إيجابيات وسلبيات قرض السيارة: البرامج وخصائصها وشروطها

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

شراء سيارة بمدخراتك الخاصة ليس متاحًا لكل مواطن. سيساعد قرض السيارة في حل المشكلة التي ليس من الصعب تسجيلها بشكل خاص. تقدم البنوك برامج قروض بشروط وأحكام مختلفة مناسبة لحالات محددة. من أجل التقدم بطلب للحصول على قرض ، تحتاج إلى اختيار الخيار الأفضل للعقد ، وجمع حزمة من المستندات وتقديم طلب إلى البنك.

المؤسسات المالية ، بسبب البيئة التنافسية الحالية ، مجبرة على خفض أسعار الفائدة وجذب العملاء ببرامج مربحة مع مدفوعات زائدة صغيرة وتسجيل بسيط. قبل اتخاذ القرار ، من الضروري فهم شروط القرض والعقد ، لدراسة جميع عروض سوق الخدمات المصرفية. يتم تبسيط الإجراء إلى حد كبير إذا كان لديك مبلغ معين في متناول اليد لسداد الدفعة المقدمة ، وكلما زاد المبلغ ، انخفضت نسبة الدفعة الزائدة. يتيح لك عدد كبير من برامج الإقراض شراء سيارة بدون المبلغ المطلوب للشراء.

أنواع برامج الإقراض

لاختيار أفضل برنامج ، من الأفضل أن تتعرف على جميع أنواع قروض السيارات ، إيجابيات وسلبيات ومشاكل اليوم:

1. القرض الكلاسيكي - الخيار الأكثر ربحية ، والشائع بين السكان ويسمح لك بشراء سيارة بحد أدنى من المدفوعات الزائدة. مبلغ الدفعة المقدمة يبدأ من 10٪ من تكلفة السيارة ، ويتم توزيع باقي المبلغ على كامل مدة القرض - من 1 إلى 5 سنوات.
2. قرض سريع. إيجابيات وسلبيات قرض السيارة واضحة. الإيجابيات: حد أدنى من المستندات ، تنفيذ سريع ، لا حاجة لشهادة دخل ؛ العيب - ارتفاع معدل الفائدة
3. قروض بدون دفعة أولى. المتطلبات التي تفرضها مؤسسة الائتمان على ملاءة العميل أكثر صرامة ، وقد تحدث شروط إقراض غير مواتية. سعر الفائدة يعتمد على نوع العملة وشروط القرض.
4. قروض بدون تأمين. تُصدر العديد من المؤسسات المصرفية قروضًا للسيارات بدون سياسة بدن السيارة ، وهي عنصر إلزامي في برامج القروض الأخرى. اختيار المركبات المعروضة في إطار هذا البرنامج محدود. تكلفة التأمين مرتفعة ، لذا فإن التخلص منه أمر مغري للغاية ، لكنه يأتي مع ارتفاع معدل الفائدة ودفعة أولى أعلى.
5. التجارة في. خدمة استبدال سيارة مستعملة بأخرى جديدة. يتم دفع جزء من تكلفة السيارة الجديدة عن طريق السيارة المستعملة ويدفع العميل المبلغ المتبقي.
6. إعادة الشراء - الائتمان العكسيفدية. برنامج يتضمن دفع الدفعة المقدمة والدفعة الأخيرة وجزء من تكلفة السيارة قبل نهاية المدة. يمكن للعميل أو تاجر السيارات إجراء الدفع المؤجل. يمكن تمديد مدة القرض ، ومع ذلك ، في هذه الحالة ، سيزداد مبلغ الدفعة الزائدة.
7. قرض بدون فوائد أو خصم. يدفع العميل نصف تكلفة السيارة ويقسم المبلغ المتبقي إلى أجزاء بدون فوائد

لا يمكن اختيار برنامج القرض الأكثر ربحية إلا بعد دراسة شاملة لجميع الخيارات المقدمة. من المستحسن أن تأخذ في الاعتبار ، من بين أمور أخرى ، إمكانيات وظروف العميل نفسه ، حيث يمكن إعطاء الأفضلية لشروط الإقراض المختلفة اعتمادًا على الموقف المحدد.

مزايا قروض السيارات

• القدرة على شراء السيارة في أقصر وقت ممكن. يسمح لك الحد الأدنى من المدخرات بشراء سيارة ، حيث يمكن استخدامها كأموال لسداد الدفعة المقدمة. المطلب الرئيسي هو الدخل الكافي لسداد قرض السيارة
• قروض السيارات التفضيلية. تحفز برامج الدولة شراء السيارات المحلية من خلال تعويض جزء من فائدة القرض. تنطبق البرامج على ماركات السيارات المُجمَّعة في الاتحاد الروسي. يجب ألا تتجاوز التكلفة القصوى للسيارة 750 ألف روبل.
• فترة دفع طويلة. تختلف شروط قرض السيارة من 1 إلى 5 سنوات. اختيار المدى الطويل يسمح لك بالتخفيضأقساط شهرية قد تكون مناسبة للعميل لكنها تؤدي إلى زيادة إجمالي مبلغ القرض

عيوب قرض السيارة

• المتطلبات الشديدة للمقترضين. للحصول على قرض سيارة ، يجب على العميل تلبية معايير معينة: ليس لديه سجل ائتماني سيئ ، وأن يكون ضمن الحدود العمرية المحددة ، ويعمل في مكان واحد لأكثر من ثلاثة أشهر ، وما إلى ذلك.
• السيارة تعمل كضمان. يتضمن قرض السيارة إصدار مبلغ معين من المال لشراء سيارة ، على التوالي ، يصبح ضمانًا لسداد الديون. وعليه ، يخاطر المقترض بفقدان السيارة.
• تأمين على السيارات. بالتزامن مع تسجيل قرض السيارة ، تطلب العديد من المؤسسات المصرفية شراء بوليصة هيكل ، مما يزيد المبلغ الإجمالي بنسبة 10٪. يمكنك رفض شراء التأمين ، لكن هذا سيزيد من تكلفة القرض.
• دفعة أولى. مبلغ الدفعة المقدمة هو 10-30٪ من تكلفة السيارة المختارة. يمكن أن يؤثر عدم وجود دفعة أولى سلبًا على سعر الفائدة.
• إجراء طويل للتسجيل. قد يستغرق جمع حزمة المستندات الضرورية عدة أسابيع. التقدم بطلب للحصول على قرض سريع يمكن أن يسرع هذه العملية ، لكن معدل الفائدة عليه أعلى بكثير من المعدل العادي.
• الاختناقات المرورية. توافر قرض السيارة هو زائد وناقص ، وإن كان غير مباشر. يتزايد عدد سائقي السيارات بشكل أسرع من بناء الطرق السريعة الجديدة ، مما يجعل الأمر صعبًاحركة المرور في شوارع المدينة.

طلب قرض لدى وكالة سيارات

يمكنك التقديم على قرض السيارة مباشرة في الصالون. قد تختلف شروط القرض ، ولكن هناك بعض الفروق الدقيقة لأنواع مختلفة من القروض. اليوم ، يعرض معظم وكلاء السيارات تقريبًا عقد اتفاقية قرض عند شراء سيارة.

إيجابيات وسلبيات قرض السيارة في الصالون

• توفير الوقت.
• راحة وسهولة في التصميم
• استلام سريع لأموال القروض.
• مجموعة واسعة من برامج الإقراض التي تقدمها البنوك المتعاونة مع الوكالة.
• الحصول على مكافآت أو خصومات من وكالة سيارات.
• قد يشمل مبلغ القرض تكلفة المعدات الإضافية المثبتة على السيارة.

عيوب

• تقليل عدد البنوك التي تقدم قروض السيارات.
• في كثير من الأحيان لا يوجد خيار لوكالة التأمين ، مما يزيد بشكل كبير من تكلفة بوليصة التأمين الشامل.

عند اختيار منتج قرض ، يجب أن تأخذ في الاعتبار جميع إيجابيات وسلبيات قرض السيارة في وكالة بيع السيارات. قد يلتزم التجار وموظفو البنوك الصمت بشأن بعض النقاط المكتوبة بخط صغير في المستندات.

برامج قروض السيارات الخاصة

يختار بعض العملاء عروضًا خاصة من التجار ووكلاء السيارات - على سبيل المثال ، إعادة الشراء أو المقايضة. هذه الأنظمة شائعة ولها مزاياها وعيوبها.

التجارة في

القسط الأول على القرض هو تكلفة السيارة القديمة. يعد هذا البرنامج من أكثر البرامج جاذبية لمن يرغبون في تغيير سيارتهم. يقوم التاجر بشراء السيارة من العميل على الفور بشرط أن تكون حالتها الفنية مطابقة لشروط البرنامج. يدفع المقترض الفرق بين تكلفة السيارة المشتراة والسيارة المستعملة. على عكس مزايا قرض السيارة الاستهلاكي ، تكمن عيوب قرض المقايضة في محدودية اختيار السيارات والتكلفة المنخفضة للسيارة المستعملة.

إعادة الشراء

أفضل برنامج قروض لمن يحبون تغيير السيارات بشكل متكرر. وفقًا لشروطها ، يتم تقسيم تكلفة السيارة المختارة إلى ثلاثة أجزاء:

1. دفعة أولية تساوي 10-50٪ من مبلغ السيارة
2. "فترة مريحة". دفعات شهرية يتم اختيار مقدارها بحيث تبقى 20-40٪ من إجمالي مبلغ القرض بنهاية فترة السداد.
3. السداد المتبقي. تشمل مزايا وعيوب قرض إعادة شراء السيارة المبلغ الذي يتم تجميده حتى نهاية الدفعات الشهرية ويتم دفعه كدفعة لمرة واحدة. يمكن للعميل إما الاحتفاظ بالسيارة بعد سداد القرض ، أو بيعها وسداد رصيد القرض من حصيلة البيع. يمكن استخدام المبلغ المتبقي كدفعة مقدمة لشراء سيارة جديدة. يمكن تمديد شروط القرض ، لكن هذا سيؤدي إلى زيادة المدفوعات الزائدة.

على الرغم من جميع الإيجابيات والسلبيات ، إلا أن هذا النوع من قروض السيارات يحظى بشعبية. مزايا برنامج إعادة الشراء هي الدفعات الشهرية الضئيلة وإمكانية بيع السيارة حتى يتم سداد الدين ، والعيوب هي الحاجة إلى الخدمة في مركز خدمة رسمي ، والتأمين الإجباري والاعتماد الائتماني الدائري. وفقًا للمراجعات ، فإن إيجابيات وسلبيات قروض السيارات لا تمنع عشاق السيارات من قرار الاتصال بالبنك أو وكالة السيارات لشراء سيارة.