هل هي صالحة لتأمين OSAGO KBM؟ ما هو KBM في التأمين؟

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

مع فرحة امتلاك سيارة تأتي مسؤوليات جديدة. على وجه الخصوص ، الحاجة إلى تأمين مسؤولية الطرف الثالث للسيارات. يعلم الجميع أنه في حالة وقوع حادث ، يتم تعويض الضرر من قبل الشركة التي باعت الوثيقة. السؤال الذي يطرح نفسه كيف تتشكل قيمته وما تعتمد عليه.

أحد المكونات الرئيسية للتأمين هو KBM. منذ وقت ليس ببعيد كانت هناك معلومات بأنه تم إلغاؤه في Rosgosstrakh. هو كذلك؟ سنناقش في هذا المقال

KBM: فك تشفير المصطلح

KBM - ما هو المخفي وراء الاختصار المشار إليه؟ هذا هو ما يسمى بمعامل المكافأة ، والذي يعتمد على خبرة السائق وعدد الحوادث التي حدثت له. قد تبدو هذه القاعدة زائدة عن الحاجة للبعض. ومع ذلك ، فإن الغرض منه هو تشجيع السائقين على القيادة بحذر. بعد كل شيء ، بدون حوادث وإصلاح ، لا أحد يستطيع الدفعبحاجة إلى. وبدون خسائر سيزيد ربح شركة التأمين فقط.

لفهم معنى CBM بشكل أفضل - ما تعنيه هذه المعلمة ، فقط فكر في عبارة "bonus-malus". أي أننا نتحدث عن نوع من المكافأة التي تعتمد على القيادة بدون حوادث. في OSAGO ، المكافأة هي 5٪ لكل سنة قيادة خالية من الحوادث.

لكن السؤال الذي يطرح نفسه في زيادة فك رموز مفهوم CBM: ما هو "malus"؟ إذا تعرض مالك سياسة OSAGO لحادث على سيارته ، يكون السبب وراء ذلك ، يتم إلغاء الخصم أو تخفيضه. ولكن إذا لم تكن مسؤولاً عن الحادث ، فلن يؤثر ذلك على تكلفة التأمين العام المقبل. وتستمر هذه الحالة حتى بعد تسجيل الحادث بدون مشاركة ضباط شرطة المرور.

السبب في عدم تغير التكلفة في هذه الحالة بسيط للغاية - OSAGO هو تأمين المسؤولية ، وليس تأمين السيارة. وطبعا فقط الطرف المذنب هو من يتحملها

عند تغيير الشركات ، هل يتغير تدابير بناء الثقة؟

في تأمين OSAGO ، الحساب ليس بالمهمة السهلة. يتم أخذ تاريخ التأمين الكامل للسائق في الاعتبار. ضع في اعتبارك بعض الخيارات الشائعة لكيفية اكتشاف احتمالاتك.

1. عند العمل في نفس شركة التأمين ، يتم تخزين البيانات في قاعدة البيانات الداخلية. بعد ذلك ، عند التقدم بطلب للحصول على سياسة جديدة ، ينظر الوكيل فيها ويعلن التكلفة النهائية.
2. إذا أراد مالك السيارة تغيير شركة التأمين ، فمن أجل الاحتفاظ بالخصومات ، يحتاج إلى تقديم شهادة من الشركة التي فيهالقد قام بالتأمين من قبل.
3. ولكن حتى في حالة عدم وجود شهادة ، توجد قاعدة بيانات آلية لمشغل PCA ، حيث يتم تخزين المعلومات حول جميع المواطنين الذين تلقوا السياسات. ومع ذلك ، فمن الأفضل التحكم شخصيًا في هذه العملية ، حيث يحدث عدم إدخال معلومات المملكة المتحدة أو وجود أعطال في النظام.
4. على المواقع الرسمية لبعض شركات التأمين ، يتم توفير خدمة خاصة تتيح لك حساب CBM لتأمين OSAGO. إنها خدمة حاسبة عبر الإنترنت. في الوقت نفسه ، يتم فحص السائق مقابل قاعدة بيانات الاتحاد الروسي لشركات التأمين على السيارات.
5. ويحدث أيضًا أن بعض التعاون الدولي يصف تدابير بناء الثقة في السياسة. ادرسها بعناية: هل يوجد معامل مقابل اسم السائق أم في عمود "العلامات الخاصة". ومع ذلك ، نظرًا لأنه لا يجب أن تنعكس هذه المعلومات في السياسة ، يتم إدخالها بشكل غير منتظم.
6. حاول الاتصال بشركة التأمين على الرقم المدرج على الختم في وثيقة التأمين. اطلب أن تكون متصلاً بقسم OSAGO وأخبر أنك تنوي تجديد العقد ، لذلك تريد التعرف على فصلك للعام المقبل.

كيف يتم حسابها؟

في وقت سابق ، تم ربط KBM بسيارة معينة عند التأمين. لذلك ، عند بيع سيارة واحدة ، تمت إعادة تعيين جميع المكافآت إلى الصفر. من الواضح أن هذه الطريقة كانت غير ملائمة وغير مربحة. لذلك ، عندما تم تحديد عيوب النظام ، تم تغييره ، وبدأت KBM في الارتباط بشخص وليس بسيارة.

مؤشرات CBM في التأمين هي 15 فئة ، وتتراوح قيمها من 2.45 إلى 0.5.العميل الذي تقدم بطلب إلى شركة تأمين فيفي المرة الأولى يستقبل الدرجة الثالثة وبتكلفة معيارية

في كل عام ، عندما لا تكون هناك حوادث بسبب السائق ، تنخفض MSC. أي ، العام المقبل ، بخصم 5٪ ، سيكون الفصل هو الرابع بالفعل. ومع ذلك ، في حالة وقوع حادث بسبب خطأ مالك OSAGO ، ستنخفض الدرجة حتمًا ، وستزيد تكلفة التأمين. يتم إجراء الحسابات وفقًا لجدول KBM خاص.

إذا كان هناك العديد من المحركات في السياسة ، فسيتم الحساب وفقًا للحد الأقصى من CBM لأحدها. وإذا كانت تنص على استخدام سيارة دون قيود ، فإن الحساب يعتمد على عدد المدفوعات التي تم سدادها للسياسة السابقة.

لا شيء سوى الحقيقة

عند إصدار OSAGO ، قد يسأل الوكيل عن عدد الحوادث التي حدثت. بالطبع ، النظام الآلي جيد جدًا ، لكن لا يزال IC ، كقاعدة عامة ، يفضل تشغيله بأمان.

وفقًا لقواعد OSAGO ، يُحظر تقديم معلومات خاطئة. إذا تم اكتشاف ذلك ، فسيتم إعلان بطلان عقد التأمين الإجباري ، ولن يتم إرجاع الأموال التي أنفقت عليه. ليس أفضل مصير ينتظر أولئك الذين خدعوا بعد الحادث. ثم يتم إنهاء العقد من خلال المحكمة ، وسيتعين تعويض المدفوعات شخصيًا. وهذا ليس كل شيء. في المرة التالية التي يحصل فيها السائق على تأمين ، سيرتفع سعره بمقدار النصف ، أي أن MSC سيرتفع إلى 1.5 مرة. لذلك ، من الأفضل عدم خداع المملكة المتحدة عند التوقيع على OSAGO.

CBM=1

يحدث أن CBM يساوي واحدًا. يحدث هذا في الحالات التالية:

1. عندما يتم التأمين على المركبات المملوكة للأجانب (عادة ما تكون هذه السيارات مؤقتًا في روسيا).
2. عند التأمين على المقطورات.
3. عند التأمين لفترة قصيرة للغاية.

زيادة تكلفة التأمين

في بعض الأحيان ، لا يحاول أصحاب السيارات عديمي الضمير خداع خصمهم فحسب ، بل يحاول أيضًا خداع المملكة المتحدة نفسها. هذه زيادة غير معقولة في تكلفة السياسة.

غالبًا ما يكون هذا صمتًا بسيطًا حول KBM. يمكن تقديم حساب قياسي للسائق الذي هو دقيق ، ولكن ليس على دراية بأمور التأمين.

أي ، اتضح أن نفس مقدار CBM عند التأمين لأول مرة يظل كما هو من سنة إلى أخرى. وهذا يمكن أن يؤثر بشكل خطير على مبلغ التأمين.

طريقة أخرى شائعة يستخدمها الوكلاء وهي بيع تأمين إضافي. وبالتالي ، يمكن أن تزيد التكلفة بشكل كبير. في كثير من الأحيان ، تطلب الإدارة من الموظفين محاولة بيع التأمين للعملاء الذين لا يحتاجون إليه.

بالطبع ، يجب على المرء أن يتفاعل بقوة مع مثل هذه الأشياء. أولاً ، اطلب منك إصدار سياسة بدون عروض غير ضرورية ، وإذا لم يساعدك ذلك ، فقم بتهديدك بأنك ستقدم شكوى إلى السلطات المختصة. في معظم الحالات ، هذا يعمل بشكل مقنع.

يحدث أيضًا أنه عند الانتقال من شركة أخرى ، تمنح شركات التأمين العميل معاملًا واحدًا.

يرجى ملاحظة - إذا فقدت KBM الخاص بك ، فسوف يستغرق الأمر وقتًا طويلاً للتعافي ، وستختفي الموارد المالية معه.

كيفتوفير المال؟

لذا ، دعنا نفهم: كيف نفعل ذلك من أجل دفع أقل للسياسة. الجوانب التالية مهمة هنا:

• المعامل الإقليمي. نحن نتحدث عن سائق يكون تسجيله الدائم في المحافظة أو في القرية. بالنسبة له ، ستكون تكلفة التأمين أقل بكثير من تلك الخاصة بسكان العاصمة. العديد من المواطنين الذين لديهم أقارب في المناطق النائية يسجلون المركبات لهم ويقودون السيارة بموجب توكيل عام.
• من الأفضل تضمين أشخاص محددين في السياسة يمكن الوثوق بهم مع السيارة بدلاً من شراء تأمين بإذن قيادة سيارة للجميع. الخيار الأخير أغلى بكثير. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن تفكر مليًا فيما إذا كان BMR سيتغير مع التأمين دون قيود.
• إذا كنت لا تنوي القيادة في الشتاء ، فمن الأفضل شراء بوليصة التأمين لعدة أشهر - عندما تخطط لاستخدام السيارة.

تغييرات RSA الأخيرة

منذ ديسمبر من العام الماضي ، قدم الاتحاد الروسي لشركات التأمين على السيارات إجراءً جديدًا لاستخدام KBM في التأمين. ما هذه التغييرات؟ الخوارزمية هي أنه إذا كان حامل الوثيقة لا يتفق مع قيم المعامل ، فإن IC ملزم بفحص القيمة في AIS RSA. في حالة وجود تعارض مع شركة التأمين المستخدمة ، يتم تطبيق ما تم تحديده. ثم سيؤخذ المعامل في الاعتبار ليس فقط في السياسة الحالية ، ولكن أيضًا في جميع السياسات اللاحقة. لنلق نظرة على الجدول

الأساس القانوني

المستندات التنظيمية التي تحكم نظام MSC:

• قانون التحويلات النقدية ، المواد 9 ، 15.
• قواعد OSAGO ،الفقرات 20 ، 35.
• المرسوم الحكومي739.

بالإضافة إلى ذلك ، هناك "دليل منهجي مفصل لـ PCA حول تدريب موظفي مؤسسات التأمين رقم 7".

حالة في Rosgosstrakh

منذ عدة سنوات ، في إحدى أكبر شركات التأمين - Rosgosstrakh ، قرروا يومًا ما أن KBM قد تم إلغاؤها عند تأمين OSAGO. علاوة على ذلك ، كانت هناك لحظة مناسبة لشركات التأمين عديمة الضمير - لم يكن لدى الشركات الأخرى نماذج متاحة ، لذلك كان على السائقين شراء بوليصة تأمين بدرجة الصفر في Rosgosstrakh.

علاوة على ذلك ، في بعض المكاتب ، تم أيضًا فرض تأمين إضافي ، بالإضافة إلى اجتياز الفحص الفني حتى في حالة وجود بطاقة تشخيص صالحة.

العدالة كانت مطلوبة من قبل أولئك الذين دافعوا عن حقوقهم: في هذه الحالة ، فئة KBM. هل من الضروري رفع دعوى؟ بالنسبة للمحكمة ، كما تعلم ، من الضروري أن يكون لديك قاعدة تتكون من أدلة مكتوبة (يجب أن تكتب مقدمًا إلى جميع القضايا من أجل الحصول على منصب رسمي منها كتابيًا) ، وكذلك الشهود والصوت والفيديو التسجيلات وما شابه. ولكن في كثير من الأحيان يمكن حل مثل هذه القضايا دون رفع القضية إلى المحكمة.

بالطبع ، ليس من المربح جدًا لشركات التأمين أن تدفع خصمًا يصل إلى 50٪ لخلو من الحوادث. لذلك ، يذهب الموظفون إلى حيل مختلفة لإعادة ضبطه. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لأصحاب السيارات دفع ثمن أميتهم. بعد كل شيء ، البعض لا يعرف حتى عن وجود KBM.

لذلك ، إذا حدث خطأ وتمت إعادة تعيين KBM ، فيجب اتباع الخطوات التالية لاستعادته:

• إذا كان منذ الخطأحدث أقل من عام ، أرسل خطابًا إلى PCA مع طلب التحقق ؛
• نسخ من رخصة القيادة والسياسة القديمة مع KBM الصحيح يجب إرفاقها بالحرف ؛
• إذا لم تكن هناك إجابة لأكثر من بضعة أشهر ، فعليك الاتصال بالبنك المركزي للاتحاد الروسي ، حيث سيتم استلام KBM الصحيح مع إعادة الحساب.

الخلاصة

من المقالة التي تعلمناها عن KBM: ماذا يعني الاختصار ، وكيف يتم حسابه ، وما هي المشاكل التي يمكن أن توجد في تصميمه وكيفية حلها. "أعذر من أنذر" - حسنًا ، هذا هو الحال. هل KBM صالحة لتأمين OSAGO اليوم؟ بالتأكيد. كن حذرًا عند التقدم للحصول على تأمين ، لا تستسلم للضغوط ولا تقبل "خيارات" إضافية لا تحتاج إليها ، وإذا تم الكشف عن انتهاك لحساب KBM ، فعارضه وحقق المؤشرات الصحيحة.