إلى متى يتم إصدار ترخيص لإجراء العمليات المصرفية؟

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

قرار تسجيل الدولة لأي مؤسسة مالية يتخذ من قبل البنك المركزي الروسي. بمجرد أن تدخل المعلومات الخاصة بالبنك في السجل الموحد ، فإنه ملزم بالإبلاغ عن جميع التغييرات التي تحدث. يتم إصدار ترخيص مصرفي أيضًا من قبل البنك المركزي لروسيا الاتحادية.

التعريف

أولا ، دعونا نوضح ما هو مدرج في مفهوم "الترخيص". الرخصة هي تصريح خاص صادر عن جهات معتمدة في شكل وثيقة رسمية ذات محتوى وشكل وفترة صلاحية محددة.

إذا أخذنا التعريف أعلاه باعتباره تعريفًا أساسيًا وقمنا بتكميله بمقتطفات من الفصل 2 من قانون البنوك ، نحصل على تعريف الترخيص المصرفي.

ترخيص لإجراء العمليات المصرفية هو إذن خاص من بنك الاتحاد الروسي للقيام بالأنشطة المصرفية في شكل وثيقة رسمية تمنح الحق في الحصول على المالالمنظمات لأداء العمليات المصرفية المحددة فيها بدون حدود زمنية.

أنواع التراخيص

بالنسبة للمؤسسات المصرفية التي تم إصدارها حديثًا ، تتوفر هذه الأنواع من التراخيص على النحو التالي:

• ترخيص للعمليات المصرفية بأموال بالروبل (بدون الحق في جذب الودائع من الأفراد) ؛
• لتنفيذ العمليات بأموال بما يعادل الروبل والعملات الأجنبية (بدون القدرة على جذب الأموال من الأفراد إلى الودائع) ؛
• لجذب الودائع النقدية ووضع المعادن الثمينة (هذا الترخيص صالح بشكل منفصل عن الترخيص لإجراء المعاملات بالنقود) ؛
• لجذب الأموال من الأفراد في الودائع (بالعملة الوطنية) ؛
• لجذب الأموال من الأفراد في ودائع بالعملات الوطنية والأجنبية ؛
• لتنفيذ عمليات بأموال بما يعادل الروبل أو بأموال بالعملة الأجنبية والوطنية للمؤسسات المالية غير المصرفية للتسوية ؛
• لتنفيذ عمليات بأموال بما يعادل الروبل أو بأموال بالعملات الوطنية والأجنبية للمؤسسات المالية غير المصرفية للتسوية التي تجري عمليات الإيداع والائتمان.

يتم إصدار الترخيص المصرفي لـ:

• المشاركة في ودائع ووضع المعادن الثمينة ؛
• التورط في ودائع الأفراد بالعملة الوطنية ؛
• التورط في ودائع الأفراد بالعملات الوطنية والأجنبية.

يعتبر النوع المنفصل من الترخيص عامًا.

رخصة عامة

يتم إصدار هذا الترخيص المصرفي لتلك المؤسسات المالية التي حصلت على إذن لتنفيذ جميع المعاملات والامتثال لمتطلبات القانون الاتحادي بشأن مبلغ أموالها الخاصة.

في نفس الوقت ، لا يشترط الحصول على ترخيص لوضع المعادن الثمينة للحصول على ترخيص عام. يمكن لمنظمة لديها مثل هذا الترخيص وأموال بمبلغ 180 مليون روبل أو أكثر إنشاء فروع ومكاتب تمثيلية في البلدان الأجنبية بإذن من البنك المركزي للاتحاد الروسي. أيضًا ، يمكن لمثل هذه البنوك ، وفقًا لمتطلبات البنك المركزي للاتحاد الروسي ، إنشاء شركات تابعة.

رخصة مصرفية عامة صادرة لسنوات غير محدودة.

شروط الاصدار

لا يمكن إصدار المستند إلا بعد تسجيل الدولة وبالطريقة المنصوص عليها في القانون واللوائح التي يعتمدها البنك المركزي. يحتوي ترخيص العمليات المصرفية على إشارة إلى العملة التي سيعمل بها البنك ، وما إذا كانت الأموال ستنجذب إلى الودائع ، فضلاً عن إمكانية وضع المعادن الثمينة.

للنظر في إصدار الترخيص ، يتم فرض رسوم قدرها 1 ٪ من رأس المال المصرح به للبنك. تذهب هذه الأموال إلى خزينة الموازنة الفيدرالية

يجب تضمين الترخيص الصادر في قائمة التراخيص الصادرة. يجب أن ينشر بنك الاتحاد الروسي هذه القائمة بتنسيقنشرة البنك المركزي للاتحاد الروسي مرة واحدة على الأقل في السنة. في هذه الحالة ، يجب إجراء جميع التغييرات والإضافات الظاهرة على السجل في موعد أقصاه شهر من تاريخ اعتمادها.

يجب أن يحتوي الترخيص على معلومات حول العمليات المصرفية التي يحق للمؤسسة المالية المعينة لها ، بالإضافة إلى معلومات حول العملة التي يحق للبنك العمل بها. يتم إصدار ترخيص مصرفي لعدد غير محدد من السنوات. بمعنى آخر ، إنه غير محدد.

العمل بدون ترخيص

بناءً على حقيقة أن تراخيص تنفيذ الضمانات المصرفية صادرة عن البنك المركزي لروسيا ، فإن ممارسة الأعمال التجارية بدون هذه الوثيقة ستترتب عليه غرامات وغرامات في مبلغ جميع الأرباح التي حصلت عليها المنظمة أثناء عملها. بالإضافة إلى ذلك ، سيُطلب من الكيان القانوني الذي يعمل بدون ترخيص دفع غرامة للميزانية الفيدرالية بمقدار ضعف المبلغ المستلم أثناء العمل.

العقوبات والغرامات تتم من خلال المحكمة بدعوى المدعي العام او البنك المركزي.

للبنك المركزي الحق في رفع دعوى لتصفية كيان قانوني يعمل بدون ترخيص ويقوم بمعاملات مالية. تتحمل هذه المنظمات المسؤولية الإدارية والمدنية والقانونية والجنائية. في الوقت نفسه ، يتم تقليل مدة إصدار ترخيص العمليات المصرفية حتى لحظة إلغاء الترخيص.

الحصول على رخصة

للحصول على ترخيص ، يجب على المؤسسة المالية جمع وتقديم ما يليالمستندات:

1. طلب تسجيل الدولة. يجب أن يحتوي هذا التطبيق على التفاصيل الكاملة للمؤسسة المالية وكذلك الهيئة التنفيذية التي يمكنك من خلالها التواصل مع البنك.
2. مذكرة. يتم توفير هذه الوثيقة عندما يقتضي القانون الفيدرالي. يجب تقديم النسخة الأصلية أو نسخة مصدقة.
3. ميثاق المنظمة. قدمت نسخة أصلية أو مصدقة.
4. خطة عمل. تم تطوير مفهوم العمل والموافقة عليه في اجتماع المؤسسين. تحتوي الوثيقة على معلومات عن المرشحين لمنصب رئيس وكبير المحاسبين ، وكذلك عن الموافقة على الميثاق. يركز وضع خطة عمل على معايير البنك المركزي لروسيا الاتحادية.
5. تأكيد الوثيقة التي تؤكد دفع رسوم الدولة ورسوم الترخيص.
6. وثائق تسجيل حالة المؤسسين. يتضمن ذلك: تقرير تدقيق عن صحة البيانات المالية المقدمة ، تأكيد من مكتب الضرائب على الوفاء بالالتزامات تجاه الموازنات الفيدرالية والمحلية لمدة 3 سنوات.
7. المستندات الداعمة حول أصل الأموال المصرح بها.
8. استبيانات المرشحين لمنصب رئيس وكبير المحاسبين والنواب والمناصب المماثلة في فروع المنظمة. يجب أن تحتوي هذه الاستبيانات على جميع المعلومات الضرورية: التفاصيل الكاملة ، الحالة التعليمية (القانونية أو الاقتصادية) ، الخبرة الإدارية في مجال مماثل ، السجل الجنائي. يجب كتابة الاستبيانات باليد

يصدر بنك الاتحاد الروسي إيصالًا كتابيًا عند استلام جميع المستندات.

القبولقرارات بنك الاتحاد الروسي

يتم اتخاذ قرار تسجيل الدولة وإصدار الترخيص في غضون ستة أشهر من تاريخ تقديم جميع المستندات اللازمة.

بعد أن يتخذ البنك قرارًا بشأن تسجيل حالة مؤسسة مالية ، فإنه يرسل جميع المعلومات المتعلقة بها إلى الجهة المرخصة ، والتي ستدخل المعلومات في قائمة واحدة من الكيانات القانونية.

بناءً على القرار والمستندات المقدمة ، تقوم الجهة المخولة ، في غضون خمسة أيام ، بإدخال المنظمة في سجل الحالة الموحد للكيانات القانونية. في اليوم التالي ، يجب تقديم هذه المعلومات من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي. وهو بدوره يبلغ هذه المعلومات لمؤسسي المنظمة خلال 3 أيام.

علاوة على ذلك ، يتعين على المؤسسين دفع 100٪ من رأس المال المصرح به المعلن في غضون شهر. بعد ذلك ، تتلقى المؤسسة المالية وثيقة تؤكد حقيقة تسجيل الدولة. مباشرة بعد تسجيل الدولة للمنظمة ، يتم إصدار ترخيص للعمليات المصرفية. إلى أي فترة صدرت؟ لا يحد البنك المركزي للاتحاد الروسي من شروط الترخيص.

التزامات بنك الاتحاد الروسي عند الاستدعاء

بنك الاتحاد الروسي يلغي الترخيص إذا:

• يتم تخفيض قيمة رأس المال المصرح به إلى 2٪ ؛
• مبلغ الأموال الخاصة لمؤسسة مالية أقل من الحد الأدنى لرأس المال المصرح به الذي اعتمده بنك الاتحاد الروسي في تاريخ تسجيل الدولة للمنظمة ؛
• منظمة مالية تتجاهل مطلب البنك المركزي بإعادة مبلغ رأس المال والأموال الخاصة إلى وضعها الطبيعي ؛
• مؤسسة مالية ليست كذلكيمكن أن تفي بمتطلبات الدائنين وتفي بالتزاماتها على المدفوعات الإلزامية.

أسباب الاستدعاء

يجوز إلغاء ترخيص مصرفي إذا:

1. هناك أسباب للاعتقاد بأن المعلومات المقدمة ، والتي على أساسها تم إصدار المستند ، غير صالحة.
2. تأخر بدء العمليات لأكثر من يوم.
3. تم إثبات حقائق البيانات غير الدقيقة.
4. التقارير الشهرية متأخرة أكثر من 15 يومًا.
5. مؤسسة مالية تنفذ أنشطة لا يغطيها الترخيص.
6. خلال العام مؤسسة مالية تنتهك القواعد المنصوص عليها في القانون الاتحادي ولوائح البنك المركزي.
7. تمت الإشارة إلى عدم الوفاء المتكرر من قبل المذنب بمتطلبات استرداد الأموال التي أنشأتها المحكمة.
8. هناك التماس من الإدارة المؤقتة ، تم إنشاؤه على أساس القانون الاتحادي "بشأن إفلاس المؤسسات المالية."
9. لم يقدم البنك المركزي بشكل متكرر معلومات محدثة ضرورية للدخول في سجل الدولة.

الأسباب الأخرى التي تم على أساسها إلغاء الترخيص تعتبر غير صالحة. يدخل قرار بنك الاتحاد الروسي بالانسحاب حيز التنفيذ بعد اعتماد القانون ويمكن الطعن فيه خلال شهر من تاريخ نشره في النشرة.

ماذا يحدث للبنك بعد الاسترجاع

يتم إصدار ترخيص للقيام بالعمليات المصرفية من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي ، وهو أيضًا ملغى من قبله. بعد، بعدماتذكر ، يجب تصفية المؤسسة المالية. أيضا في المؤسسة المالية بعد الاستدعاء:

• تاريخ استحقاق الالتزام ؛
• وقف تراكم العقوبات على الالتزامات
• عمل المستندات الخاصة بمسوحات الممتلكات (باستثناء المستندات التنفيذية الصادرة على أساس تحصيل متأخرات الأجور ودفع المكافآت والنفقة والمدفوعات الأخرى) ، الصادرة على أساس جلسات المحكمة ودخلت حيز التنفيذ حتى لحظة إلغاء الترخيص ، معلقة ؛
• يحظر تشغيل مؤسسة مالية في شكل إجراء معاملات أو الوفاء بالالتزامات (باستثناء المعاملات المتعلقة بمدفوعات المرافق والصيانة ، وكذلك دفع الفوائد) حتى تعيين لجنة التصفية أو وصي الإفلاس

عودة الترخيص

يمكن للمؤسسة المالية التي ألغى ترخيصها من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي أن تستعيد مكانة المنظمة التي تنفذ عمليات مصرفية. للقيام بذلك ، يتم الطعن في إلغاء الترخيص في المحكمة. وإذا اتخذت جلسة المحكمة قرارًا إيجابيًا ، فسيعيد البنك المركزي للاتحاد الروسي الترخيص إلى المنظمة. والجدير بالذكر أنه في الممارسة القضائية يتم حل مثل هذه القضايا في كثير من الأحيان ، ولصالح البنوك.

بالإضافة إلى ذلك ، يجوز للبنك المركزي إعادة الترخيص من تلقاء نفسه. يحدث هذا بعد أن تقوم المؤسسة المالية بتصحيح جميع المخالفات التي تم العثور عليها أثناء عمليات التفتيش.

مصطلح الترخيص

ترخيص لـيتم إصدار العمليات المصرفية لفترة غير محدودة. يجوز للمؤسسة المالية تنفيذ جميع أنواع الأنشطة المحددة في الترخيص حتى يحين الوقت الذي يتم فيه إبطالها من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي أو أنها نفسها توقف عملها.

في نموذج الترخيص ، يمكنك العثور على تاريخ واحد فقط - تاريخ إصدار مؤسسته المالية. يجري البنك المركزي كل عام عمليات تفتيش بهدف تنفيذ أنواع الأنشطة المنصوص عليها في الترخيص.