الرسملة الإضافية هي قانون الرسملة الإضافية للبنوك

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

يقوم البنك بإنشاء صناديق يمكن أن تضمن استقراره المالي وأداء الالتزامات في حالة حدوث مشاكل. يجب أن يتجاوز مبلغ الأموال الخاصة القيمة المعيارية لنسبة كفاية رأس المال. هذا الأخير هو نوع من التأمين على العملاء. يظهر أن البنك مهتم بالأنشطة العادية في السوق. بعد كل شيء ، إذا استثمر المساهمون أموالهم الخاصة ، فهناك المزيد من الضمانات بأنه سيتم استثمارهم بحذر كاف. ولكن مع التدهور الحاد في جودة محفظة القروض ، قد تصل نسبة كفاية رأس المال إلى القيم الحدية. في هذه الحالة ، يخاطر البنك بفقدان ترخيصه.

خروج

من أجل منع حدوث وضع حرج ، يتخذ البنك المركزي تدابير لتحقيق استقرار الوضع المالي للمنظمة. الرسملة الإضافية هي توفير بنك روسيا للمؤسسات الائتمانية لقرض ثانوي. إنه جزء من مصادر التمويل الإضافية. وهذا يعني أنه في حالة إفلاس المنظمة ، سيتم الوفاء بالتزامات البنك المركزي أخيرًا. يعلن القانونمستوى وإجراءات مشاركة الدولة في هذه العملية. لا يجوز إصدار هذه القروض بشكل مباشر ، ولكن من خلال وكالة ودائع التأمين (DIA) في شكل سندات قروض اتحادية (OFZ). تم استخدام مخطط مماثل خلال الأزمة المالية لعام 2008.

آخر الأخبار

في ديسمبر 2014 ، وقع رئيس روسيا على قانون الرسملة الإضافية للبنوك بما مجموعه 1 تريليون روبل. تم نشر قائمة "المحظوظين" من قبل DIA في فبراير 2015. سيتم تقديم القروض ليس فقط من خلال مناطق التجارة الخارجية ، ولكن أيضًا من خلال القروض الثانوية العادية. سيساعد هذا وكالة DIA على حل مسألة رسملة البنوك. يجب على المشاركين في البرنامج إرسال موافقتهم على الحصول على الالتزامات من قبل الوكالة قبل 2015-01-06 ، والبنك المركزي - لتوفير متطلبات مؤسسة معينة.

الشروط

يجب على البنك زيادة حجم الإقراض العقاري والقروض للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم بأكثر من 1٪ في غضون 36 شهرًا. يُسمح أيضًا بخيار توجيه التدفقات النقدية إلى أهم قطاعات الاقتصاد. مطلب آخر هو زيادة رأس المال المصرح به بنسبة 50 ٪ من مبلغ الأموال الواردة من أرباح أو استثمارات المساهمين. في الوقت نفسه ، لا تستطيع البنوك زيادة رواتب الموظفين خلال الـ 36 شهرًا القادمة. العامل الأخير يمنع الإدارة إلى حد كبير من اتخاذ قرار بالمشاركة في البرنامج. الرسملة الإضافية هي المساعدة التي يتم تقديمها بشروط صارمة للغاية.

جوهر العملية

للتصنيعيحتاج الاقتصاد إلى ضخ كبير في الطاقة الإنتاجية للدولة. في الوقت نفسه ، يجب أن يكون تأثير المستثمرين الغربيين محدودًا. يجب على البنوك إصدار قروض مستهدفة كبيرة. هذا هو جزء من الغرض من الرسملة. لا تتلقى المنظمة أموالاً "حية" ، لكنها تتلقى OFZ. ومع ذلك ، سيتعين عليها جمع نفس المبلغ بنفسها. يمكنك الحصول فقط على ربع المبلغ المتاح بالفعل من الأموال الخاصة ، والتي بدورها يجب ألا تتجاوز 25 مليار روبل. أي أن الرسملة الإضافية هي إجراء لتقوية البنوك الإقليمية ، والتي يمكنها في المستقبل أن تتخذ مكانة مستقرة في السوق وتتطور بشكل مستقل. وهذا ما تؤكده أيضًا شروط البرنامج: يجب على المؤسسات زيادة محفظة قروضها بنسبة 1٪ أو أكثر كل شهر.

تجربة دولية

ازمة 2009 اظهرت فاعلية هذه الطريقة. ثم خصصت الحكومة الأمريكية تريليونات الدولارات لاستعادة الوضع المالي للمؤسسات الائتمانية دون أي عقوبات. بعد 4 سنوات ، قام البنك الأوروبي بتمويل المؤسسات اليونانية بمبلغ 50 مليار يورو. بعد استقرار الوضع ، يتلقى المستثمر صافي ربح المنظمة. لهذا السبب من المهم جدًا أن تكون الدولة الأخيرة.

حجم الأموال الخاصة لمؤسسات الائتمان آخذ في التناقص بسبب متطلبات البنك المركزي لتكوين احتياطيات. يظهر جزء من الأموال على الورق فقط: أصول ثابتة ومعدات ومباني وأشياء ثمينة أخرى لا يمكن استخدامها كمصادر للتمويل. للسيطرة على الوضع ، البنك المركزييضع معايير خاصة ويتحقق مما إذا كانت أنشطة المنظمة تتوافق مع إمكانيات رأس المال.

اختبارات الإجهاد مرتبة لهذا الغرض. يحسب محللو المخاطر مدى تأثير العمليات الاقتصادية المعقدة على المؤسسة. من الناحية النظرية ، يجب أن يتم هذا الفحص كل ثلاثة أشهر. في أوكرانيا ، تم تنفيذه آخر مرة بناءً على طلب صندوق النقد الدولي في عام 2014. في ذلك الوقت ، حسب الخبراء كيف سيكون رد فعل رأس المال في حالة تدفق الودائع وزيادة الديون. بناءً على نتائج الاختبارات ، تم اتخاذ قرار بشأن الرسملة الإضافية

حول آفاق تطوير سوق الرهن العقاري

تتوقع وزارة المالية أن تتمكن البنوك من زيادة الإقراض العقاري بنسبة 15٪. هذا هدف آخر يتم من أجله توجيه الكتابة بالأحرف الكبيرة الإضافية. ماذا يعني ذلك؟ لن تتمكن البنوك من استخدام الأموال لشراء العملات الأجنبية ، كما كان الحال في عام 2008. انها أخبار جيدة. ولكن سيكون من الصعب للغاية زيادة حجم الإقراض للمطلوبين. سيتعين علينا خفض أسعار الفائدة والوفاء بجزء من الالتزامات. لا توافق جميع المنظمات على هذا. نظرًا لأن الرسملة الإضافية هي مسألة تطوعية ، فقد رفض VTB24 و Rosbank بالفعل المشاركة في البرنامج ، بحجة أن لديهم بالفعل ربحًا كافيًا.

يتأثر مشتري المنزل المحتمل بعدة عوامل: شروط الائتمان ، ارتفاع أسعار الشقق ، الثقة في دخل مستقر. يمكن أن يكون خفض طفيف لسعر الفائدةمقابل رسوم شهرية أخرى. لذلك ، من غير المحتمل أن يؤدي مثل هذا الإجراء إلى زيادة الطلب على هذه الخدمة. لا يمكن إصدار الرهون العقارية بسعر فائدة منخفض إلا من قبل المقترضين الذين لديهم تاريخ ائتماني مثالي. هذا الموقف للبنك له ما يبرره تماما. وإلى جانب ذلك ، لا يمكن لكل مقترض أن يتأكد من أن ملاءته لن تتفاقم في غضون 10-15 سنة.

يتوقع الخبراء أنه إذا كانت النتيجة إيجابية ، فإن الرسملة الإضافية ستؤدي إلى انخفاض في المعدل ، وزيادة في الطلب في قطاع الاقتصاد ، حيث تبلغ حصة معاملات الرهن العقاري 80 ٪. سيستفيد الأشخاص الذين لديهم مشكلة حادة في شراء شقة من انخفاض طفيف في الفائدة. من المرجح أن ينتظر باقي المشترين حدوث تغيير كبير في تكلفة الائتمان. نادراً ما تتجاوز حصة معاملات الرهن العقاري في قطاع الأقساط 20٪. لذلك ، من غير المحتمل أن يكون للتغيير في السعر تأثير على الطلب. يدفع معظم مشتري العقارات الفاخرة على أقساط على فترات فردية.

إعادة رسملة البنك: ما يحتاج المودع إلى معرفته

1. يستخدم هذا المقياس لزيادة الأصول أو تغطية الخسائر. يمكن للمساهمين بدء العملية. في هذه الحالة نتحدث عن جمع الأموال لإصدار قروض جديدة.

2. وجود مشاكل في البنك لا يعني أنه بحاجة إلى المال. ربما قام البنك المركزي بمراجعة المعايير ، ولم يكن لدى مؤسسة الائتمان ربح متراكم كافٍ من السنوات السابقة لتحقيق الأهداف المخطط لها. على الرغم من أن الرسملة الإضافية للبنوك الأوكرانية في عام 2014 كانت تهدف إلى التغطيةخسارة

3. أولاً ، تخاطب المؤسسة المساهمين. إذا لم تتح لهم الفرصة لتمويل المنظمة ، يبدأ البحث عن مستثمرين من أطراف ثالثة. ينص قانون الرسملة الإضافية للبنوك على أنه يجب تسجيل جميع التغييرات في رأس المال المصرح به لدى البنك المركزي. بعد إيداع الأموال في الحسابات ، يمكن استخدامها مثل أي أصل آخر.

4. إذا لم يكن من الممكن جذب رأس المال المقترض لتغطية الخسائر ، فيجب على البنك إما تقليص حجم الأنشطة أو تصفيتها.

5. الرسملة هي توصية وليست مطلبًا. الزيادة في رأس المال لا تضمن السلامة المالية للمنظمة. إذا كان المساهمون غير أمناء ، فيمكن استخدام الأموال لتجديد محفظة القروض. في هذه الحالة ، من المحتمل أنه بعد مرور بعض الوقت ستحتاج المنظمة مرة أخرى إلى المساعدة المالية.

الخلاصة

إحدى الطرق التي يمكن استخدامها لتحقيق الاستقرار في الوضع المالي لمؤسسات الائتمان هي الرسملة الإضافية. ما هذا؟ تقديم المساعدة المالية للبنك من المساهمين أو البنك المركزي أو المؤسسات الدولية الأخرى. في نهاية عام 2014 ، وقع رئيس روسيا قانونًا يمكن بموجبه لـ 27 مؤسسة إقليمية الحصول على قرض ثانوي. لكن قلة هم الذين يريدون ذلك ، لأن شروط منح القرض صارمة للغاية.