هل التأمين على الرهن العقاري مطلوب (سبيربنك)؟

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

يرغب الكثير من الناس في بلدنا في شراء مساكن بمساعدة القروض. بطبيعة الحال ، فهم مهتمون بما إذا كان التأمين مطلوبًا للرهن العقاري في سبيربنك؟ اقرأ المزيد عن هذه الخدمة في المقال.

أنواع التأمين

هناك نوعان من تأمين الرهن العقاري في سبيربنك:

• الحياة والصحة ؛
• خاصية.

النوع الأول من الخدمة لا يعتبر إلزاميًا ، لكن إذا رفضت ، يزداد معدل القرض. التأمين على الرهن العقاري في سبيربنك إلزامي. بشراء عقار ، يقوم العميل بتحويله كرهن عن مدة سريان العقد. لذلك ، لن ينجح رفض تأمين الرهن العقاري في سبيربنك. يتم إصدار التأمين للعنصر الذي تم شراؤه.

تصميم

يتم إصدار التأمين عند إبرام اتفاقية القرض. إذا كنت بحاجة إلى تجديد السياسة ، فيمكنك القيام بذلك على موقع سبيربنك. يوجد منتجان يمكن للعملاء استخدامهما:

1. "المستعير المحمي عبر الإنترنت".
2. "تأمين الرهن العقاري عبر الإنترنت".

السياسة الأولى بمثابة حماية ضد مخاطر فقدان الصحة أو الرعايةمن الحياة. والثاني مصمم للحماية من الضياع والضرر الذي يلحق بالعقار وهو تعهد.

برنامج المقترض المحمي عبر الإنترنت

لطلب هذه الخدمة:

1. انتقل إلى موقع سبيربنك ؛
2. قم بزيارة قسم "تأمين نفسك والممتلكات" ؛
3. تحتاج إلى البحث عن خدمة وربطها.

يغطي هذا البرنامج مخاطر المجموعة 1 و 2 من الإعاقة والموت. مبلغ التعويض يساوي مبلغ القرض الذي يتعين سداده. الوثيقة صالحة لمدة 1 سنة.

برنامج التأمين على الرهن العقاري عبر الإنترنت

يتم تجديد السياسة بموجب هذا البرنامج على الموقع. للقيام بذلك ، تحتاج إلى العثور على القسم المناسب وتفعيل الخدمة. يغطي مخاطر كائن الضمان:

• جدران ؛
• أقسام ؛
• نوافذ ؛
• باب ؛
• سقف

تسدد بوليصة التأمين عندما:

• نار ؛
• انفجار غاز
• صاعقة ؛
• كوارث طبيعية
• أفعال غير قانونية لأطراف ثالثة.

السياسة صالحة لمدة 1 سنة

شركات التأمين

إذا تم إصدار تأمين الرهن العقاري في سبيربنك ، فسيتم ضمان التعويض الكامل عن الضرر عند وقوع حدث مؤمن عليه. يتم تنفيذ أنشطة شركة التأمين من قبل سبيربنك للتأمين.

يمكن للعملاء الاختيار من بين 17 شركة:

1. "VTB للتأمين" ؛
2. "Ingosstrakh" ؛
3. "RESO-Garantia" ؛
4. "تأمين مطلق" ؛
5. Rosgosstrakh

يقدم كل برنامج شروطه الخاصة ، ويضع متطلبات العملاء. يتم إبرام العقد في سبيربنك ، وبعد ذلك تبدأ الخدمة في العمل. في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، تضمن كل شركة تعويض الخسائر.

محاسبة المخاطر

الأحداث المؤمن عليها تشمل:

• إتلاف الكائن ؛
• سرقة ؛
• حريق ، فيضان ؛
• انفجار غاز
• كارثة طبيعية.

في حالة تدمير العقار بالكامل ، يتم السداد الكامل للقرض. كما يتم تعويض الأضرار الجزئية. يتم تحديد مقدار التغطية على أساس فردي.

الشروط

تختلف شروط التأمين حسب الشركة. لا يقبل البنك جميع السياسات. من المهم أن تناسب جميع متطلبات المُقرض. يعمل سبيربنك مع الشركات التي تغطي المخاطر المشتركة. هذا يسمح لك أن تكون متأكدا من استرداد.

على موقع سبيربنك يمكنك العثور على قائمة بشركات التأمين. في الوقت نفسه ، لا ينبغي للدائن أن يفرض على شركات التأمين التي أبرم العقد معها. يمكن للعميل اختيار الشركة بنفسه.

خصوصيات إصدار سياسة

قبل إصدار تأمين الرهن العقاري في سبيربنك ، يجب الانتباه إلى الجوانب المهمة:

• مبلغ التغطية - وفقًا للعقد القياسي ، يُفترض مبلغ معادل لقرض مع دفعة زائدة ؛
• حجم علاوة الشركة على مقترضي سبيربنكيتم تقديم سعر واحد - 0.15٪ من سعر السكن ؛
• مدة الوثيقة - عادة ما تساوي مدة العقد ؛
• شروط التبييت - بعض الشركات تزيد أسعار الفائدة بعد يوم واحد ؛
• السداد المبكر - عادة ما يتم إرجاع أقساط التأمين عندما يتم سداد القرض قبل موعده. إذا لم تكن هذه المعلومات موجودة في العقد ، فقد تنشأ صعوبات أثناء الإرجاع.

لا يجب أن يؤخذ التأمين إلا إذا كانت جميع الشروط الخاصة به تناسبك. يُنصح بالتعرف على قواعد العديد من الشركات من أجل اختيار الشركة المناسبة.

ماذا تحتاج؟

ما هو المطلوب للتأمين على الشقة لسبيربنك؟ يتم إصدار الرهن العقاري مع هذه الخدمة معًا. للحصول على سياسة ، فأنت بحاجة إلى جواز سفر ، واتفاقية قرض ، وشهادة بتقييم لقيمة الكائن. وفقًا لآخر وثيقتين ، يتم تحديد سعر السياسة. يتأثر قسط التأمين بـ:

• حالة الملكية ؛
• مدة عقد التأمين
• عدد المخاطر.

التكلفة

ما هي تكلفة تأمين الرهن العقاري في سبيربنك؟ يتم تحديد السعر حسب حالة العقار وقيمة الشقة. تقوم الشركة بإجراء حسابات فردية لجميع العملاء.

هناك خياران للاختيار من بينها:

• تم شراء السياسة بكامل تكلفة الشقة ؛
• يتم شراء البوليصة للمبلغ الذي سيتم دفعه للبنك.

متوسط سعر الفائدة 0.225٪ من مبلغ القرض. على سبيل المثال ، تبلغ تكلفة العقارات 3 ملايين روبل ،كانت الدفعة الأولى مليون روبل ، وتم شراء الوثيقة بمبلغ الدين ، ثم سيكلف تأمين الرهن العقاري في سبيربنك 4500 روبل. تكلفة الوثيقة هي نفسها تقريبا في المؤسسات الأخرى.

مدة صلاحية الوثيقة سنة واحدة. عند انتهاء صلاحيته ، من الممكن استخدام الامتداد أو إصدار مستند جديد في شركة أخرى. يتم الحصول عليها من خلال رسوم سنوية. لا توجد فوائد في التأمين

إرجاع

للمقترض الحق في إعادة المدفوعات التي سددها بعد انتهاء مدة الرهن العقاري. هناك بعض التفاصيل الدقيقة في هذه المسألة:

• إذا كانت الوثيقة سارية لمدة 11 شهرًا أو أكثر ، فسيتم إرجاع المبلغ بالكامل ؛
• إذا تم سداد القرض وكانت البوليصة صالحة لمدة نصف آخر من المدة ، يتلقى العميل نصف قسط التأمين ؛
• إذا انقضى معظم فترة السياسة ، فلا معنى لإعادة الأموال.

كيفية إرجاع تأمين الرهن العقاري في سبيربنك؟ تحتاج إلى تقديم طلب مرفق به كشف حساب بنكي يؤكد عدم وجود ديون. يمكن أيضًا إصدار استرداد مع التأمين على الحياة والتأمين الصحي.

التأمين على الحياة والتأمين الصحي

التأمين على الحياة مع الرهن العقاري في سبيربنك ليس شرطًا إلزاميًا. لكن عادة ما يصر الموظفون على تسجيل الخدمة لتقليل مخاطر عدم سداد الديون. إذا لم يتم الحصول على التأمين ، فإن المعدل يرتفع بنسبة 1 ٪.

التأمين على الحياة مع رهن عقاري في سبيربنك ينطوي على فرض عبء مالي إضافي ، وأكثر من التأمين الإجباري على الممتلكات. ولكننظرًا لفوائدها ، تعتبر الخدمة مطلوبة.

لماذا تحتاج إلى التأمين على الحياة والتأمين الصحي؟

تضمن السياسة سداد الأموال للبنك في حالة فقدان الصحة والوفاة. منذ إصدار الرهن العقاري لفترة طويلة ، يحمي سبيربنك نفسه من هذه المخاطر. بالنسبة للعميل ، تعتبر الوثيقة ضمانة بأنه في حالة وقوع حوادث لن يتم تحويل التزاماته الائتمانية إلى الضامنين والأقارب ، حيث يتم سداد الدين من قبل شركة التأمين.

إذا كان المقترض غير قادر مؤقتًا على العمل ، يتم دفع قرضه أيضًا من قبل الشركة. إذا رفضت إصدار مثل هذه الخدمة ، يزيد السعر. يمكن أن تشمل قائمة المخاطر:

• الموت
• إعاقة ؛
• فقدان الوظيفة

يعمل سبيربنك للتأمين في إطار البرامج التالية:

• برنامج قياسي - 1.99٪ ؛
• فقدان الصحة والوظيفة - 2.9٪ ؛
• التحديد الذاتي للمعلمات - 2.5٪.

عنوان التأمين

يقدم Sberbank تأمين الملكية ، والذي يتضمن تأمين حقوق الملكية. إذا حرم العميل الذي يدفع رهنًا عقاريًا للسكن من حقوقه ، فإن شركة التأمين تتحمل جميع الالتزامات المادية لسداد الدين.

يُحرم المقترض الذي اشترى شقة برهن عقاري من حقوق الملكية في عدة حالات:

• توجد أخطاء في المستندات ، بسببها تم إعلان عدم صلاحية المعاملة ؛
• تم اكتشاف أصحاب حقوق طبع ونشر جدد ، ولم تؤخذ مصالحهم في الاعتبار عند صياغة العقد ؛
• تم الاعتراف بالشخص الذي تم تنفيذ المعاملة نيابة عنه على أنه غير كفء من الناحية القانونية ؛
• تم استخدام الاحتيال.

تأمين الملكية أكثر ملاءمة لإعادة البيع ، لأن المباني الجديدة تجعل المقترضين هم المالكين الأوائل. معدل الخدمة 0.3-0.5٪

المستندات

يتم إصدار تأمين الرهن العقاري في سبيربنك في موسكو وأي مدينة أخرى مع قائمة المستندات التالية:

• بيان ؛
• جواز سفر ؛
• اتفاقية قرض.

في بعض الأحيان يكون عقد البيع مطلوبًا.

إيجابيات وسلبيات

يتمتع التأمين بالمزايا التالية:

• تجديد عن طريق الموقع
• لا داعي لزيارة البنك وشركة التأمين ، حيث يتم تنفيذ جميع الإجراءات من قبل شركة التأمين من تلقاء نفسها ؛
• تصدر السياسة إلكترونيا ؛
• سعر السياسة يعتمد على مبلغ الدين ؛
• أسعار مواتية ؛
• نقل موثوق للمعلومات ؛
• إمكانية استرداد قسط التأمين

من السلبيات تميز الجوانب التالية:

• برهن لازم اصدار خدمة
• على الرغم من أن التأمين على الحياة والتأمين الصحي لا يعتبر إلزاميًا ، إلا أن معدل القرض يزيد بنسبة 1٪ إذا رفضته ؛
• البوليصة سارية لمدة 1 سنة وبعدها تتطلب التجديد
• تجديد المستند بمبلغ 1.5 مليون روبل عبر الإنترنت لن يعمل ؛
• تكاليف إضافية.

قروض الإسكان

تأمين الرهن العقاري يغطي كل شيءالبرامج التي يقدمها سبيربنك:

1. الرهن العقاري بدعم من الدولة. الدفعة الأولى لا تقل عن 20٪. المدة القصوى 30 سنة. يتم تعيين الدفعة الزائدة بشكل فردي ، ولكن من 11.4٪. لا يوجد عمولة على اصدار القرض ولكن هناك تكاليف تثمين عقاري
2. شراء شقة كاملة التشطيب. يتم إصدار هذا القرض عند شراء عقارات في السوق الثانوية. يتم إصدار المبلغ من 300 ألف روبل بمعدل 12.5 ٪ ولمدة لا تزيد عن 30 عامًا. يتم تحديد مبلغ الدفعة الأولى من خلال عدة عوامل ، ولكن لا تقل عن 15٪ من تكلفة السكن. القسط الأول يدفع من رأس مال الأمومة
3. شراء مساكن قيد الإنشاء. تتضمن شروط القرض بموجب هذا البرنامج توفير الأموال لشراء المساكن في المباني الجديدة. مقدارها ، كما هو الحال مع شراء كائن جاهز ، يساوي 300 ألف روبل. معدل الحد الأدنى 13٪. يتم إصدار الرهون العقارية لمدة تصل إلى 30 عامًا. يمكن سداد الدفعة الأولى على حساب رأس مال الأمومة
4. البناء الفردي للمنزل. يتم إصدار قرض من 300 ألف روبل بنسبة 13.5 ٪. الدفعة الأولى تساوي 30٪ من تكلفة السكن. يتم إصدار قرض حتى 30 عامًا.
5. رهن لبناء أو شراء منزل ريفي. دفعة أولى 30٪ ومدة القرض 30 سنة. المبلغ - من 300 ألف روبل.
6. الرهن العقاري العسكري. تصدر للأفراد العسكريين. المبلغ لا يزيد عن مليون و 900 ألف روبل. النسبة 12.5٪

تتضمن المتطلبات عائدًا لمدة 21 عامًا ، وفي وقت الإرجاع يجب أن يكون الحد الأقصى 75 عامًا. يجب أن يكون لديك خبرة عمل لا تقل عن 6 أشهر. من الضروري دعوة المقترضين المشاركين - ما يصل إلى 3 أفراد.

للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، فأنت بحاجة إلى جواز سفر ، واستمارة طلب ، وملكية ، وشهادة تسجيل الحقوق. تحتاج أيضًا إلى رأي خبير حول تقييم وقيمة الكائن ، والجواز المساحي والفني للكائن. جنبا إلى جنب مع تسجيل الرهن العقاري ، يتم تحرير عقد التأمين. ولكن إذا كان التأمين على المنزل إلزاميًا ، يتم اختيار الحياة والصحة بناءً على طلب المقترض. مع هذه الخدمات ، تزداد تكاليف المواد. لذلك ، من الضروري التفكير بعناية فيما إذا كانت هناك فرص مادية للدفع مقابل هذه الخدمات.