هل التأمين على الرهن العقاري مطلوب أم لا؟ متطلبات البنك وما إذا كان هذا التأمين مطلوبًا

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

يريد الجميع الادخار قدر المستطاع عند شراء العقارات بالدين. هذه الرغبة لها ما يبررها ، لأن أسعار الفائدة اليوم عند مستوى مرتفع إلى حد ما. بالإضافة إلى ذلك ، يتعين على المرء أن يتعامل مع مختلف البنود الإضافية للإنفاق ، والتي بسببها تزداد تكلفة السكن بشكل كبير. واحد من هؤلاء هو التأمين. ترفض بعض البنوك تقديم قرض بدونه ، بينما يعرض البعض الآخر شروطًا أسوأ. لذلك ، لدى العديد من المواطنين سؤال حول ما إذا كان تأمين الرهن العقاري إلزاميًا أم لا. دعونا ننظر في هذه المشكلة بمزيد من التفصيل ومعرفة سبب الحاجة إلى هذه الخدمة ، وما إذا كان يمكن رفضها وما يمكن أن يكون محفوفًا به.

معلومات عامة

قبل الحديث عما إذا كان تأمين الرهن العقاري مطلوبًا أم لا ، عليك أن تفهم الغرض منه. هذا مهم جدا لأنمعظم المقترضين لديهم موقف سلبي تجاهها ، معتقدين أن المؤسسات المالية تحاول فرض هذه الخدمة من أجل زيادة أرباحها. هذا صحيح جزئيًا ، ولكن هناك أيضًا مصالح العميل نفسه. من بين الفوائد الرئيسية لتأمين الرهن العقاري ما يلي:

• إمكانية الحصول على تعويض نقدي في حالة تلف أو ضياع عقار ؛
• الحماية ضد المحتالين ، والقدرة على سداد الديون وإعادة الأموال المدفوعة بالفعل على حساب المملكة المتحدة ؛
• حفظ الشقة في حالة الإعسار الناتج عن العجز أو الوفاة ؛
• فرصة للحصول على شروط ائتمانية أكثر ملاءمة عند شراء خدمات إضافية.

ومع ذلك ، ليس هناك إيجابيات فقط ، ولكن أيضًا سلبيات يجب أخذها في الاعتبار. من بين أهمها ما يلي:

• ارتفاع أسعار المساكن ؛
• ليس من الممكن دائمًا إثبات أن حالة معينة تندرج تحت فئة التأمين.

لهذا السبب يتساءل الكثير من الناس عما إذا كان التأمين على الحياة مطلوبًا للرهن العقاري. بعد كل شيء ، إذا اعترفت المملكة المتحدة بحالة معينة على أنها غير متوقعة في العقد ، فلن تتمكن من الحصول على أي تعويض ، وسيتم إلقاء أموالك في مهب الريح. لتجنب الكثير من المشاكل ، عليك أن تدرس بعناية جميع شروط الإقراض.

مطلوب ام لا

تأمين الرهن العقاري إلزامي أم لا؟ هذا جانب مهم للغاية عند شراء العقارات بالائتمان ، لأن كل بنك يتطلب ذلكمن المقترضين ، بحيث يشترون عدة أنواع من الخدمات في وقت واحد ، وهو أمر سهل للغاية. الحقيقة هي أن بعض أنواع التأمين هي جزء لا يتجزأ من الرهن العقاري ، بينما يمكن التنازل عن البعض الآخر قانونًا. ومع ذلك ، في هذه الحالة ، فإنك تخاطر بمواجهة بعض المشكلات ، مثل ارتفاع أسعار الفائدة. لتجنب ذلك ، يجب أن تكون على دراية جيدة بجميع الفروق الدقيقة والدقيقة. سيتم مناقشة هذا بمزيد من التفصيل لاحقًا.

ماذا يقول القانون؟

للإفصاح الكامل عن مسألة ما إذا كان تأمين الرهن العقاري مطلوبًا أم لا ، تحتاج إلى دراسة الجوانب القانونية الأساسية. وفقًا للقانون الروسي ، يجب التأمين على الممتلكات المرهونة ضد جميع أنواع المخاطر. إذا كان المقترض لسبب ما لا يعتني بذلك من تلقاء نفسه ، فيجب على المُقرض أن يقوم بذلك نيابة عنه. ومع ذلك ، في الحالة الأخيرة ، تحتفظ المؤسسة المالية بالحق في تحصيل كامل المبلغ منه.

لذا فإن التأمين على المنزل عند شرائه برهن إلزامي ، ولا مفر منه. هذه المسألة منظمة على مستوى الدولة ، لذا لن يعمل على تفاديها. الشيء الوحيد الذي يعتمد عليك هو اختيار خدمات معينة. لديك الحق في رفض أي شيء لم ينص عليه القانون.

مطالبات بنكية

كما تظهر الممارسة ، لا تأخذ مؤسسات الائتمان دائمًا في الاعتبار مصالح العملاء ، لذا فهي تحاول بكل ما هو ممكنطرق فرض أكبر عدد ممكن من الخدمات عليهم. لتجنب الخداع ، يجب أن يعرف كل شخص ما هو التأمين المطلوب للرهن العقاري. سيتم الرد على هذا السؤال بالتفصيل بعد قليل ، ولكن في الوقت الحالي ، دعنا نتعرف على ما تطلبه البنوك من المقترضين. في أغلب الأحيان ، عند إبرام العقد ، يجبرك على شراء أنواع التأمين التالية:

• ضرر وخسارة مساكن ؛
• فقدان الملكية بسبب الاحتيال ؛
• الحياة و الصحة

لكنك لست مطالبًا بشراء تأمين يغطي كل ما سبق. ما يمكنك رفضه ، سوف تتعلم أكثر.

ما هي أنواع التأمين المطلوبة للرهن العقاري

عند إبرام اتفاقية ، سيحاول موظف القرض بيع أكبر عدد ممكن من الخدمات ذات الصلة. لا تلوم المدير على هذا ، لأن هذه هي وظيفتهم. لكن يمكنك رفض كل ما لا تحتاجه ولا ينص عليه القانون. ما هو التأمين المطلوب للرهن العقاري؟ اثنان فقط - من التلف أو فقدان الممتلكات ، وكذلك الحياة والصحة. سواء أعجبك ذلك أم لا ، عليك أن تدفع ثمنها. النوع الأول يغطي المخاطر التالية:

• ضرر لنظام الصرف الصحي وأنابيب المياه ؛
• نار ؛
• أفعال غير شرعية للمتسللين ؛
• تدمير شقة نتيجة هجوم إرهابي وكارثة طبيعية وانفجار غاز منزلي وما إلى ذلك.

أيضًا تأمين إلزامي على الرهن العقاري. بدلا من ذلك ، يمكن التنازل عنها في بعض الحالات ، لكن القانون يحتفظ بالحق للبنوكإجبار العميل على شراء الخدمة. يتضمن:

• الحصول على إعاقة من المجموعتين الأولى والثانية ؛
• قاتل ؛
• أمراض خطيرة تم علاجها لأكثر من ثلاثين يومًا

ومع ذلك ، من الناحية العملية ، ليس كل شيء بهذه البساطة كما نرغب. للحصول على تعويض نقدي ، من الضروري إثبات أن الحادث يقع بالفعل ضمن فئة التأمين ، وهذا غالبًا ما يسبب مشاكل. لذلك ، قبل الاتصال بالمملكة المتحدة ، من الأفضل تحضير المستندات التي ستسمح لك بالدفاع عن حقوقك على الفور.

كم مرة تحتاج لدفع تكاليف التأمين؟

بأخذ السكن عن طريق الائتمان ، فإنك تدخل في اتفاقية مع المملكة المتحدة. يمكنك اختياره بنفسك أو استخدام الخيار الذي يقدمه البنك. حتى الآن ، يوجد لدى العديد من المؤسسات المالية أقسام التأمين الخاصة بها ، لذلك يمكن أن تكون شروط الخدمة فيها أكثر ملاءمة. لا تتعجل واتخاذ قرار بتهور. استكشف جميع العروض المتاحة واختر الأفضل

بالنسبة للتأمين نفسه ، في معظم الحالات يحتاج إلى تجديد كل عام. ولكن هنا كل هذا يتوقف على شروط الإقراض العقاري المنصوص عليها في العقد. يمكن إصدار الوثيقة ليس لمدة واحدة ، ولكن لعدة سنوات. في الوقت نفسه ، يلتزم المقترض بالوفاء بالتزاماته دون أدنى شك ، حيث توجد عقوبات لتجنبها.

ماذا سيحدث لرفض التأمين؟

إذا كنا نتحدث عن المنتجات الإلزامية المنصوص عليهاالتشريع ، ثم لا يمكن تجنب الشراء. بالنسبة للخدمات الإضافية ، من الممكن الرفض ، لكن هذا محفوف بعواقب معينة. على سبيل المثال ، يعاني الكثير من الأشخاص مما يلي:

• رفض البنك إصدار قرض ؛
• معدلات إقراض أعلى.

بالإضافة إلى ذلك ، إذا فقدت شقتك لسبب لا يشمله التأمين الرئيسي ، فستجد نفسك في موقف صعب للغاية ، لأنه لن يكون لديك مكان تعيش فيه ، وسيتعين عليك سداد الديون.

هل يمكنني الرفض عند التقدم بطلب للحصول على قرض؟

كما ذكر أعلاه ، مطلوب تأمين الرهن العقاري للشقة في حالة التلف أو الخسارة. يمكن رفض أي خدمات إضافية ، لأنها طوعية بشكل حصري ، ويعتبر الفرض القسري من قبل المؤسسات المالية انتهاكًا صارخًا للقانون.

يمكنك رفضه عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري وبعده. لكن في هذه الحالة ، سيعيد البنك حساب شروط القرض. في الحالة الأولى ، كل شيء بسيط للغاية. أنت ببساطة تبلغ المدير بعدم رغبتك ، ولا يُدرج أي خدمات ذات صلة في العقد. إذا رفضت التأمين بعد التقدم بطلب للحصول على قرض ، فيجب عليك تقديم طلب بالنموذج المحدد ، مرفقًا به المستندات التالية:

• نسخة من السياسة ؛
• اتفاق ؛
• إجمالي إيصالات قسط التأمين.

من الواضح الآن ما إذا كان دفع تأمين الرهن العقاري إلزاميًا ، وكذلك كيفية رفضه قانونيًا. لكن يجب أن تفكر مليالأنه لا أحد يعرف ماذا سيحدث له غدًا. وشراء العقارات بالائتمان يشكل عبئًا كبيرًا على ميزانية الأسرة ، لذلك إذا أصبت بإعاقة في العمل أو أصبحت مريضًا بشكل خطير ، فسيكون من الصعب جدًا التعامل معها.

كم سيكلف التأمين

تقدم جميع الطوائف المنبوذة شروطًا وأسعارًا مختلفة ، لذلك من المستحيل تحديد مبلغ محدد. من بين المعايير الرئيسية التي تؤثر على التكلفة ، يمكن تمييز ما يلي:

• قيمة العقار ؛
• حالة فنية ؛
• مدة التأمين ؛
• صفقات سابقة.

إذا كنت تريد توفير المال ، فمن الأفضل اختيار التأمين الشامل بدلاً من البرنامج القياسي. يتضمن مجموعة كاملة من الخدمات ، لذلك تقدم المملكة المتحدة خصمًا جيدًا. بمساعدتها ، لا يمكنك حماية نفسك من جميع المخاطر المحتملة فحسب ، بل يمكنك أيضًا الحصول على فوائد كبيرة.

الإقراض العقاري من سبيربنك

هذا البنك هو الرائد بلا منازع في السوق المحلية. كما تظهر الإحصاءات الرسمية ، يتم تقديم الخدمة لأكثر من نصف مواطني الاتحاد الروسي. ما هو التأمين المطلوب للرهن العقاري في سبيربنك؟ البنك مملوك للدولة ويخضع للتشريع الحالي. لذلك ، سوف تحتاج إلى شراء منتج قياسي يغطي تلف الممتلكات أو الخسارة بسبب الحريق أو الكوارث الطبيعية. ومع ذلك ، وفقًا للخبراء ، من الأفضل استخدام خدمات شركات التأمين الأخرى ، مثل Sberbankمعدلات مرتفعة للغاية. لكن المدراء سيحاولون إقناعك بشراء سياسة منهم ، لذا يمكنك محاولة التفاوض على شروط قرض أكثر ملاءمة.

لكن هذا البنك لديه ميزة إضافية كبيرة. عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في سبيربنك ، لا يكون التأمين على الحياة مطلوبًا دائمًا. لن يجبرك أحد على كتابته أو إدراجه في العقد دون علمك. في هذا الصدد كل شيء صادق وشفاف جدا

ماذا يحدث إذا لم تسدد دفعات سنوية؟

إذا قررت شراء منزل بالائتمان ، فيجب عليك دفع تأمين الرهن العقاري. لا توجد وسيلة لتجنب ذلك ، وإذا رفضت الوفاء بالتزاماتك ، فهناك عواقب معينة تنتظرك. يمكن أن تكون على النحو التالي:

• مكالمات مستمرة من البنك ؛
• رفع أسعار الفائدة على القروض ؛
• عقوبات نقدية ؛
• مضايقات من قبل هواة الجمع
• محاكمة

وبالتالي فإن العواقب وخيمة للغاية ، لذا فمن الأفضل أن تفي بالتزاماتك بشكل صحيح. سيساعدك هذا على تجنب الكثير من المشاكل في المستقبل.

الخلاصة

أخيرًا ، تجدر الإشارة إلى أنه لا يستفيد من تأمين الرهن العقاري البنوك فحسب ، بل المقترضون أيضًا. لذلك ، فإن الادخار لا يستحق كل هذا العناء ، خاصة إذا تم أخذ العقار بالائتمان لفترة طويلة. لكن الخيار بالطبع لك