامل الوثيقة شراء عقد لمدة تصل إلى عشرين يومًا وثلاثة أشهر). معامل تخفيض أو زيادة OSAGO صالح فقط للعقود التي تكون صالحة لمدة عام واحد.

على سبيل المثال ، أصدر مالك السيارة بفئة الحوادث الرابعة وخصم خمسة بالمائة بوليصة تأمين لمدة ستة أشهر. بعد هذه الفترة الزمنية لم يجددها ، بل أصدر واحدة جديدة ، معتمدا على خصم جديد بنسبة خمسة بالمائة. أثناء عملية إصدار سياسة جديدة ، اكتشف أن فئة الحوادث ظلت كما هي ، ولم يزداد مقدار الخصومات. ظل المعامل كما هو ، لأن العقد لم يكن صالحًا للمصطلح القياسي.

أيضًا ، إذا أنهى السائق السياسة لأسباب معينة (على سبيل المثال ، بيع السيارة أو التخلص منها) ، فلن يتغير المعامل وسيظل كما هو.

فترة انتهاء المعامل المتزايد

ما هي مدة عمل OSAGO المعامل بعد وقوع حادث؟ في حالة قياسية ، تكون KBM صالحة أثناء السياسةمن السنة. ولكن بعد وقوع حادث مروري ، هناك انخفاض حاد في الدرجة وزيادة في المعامل. علاوة على ذلك ، فإن فترة صلاحية المعامل بعد الحادث تضاعف ثلاث مرات.

إذا كانت فئة حوادث السائق هي 3 قبل وقوع الحادث ، ثم بعد ذلك انخفضت إلى درجة واحدة. وعليه ، فإن سعر الوحدة هو 1.45 ، وسيتعين على السائق دفع ما يقرب من ضعف هذا المبلغ للتأمين.

ما هي المدة التي يعمل فيها معامل OSAGO المتزايد بعد وقوع حادث في هذه الحالة؟ هذه التعرفة ستكون صالحة لمدة ثلاث سنوات. وهذا يعني أن السائق خلال هذه الفترة الزمنية سيتعين عليه دفع مبالغ زائدة للتأمين. بعد أربع سنوات سيتمكن من الحصول على أول خصم بنسبة 5٪

هل من الممكن تغيير معامل مضاعف OSAGO بعد وقوع حادث

إذا كان هناك حادث مروري ، والجاني كان أحد السائقين ، فهل يمكنه تقليل MCF بشكل أكبر؟ لا يمكن تغيير هذه التعرفة وخفضها على الفور. ما هي مدة عمل عامل زيادة OSAGO؟ المعامل المتزايد قابل للتغيير فقط بعد انقضاء ثلاث سنوات. المهمة الرئيسية للجاني هي القيادة بحذر خلال هذه الفترة الزمنية. غالبًا ما يتعرض المبتدئين للحوادث عدة مرات في السنة. وفقًا لذلك ، سيتم زيادة KBM عدة مرات. لذلك من المهم عدم الوقوع في حادث لمدة ثلاث سنوات

بعض السائقين دون علمهم بعد وقوع حادث غير مدرجين في قائمة اتفاقية OSAGO. على سبيل المثال ، قام مالك سيارة بإدراج ابنه في قائمة السائقين. وقع حادث كان الجاني فيه نجل صاحب السيارة.على مدى السنوات الثلاث المقبلة ، يشتري صاحب السيارة تأمينًا دون قيود على الأشخاص. بعد هذه الفترة ، قرر تضمين ابنه ، لأنه ، في رأيه ، يجب أن يختفي تأثير معامل المضاعف لـ OSAGO على حوادث الطرق. لكن التعريفة المتزايدة بقيت مع الجاني دون تغيير. كان هذا بسبب حقيقة أنه لم يتم استلام معلومات القيادة ، وبالتالي لم يكن هناك تغيير.

من الشروط المهمة لتقليل المعامل بعد ثلاث سنوات إدراج الجاني في قائمة السائقين. وفقط بعد ذلك سيكون هناك تغيير في قيمة KBM.

تكلفة سياسة OSAGO وقائمة السائقين

يعتمد السعر النهائي لسياسة OSAGO على السائقين المشمولين في إدارة مركبة معينة.

على سبيل المثال ، قاد المالك السيارة بمفرده لفترة طويلة ودفع 4000 روبل للمرة الأخيرة. نظرًا لظروف الحياة ، قرر إدراج زوجته في القائمة (خبرتها سنتان). أصبحت القسط النهائي للاتفاقية تساوي 6800 روبل. وتعزى الزيادة في تكلفة التأمين إلى إدراج الزوج / الزوجة في قائمة السائقين. عند حساب تكلفة السياسة ، يستخدم البرنامج أعلى معامل للسائق. في هذه الحالة لم تتغير فئة الحوادث لمالك المركبة ، لكن لن يتم أخذها في الاعتبار أثناء احتساب الوثيقة.

FAC

عند حساب سعر بوليصة تأمين OSAGO ، يتم أيضًا تطبيق معامل العمر وطول الخدمة. هذه التعرفة ، وكذلك KBM ، ذات أهمية كبيرة لتكلفة التأمين. إذا كان للسائق أكثر من ثلاث سنوات من الخبرة ، والعمر من 22 عامًا ، فسيكون هذا المعامليساوي واحد

سيتم تطبيق زيادة معامل OSAGO حسب العمر إذا كان عمر السائق أقل من 22 عامًا. في هذه الحالة ، سيتم تطبيق تعريفة تساوي 1.8 أو 1.6 - اعتمادًا على تجربة سائق السيارة.

ستكون زيادة معامل OSAGO للأقدمية إذا كان لدى السائق أقل من ثلاث سنوات من الخبرة في القيادة. واعتمادًا على العمر ، سيساوي 1.7 أو 1.8.

يظهر الجدول أدناه لحساب المعامل حسب العمر وطول الخدمة

عمر السائقين	تجربة السائقين	المعدل النهائي
أقل من 22 عامًا	تصل إلى 3 سنوات	1، 8
أقل من 22 عامًا	أكثر من 3 سنوات	1، 6
أكثر من 22 عامًا	تصل إلى 3 سنوات	1، 7
أكثر من 22 عامًا	أكثر من 3 سنوات	1

وافق المختصون على عتبة تجربة القيادة وهي ثلاث سنوات. يُعتقد أن ثلاث سنوات من القيادة المستمرة ستؤدي إلى قيادة أكثر احترافًا.

يوضح الجدول أن الأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 22 عامًا أو ليس لديهم خبرة في القيادة يجب عليهم شراء بوليصة تأمين OSAGO بسعر أعلى.

RSA

يخزن نظام PCA جميع المعلومات حول السائقين الذين قاموا بتأمين سيارة أو تم إدراجهم في القائمة بموجب اتفاقية OSAGO. يزعم العديد من السائقين أنه يجب أن يكون لديهم فئة حوادث أعلى لأن لديهم الكثير من الخبرة في القيادة. يعتقد السائقون أن شركات التأمين ترفع عمدا تكلفة البوليصة. للتعامل مع فئة الحوادث ، يمكنك الاتصال بنظام PCA. للقيام بذلك ، تحتاج إلى الانتقال إلى الموقع الرسمي لاتحاد شركات التأمين وترك طلب للنظر في الفصل. للقيام بذلك ، تحتاج إلى إدخال جميع البيانات اللازمة عن نفسك في الحقول.

سيتم إرسال إجابة من RSA إلى البريد الإلكتروني للسائق. إذا كان هناك بالفعل خسارة في الخصومات ، فأنت بحاجة إلى طباعة الخطاب والذهاب إلى شركة التأمين الخاصة بك. سيتمكن الموظفون من الترقية واسترداد المبالغ النقدية الزائدة.

حتى لا تنخفض فئة الحوادث ، من الضروري التحقق من جميع البيانات المدخلة قبل توقيع اتفاقية التأمين. قد يحدث فقدان الخصومات بسبب خطأ في البيانات الشخصية للسائق. أيضًا ، عند تغيير رخصة القيادة ، يجب عليك الذهاب إلى مكتب شركة التأمين وإجراء تغييرات على السياسة. لذلك ، سيتم تحويل الخصومات على الحقوق القديمة إلى حقوق جديدة ، ولن تكون هناك خسائر. إذا حصلت على حقوق جديدة بعد انتهاء صلاحية البوليصة ، فستختفي جميع الخصومات المتراكمة ، وستصبح فئة الحوادث مساوية لثلاثة.

نصائح

من أجل تقليل تكلفة بوليصة التأمين ، لا يمكنك أن تدرج في قائمة السائقين الأشخاص الذين تسببوا في الحادث. على سبيل المثال ، إذا كان للزوجة عامل مضاعف ، فيمكن للزوجإزالته من القائمة. لكنها في هذه الحالة لن تكون قادرة على قيادة السيارة. عليك أيضًا أن تتذكر أنه كلما زاد عدد مرات قيادة السائق دون وقوع حوادث ، انخفضت الأجرة.

إذا كان السائق هو الجاني في حادث مروري ، لكنه يحتاج إلى قيادة سيارة ، فيمكن لمالك السيارة شراء التأمين دون تقييد القائمة. في هذه الحالة ، يمكن لأي سائق لديه حقوق الجلوس خلف مقود السيارة. لكن الجدير بالذكر أن تكلفة التأمين سترتفع بنسبة 80٪

تستخدم جميع شركات التأمين الموثوقة قاعدة بيانات PCA. لذلك ، لا جدوى من الاتصال بشركات التأمين الأخرى لخفض المعدل. إذا ادعت الشركة أنها قادرة على تقديم بوليصة تأمين بأسعار أقل ، فإن الأمر يستحق التحقق من ترخيص شركة التأمين هذه ومعالجة مطالباتها.

يمكنك تجنب المضاعف بالقيادة الحذرة والحذرة. بعد كل شيء ، فإن حادث المرور ليس فقط زيادة في المعامل في عقود التأمين ، ولكنه أولاً وقبل كل شيء هو حياة الناس وصحتهم. وفقًا للإحصاءات ، يحتل الاتحاد الروسي المرتبة الأولى من حيث عدد حوادث المرور ، والنتيجة هي وفاة المشاركين. لا حاجة للبحث عن حلول لتقليل تأمين OSAGO. من الأفضل إعطاء الأولوية للسلامة على الطرق.