هل توجد بطاقات مصرفية مجهولة؟

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

في الحياة اليومية ، اعتاد جميع الناس على حقيقة وجود بيانات شخصية معينة على أي بطاقة بلاستيكية من البنك ، ولكن في العصر الحديث يوجد تناظرية مثالية. البطاقات المصرفية المجهولة هي نسخة من بطاقات الخصم والائتمان العادية التي يتبين أنها غير منقوشة - فهي لا تحمل اسم المالك ولقبه ، فقط البنك المُصدر ومُصدر البطاقة (MasterCard ، Visa ، إلخ.) لديك معلومات عنها. نظرًا لعدم وجود بيانات شخصية على البطاقة ، من أجل التعرف على العميل في شبكة التجارة والخدمات ، من الضروري تقديم جواز سفر أو أي مستند هوية آخر. ولكن هل هناك حقا بطاقات مجهولة؟

ماذا تعني البطاقات المصرفية المجهولة للاقتصاد؟

وفقًا للحكومة الروسية ، يتم استخدام محافظ إلكترونية وبطاقات مجهولة الهوية من قبل الأشخاص الذين يشاركون في "صرف الأموال". أي أن هناك سحب أموال من حسابات المواطنين والتي تم الحصول عليها بطريقة غير مشروعة - بعد غسل رأس المال ، وتحويل الرشاوى ، وبيع الأموال الممنوعة. بعبارة أخرى ، كل ما يجب اتباعهشبه مستحيل. وفقًا لرئيس الوزراء الروسي ديمتري ميدفيديف ، فإن استخدام الأموال ونقلها من خلال محافظ وبطاقات مصرفية مجهولة الهوية هو "نهج غير حضاري ، حيث يجب أن تكون الحركة شفافة تمامًا" ، وبالتالي يجب إيقاف هذه الممارسة.

حظر البطاقات المصرفية المجهولة

في أكتوبر 2017 ، ظهرت أخبار في موجز الأخبار مفادها أنه سيتم حظر البطاقات المصرفية المجهولة في روسيا. ومع ذلك ، في الواقع ، الإجراءات التي تم اتخاذها فيما يتعلق بالبطاقات المصرفية المجهولة هي مشروع قانون من شأنه تعديل القانون الاتحادي "بشأن نظام الدفع الوطني" ، والذي من شأنه أن يمنع مالكي البطاقات والمحافظ المجهولة من سحب النقود بالكامل من أي ماكينة الصراف الآلي لأي بنك

ومع ذلك ، فإن أنظمة الدفع مثل Yandex. Money و Visa Qiwi Wallet تقدم محافظ مجهولة (بطاقات) ، والتي تتيح أيضًا استخدام خدمات مصرفية مجهولة ، ولكن مع ميزة واحدة قاطعة - السحب النقدي يقتصر على المبلغ حول 5000 روبل ، مع مبلغ معين من المال يمكن تخزينه في المحفظة ، بالإضافة إلى قيود على القوة الشرائية - لا يمكنك إجراء عمليات شراء على الإنترنت ، وكذلك في المتاجر حول العالم ، يُحظر تحويل الأموال إلى محفظة أخرى ، إلى بطاقة مصرفية أو حساب ، وتلقي تحويلات من محفظة إلى محفظة. سيتم فتح جميع الوظائف الأخرى من قبل المُصدر فقط بعد تمرير الهوية في المكتب ، أو من خلال تقديمنسخ من جواز السفر ، أو تشير إلى وثائق أخرى للمواطن للاختيار من بينها. لا تهدف Yandex. Money و Visa Qiwi Wallet في المقام الأول إلى الحصول على بيانات سرية للاستخدام التجاري الإضافي ، بل يجب التأكد من أن المستخدم هو شخص حقيقي لديه مستندات موجودة بالفعل.

بطاقة بنك فيزا مجهولة

في عام 2016 ، أعلنت Visa والبنك الأوكراني Fidobank عن افتتاح مشروع مشترك لإنشاء خدمة دفع إلكتروني بدون تلامس تسمى The Pay ، والتي توفر الفرصة لإصدار بطاقة Visa إلكترونية تعمل على تشغيل أي هاتف ذكي يعمل بنظام Android بوظيفة NFC إلى بطاقة مصرفية غير تلامسية دون الحاجة إلى الذهاب إلى البنك ، على عكس العديد من المنافسين الآخرين. بالإضافة إلى ذلك ، نحن نتحدث عن عدم الكشف عن هويته من المدفوعات المقدمة.

التدخل في إخفاء هوية البطاقة المصرفية

ومع ذلك ، فإن هذه المعرفة في مجال البطاقات المصرفية المجهولة لم تكن ناجحة أيضًا ، لأن Fidobank يخضع لسلطة التشريع الأوكراني ، الذي لا يفهم مفهوم "أداة الدفع الإلكترونية" كخدمة مصرفية مجهولة - الخدمة التي يقدمها البنك ليست سوى أداة لإدارة موارد أموال العميل ، أي أنه تم بالفعل تقديم البيانات للبنك لاستخدام خدماته. هذا التطبيق يجعل من الممكن فقط تبسيط عملية إصدار بطاقة دفع مجهولة ، ومع ذلك ، فإن الخدمة المصرفية نفسها لا تجعلها مجهولة الهوية ، لأنها تتطلبإجراءات تحديد الهوية اللازمة. ويؤدي عدم وجود هذا الأخير إلى انتهاك القانون بالنسبة للمؤسسات المصرفية ، حيث يحظر عليها فتح وخدمة حسابات جارية مجهولة الهوية ، وفقًا للتشريعات الحالية للدول.

الجوانب الإيجابية لإخفاء هوية الحساب

مع ذلك ، تعد خدمة Fidobank طفرة ناجحة في مجال إخفاء هوية الخدمات المصرفية ، ولكنها بعيدة عن الاكتمال من حيث التجنب المطلق لتوفير البيانات. هذا ما يؤكده النظام نفسه ، والذي يستخدم لـ The Pay (Visa) ، - MoneXy ، الذي يحتاج إلى رقم هاتف محمول لتعريف المستخدم الرسمي. ومع ذلك ، فهذه أيضًا خطوة نحو عدم الكشف عن هويته ، حيث تكتسب صناعة الأرقام المجهولة زخمًا ، وبالتالي ، رسميًا ، يتم إخفاء المستخدم الذي يقوم بتجديد بطاقته المجهولة ولن يتم تحديد هويته قبل مجيئه إلى البنك.

ميزة طريقة التعريف هذه هي عدم وجود أدنى ارتباط للعميل بالإجراءات المزعجة للبنك ، والتي بدورها يمكن أن ترسلها من خلال قنوات الاتصال المختلفة مع العميل. ومع ذلك ، حتى التواجد المبتذل للهاتف المحمول في قاعدة بياناته سيسمح لك بدعوة عميل إلى مكانك لتقديم عروض خاصة.

السوق الدولي للبطاقات المصرفية المجهولة

في السوق المصرفية الدولية ، هناك بعض الشركات التي تقدم بطاقات مصرفية خارجية. تم إطلاق سراحهم في غواتيمالا ، وقبرص ، وكذلك في سانت فنسنت وغرينادين. تعرض الشركات شراء "بطاقة مسبقة الدفع" يمكن تخزين الأموال عليها ، والوصول إليها باستخدام "البلاستيك" نفسه حول العالم ، وسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي المختلفة ، والدفع في المتاجر.

لن تحتوي البطاقة أيضًا على الاسم الأول والأخير ، ولكن هل يمكن تسميتها مجهولة تمامًا؟ طبعا لا. وفقًا لتأكيدات الشركات ، لن يكون هناك اسم واسم عائلة للعميل لا على الشريط المغناطيسي ولا على الشريحة نفسها ولا في المعاملة. ومع ذلك ، عند إصدار هذه البطاقة ، من الضروري تسجيل شخص حقيقي وفقًا لجميع القواعد المعمول بها في البنوك المصدرة. هذا يعني ، على هذا النحو ، أن حامل البطاقة سيكون موجودًا في قاعدة بيانات البنك. وفقًا للشركات المشاركة في إصدار مثل هذه البطاقات ، فإن هذا ضروري أيضًا لأمن حساب العميل حتى لا يتمكن المحتالون الذين يبحثون عن أي ثغرات للوصول إلى الأموال من الوصول إليها.

الطريقة الوحيدة التي تعرض بها مثل هذه الشركات "السيادية" لإخفاء هوية البطاقة المصرفية هي إنشاء بطاقات إضافية لأصحاب الحساب الرئيسي. في هذه الحالة ، فإن أي أموال يتم إيداعها في الحساب لن تكون تحت سيطرة صاحب البطاقة الرئيسي ، ولكن تحت سيطرة الشخص الذي سيتمكن أيضًا من الوصول إليها.

من الواضح أن إصدار البطاقات خارج بلد الإقامة وتحويل الوصول إلى الحساب إلى أطراف ثالثة هو عرض محفوف بالمخاطر ، حيث يتم التحكم في جميع الأموال من قبل الطرف الآخر ، والتقاضي في القضيةسيكون الموقف غير المتوقع مع كيان قانوني يقع في بلد آخر يتطلب ميزانية مكثفة وعمالة مكثفة.

ميزات سوق عدم الكشف عن الهوية الروسي

كما ذكرنا سابقًا ، وفقًا للتشريعات الحالية للاتحاد الروسي ، فإن الاستحالة الكاملة لتحديد هوية المستخدم أمر غير مقبول ، لأن هذا مخالف لقواعد البنوك.

ومع ذلك ، بالنظر إلى سوق الخدمات المصرفية الروسية ، يمكن للمرء أن يأتي عبر عروض من البنوك لإصدار بطاقات غير منقوشة ، والتي ، في الواقع ، ليس لها اسم ولقب حامل البطاقة على جانبها الأمامي ، ومع ذلك ، للإصدار في فرع البنك ، يجب عليك إبراز جواز السفر. يمكنك بالفعل رؤية بطاقات مصرفية مجهولة المصدر لـ Sberbank و Alfa-Bank و Ural Bank for Reconstruction and Development و Moscow Industrial Bank و Rosselkhozbank ومؤسسات ائتمانية أخرى.

سبيربنك ضد المنافسين

المنتج الأكثر شيوعًا هو بطاقة Momentum ، التي تصدرها Sberbank ، وهي مجانية تمامًا ، وتتيح لك الوصول إلى المدفوعات غير النقدية والتحويلات والخدمات المصرفية عن بُعد.

ومع ذلك ، هناك أيضًا عيوب في هذه البطاقة - فهي ليست مجهولة تمامًا ، ولها قيود على عمليات السحب ، ولا يمكن استخدامها كجزء من مشروع الراتب ، وقد تكون هناك صعوبات في التسجيل ، وصعوبات في إعادة الإصدار إذا سُرقت أو خسر

كل هذه العيوب تتداخل مع ميزة رئيسية واحدة - الحصول نسبيًايمكن الحصول على بطاقة مجهولة الهوية في غضون 10 دقائق فقط عن طريق الاتصال بأي فرع من فروع البنك.

Yandex. Money يتقدم بخطوة

تسمح مؤسسة الائتمان هذه لعملائها أيضًا بإدارة الأموال باستخدام بطاقة افتراضية غير مسماة ، ولكن في نفس الوقت مرتبطة بمحفظة. حتى إذا كانت لديك حالة "مجهول" ، أي بدون أي بيانات على الإطلاق ، وفقًا لبعض القيود المفروضة على العمليات التي يتم تنفيذها ، ولكن في نفس الوقت لديك الفرصة لإصدار بطاقة مصرفية افتراضية مجهولة الاسم يمكنك الدفع بواسطتها إذا كان هاتفك يحتوي على شريحة NFC وتطبيق Yandex. Money المقابل. في الوقت نفسه ، اتضح أن إصدار مثل هذه البطاقة هو فقط البريد والهاتف المحمول.

الخلاصة

بالعودة إلى مسألة وجود بطاقات مجهولة تمامًا ، يجب أن نفهم أن وجود مثل هذه البطاقات سيعرض الاقتصاد العالمي للخطر فيما يتعلق بإجراء العديد من المدفوعات والتحويلات المحتملة الخطورة. وتشمل هذه الفساد ، وكذلك رعاية الإرهاب. وبالتالي ، فإن تحديد البنك المصدر ونظام الدفع لمستخدميه يخلق هالة من الأمن ليس فقط في المجال الاقتصادي للمجتمع ، ولكن أيضًا في المجال السياسي والاجتماعي.