شروط الإقراض العقاري: المستندات ، الدفعة المقدمة ، أسعار الفائدة ، الشروط

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

كثير من الناس في الوقت الحاضر مهتمون بشروط الإقراض العقاري. السكن ضروري للجميع ، لكن لا يمكن للجميع الحصول عليه على الفور. نظرا لقلة المبلغ المطلوب وارتفاع تكلفة "المتر المربع" المطلوب. حسنًا ، يلجأ الكثيرون إلى الرهون العقارية ، لكن يمكنك معرفة الشروط التي يتم بموجبها إصدارها بمزيد من التفصيل.

معلومات عامة

بادئ ذي بدء ، من الجدير بالذكر كيف يختلف هذا النوع من القروض عن القرض العادي. النقطة الأولى هي التوقيت. يتم إصدار الرهون العقارية لمدة 5-50 سنة. ولكن في أغلب الأحيان يتم تناوله في 15-25 (في المتوسط). وهو أيضا كثير. يتم إصدار الرهون العقارية فقط لاحتياجات الإسكان. أي لشراء منزل أو شقة أو أعمال بناء. والفارق الدقيق الثالث يكمن في التعهد. في دوره هي الممتلكات المكتسبة. يجب أن يكون لدى البنك شيئًا يمكنه بيعه وإنقاذه إذا لم يستطع العميل ذلكسداد الديون.

هذه هي الشروط والأحكام العامة للإقراض العقاري. إذا كنت تصدق الإحصائيات ، فإن النسبة المئوية للمدفوعات الزائدة هي الأعلى بالنسبة له. لكنها ليست ملحوظة للغاية ، لأن الشخص يتخلى عنها لفترة طويلة. بالإضافة إلى ذلك ، فإن البعض ببساطة ليس لديهم خيار آخر. ومع ذلك ، فمن الأسهل بكثير فهم هذا الموضوع من خلال مثال مرئي.

خدمات سبيربنك

في هذه المؤسسة المالية ، يتم أخذ القروض في أغلب الأحيان. والقروض العقارية ليست استثناء ، وهذا ليس مفاجئًا ، لأن سبيربنك هو الأفضل والأكثر موثوقية ونجاحًا في البلاد. ويقدم خدمة جيدة.

ما هي شروط الإقراض العقاري في سبيربنك؟ مربح جدا. لكن متطلبات العملاء مناسبة.

لنفترض أن الشخص يعتني بنفسه بشقة مقابل خمسة ملايين روبل. ليس لديه ما يكفي من المال ، لذلك أصبح مهتمًا برهن عقاري على سبيل المثال لمدة 5 سنوات بمعدل 11.5٪. سيحتاج إلى تقديم مساهمة في شكل 1000000 روبل. هذا هو 20٪ من المبلغ. في المجموع ، سيقرضه البنك نظريًا أربعة ملايين. ستتم الموافقة على الطلب ، ولكن في حالة حصوله على راتب في سبيربنك ويتقاضى ما لا يقل عن 115000 روبل شهريًا كراتب. كل شهر سيعطي حوالي 88000 روبل. ونتيجة لذلك ، سيكون مبلغ الدفعة الزائدة حوالي 1،280،000 روبل. مربح أم لا - الجميع سيقرر بنفسه

المدفوعات الزائدة لفترات أطول

و لو راعينا شروط أخرى؟ نفس مبلغ القرض والدفعة الأولى ، ولكن لن يتم إصدار القرض لمدة 5 سنوات ، ولكن لمدة 30 عامًا - ماذا يحدثفي هذه الحالة؟ لا شيء جيد ، لأنه كل شهر براتب 60 ألف روبل. سيتعين على الشخص دفع 40 ألف روبل. كدفعات ، ونتيجة لذلك ، سيكون مبلغ الدفعة الزائدة 10900000 روبل ، مع الأخذ في الاعتبار حقيقة أن الشخص "اقترض" من الدولة 2.5 مرة أقل. هذه هي شروط الإقراض العقاري في سبيربنك. هذا ليس خيالًا - يمكن التحقق من كل شيء ، لأنه يوجد الآن حاسبات خاصة على الإنترنت لهذا الغرض.

ماذا تحتاج من العميل

إذن ، تمت مناقشة شروط الإقراض العقاري في سبيربنك أعلاه باختصار. يمكنك الآن الخوض في الموضوع والتحدث حول ما تحتاجه مؤسسة الائتمان من عملائها المحتملين من أجل إعطاء الضوء الأخضر للقرض.

الأول هو العمر. يمكن الحصول على الرهون العقارية من سن 21. الحد الأقصى للعمر ، كقاعدة عامة ، هو 65 عامًا ، ولكن هذا هو المقدار الذي يجب أن يكون عليه الشخص وقت سداد الديون. صحيح أن سبيربنك سيئ السمعة يتميز بإطاره الموسع. يبلغ الحد الأقصى لعمرهم 75 عامًا.

أهم معيار هو الأقدمية. بشكل عام ، يجب أن تكون سنة على الأقل. و 6 أشهر - في آخر مكان عمل. يُنصح بعدم "القفز" من مشروع إلى آخر - فالبنك لا يثق بهؤلاء الأشخاص.

لكن أهم شروط الإقراض العقاري تكمن في مستوى الدخل. يجب أن يكسب الشخص ما يكفي. لأنه سيضطر كل شهر إلى منح البنك 40-50٪ من دخله. بالمناسبة ، فإن الأولوية بالنسبة للبنك هي دائمًا الأشخاص الذين لديهم استثمارات مربحة (على سبيل المثال ، الأسهم). إذا كان العميل لديه استثمارات فيالذهب والأوراق المالية والعقود الآجلة (الخيارات) ، سوف تحتاج إلى تأكيد ذلك. هذه هي شروط الإقراض العقاري.

ماذا يهم؟

ما ورد أعلاه ليس كل شروط الإقراض العقاري للدولة. يمكن للبنك أيضًا أن يأخذ في الاعتبار دخل الأسرة المباشرة للعميل (في حالة كونهم ضامنين) ومصادر ربح مؤكدة إضافية. على سبيل المثال من تأجير العقارات

أيضًا ، يجب ألا يكون لدى الشخص أي ديون مستحقة. التاريخ الائتماني المثالي هو فرصة مباشرة للحصول على قرض.

بالمناسبة ، من المهم أيضًا وجود مقترض مشارك. يتم إصدار الرهون العقارية للعملاء المقترنين (الزوج والزوجة) أكثر من العملاء غير المتزوجين. لأنه عندما يتكفل شخصان بالدفع دفعة واحدة ، فلا داعي للقلق بشأن مسؤوليتهما. بالإضافة إلى ذلك ، فإن إجمالي الدخل أكبر. ويحق للمقترضين المشتركين الذين لديهم أطفال (طفلان أو أكثر) استخدام رأس مال الأمومة - لسداد الدفعة الأولى أو جزء من القرض لهم. هذا هو الإقراض العقاري التفضيلي. وإلا فإن الشروط هي نفسها للعملاء من الفئات الأخرى.

الشروط والفوائد والرسوم

شروط الرهن العقاري بسيطة ولكنها عديدة. كما ذكرنا سابقًا ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض من هذا النوع لفترة مختلفة. لكن البنك نفسه يحدد ذلك. يعتمد ذلك على عمر العميل ودخله وحجم القرض. من الواضح أنه إذا أراد الشخص اقتراض 2000000 روبل ، فلن يتم منحه لهم لمدة عام. إذا ، بالطبع ،راتبه ليس 250000 روبل في الشهر. لكن الأشخاص الذين لديهم مثل هذا الدخل لا يقترضون مليوني شخص ، لذلك لا يمكن اعتبار هذا مثالاً.

المساهمات مختلفة أيضًا. على سبيل المثال ، يقدم Sberbank سيئ السمعة للمشاركين في مشروع Young Family المساهمة بنسبة 10٪ فقط من التكلفة الإجمالية للإسكان. وإذا كان هناك طفل سينخفض حجمه إلى 5٪. الميزة نفسها ، مما يدل على ظروف جيدة للإقراض العقاري في موسكو.

سعر الفائدة في البنوك هو نفسه تقريبا. وهي تتراوح في المتوسط من 12 إلى 14٪.

المستندات

حسنًا ، شروط قرض الرهن العقاري واضحة جدًا باختصار. والآن عن المستندات اللازمة

لكي يحصل الشخص على "إشارة البدء" من البنك للحصول على قرض ، يجب عليه جمع مجموعة كاملة من المستندات. أهم شيء هو طلب قرض عقاري واستبيان. تحتاج أيضًا إلى نسخة من جواز سفرك ، وشهادة التأمين ، ورقم التعريف الضريبي ، ورقم التعريف العسكري (للرجال) ، ووثيقة عن التعليم ، والزواج / الطلاق ، وولادة الأطفال ، وكذلك كتاب العمل. كما يتم توفير نسخة مصورة مصدق عليها من قبل صاحب العمل. وطبعا تلك المستندات التي تثبت الدخل

كإضافة ، قد تحتاج إلى شهادة تسجيل (propiska) ، ونسخ من جوازات سفر كل شخص يعيش مع المقترض المحتمل ، وكذلك الأوراق التي تؤكد أن الشخص يمتلك ممتلكات قيمة معينة. ومع ذلك ، إذا كان هناك شيء مطلوب باستثناء مجموعة المستندات القياسية ، فسيتم إخطار الشخص.أهم شيء ألا تنسى الأصول

عروض للجيش

إنهم يستحقون اهتماما خاصا. يوفر قرض الرهن العقاري العسكري شروطًا أخرى أكثر ملاءمة. بادئ ذي بدء ، يجب على كل موظف بموجب العقد أن يلتحق بالشيكل. هذا نظام ادخار. في كل عام ، يتم تحويل مبلغ معين من المال إلى الحساب العسكري ، وهو نفس المبلغ بالنسبة للجميع. في عام 2015 ، على سبيل المثال ، كان 245880 روبل في السنة. بعد ثلاث سنوات من المشاركة في النظام ، يمكن للجيش تقديم تقرير إذا كان يريد الحصول على شهادة تمنحه الحق في الحصول على قرض إسكان مستهدف من أحد البنوك. لأي عقار - تم تحديد هذا لاحقًا.

ثم يذهب الجيش إلى بنك الرهن العقاري المتعاون مع الشيكل ، ويفتح حسابًا هناك ، يحول إليه جميع الأموال المتراكمة. يدفعون دفعة الرهن العقاري الأولى. ثم يأتي إبرام اتفاقية القرض. أفضل جزء هو أن الرهن العقاري يدفعه FGKU Rosvoinipoteka من الميزانية الفيدرالية. والمبلغ الذي يتم سداده شهريًا يساوي 1/12 من المساهمة الممولة بالشيكل. صحيح ، هناك تحذير واحد - في وقت سداد القرض ، يجب أن يكون عمر الجيش 45 عامًا على الأقل.

يبدو موضوع الرهون العقارية بسيطة. لكن في الواقع ، يحتوي على الكثير من الفروق الدقيقة المهمة. الشرط الرئيسي هو شروط الإقراض العقاري (في موسكو ومدن أخرى في الاتحاد الروسي). ويجب أخذها في الاعتبار إذا كانت هناك حاجة لتقديم طلب للحصول على قرض. يجب أن نحاول بذل قصارى جهدنا للحصول عليه بأفضل الشروط.