كيفية فتح مؤسسة للتمويل الأصغر: تعليمات خطوة بخطوة

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

تطورت أعمال الإقراض الأصغر في روسيا منذ وقت ليس ببعيد ، لكنها أصبحت بالفعل رائدة بين المستهلكين. يسعى الكثير من الناس للحصول على خدمات من هذه المؤسسات. ولكن لتأسيس عملك ، من المهم تسجيله. كيفية فتح مؤسسة للتمويل الأصغر موصوفة في المقالة.

أنواع مؤسسات التمويل الأصغر

لكل دولة أنواعها الخاصة من مؤسسات التمويل الأصغر. وفقًا للتشريع ، يتم تحديد شكل تسجيلهم. السمة الرئيسية لمؤسسات التمويل الأصغر هي نظام إقراض مبسط. تنقسم هذه المؤسسات إلى الأنواع التالية:

1. مجموعة مالية
2. صندوق دعم المشاريع
3. اتحاد ائتماني.
4. مجتمع الائتمان.
5. وكالة ائتمان.
6. الائتمان التعاوني.

تعتبر بعض مؤسسات التمويل الأصغر شركات تابعة للبنوك. بالنسبة لهذا الأخير ، فإن هذا التعاون مفيد. تحصل البنوك على فرصة تقديم قروض ، بمعدلات أعلى بكثير من تلك التي يصدرها. ولكن هناك خطر عدم سداد القرض. يتم التحكم في أنشطة مؤسسات التمويل الأصغر من قبل البنك المركزي لروسيا الاتحادية. أي مخالفات في عمل المؤسسة تؤدي إلى تحمل المسؤولية.

الاختلافات بين المنظمة والبنك

كلا المؤسستين الماليتين تقدم القروض للمواطنين. كيف تختلف مؤسسة التمويل الأصغر عن البنك؟ يكمن الاختلاف بينهما في حجم القروض المقدمة. الاختلافات كالتالي:

1. يصدر القرض بالعملة الوطنية فقط.
2. لا يمكن لـ MFR إجراء تغييرات من جانب واحد فيما يتعلق بالمعدل ، وإجراءات تحديد الالتزامات بموجب العقد ، ومدة صلاحيتها ، والعمولة.
3. لا يحق لمؤسسة التمويل الأصغر فرض غرامات على المقترض الذي دفع كل أو جزء من القرض الصغير قبل الموعد المحدد إذا أخطر بذلك.
4. مؤسسة التمويل الأصغر لا تشارك في سوق الأوراق المالية.
5. مؤسسات التمويل الأصغر تقدم طلبات أقل من العميل.

يمكنك أن تجد مثل هذه الشركات في العديد من المدن. لديهم إعلانات مشرقة لجذب العملاء. على الرغم من وجود اختلافات بين المنظمات ، بشكل عام ، تعمل مؤسسات التمويل الأصغر في موسكو والمناطق الأخرى على نفس المبدأ.

لماذا هناك طلب على هذه المؤسسات؟

بدأ افتتاح المنظمات الأولى في عام 2011. منذ ذلك الحين ، ازداد عددهم. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن الدولة ليس لديها سيطرة تذكر على أنشطة الشركات مقارنة بالبنوك الكبيرة. تشمل مزايا مؤسسات التمويل الأصغر:

1. تسجيل بسيط للكيان القانوني الذي سيتم تنفيذ العمل منه.
2. الرافعة المالية المثلى والاقتصاد الناعم.
3. لا مستحقات التأمين المطلوبة.
4. لا يوجد شرط احتياطي مطلوب.
5. لا توجد متطلبات رأس المال.

عيوب مؤسسات التمويل الأصغر

هذا الرأيالأعمال التجارية لها العيوب التالية:

1. هناك خطر عدم السداد عند إصدار القروض. يجب أن يؤخذ ذلك في الاعتبار عند تخطيط النفقات وتحقيق الربح.
2. في حالة حدوث انتهاكات أثناء الأنشطة يتوقع فرض عقوبات وغرامات

قبل أن تفتح مؤسسة تمويل أصغر جديدة ، يجب أن تتعرف على الجوانب القانونية للنشاط وأن تدرس بعناية المعلومات المتعلقة بالعملاء. عندها سيكون العمل مربحًا حقًا.

خيارات بدء الأعمال التجارية

كيف تفتح مؤسسة للتمويل الأصغر أكثر ربحية؟ هناك طريقتان لبدء الأنشطة:

1. عمل الامتياز.
2. نشاط مستقل - عن طريق فتح منظمة

كلا الخيارين شائعان في روسيا. بشكل منتظم ، يتم فتح مؤسسات التمويل الأصغر الجديدة بموجب حق الامتياز. هذا خيار مربح من الناحية المالية ، لذلك غالبًا ما يتم اختياره من قبل رواد الأعمال الطموحين. يقوم مانح الامتياز بالكثير من العمل ، الذي يقدم الدعم المحاسبي والقانوني ، ويوفر الأموال.

احرص على تدريب المتخصصين مما يقلل من مخاطر عدم العودة ويزيد من سرعة المردود. تشمل العيوب استثمارات عالية ، على الرغم من اختلاف سعر الامتياز. من المهم النظر في مقدار المساهمات ، والعائد على الاستثمار ، ومستوى مشاركة صاحب الامتياز في العمل.

خيار آخر هو إنشاء شركة بنفسك. تستغرق هذه الطريقة مزيدًا من الوقت ، بالإضافة إلى أنك بحاجة إلى معرفة حول العمل مع المقترضين ، بما في ذلك المقترضين الذين يعانون من مشاكل. لكن مع استثمار الأموال ، هناك إمكانية للحصول على ربح كبير ، والذي يبقى مع المالك. إذا لم يكن لديكالدائرة القانونية وخدمة الأمن ، يتم تحويل العمل مع المدينين المشكل إلى المحصلين.

تسجيل

كيف تفتح مؤسسة للتمويل الأصغر؟ ينص القانون على أنه يمكن تأسيس مثل هذه الشركة من قبل كيان قانوني مسجل في شكل صناديق ، ومؤسسات ، باستثناء المنظمات غير التجارية المستقلة ذات الميزانية ، والشراكات ، والشركات الاقتصادية. ليس من الضروري الحصول على ترخيص مؤسسة التمويل الأصغر. ينطبق هذا الشرط على البنوك. من الضروري فقط الحصول على شهادة من خدمة الأسواق المالية الفيدرالية عند الدخول في سجل مؤسسات التمويل الأصغر. تؤكد هذه الوثيقة شرعية الإجراءات. بعد التسجيل يمكنك بدء عمل تجاري.

لفتح MFO LLC ، يجب أن يكون لديك:

1. ميثاق الشركة.
2. قرارات لتأسيس شركة
3. نماذج 11001.
4. امر بتعيين مدير عام بواجبات كبير المحاسبين
5. بيانات عن النظام الضريبي
6. إيصالات دفع واجب الدولة.
7. اطلب نسخة من الميثاق

الحصول على الحالة

المستندات التالية مطلوبة لتسجيل مؤسسة التمويل الأصغر:

1. طلب إدخال المعلومات في سجل مؤسسات التمويل الأصغر.
2. شهادة تسجيل كيان قانوني (نسخة).
3. قرار إنشاء كيان قانوني والأوراق التأسيسية (نسخ).
4. قرار انتخاب هيئات الكيان القانوني (نسخة).
5. معلومات عن المؤسسين
6. بيانات على العنوان الفعلي.
7. جرد المستندات.

يتم اتخاذ القرار بشأن الطلب خلال 14 يومًا. بعد 10 أيام من استلام المستندات من قبل FFMS ، يمكنك العثور على مؤسستك فيالتسجيل.

جمع المال

من المهم أن تعرف ليس فقط كيفية فتح مؤسسة للتمويل الأصغر ، ولكن أيضًا كيفية جمع الأموال. يمكن للمؤسسات جذب الأموال من الأفراد: المؤسسين والمشاركين والمستثمرين. لا يوجد حد لمقدار الأموال التي يتم جمعها. إذا أصدر شخص آخر أموالًا لقرض ، رهنا بإبرام اتفاق مع مقترض واحد ، فإن الحد الأقصى للمبلغ هو 1.5 مليون روبل.

إذا قام فرد بتحويل أموال إلى مؤسسة تمويل أصغر ، فسيتم خصم ضريبة 13٪ من دخل المؤسسة. في هذه الحالة ، تحجز المؤسسات المبلغ بشكل فردي وتحسب من ميزانية الدولة. يحصل المودع على دخل ماعدا ضريبة الدخل الشخصي

تضع المنظمة قواعد لجذب الأموال إلى الودائع:

1. حقوق الملكية - لا تقل عن 5٪.
2. سيولة - من 70٪

تشمل الأموال الخاصة بمؤسسات التمويل الأصغر في موسكو ومناطق أخرى رأس المال والاحتياطيات والقروض. عندما تفلس الشركة ، لا يتم الوفاء بمطالبات القروض إلا بعد سداد جميع الديون. تعتبر هذه الشروط ملزمة وملزمة ومشار إليها في جميع العقود. تتم العمليات الحسابية ربع السنوية وفقًا للبيانات المالية المقدمة إلى FFMS.

استثمارات وأرباح

لتحقيق عائد سريع على الاستثمار ، تحتاج إلى وضع خطة عمل للمنظمة. تكاليف بدء عمل تجاري:

1. استثمار رأس المال.
2. رأس المال لإصدار القروض - 900 ألف روبل
3. شراء المعدات - 100 ألف روبل
4. شراء المخزون - 50 ألف روبل

تشمل التكاليف الحالية:

1. إيجار مكتب - 20 ألف روبل
2. راتب 4 موظفين - 120 ألف روبل
3. إعلان - 50 ألف روبل
4. التكاليف - 30 ألف روبل.

سيكون مبلغ الاستثمار الرأسمالي مليون و 50 ألف روبل ، والتكاليف الحالية - 220 ألف روبل. يمكن أن تكون التكاليف مختلفة ، كل هذا يتوقف على الحالة ، ولكن وفقًا لهذا المثال ، سيكون من الممكن حساب جميع الفروق الدقيقة. إذا كنت ترغب في ذلك ، يمكنك تنظيم مؤسسة للتمويل الأصغر بموجب امتياز بشروط مواتية.

خطة عمل

عند فتح مؤسسة للتمويل الأصغر ، ضع في اعتبارك:

1. مصاريف صيانة الشركة متضمنة ايجار المكتب و التصليحات و المرتبات
2. الاستثمار الأولي.
3. التوظيف.
4. الإعلان.
5. خسائر
6. فترة الاسترداد.
7. الربحية.

عمل مؤسسات التمويل الأصغر مربح ، لكنه في نفس الوقت فيه الكثير من المنافسة. لذلك ، يجب أن تكون إدارة الشركة متقدمة على المنافسين. يتم تحقيق ذلك من خلال الإعلان الذي يحكي عن العروض الترويجية والعروض الخاصة. أحد الجوانب المهمة هو جودة عمل الموظفين ، والتي تعزز الأعمال تلقائيًا.

محاسبة المخاطر والعمل مع المدينين

لطالما كان المقرضون ناجحين. يلجأ العديد من الأشخاص الآن إلى مؤسسات التمويل الأصغر لتلقي الأموال ، على الرغم من أن المعدلات مرتفعة للغاية. من الضروري التركيز على الأشخاص الذين ليسوا على دراية بالقطاع المالي. يجب تقديم قروض عاجلة عندما يحتاج الشخص إلى أموال هنا والآن.

تقدم جميع مؤسسات التمويل الأصغر تقريبًا المال بجواز سفر.يزيد هذا الولاء من مقدار الربح ، ولكنه يزيد أيضًا من المخاطر ، حيث قد لا يقوم العملاء بسداد الديون. لذا فإن المخاطر كبيرة جدًا. للبقاء في الربح ، يتم تضمين المخاطرة في الرهان. يتم تحديده عند وضع خطة عمل

من المهم مراعاة الفروق الدقيقة التالية:

1. إذا تم فحص المقترض بعناية ، فسيتم وضع حوالي 10٪ في الميزانية لخطر التخلف عن السداد.
2. عند تقديم القروض مع التحقق من السجل الائتماني ، فإن خطر التخلف عن السداد هو 10-20٪.
3. القروض الصغيرة العاجلة الصادرة عن جواز السفر بها نسبة عالية من المخاطر - 30-40٪.

يتم تحديد الاسترداد والربح بناءً على كيفية تنفيذ العمل مع المدينين. كقاعدة عامة ، في الشركات الصغيرة لا يوجد خدمة أمنية شخصية ومحامون. لذلك ، سيكون من الصعب إعادة الأموال. لن يكون هناك مثل هذه القضايا تحت الامتياز. عند العمل بشكل مستقل ، يتم بيع الديون لهواة التحصيل ، لكن قيمتها ستكون أقل من إجمالي مبلغ الدين.

وبالتالي ، عند فتح مؤسسة للتمويل الأصغر ، من المهم مراعاة العديد من الفروق الدقيقة من أجل إنشاء عمل تجاري مربح ، مع مراعاة جميع المخاطر. مع اتباع نهج كفء للأعمال ، سيكون من الممكن إجراء عملية ناجحة لمؤسسة لن تتطور إلا بمرور الوقت.