ما مدى ربحية سداد الرهن العقاري مبكرًا: طرق ونصائح مفيدة

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

يحاول العديد من مقترضي الرهن العقاري اليوم وضع أكبر قدر ممكن من المال مما يفترض عمومًا. ما هي أفضل طريقة لسداد الرهن العقاري الخاص بك في وقت مبكر؟ وتجدر الإشارة إلى أن تخفيض المدفوعات أو الشروط في المواقف المختلفة له مزايا.

مفاهيم أساسية

كجزء من سداد مثل هذا الدين ، عندما يكون لدى الشخص أموال إضافية ، يمكن إنفاقها على السداد المبكر. لكن ليس كل شيء بهذه البساطة. تثار على الفور الكثير من الأسئلة حول أفضل السبل للتخلص من القرض ، وتقليل الفترة أو المبلغ. متى يكون من الأفضل القيام بذلك: في النهاية أم في البداية؟ تراكم الأموال ودفعها بالكامل أو الإيداع بمبالغ صغيرة؟ وتجدر الإشارة إلى أن الطريقة تعتمد بشكل مباشر على العميل المحدد ووضعه المالي وكذلك الدخل. ما مدى ثقة الشخص في الوقوف على قدميه - هذا هو السؤال الرئيسي

خيارات لتغيير الجدول

الروسيةتعمل المؤسسات المالية التي لديها رهن عقاري في ما يقرب من مائة بالمائة من الحالات على نظام دفع سنوي. ماذا يعني ذلك؟ هل من المربح سداد الرهن العقاري قبل الموعد المحدد في هذه الحالة؟ خلاصة القول هي أنهم في البداية يدفعون الفائدة بشكل أساسي على القرض ، ثم - الدين المصرفي. بعد إجراء السداد المبكر ، تتغير معايير الائتمان ، حيث تتم إعادة صياغة مبلغ الدين للشركة. لذلك ، يتعين على موظفي البنك إعادة الجدول. اقترح:

1. تخفيض مدة القرض في اطار نفس القسط الشهري
2. انخفاض في التحويلات ، مع الاحتفاظ بنفس عدد أشهر الدفع.

كيف يكون سداد الرهن العقاري قبل الموعد المحدد أكثر ربحية؟ هل الأفضل اختيار التخفيض في المصطلح أم المقدار؟ على خلفية الخيار الأول ، لا ينخفض الحمل الشهري بأي شكل من الأشكال ، وتنخفض النسبة بسبب قصر الفترة. والثاني ينص على تخفيض في الدفعة الشهرية ، وتعفى الأسرة من العبء الثقيل المحتمل خلال فترة الأزمة.

طرق ونصائح مفيدة: تقليل المصطلح

يسمح لك الدفع المبكر من خمسين إلى مائة ألف روبل بتقليل المدة لعدة أشهر في وقت واحد. في حالة قيامك بفتح الآلة الحاسبة وحساب الخيارات المتاحة ، فسيظل تقليل الفترة أكثر ربحية في إطار السداد المبكر الفردي. بالنظر إلى أن مبلغ الدفع في هذه الحالة سيظل كما هو ، فإن مبلغ الدفعة الزائدة للمؤسسة المصرفية على القرض سيكون أقل.

من أجل فهم كيف يكون سداد الرهن العقاري في وقت مبكر أكثر ربحية ، يجدر النظر في الموقف عندما تم أخذ قرض لشراء العقارات بموجباثني عشر في المئة بمبلغ مليون روبل. تبدأ المدفوعات في مارس. على سبيل المثال ، في سبتمبر ، حصل المقترض على علاوة قدرها ستين ألفًا ، وقرر سداد بعض الرهن العقاري بها. في حال اختار تقصير المدة بعد الموعد النهائي ، فإنه يحصل على فائدة تقارب أربعين ألف روبل.

طرق ونصائح مفيدة: تقليل المبلغ

الآن دعونا نفكر فيما إذا كان من المربح سداد الرهن العقاري قبل الموعد المحدد بكميات صغيرة. نفس القصة مع قرض بقيمة مليون روبل ستكون مع انخفاض في المبلغ. ستكون الدفعة الزائدة أكثر مقارنة بتخفيض المصطلح: واحد وثلاثون ألفًا مقابل تسعة وعشرين. وبالتالي ، فإن الاستفادة من السداد الفردي المبكر مع تخفيض في السداد ستصل إلى ما يزيد قليلاً عن سبعة عشر ألف روبل. اتضح أن تقليل المبالغ الشهرية ليس مربحًا جدًا ، لكن هذا ليس صحيحًا تمامًا.

إذا لم تكن هناك قيود على عدد عمليات السداد المبكرة في العقد ، فكيف يكون سداد الرهن العقاري قبل الموعد المحدد أكثر ربحية؟ في هذه الحالة ، يجب عليك الاستمرار في إيداع المدخرات كل شهر. سيكون هذا الخيار مكافئًا من الناحية الاقتصادية للخيار السابق.

يساعد نظام الدفع مع تخفيض مبلغ السداد ، على سبيل المثال ، في وضع مالي صعب ، مع انخفاض أرباح المقترض. بطبيعة الحال ، سيساعد تقليص حجم الأموال المُساهمة في النجاة من الأزمة دون السماح بالتأخير. ينصح خبراء تمويل الأسرة أنه عندما يكون هناك اختيار للمدة التي يكون فيها أكثر ربحية للحصول على قرض عقاري كجزء من السداد المبكر ، يجب على المرء الالتزام بالاستراتيجية التالية:

1. توليالحد الأقصى للوقت المسموح به
2. ادفع في أقرب وقت ممكن

بعد كل شيء ، من الأفضل أن ينتهي بك الأمر مع شقة في العقار ، حتى لو دفعت أكثر من عشرة آلاف ، بدلاً من المخاطرة بمكانك الوحيد للعيش فيه بعد أزمة مالية شخصية ، وإن كانت مؤقتة.

نصيحة بشأن السداد المبكر

اختيار أفضل طريقة لدفع مثل هذا القرض قبل الموعد المحدد يجب أن يعتمد على الحالة: الشخصية والعائلية. يجب عليك أيضًا الانتباه إلى التضخم في الدولة (ما إذا كانت الأموال ستنخفض). على خلفية مستواها العالي ، يصبح من الواضح لماذا ليس من المربح سداد الرهن العقاري قبل الموعد المحدد ، في هذه الحالة من الأفضل شراء البضائع وتجهيز الشقة.

إذا لم تكن هناك قيود على الحد الأقصى للدفعات المبكرة ، فإن أي خيار سيفي بالغرض: من وجهة نظر اقتصادية ، لا يحدث أي فرق تقريبًا. صحيح ، من الأفضل الموافقة على تقليل حجم الدفعة ، ثم كل شهر لاستثمار الأموال المحفوظة قبل الموعد المحدد.

عندما يكون هناك قيود على السداد المبكر ، سيكون من المربح تقليل الشروط. هذا هو أكثر فعالية من حيث التكلفة. إذا كان من المحتمل أن تخفض الأسرة الدخل في السنوات القادمة ، فمن الأفضل تقليل الدفع. في البداية ، دعنا نقول ، يجب إيداع الأموال الإضافية قبل الموعد المحدد ، مما يقلل من التحويل ، وفي فترة صعبة ، ادفع مبلغًا صغيرًا.

سيكون من المفيد مراعاة شخصيتك. إذا كان العميل متفائلاً في الحياة ولا يخشى فقدان وظيفته ، ثم بعد السداد المبكربحاجة إلى تقصير الوقت. وعندما يكون الزجاج دائمًا نصف فارغ ، فأنت بحاجة إلى تقليل العائد.

وبالتالي ، من المستحيل أن نقول بشكل لا لبس فيه كيف أنه من المربح أن تأخذ قرضًا عقاريًا إذا دفعته قبل الموعد المحدد ، وأيضًا ما الذي سيكون أكثر ربحية إذا تم سداده قبل الموعد المحدد: تخفيض في المصطلح أو التحويلات. من الضروري التعامل مع كل موقف على حدة وتقييم الأولويات الشخصية مع الوضع المالي.

ما هو أفضل وقت لسداد القرض مبكرًا؟

في حالة اختيار القرض لفترة طويلة ، فمن المستحسن تسديد أول دفعة في السنة الأولى. بعد ذلك ، ضع في اعتبارك ما إذا كان من المربح سداد الرهن العقاري قبل الموعد المحدد. على سبيل المثال ، إذا قام العميل في المثال الموصوف سابقًا بإجراء دفعة مبكرة ليس في سبتمبر ، ولكن في يونيو (قبل ثلاثة أشهر) ، فعندئذٍ إذا تم تقصير المدة ، فستكون الدفعة الزائدة مائتين واثنين وتسعين ألفًا (مقابل مائتين) وأربعة وتسعين). نتيجة لذلك ، ستكون المدخرات حوالي ألفي روبل.

عندما تكون كل ألف دفعة زائدة للعميل ثمينة ، فمن المستحسن سداد الدين بأسرع ما يسمح به الموقف والاتفاق مع المؤسسة المالية. على سبيل المثال ، ينص سبيربنك على أن السداد المبكر ممكن فقط بعد ثلاثة أشهر من التحويل الأول. بعد كل شيء ، ليس من المربح للمنظمات سداد القرض بسرعة. يجب أن نتذكر أنه كلما جاء تاريخ استحقاق السداد المبكر مبكرًا ، كلما انخفض رصيد الدين بشكل أسرع. وكلما انخفض قل الاهتمام بالنهاية

كميات صغيرة

في حالة عدم تنفيذ السداد المبكر للديون دفعة واحدة ، ولكن فقط بمبالغ صغيرة ، ثم كجزء من الاستنتاجاتفاق إضافي في مؤسسة مالية ، يواجه دافعوا الاختيار. كيف يكون سداد الرهن العقاري أكثر ربحية: مع تقليل الحد الأدنى للمبلغ المدفوع أو مع تخفيض فترة السداد.

وتجدر الإشارة على الفور إلى أنه في كلتا الحالتين سيكون مبلغ الدفعة الزائدة مع معلمات القرض الأخرى هو نفسه ، وفي هذا الصدد ، يجب عليك اختيار الخيار الأكثر ملاءمة. تتم إعادة الحساب وفقًا للصيغ الخاصة ، ولكن من الأسهل استخدام البرامج التي تساعدك على الفور في حساب المبلغ المستقبلي ، في الواقع ، لذلك تحتاج إلى إدخال البيانات الأولية فقط. الآن سوف نتعلم كيف يكون سداد الرهن العقاري قبل الموعد المحدد في البنك الرائد في البلاد أكثر ربحية. وهل يستحق كل هذا العناء

هل من المربح إغلاق قرض عقاري في سبيربنك قبل الموعد المحدد؟

مخططات سداد الائتمان لها خصائصها الخاصة ، والتي يتم وصفها دائمًا في البنود ذات الصلة من العقد. فيما يلي نصف الحالة التي يكون فيها الإطفاء الجزئي للرهن العقاري قبل الموعد المحدد أكثر ربحية. وبالتالي ، في إطار جدول متباين ، وبعد السداد الجزئي المبكر ، في وقت مبكر من الشهر المقبل ، يشعر العملاء بانخفاض أعباء الديون وانخفاض في المدفوعات بسبب انخفاض رسوم الفائدة. مع القسط السنوي ، يتم أيضًا إعادة حساب الدفعة ، لكن انخفاضها ليس ملحوظًا.

تؤدي كلتا الحالتين إلى نفس التخلص تقريبًا من العبء وتقليل مدفوعات الفائدة. الاختلاف الكبير الوحيد هو أنه وفقًا للمعاش السنوي ، يتم إعادة حسابها وفقًا لـصيغة خاصة. يوزع العبء بطريقة يستمر فيها العميل خلال الفترة المتبقية في دفع ثمن القرض في نفس التحويلات ، ولكن بمبلغ مخفض. يمكنك طلب جدول جديد ليتم طباعته في أي وقت في أقرب مكتب بنك.

وهكذا ، أجبنا على سؤال ما إذا كان من المربح سداد الرهن العقاري في وقت مبكر في سبيربنك. مع المخططات المتمايزة في هذه المؤسسة ، يعد السداد المبكر بفترة مخفضة فرصة جيدة لتقريب الملكية غير المحدودة لمنزلك دون عقوبة أو متاعب.

هل من الممكن إغلاق قرض إسكاني في سبيربنك قبل الموعد المحدد بالكامل؟ كيف

تعليمات خطوة بخطوة تساعد في تحديد كيف يكون سداد الرهن العقاري قبل الموعد المحدد في سبيربنك أكثر ربحية ، بالإضافة إلى المساعدة في تحرير نفسك وممتلكاتك من مشاكل الرهن العقاري في هذا البنك ، بسيط جدا. هذا يتطلب:

1. اجمع المبلغ المطلوب من المال. هذه أصعب خطوة في عبء القرض الدائم.
2. ثلاثين يومًا قبل السداد ، يجب عليك الذهاب إلى فرع مؤسسة مالية أو الذهاب إلى Sberbank-online لتحديد يوم ومبلغ آخر دفعة.
3. ثم يقدمون طلبًا للسداد الكامل للقرض المأخوذ مع التاريخ ورقم الحساب الذي سيتم خصم الأموال منه ومبلغ السداد. ستتم طباعة هذه الورقة للعميل وسيساعد موظفو فرع سبيربنك في ملؤها. من الأفضل الاتصال بالمكتب مرة أخرى ، حتى لا تكون هناك مشاكل فيما بعد بشأن مبلغ السداد المبكر.
4. يتم سداد القرض بالكامل خلال الفترة المحددة
5. الحصول على المساعدة التي طال انتظارها منسبيربنك مع تأكيد الدفع الكامل للعقد.
6. إزالة الرهن في روزريستر من الشقة

من الناحية العملية ، غالبًا ما يؤدي العامل البشري إلى أحداث غير متوقعة للغاية. لا يضمن خطاب السداد الكامل للديون استيفاء هذه الحقائق. لذلك ، بعد شهر ، تحتاج إلى الاتصال بالموظفين ومطالبتهم بالنظر في البرنامج مرة أخرى حتى يؤكدوا السداد الكامل.

في "VTB"

يحق للمقترضين بموجب أي نوع من اتفاقيات الرهن العقاري المساهمة بمبلغ إضافي من الأموال لم يؤخذ في الاعتبار في الحساب المخطط للمدفوعات لاستخدام القرض (بما في ذلك الفائدة).

يسمح هذا البنك بالسداد المبكر الجزئي والكامل. للقيام بذلك ، تحتاج إلى كتابة إشعار يشير إلى معلومات حول تاريخ التحويل التالي للأموال التي لن تتراكم عليها أية فائدة.

من الأفضل تقديم طلب خلال 24 ساعة. وفقًا للشروط التي تفرضها المؤسسة المصرفية ، يتعين على العملاء إرسال إشعار قبل الساعة السادسة مساءً في اليوم السابق للدفع. من الضروري التأكد من صحة التاريخ المحدد ، لأنه في حالة وجود خطأ أو إذا لم يتم الوفاء بالموعد النهائي (الشيء الرئيسي هو تقديم الورقة في يوم واحد) ، فلن يتم تنفيذ العملية ، وبالتالي ، لن يتم أخذ الفائدة على الدين للسداد المبكر في الاعتبار.

بعد قيام الدافع بدفع دفعة مبكرة جزئية ، سيتم إعادة حساب المبلغ المتبقي من الدين للفترة التالية. عندما يتعلق الأمر بالسداد الكامل ، يجب عليك الاتصال بالمنظمة مسبقًا (مرة أخرى ، قبل يوم واحد) ،قم بإعداد طلب وتوضيح جميع المعلومات اللازمة بشكل صحيح ودقيق قدر الإمكان ، ثم يقومون بتحويل الطلب وإجراء الدفع في الوقت المحدد.

يوصى قبل تحويل الأموال مقابل الالتزامات التعاقدية ، بمراجعة موظفي المؤسسة المالية لمعرفة ما إذا كان قد تم قبول الطلب وما إذا كان من الممكن حاليًا تنفيذ سداد الرهن العقاري المبكر في بنك VTB24.

لماذا يكون من المربح للعملاء سداد قرض للعقار في VTB؟

الحقيقة هي أنه بعد السداد الكامل للمبلغ المطلوب بالكامل ، يتم إزالة العبء عن العقار. كلما تم إيداع الأموال في وقت مبكر بموجب الاتفاقية (يتم دفع نص القرض) ، انخفضت الفائدة. لكن هناك بعض العيوب ، على سبيل المثال حقيقة أن التضخم له تأثير إيجابي على مقدار عائد الأموال. يتم السداد المبكر في هذه المؤسسة بالطرق التالية:

1. تقديم طلب للبنك وكتابة طلب للسداد المبكر
2. في الوضع التلقائي بمساعدة عامل من مركز الاتصال.

ميزة أخرى مهمة للسداد المبكر للرهن العقاري في VTB هي القدرة على اختيار مكان إرسال الأموال المدين. يمكنك استخدامها لتقليل شروط القرض أو تقليل الدفعة الشهرية. من أجل فهم كيف يكون سداد الرهن العقاري قبل الموعد المحدد في VTB أكثر ربحية ، يجب على العملاء استخدام آلة حاسبة خاصة. لإجراء حسابات لكلا الخيارين في وقت واحد واتخاذ القرار الأكثر ربحية

هذه هي التفاصيل الدقيقة والميزات الرئيسية لاسترداد الأموالالعقارات مقدما. يجب أن أقول إن الخيار الأكثر إشكالية ، وفي نفس الوقت غير المفهوم للناس العاديين ، هو السداد الجزئي المبكر. من السهل فهم الاسترداد المطلق ويسمح بإزالة الملكية على الفور من الرهن عن طريق إجراء تسويات كاملة مع البنك.