كيف تتخلص من قرض بطريقة قانونية: طرق ، شروط ، مراجعات

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

أصبحت القروض جزءًا لا يتجزأ من حياة العديد من المواطنين الروس. بمساعدتهم ، يمكنك الحصول على أي مبلغ من الأموال لأغراض مختلفة. يمكن أن يكون للقروض أحجام وشروط مختلفة للتسجيل. تعتبر الأنواع التالية من القروض مطلوبة: الرهن العقاري وقروض المستهلكين وقروض السيارات. يجب سداد أي قرض على أساس جدول خاص يتم وضعه أثناء توقيع اتفاقية القرض. لكن غالبًا ما يواجه المواطنون ظروفًا مختلفة غير متوقعة يستحيل فيها الاستمرار في دفع الأموال على أساس الجدول الزمني المحدد. لذلك فإن السؤال الذي يطرح نفسه هو كيفية التخلص من القرض بشكل قانوني. هناك عدة طرق لتقليل عبء الائتمان أو التخلص نهائياً من القرض ولكن استخدامها يؤدي إلى عواقب سلبية على المقترض.

أسباب التخلص من قرض

التخلص من القروض قانونيًا أمر حقيقي ، لكن عليك أولاً تحديد أسباب تنفيذ البياناتطُرق. في أغلب الأحيان ، ترجع الحاجة إلى التخلص من عبء الائتمان إلى العوامل التالية:

• خسارة الوظيفة الرئيسية ، مما يؤدي إلى حقيقة أن المواطن يتوقف ببساطة عن تحمل العبء الائتماني ؛
• تحديد الظروف المهمة الأخرى التي لا يتمكن فيها المقترض من تحويل المبلغ المطلوب من الأموال إلى البنك على أساس شهري ؛
• يتخذ الشخص ببساطة قرارًا غير معقول بالتوقف عن دفع الأموال على القرض.

على أي حال ، من المهم اتباع نهج مسؤول تجاه التزاماتك ، لأنه إذا لم تتخذ أي إجراء ، فسيؤدي ذلك إلى تراكم غرامات وفوائد كبيرة. لذلك يجب عليك معرفة كيفية التخلص من القرض بشكل قانوني دون تفاقم وضعك المالي.

ما هي الإجراءات التي يتخذها المدين؟

إذا قرر مواطن ، لأسباب مختلفة ، التوقف عن تقديم قرض ، فعليه مراعاة بعض الفروق الدقيقة:

• يجب ألا يخجل من التواصل مع موظفي مؤسسة مصرفية ، حيث قد يقدم البنك عطلات ائتمانية أو فرصًا أخرى لتقليل عبء الائتمان ؛
• إذا ظهرت صعوبات مالية ببساطة ، فمن المستحسن استكشاف إمكانية إعادة الهيكلة في البنك الذي صدر فيه القرض ؛
• لن يغفر المقرض الدين بأي شكل من الأشكال ، يمكنه فقط تقديم إمكانية تخفيف العبء عن طريق تمديد فترة القرض أو تقديم إجازات للقرض ؛
• سيكون من الممكن الاستفادة من إعادة الهيكلة فقط في حالة عدم وجود تأخير في القرض.

إذا كان الشخص مهتمًا بكيفية التخلص قانونيًا من القروض ، فيمكنه اختيار طريقة واحدة من عدة خيارات ، مع مراعاة إمكانياته والقرض المتاح.

إعادة الهيكلة التخليص

إذا كنت تريد التخلص من القروض بشكل قانوني ، فعادة ما تستخدم إعادة الهيكلة. يتم تقديمه من قبل كل مؤسسة مصرفية تقريبًا. لا يوفر القضاء التام على الائتمان ، لكنه يقلل العبء. قد تشمل إعادة الهيكلة الخيارات التالية:

• زيادة الفترة التي يجب خلالها سداد القرض ، مما ينتج عنه دفعة شهرية أقل ؛
• تسجيل الإجازات الائتمانية لمدة تصل إلى ستة أشهر ، وفي هذا الوقت يتم دفع الفائدة على القرض فقط ، مما يتيح للمواطن العثور على أفضل مكان للعمل أو الأموال لسداد القرض بطرق أخرى ؛
• تحويل قرض العملة الأجنبية إلى الروبل.

الطريقة المحددة يختارها المقترض المباشر.

إيجابيات وسلبيات إعادة الهيكلة

من المستحيل التخلص تمامًا من القرض بهذه الطريقة ، لكنها تعتبر مثالية إذا كان الشخص لا يريد إفساد سجله الائتماني ، كما أنه مستعد لسداد ديونه. يوفر البنك فرصة لإعادة الهيكلة فقط بشرط عدم التأخير في السداد.

بمساعدة مثل هذه العملية ، يتم تقليل العبء على الدافع ، ولا يتدهور تاريخه الائتماني. غير مطلوب من قبل الأطرافاذهب إلى المحكمة ، ولن يضطر المدين إلى التعامل مع محضري الديون (Bailiffs). تشمل عيوب الإجراء حقيقة أن المبلغ الذي سيتم تحويله في النهاية إلى البنك يزداد.

إعادة التمويل

هناك طريقة للتخلص من قرض صادر في بنك معين. إذا كانت الشروط التي تقدمها مؤسسة معينة تعتبر غير جذابة للغاية ، فيمكن تحويل القرض إلى بنك آخر.

إعادة التمويل تفترض أن قرضًا جديدًا يتم إصداره في بنك آخر. يتم سداد القرض الحالي من الأموال المستلمة. عادة ، يتم تنفيذ الإجراء دون صرف النقود في يد المقترض.

تشمل ميزات استخدام إعادة التمويل ما يلي:

• يُسمح بتحويل قرض إلى بنك جديد فقط في حالة عدم وجود تأخيرات في القرض الحالي ؛
• يجب أن يكون للمقترض سجل ائتماني جيد ؛
• مواطن ملزم بسداد القرض الحالي لستة اشهر على الاقل
• يجب عليك اختيار تلك البنوك التي تقدم معدلات فائدة منخفضة وشروطًا جذابة أخرى ؛
• يُنصح باستخدام حاسبة القروض لتحديد فوائد الانتقال إلى بنك جديد.

هل يمكن التخلص من القرض بطريقة قانونية إذا لم تكن راضيًا عن الشروط التي يقدمها البنك؟ في الواقع ، من الممكن تحويل القرض إلى مؤسسة مصرفية أخرى ، حيث يتم تحديد سعر فائدة أقل أو هناك مزايا أخرى.

رفع دعوى قضائية ضدالبنك

كيف تتخلص من القروض إذا لم يكن هناك مال؟ للقيام بذلك ، غالبًا ما يلجأ المقترضون إلى الطريقة التي تتمثل في رفع دعوى ضد مؤسسة مصرفية. قد يكون بادر الإجراءات القانونية هو المدين المباشر. تشمل ميزات هذه العملية:

• عادة ما يكون سبب تقديم مطالبة هو وجود أخطاء في اتفاقية القرض ؛
• قد لا يوافق المقترض على العقوبات المستحقة ؛
• بالإضافة إلى ذلك ، من خلال المحكمة ، يمكنك المطالبة بإجازات ائتمانية أو أقساط أو امتيازات أخرى ؛
• بالتزامن مع الدعوى ، يتم تقديم المستندات إلى المحكمة ، مما يؤكد أن المقترض يواجه صعوبات مالية بسبب عدم قدرته على تحمل عبء الائتمان ؛
• إثبات للمحكمة أن المواطن أصر على إعادة الهيكلة لكن البنك رفض معالجتها.

إذا كان هناك بالفعل أي أخطاء كبيرة في العقد أو رفض غير معقول من البنك لإعادة الهيكلة ، فقد تتخذ المحكمة قرارًا إيجابيًا بشأن المقترض. في هذه الحالة ، لن يكون من الممكن التخلص تمامًا من القرض ، ولكن قد يتم إلغاء الغرامات والعقوبات المستحقة من قبل المحكمة. سيؤدي ذلك إلى انخفاض كبير في المبلغ الذي يتم تحويله إلى البنك. في كثير من الأحيان ، يتم إنهاء اتفاقية القرض بقرار من المحكمة ، ولكن سيتعين على المواطن إعادة كامل المبلغ المستلم.

يعتبر رفع الدعوى حلاً جيدًا للمقترض الذي يفكر في كيفية التخلص من القرض. الأساليب الحقيقية في معظم الحالات تنطوي علىإلغاء الفوائد والغرامات المتراكمة ، ولكن يجب إعادة الدين الرئيسي إلى البنك.

إنهاء قرض لشخص آخر

كيف تتخلص من القرض بشكل قانوني؟ للقيام بذلك ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض لمواطن آخر ، إذا كان القرض قد صدر أصلاً بضمانات ، على سبيل المثال ، رهن عقاري أو قرض سيارة. في ظل هذه الظروف ، يمكنك العثور على مشترٍ ليس لديه المبلغ المطلوب من الأموال لمثل هذا الاستحواذ. لذلك ، يتم إعادة إصدار القرض له ، ويصبح أيضًا المالك الكامل للضمان.

مثل هذا المخطط له العديد من المزايا ، حيث أنه من الممكن إنهاء العلاقات بشكل قانوني مع مؤسسة مصرفية. لكن يجب على المواطن الاستعداد لحقيقة أنه سيتعين عليه التخلي عن ممتلكات تم شراؤها مسبقًا. عيب آخر هو أنه في ظل هذه الظروف ، يتم بيع العنصر بسعر أقل من القيمة السوقية بنحو 20٪.

لتجديد القرض ، من المهم أن يفي المقترض الجديد بمتطلبات البنك. وإلا فإن إدارة المؤسسة سترفض تحويل القرض إلى دافع جديد.

إفلاس المقترض

كيف تتخلص من القرض بشكل قانوني؟ للقيام بذلك ، يمكن لأي مقترض أن يعلن إفلاسه إذا لم يكن لديه حقًا القدرة على سداد الديون الحالية. يأخذ هذا في الاعتبار بعض الفروق الدقيقة المهمة:

• تم إعلان إفلاسأشخاص بناءً على أحكام القانون الاتحادي رقم 127 ؛
• لهذا الحجميجب أن يتجاوز الدين 500 ألف روبل ؛
• يجب ألا يكون المواطن قادرًا على سداد دين ، على سبيل المثال ، يمكنه إثبات أنه تم تسريحه أو فصله من العمل ؛
• يجب أن تتجاوز فترة التأخير 3 أشهر ؛
• أثناء العملية ، يتم تعيين مدير مالي يدرس الوضع المالي للمواطن ، ويمكنه أيضًا إجراء إجراءات إعادة التنظيم أو الإفلاس ؛
• إذا كان لدى الشخص أي ممتلكات باهظة الثمن ، فيمكن بيعها في المزاد بحيث تستخدم العائدات لسداد الديون.

يمكن أن يكون البادئ بالإفلاس مقترضًا مباشرًا. يُنصح باستخدام هذه الطريقة فقط إذا لم يكن لدى المواطن عقار مسجل أو سيارة ، حيث يمكن استخدام هذه الخاصية للبيع في المزاد.

بيع الضمانات

عند تقديم قروض كبيرة للبنك ، يتم التعهد بالعديد من العناصر القيمة ، ممثلة بالشقق أو السيارات ، كضمان. كيف تتخلص من القرض المتأخر؟ لهذا ، يعتبر بيع الضمان اختيارًا ممتازًا ، لكن الفروق الدقيقة تؤخذ في الاعتبار:

• تتم العملية فقط بموافقة المؤسسة المصرفية ؛
• غالبًا ما يكون البنك هو الذي يتعامل مع إجراءات بيع العنصر ، ولكن في نفس الوقت لا يتم تعيين السعر مرتفعًا جدًا ؛
• يجب إخطار المشترين المحتملين بأن الصنف مرهون ، لذلك سيتم إزالة الرهن بعدكيف يسدد البائع القرض البنكي باستخدام الأموال المستلمة

العثور على شخص مستعد لامتلاك أي عقار في ظل هذه الظروف هو في الواقع صعب للغاية. نظرا لوجود رهن ، من الضروري تحديد سعر يقل بحوالي 30٪ عن سعر السوق.

استقطاب ضامن

إذا واجه المقترض صعوبات مالية لأسباب مختلفة ، يمكنه التقدم إلى الضامن المحدد في اتفاقية القرض. هو الذي يعمل كضامن لمساهمة المواطن بالأموال. يمكن للضامن ذو الدخل المرتفع سداد القرض مؤقتًا بدلاً من المقترض.

بعد ذلك ، عادة ما يصر الضامن على إعادة الأموال إلى المقترض المباشر. لذلك سيتعين عليك التعامل مع الدين المتبقي مع فرد وليس مع مؤسسة ائتمانية.

أي طريقة تختار؟

هناك إجراءات مختلفة حول كيفية التخلص من القرض بطريقة قانونية. تختلف مراجعات الطرق المختلفة اختلافًا كبيرًا ، لكن الإفلاس يعتبر الخيار الأفضل. إذا كان المواطن لا يمتلك حقًا أي ممتلكات ، فيمكنه إعلان إفلاسه. بما أنه من المستحيل جمع الأموال عن طريق بيع ممتلكاته ، يتم شطب معظم الديون.

لكن الإفلاس لا يعفي من جميع الديون ، لذلك يجب إعادة بعض الأموال إلى البنك ، حيث تضع المحكمة جدولًا خاصًا لسداد الديون.

عواقب عدم سداد القرض

إذا كان الشخص مهتمًا بكيفية التخلص من القروض مجانًا ، فعليه أن يدرك أن رفض تحويل الأموال سيؤدي إلى مساءلة المواطن. تشمل النتائج السلبية لرفض دفع الأموال ما يلي:

• السجل الائتماني يتدهور ، لذا لن تضطر في المستقبل إلى الاعتماد على الحصول على قرض مربح ؛
• يمكن للبنك مقاضاة المدين ، مما سيؤدي إلى استرداد الأموال من قبل محضري الديون ؛
• يمكن بيع الديون لهواة الجمع ؛
• قد يكون من الصعب العثور على وظيفة جديدة في المستقبل ؛
• يمكن لمحصلي الديون (Bailiffs) الاستيلاء على حسابات وممتلكات المواطن ؛
• لن تتمكن من مغادرة روسيا.

إذا كان الشخص ببساطة لا يريد سداد القرض ، فعليه أن يكون على دراية بعواقب قراره. إذا لم يكن لديه القدرة المالية على سداد الديون فيوصى بالاتصال بفرع البنك لإعادة الهيكلة.

الخلاصة

يمكنك التخلص من القرض بعدة طرق قانونية وسهلة التنفيذ إلى حد ما. لكنها مع ذلك لا تؤدي إلى حقيقة أن الشخص متحرر تمامًا من الحاجة إلى سداد القرض. عواقب استخدام مثل هذه الأساليب ليست سارة للغاية بالنسبة للمقترض المباشر.

غالبًا ما يلجأ المواطنون إلى الإفلاس أو إعادة الهيكلة. لمنع العواقب السلبية للتأخير ، فمن المستحسن عند ظهور مشاكل مالية على الفوراتصل بموظفي البنك للتأجيل أو أي مساعدة أخرى.