هل التأمين على الائتمان مطلوب أم لا؟ الطرق القانونية لإلغاء التأمين

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

القروض هي عروض تحت الطلب من العديد من المؤسسات المصرفية. يمكن تقديمها في أشكال مختلفة ، حيث يمكن أن تكون مستهدفة أو غير مستهدفة. ولكن دائمًا ما يواجه المقترضون حقيقة أن البنوك ، حتى عند التقدم للحصول على قرض استهلاكي صغير ، تصر على بوليصة تأمين. لذلك ، يتساءل المواطنون عما إذا كان التأمين إلزاميًا أم لا للقرض. بعض أنواع التأمين إلزامية بالفعل بموجب أحكام القانون ، ولكن في معظم الحالات تكون متطلبات البنوك غير قانونية.

لماذا أحتاج التأمين؟

تحمي بوليصة التأمين المواطنين من مخاطر التأمين المختلفة. المستفيد من تأمين الائتمان هو البنك ، لذلك يتم أخذ مبلغ المبلغ الصادر في الاعتبار. يعتمد عدد وميزات الأحداث المؤمن عليها على نوع القرض الذي يتم إصداره.

هل التأمين مطلوب عند الحصول على القرض؟ في معظم الحالات ، ليس من الضروري شراء بوليصة ، حيث لا يشترط القانون ذلك. لكن إذا كان مواطنايرفض إصدار سياسة ، يجوز للبنك رفض إصدار قرض

إذا تم إصدار رهن عقاري ، فعند استلام القرض ، يكون التأمين إلزاميًا ، والسكن الذي تم شراؤه محمي من الأحداث المؤمنة المختلفة. بموجب القانون ، يلزم وجود سياسة CASCO عند التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة. في حالات أخرى ، قد يرفض الناس شراء بوليصة.

خصائص الائتمان الاستهلاكي

يعتبر هذا العرض المصرفي الأكثر شعبية بين العديد من المقترضين. هل تأمين الائتمان إلزامي أم لا إذا كان القرض الاستهلاكي على البخار؟ بموجب القانون ، لا يحق للبنوك الإصرار على شراء مثل هذه السياسة ، لكن الممارسة تدل على أن الأشخاص الذين يرفضون الحصول على بوليصة تأمين لا يمكنهم تلقي الأموال المقترضة من البنك.

عندما تؤمن القروض الاستهلاكية حياة وصحة متلقي الأموال. قبل توقيع العقد ، من المهم تقييم الأحداث المؤمن عليها المدرجة في هذا المستند. يتضمن هذا عادةً المواقف التالية:

• وفاة المقترض
• إعاقة وهو ممكن مع تسجيل إعاقة أول مجموعتين

في بعض البنوك ، يتم دفع التأمين فقط بشرط وفاة المقترض أو تلقيه إعاقة من مجموعة واحدة. لا يتم منح أي تعويض إذا مات شخص في حادث وهو في حالة سكر. إذا كان المقترض مصابًا بمرض مزمن قبل توقيع العقد ، فإذا كانت الوفاة مرتبطة بهذا المرض ، فيمكن الطعن في دفع التأمين.موظفي الشركة. لذلك ، قبل التوقيع على اتفاقية ، من المهم توضيح جميع الفروق الدقيقة في التعاون.

ماذا سيحدث في حال وقوع حدث مؤمن عليه؟

يفكر العديد من الأشخاص الذين يرغبون في الحصول على قرض من البنك فيما إذا كان التأمين مطلوبًا عند التقدم للحصول على قرض. عند الحصول على قرض استهلاكي ، يمكن للمواطن رفض التأمين الشخصي. ولكن في الواقع ، فإن شراء سياسة ما مفيد ليس فقط للبنوك ، ولكن أيضًا للمقترضين المباشرين. هذا يرجع إلى الميزات التالية:

• إذا حدث بالفعل حدث مؤمن عليه ، فإن شركة التأمين هي التي تسدد القرض بدلاً من المقترض ؛
• في ظل هذه الظروف لن تنتقل الديون إلى ورثة المقترض المتوفى ؛
• يتم سداد الدين الرئيسي فقط ، لذلك سيظل على أقارب المواطن المساهمة بأموال لدفع الفوائد.

لكن تكلفة السياسة تعتبر مرتفعة للغاية. بالإضافة إلى ذلك ، من الناحية العملية ، غالبًا ما تكون هناك مواقف عندما تعترض شركات التأمين على دفع التعويض ، حيث تجد ثغرات مختلفة للرفض. في ظل هذه الظروف ، لا يرغب الكثير من الناس في دفع مبالغ كبيرة للتأمين الشخصي.

فائدة للبنك

إن المؤسسات المصرفية هي التي تصر على أن يشتري عملائها بوالص تأمين مختلفة. هذا يرجع إلى حقيقة أن البنوك تريد إعادة أموالها بأي شكل من الأشكال. إذا مات المقترض دون أن يترك وراءه أي ممتلكات ثمينة ، فلن يتمكن البنك من المطالبة بإعادة الأموال المقترضة منه.أقارب

حتى لو فقد المقترض ببساطة قدرته على العمل ، فلن يتمكن البنك من الاعتماد على تلقي أمواله ، لأن الشخص ببساطة لن يكون لديه وظيفة مثالية وراتب جيد. لا تريد البنوك أن تفقد أموالها ، لذلك فهي تنتهك في كثير من الأحيان حتى متطلبات القانون ، وترفض إصدار قرض للأشخاص الذين لا يرغبون في شراء بوليصة تأمين شخصي.

هل يجب أن آخذه؟

في البداية ، يجب على المقترض معرفة ما إذا كان التأمين مطلوبًا عند الحصول على قرض. إذا لم يكن ذلك مطلوبًا بموجب القانون ، فيمكنك رفض إصداره. لكن في الوقت نفسه ، من المهم تقييم ليس فقط عيوب السياسة ، ولكن أيضًا الجوانب الإيجابية.

إذا كان الشخص لا يريد شراء بوليصة ، فإن موظف البنك يرفض ببساطة إصدار القرض. خيار آخر هو إلغاء البوليصة في غضون 5 أيام من إصدار الوثيقة. في ظل هذه الظروف ، سيحصل المواطن على قرض ، بالإضافة إلى إعادة الأموال التي أنفقت على شراء البوليصة.

هل يمكن للبنك أن يطلب شراء التأمين؟

عمليًا يطلب كل بنك حديث من المقترضين شراء بوالص التأمين. هل من الضروري الحصول على تأمين عند الحصول على قرض؟ عند التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي عادي ، لا يمكنك شراء تأمين. لكن كثيرا ما يواجه الناس تهديدات ومطالب من البنوك. على سبيل المثال ، عادة ما يجادل موظفو المؤسسة بأنه إذا رفض العميل التأمين ، فلن يتلقى الأموال المقترضة.

إذا رفض البنك إصدار قرض ، فهو غير ملزمحتى إبلاغ العميل بأسباب اتخاذ القرار السلبي. لذلك ، لن يتمكن المواطنون من تحميل المنظمة المسؤولية عن انتهاك المتطلبات القانونية. نتيجة لذلك ، يضطر العديد من الأشخاص إلى الحصول على بوالص تأمين إضافية ، والتي تكلف الكثير من المال للشراء.

متى تحتاج التأمين؟

يجب أن يفهم أي شخص ما إذا كان التأمين على الائتمان مطلوبًا أم لا. هناك حالات معينة يكون فيها شراء بوليصة ما مطلوبًا بموجب القانون. من الضروري الحصول على تأمين عند الحصول على قرض في الحالات التالية:

• تسجيل الرهن العقاري ، لأنه في ظل هذه الظروف ، بناءً على متطلبات القانون ، يجب على الأشخاص الاهتمام بسلامة الممتلكات المكتسبة ، لذلك ، قبل نهاية فترة القرض ، يتم شراء بوليصة التأمين شقة او بيت
• شراء سيارة بقرض سيارة ، لأنه لحماية السيارة من التلف أو التلف ، يجب عليك بالتأكيد شراء بوليصة CASCO طوال مدة اتفاقية القرض.

في حالات أخرى ، يمكن للناس رفض التأمين بأمان ، لذلك لن تتمكن البنوك من محاسبتهم.

من أجل عدم مواجهة رفض إصدار قرض ، يُنصح برفض السياسة فور شرائها وتوقيع اتفاقية القرض. حتى إذا كانت الاتفاقية الموقعة مع البنك تشير إلى العواقب السلبية إذا رفض المقترض التأمين الشخصي ، فإن هذا يعد انتهاكًا للقانون. يمكن الطعن بسهولة في جميع العقوبات والزيادات في أسعار الفائدةالمحكمة. لذلك ، يجب أن يكون المقترضون على دراية جيدة بما إذا كان التأمين مطلوبًا للحصول على قرض من Sberbank أو مؤسسة مصرفية أخرى. في هذه الحالة ، يمكنهم بسهولة الدفاع عن حقوقهم ومصالحهم.

ميزات صياغة العقد

يمكن إصدار التأمين الإجباري عند التقدم بطلب للحصول على قرض مباشرة في البنك أو في شركة تأمين منفصلة ، والتي يجب أن تكون معتمدة من قبل المؤسسة المصرفية المختارة. قبل توقيع عقد التأمين ، من المهم دراسة جميع شروطه بعناية. وتشمل هذه:

• كم مرة تحتاج إلى صياغة اتفاقية ، حيث يمكنك شراء بوليصة طوال مدة القرض بالكامل أو توقيع اتفاقية جديدة كل عام ؛
• مبلغ رسوم التأمين
• عدد وأنواع الأحداث المؤمن عليها
• مبلغ التعويض الذي ستدفعه الشركة في حال وقوع أي حدث مؤمن عليه
• ميزات يجب على المقترض مراعاتها عند تلقي التعويض.

يجب أن يتذكر المقترضون أنه عند شراء التأمين ، يزداد العبء المالي بشكل كبير ، لأن تكلفة السياسات كبيرة جدًا. يعتمد ذلك على حجم القرض الذي يصدره البنك. لذلك ، يجب أن يعرف الناس ما إذا كان التأمين على القروض المصرفية مطلوبًا لتقليل تكلفة استخدام الأموال المقترضة قدر الإمكان.

ما هي المستندات المطلوبة؟

بعد أن يكتشف المقترض ما إذا كان التأمين مطلوبًا للحصول على قرض في سبيربنك أو بنك آخر ، يتم اختيار شركة تأمين ، باستخدامالذي سيتم الاتفاق عليه. من الممكن شراء البوليصة مباشرة من البنك الذي تختاره ، لكنها عادة ما تعتبر باهظة الثمن بالنسبة للكثير من الناس.

لتوقيع عقد تأمين ، لا بد من إعداد حزمة معينة من المستندات ، والتي تشمل الأوراق التالية:

• جواز سفر للمقترض المباشر
• اتفاقية قرض موقعة مع مؤسسة مصرفية ، وتحتوي هذه الوثيقة على الشروط الرئيسية للتعاون ، ومبلغ مبلغ القرض المستلم ، ومدة القرض ، والفروق الدقيقة الأخرى ؛
• بيان يوضح السياسة التي يرغب المواطن في شرائها ، وكذلك مدة شراء التأمين ، وتحتاج إلى أخذ نموذج طلب فارغ من مكتب شركة التأمين.

بناءً على اتفاقية القرض ، يقوم أخصائي شركة التأمين بإجراء عملية حسابية ، وبعد ذلك يتم إخطار المواطن بتكلفة البوليصة.

إجراء للتخليص

قبل إصدار بوليصة ، يجب أن تقرر ما إذا كان التأمين على الائتمان مطلوبًا أم لا. إذا قرر المقترض شراء سياسة ، فسيتم تنفيذ الإجراء في تسلسل الإجراءات التالي:

• في البداية ، يتم تحديد مؤسسة تأمين ، والتي يجب أن تكون معتمدة في أحد البنوك حيث يتم إصدار قرض كبير ؛
• يتم تقييم المبادئ التي تقدمها هذه الشركة ؛
• قبل توقيع العقد ، يجب تقييم عدة عروض من شركات مختلفة من أجل اختيار الشروط الأكثر ملاءمةالتعاون ؛
• بعد ذلك ، يتم تحديد المقترض من خلال برنامج التأمين الأمثل ، والأكثر ربحية وملاءمة هي البرامج المعقدة التي تجمع عادةً بين تأمين الشقة والتأمين الشخصي ؛
• إذا لم يكن لدى الشخص مبلغ كبير من الأموال ، فقد يسأل عن طرق مختلفة لدفع ثمن السياسة ، حيث تقدم العديد من الشركات أقساطًا ؛
• عقد تأمين مقترح قيد الدراسة
• إذا كان الشخص راضيًا عن جميع الشروط ، يقوم بإعداد المستندات اللازمة التي يتم تقديمها للدراسة لموظف مؤسسة التأمين ؛
• يعتمد عدد المستندات على متطلبات شركة التأمين المختارة ، ولكن يلزم وجود جواز سفر وتطبيق واتفاقية قرض كمعيار ؛
• ثم يتم توقيع عقد التأمين ، وينصح بالاستعانة بمحامٍ لدراسته ؛
• دفع ثمن السياسة

في أغلب الأحيان ، يفضل المواطنون التقدم بطلب للحصول على بوليصة التأمين سنويًا ، لذلك نادرًا ما يتم شراء التأمين طوال فترة القرض بأكملها. ويرجع ذلك إلى زيادة كبيرة في العبء المالي

هل يمكنني الحفظ في سياستي؟

في كثير من الأحيان ، عند التقدم للحصول على قرض مستهدف في أحد البنوك ، يكون التأمين مطلوبًا. على سبيل المثال ، إذا تم إصدار قرض سيارة أو رهن عقاري. لن يتمكن المقترضون من إلغاء السياسة ، لكن يمكنهم استخدام العديد من الحيل والطرق غير المعتادة لتوفير المال على مثل هذا الاستحواذ. وتشمل هذه:

• يجب ألا تشتري بوليصة تأمين مباشرة من البنك الذي تم توقيع اتفاقية القرض معه ، كما فيفي معظم الحالات ، تقدم مؤسسات الائتمان سياسات بمعدلات متضخمة ؛
• يوصى بمقارنة عروض العديد من شركات التأمين من أجل اختيار بوليصة بأكثر الأسعار المعقولة ؛
• بالإضافة إلى ذلك ، يُنصح بمراقبة العروض الترويجية المختلفة التي تقيمها المنظمات باستمرار من أجل تجديد التأمين في الوقت المناسب وبتكلفة مناسبة ؛
• كل عام تحتاج إلى الاتصال بشركة تأمين واحدة فقط ، لأنه بسبب التعاون المستمر ، تقدم الشركات عادةً للعملاء خصومات مختلفة أو فرصًا أخرى لتقليل تكلفة البوليصة.

عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، تطلب البنوك ليس فقط التأمين على الممتلكات المكتسبة ، ولكن أيضًا تأمين حياة المقترضين. في ظل هذه الظروف ، يُنصح بشراء تأمين شامل يحمي من العديد من المخاطر. سيكلف أقل من شراء وثيقتين منفصلتين.

رفض التأمين بعد توقيع العقد

في أغلب الأحيان ، يهتم المقترضون بمسألة ما إذا كان التأمين مطلوبًا لقرض المستهلك. عند التقدم بطلب للحصول على مثل هذا القرض ، لا يجوز للمواطنين رسم سياسة بموجب القانون. ولكن إذا كان الناس خائفين من أن البنك سيرفض ببساطة إصدار الأموال المقترضة ، فيمكن عندئذٍ دفع ثمن البوليصة ، وتوقيع اتفاقية قرض ، ثم إلغاء اتفاقية التأمين خلال فترة التبريد. تتضمن قواعد العملية:

• تحتاج إلى تقديم طلب لإلغاء التأمين في غضون 5 أيام بعد توقيع عقد التأمين ؛
• في التطبيق ، يمكنك تحديدلأي سبب لمثل هذا القرار من جانب العميل ؛
• نسخة من جواز سفر المواطن ، وشيك يؤكد الدفع للخدمة ، ونسخة من اتفاقية القرض واتفاقية تأمين مباشر مرفقة بالطلب ؛
• لا يمكن لشركات التأمين رفض إنهاء العقد إذا تقدم المواطن بطلب خلال المهلة المحددة ، وبالتالي يتم دفع مبلغ الأموال المحولة مسبقًا إلى الشخص.

لكن لا يمكنك رفض التأمين الذي تم شراؤه إلا عند التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي. إذا رفضت تأمين السكن الذي تم شراؤه برهن عقاري ، فقد يؤدي ذلك إلى الإنهاء المبكر لاتفاقية القرض. في ظل هذه الظروف ، سيتعين على المواطن إعادة كامل المبلغ الذي حصل عليه. لذلك ، من المهم أولاً فهم ما إذا كان التأمين على الائتمان مطلوبًا في VTB أو مؤسسة مصرفية أخرى.

هل يمكنني استعادة جزء من التأمين؟

كثير من الناس يفضلون سداد القروض قبل الموعد المحدد. للقيام بذلك ، يساهمون بشكل دوري بمبالغ إضافية لسداد القرض. لذلك ، إذا تم سداد القرض بالكامل قبل الموعد المحدد ، يمكن للمواطنين الاتصال بشركة التأمين لتلقي جزء من المبلغ الذي تم إنفاقه على البوليصة. للقيام بذلك ، تحتاج إلى نقل الوثائق التالية إلى موظف الشركة:

• تطبيق لجزء من تكلفة التأمين
• اتفاقية تأمين
• شهادة من البنك تؤكد قيام المواطن بسداد القرض قبل الموعد المحدد.

بناءً على هذه الوثائق ، فإن المتخصصين في المؤسسةإجراء عملية حسابية ، وبعد ذلك يتم تحويل المبلغ المطلوب من الأموال إلى الحساب المصرفي للعميل. إذا انقضى أقل من نصف فترة القرض ، فيمكنك إرجاع نصف تكلفة البوليصة.

الخلاصة

يجب أن يعرف كل مقترض ما إذا كان التأمين على القرض إلزاميًا. يمكن أن يؤدي رفض السياسة الإلزامية إلى زيادة أسعار الفائدة والعقوبات أو حتى الإنهاء المبكر لاتفاقية القرض. لذلك ، لا يمكنك رفض التأمين إلا عند التقدم للحصول على قرض استهلاكي عادي أو بعض القروض الأخرى.

إذا حصل شخص ما على تأمين وسدد القرض قبل الموعد المحدد ، فستتاح له الفرصة لإعادة بعض الأموال التي أنفقت على شراء البوليصة. يمكنك إلغاء التأمين الاختياري في غضون 5 أيام بعد توقيع عقد التأمين.