اختفى المال من بطاقة سبيربنك: ماذا تفعل ، كيف تستعيدها؟ أنواع الاحتيال بالبطاقات المصرفية

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

يهتم سبيربنك بحماية البطاقات المصرفية. لكن لا يمكنها حماية العملاء بنسبة 100٪ من أنشطة المحتالين. يواجه موظفو البنك والهيئات الحكومية بانتظام طلبات من العملاء الذين فقدوا أموالهم من بطاقة سبيربنك. لكي لا تصبح ضحية لعمليات الاحتيال ، عليك أن تعرف حيل المحتالين المعاصرين. يتم عرض طرق حماية بطاقة سبيربنك في المقالة.

طرق سرقة الأموال من البطاقة المصرفية

تظهر كل عام مخططات جديدة للاحتيال على عملاء سبيربنك ، حيث يستخدم أكثر من 70 مليون روسي بطاقات المُصدر. كيف تتم سرقة الأموال؟

1. سرقة الإنترنت أو التصيد.
2. تمشيط ، القشط على وجه التحديد.
3. الاحتيال عبر الهاتف. المكالمات لحاملي البطاقات المصرفية ضمنية.
4. سرقة الأموال من البطاقات البلاستيكية اللا تلامسية

يمكن للمحتالين استخدام خيار واحد أو أكثر. إذا كان هناك شك حولمحاولة محتملة للبيانات الشخصية أو أموال بطاقة سبيربنك ، يوصى بالاتصال بالموظفين أو التحقق من رصيد بطاقة الائتمان أو إصدار إعادة إصدارها.

التصيد - ما هو؟ طرق الحماية

مصطلح "التصيد" مشتق من الصيد الإنجليزي ، أي "صيد السمك". معنى الكلمات متطابق: البحث عن الفريسة ، وهو بالنسبة للمحتالين بطاقة مصرفية لعملاء سبيربنك. في القطاع المصرفي ، معنى الكلمة هو نوع من الاحتيال يصبح فيه حاملو البطاقات ضحايا في عملية استخدام أي من موارد الإنترنت.

بطاقات ائتمان سبيربنك (فيزا جولد ، ماستر كارد) أصبحت شيئًا للمحتالين أكثر من الخصم. يستخدم كل مالك ثالث فقط حد بطاقة الائتمان ، ويقوم 98٪ من الروس بسحب النقود من بطاقات السحب الآلي.

كيف تتم سرقة الأموال من البطاقة في عملية التصيد الاحتيالي:

1. عبر الشبكات الاجتماعية.
2. من خلال المواقع المبوبة المجانية
3. بريد إلكتروني غير مرغوب فيه.
4. سرقة واستخدام كلمات مرور الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

عمليات الاحتيال على وسائل التواصل الاجتماعي

اللصوص يخترقون حسابات العملاء عن طريق إرسال إشعار إلى الأصدقاء. في الرسالة ، يطلبون تحويل الأموال النقدية إلى حسابهم أو بطاقتهم كدين. المخطط صالح لمدة 15-60 دقيقة ، ولكن خلال هذا الوقت يمكن للمحتالين اللجوء إلى 30 جهة اتصال أو أكثر.

نظرًا لأنه تم اختراق صفحتهم ، غالبًا ما يتم إخطار العملاء من قبل الأقارب أو الأقارب. لكن بعض المعارف لا يفهمون أن المحتال يتواصل معهم نيابة عن صديق ، ويحول عن طيب خاطر من 500 روبل إلى 10000 "مدين".

تكمن المشكلة أيضًا في حقيقة أنه بعد اكتشاف حقيقة الاحتيال ، قد يطالب الأصدقاء المخدوعون بإعادة الدين من الشخص الذي يُزعم أنهم حولوا إليه نقودًا.

المحتالون الماليون في عالم الإعلانات المبوبة

عند بيع أو شراء منتج أو خدمة ، قد يواجه حاملو بطاقات سبيربنك مخادعين عبر الإنترنت. بعد وضع الإعلان ، يصرون على تحويل المبلغ المدفوع أو المبلغ بالكامل ، وغالبًا ما يقدمون 2-3 مرات أكثر ، إلى بطاقة العميل.

بعد استلام رقم البطاقة ، يحاولون الدخول إلى Sberbank Online ، لإقناع المالك بالحاجة إلى نطق الرموز المرسلة عبر الرسائل القصيرة. إذا وافق العميل على تقديم المعلومات ، فسيتم خصم الأموال من جميع حساباته في غضون 2-5 دقائق إلى المحتالين.

مخطط لسرقة الأموال من البطاقات باستخدام البريد الإلكتروني

بعد تلقي رسالة بها رمز ضار ، قد يفقد عملاء Sberbank بيانات بطاقة الائتمان الخاصة بهم فور النقر على الرابط. يقوم لصوص الإنترنت بتشفير العلامات التجارية المعروفة والبنوك والمرافق والهيئات الحكومية لغرس الثقة في المتلقي.

في بعض الأحيان ، لا يكفي النقر فوق الرابط لجني الأموال من بطاقة سبيربنك. هناك حالات قام فيها مواطنون بتحويل مدفوعات إلى خدمة ضريبية "وهمية" أو مشغلي شبكات الهاتف المحمول.

الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

بعد الحصول على بيانات دخول Sberbank Online بأي وسيلة ، يسعى المحتالون إلى تحويل جميع أموال العملاءإلى حساباتك. لكن هذا النوع من الاحتيال لا يعمل إذا لم يكن هناك وصول إلى رقم هاتف محمول حديث. وفقًا لذلك ، يتلقى حامل البطاقة كلمات مرور لمرة واحدة لتأكيد التحويلات.

بمجرد أن يتمكن المحتال من الوصول إلى رقم هاتف محمول أو يزوده العميل بمثل هذه المعلومات طواعية ، يتم خصم الأموال فورًا من بطاقة ائتمان العميل.

طرق للحماية من التصيد الاحتيالي

يتم تحديث طرق سرقة التصيد باستمرار. لمنع الخصم غير المصرح به للأموال من بطاقة سبيربنك ، يجب عليك:

1. كن حذرًا عند إجراء المعاملات على الإنترنت. الدفع مقابل الإيصالات والسلع والخدمات التي يجب أن تتم فقط بعد تأكيد حقيقة المعاملة: إبرام العقد على الموقع الرسمي للمورد.
2. لا تقدم بيانات شخصية (الاسم الكامل ، رقم الهاتف) للغرباء. إذا أخبر مالك بطاقة الائتمان المحتالين برقم البطاقة ، فقد يحاولون الدخول إلى Sberbank Online باستخدام طريقة التسجيل على الموقع (دون الحصول على تسجيل الدخول في الجهاز).
3. لا تعطي كلمات مرور من الرقم 900. يمكن للمحتالين أن يتظاهروا بأنهم أي شخص ، بما في ذلك الأقارب وموظفو البنك ، ويطالبونهم بإخبارهم بالرموز لتأكيد التحويل. يوصى بتجاهل المكالمات الواردة من الأشخاص المشبوهين وعدم الكشف عن كلمات المرور لمرة واحدة.

Carding ، أو كيف يسرق المحتالون من أجهزة الصراف الآلي

Carding هي طريقة لسرقة البيانات أو الأموال من بطاقة الائتمان ، حيث يتم تنفيذ العملية باستخدام وسيلة دفع أو بياناتها. المصطلح له تسمية واسعة ، بما في ذلك أكثرالمفهوم الشائع في روسيا هو القشط.

سرقة البيانات أو الأموال الموجودة على بطاقة مصرفية باستخدام معدات خاصة لأجهزة الخدمة الذاتية يسمى القشط.

كيف يعمل النظام:

• يقوم المحتال بتثبيت دمية أو كاميرا أو طريقة أخرى للحصول على البيانات أو بطاقة الائتمان نفسها على الجهاز ؛
• ينفذ العميل عملية بدون ملاحظة المصيد ؛
• يحصل المخادع على بيانات أو أموال أو بطاقة بلاستيكية.

بطاقة ائتمان Visa Gold من Sberbank هي واحدة من أكثر الأهداف شيوعًا لتخطي المثبتات. يسمح الحد الأقصى الذي يصل إلى 600 ألف روبل للمهاجمين بالاعتماد على مبلغ ثابت في حالة وجود مخطط ناجح.

اعتمادًا على نوع البطاقة ، قد يواجه حامل بطاقة الائتمان:

1. مع تراكب على اللوحة لإدخال رمز PIN.
2. قارئ شريط مغناطيسي. يتم تثبيت التراكب على قارئ البطاقة - المكان الذي يتم فيه إدخال بطاقة بنك سبيربنك.
3. الكاميرا. في هذه الحالة ، يتلقى اللصوص بيانات بطاقة الائتمان ، مما يسمح لهم بعمل نسخة من وسيلة الدفع وإدخال الرقم السري الذي حدده العميل.

كيف تحمي نفسك من التمشيط؟

يعد استخدام أجهزة الصراف الآلي والمحطات الطرفية خارج منطقة خدمة البنك أحد أنواع المخاطر التي يتعرض لها حاملو بطاقات الائتمان. المهاجمون الذين يفضلون البطاقات كوسيلة للوصول إلى البطاقات المصرفية ، في 9 من أصل 10 حالات ، يختارون آلات بعيدة عن مكاتب سبيربنك.

هذا يزيد من فرص النجاح: لا يوجد حراس بالقرب من هذه المحطات ، ويضطر العملاء إلى استخدام خدمات آلة البيع ، لأن أقرب جهاز يقع على مسافة 300 متر على الأقل. تتمثل إحدى طرق حماية بطاقة سبيربنك من البطاقات في استخدام بطاقة الائتمان فقط في المحطات القريبة من الفروع.

حتى لا تختفي الأموال من بطاقة سبيربنك بسبب القشط ، يجب عليك:

1. إعطاء الأفضلية لأجهزة الصراف الآلي الجديدة. يتم تحديث نظام البنك بانتظام ، ويستغرق المحتالون وقتًا في ابتكار دمية للواجهة الطرفية الجديدة.
2. انتبه إلى قارئ البطاقة والكاميرا واللوحة لإدخال رمز PIN. في حالة وجود أجزاء مشبوهة على الجهاز ، أو سقوط الطلاء ، أو وضع إشارات البنك بشكل غير صحيح ، أو ملاحظة الاختلافات عن المحطات الأخرى ، فلا يجب المخاطرة ببطاقة الائتمان.
3. قم بتغطية الأرقام بيدك أثناء إدخال رمز PIN. سيؤدي هذا إلى منع الكاميرا من قراءة المعلومات والسماح للعملاء الآخرين بمعرفة المعلومات.
4. حظر بطاقة الائتمان في حالة الاشتباه في القشط. لإجراء العملية ، اتصل على 900 أو قم بحظر Sberbank Online.

بطاقة الهاتف الاحتيال

للحصول على معلومات على البطاقة ، الإنترنت غير مطلوب: يمكن للمهاجمين خداع المواطنين باستخدام رقم هاتف محمول أو هاتف منزلي للعملاء. حماية بطاقة سبيربنك في هذه الحالة تعتمد كليا على نشاط المالك ، لأن الاحتيال مبني على ثقة المواطنين.

متغير المخطط: يُزعم أنه تم استدعاء العميل من قبل موظف في سبيربنك وتقدم شروطًا مواتية للإيداع. للقيام بذلك ، يجب على المالك تسمية تفاصيل البطاقة ورمزها بحيث يؤكد المدير هوية العميل. بعد تلقي المعلومات ، يطلب الموظف المزيف إدخال كلمة مرور ، يقوم بواسطتها "بتحويل" الأموال إلى الوديعة بأقصى سعر.

مع هذا المخطط ، لا يهتم المحتالون بالبطاقة التي يمتلكها عميل سبيربنك - Visa أو MasterCard. إنهم مستعدون لتحويل النقود إذا تمكنوا من الوصول إلى بنك الإنترنت. يتطلب هذا رقم البطاقة وكلمة المرور ورموز التحقق.

في الواقع ، يعطي العميل نفسه بيانات للمهاجمين ، على أمل تحقيق ربح أو شروط أخرى مواتية (قرض بسعر مخفض).

كيف تحمي بطاقتك من المحتالين؟

من الصعب تتبع المهاجمين باستخدام مخطط الهاتف ، لأنهم يستخدمون الرموز. إذا اتصل محتال بمالك بطاقة الائتمان قبل اختفاء الأموال من بطاقة سبيربنك ، فيجب عليك:

• رفض جميع العروض التي تتطلب التسجيل عن طريق الهاتف أو من خلال بنك الإنترنت. يقوم مديرو سبيربنك بالاتصال والدعوة إلى المكتب ، بدلاً من دعوة حاملي البطاقات لشراء المنتجات المصرفية عبر الهاتف ؛
• لا تكشف عن المعلومات الشخصية أو المستندات أو البطاقات ، ولا تعطي عنوان التسجيل أو الإقامة ؛
• حدد المكتب الذي يتصل منه الموظف واسمه بالكامل. إذا كان موظف حقيقي في سبيربنك على اتصال ، فيجب عليه تقديم نفسه ، وتسمية الوظيفة ورقم المكتب الإضافي. من غير المحتمل أن يتمكن المخادع من الإشارة بشكل صحيح إلى الفرع أو رفض مواصلة المحادثة.
• توقف عن الكلام. أفضل طريقة لتجنب الاتصال وحفظ البنكبطاقة

كيف تتم سرقة النقود من البطاقات اللاتلامسية؟

يعد توفير الأموال لحاملي البطاقات عن طريق الدفع دون إدخال رمز PIN أكثر صعوبة. يوجد جهاز يسمح لك بشطب نقود من بطاقة ائتمان عند الاتصال على مسافة 1-10 سم

يستخدم هذا المخطط من قبل المحتالين في مترو الأنفاق والحافلات وسيارات الأجرة ذات المسار الثابت ، حيث يوجد دائمًا اتصال وثيق بين الركاب. عند الاقتراب من الضحية ، ينتظر المهاجم من 1-5 ثوان لشطبها. بعد السرقة وكقاعدة عامة يترك المحتال السيارة.

كيفية توفير النقود على بطاقة ائتمان بدون تلامس:

1. احصل على حافظة بطاقات محمية للقراءة. تكلفتها 500-1500 روبل. لا يسمح لك بالدفع بدون إدخال رمز PIN وبالتالي يحمي النقد الموجود على البطاقة.
2. لا تحمل وسيلة الدفع في جيب القميص أو الجاكيت أو البنطال ، أو المقصورات الموجودة على الجانب الأمامي من الحقيبة. أفضل الأماكن لتخزين البطاقات المصرفية هي في محافظ داخل الحقيبة ، تحت أشياء أخرى للعميل. إذا كنت بحاجة إلى وصول سريع إلى وسيلة دفع ، فمن الأفضل وضعها في الجيب الخلفي لأمتعتك.
3. لا تتكئ على الركاب الآخرين في منطقة تخزين البطاقات. إذا لم يكن من الممكن تجنب الاتصال تمامًا ، فيجب توخي الحذر لضمان عدم محاولة أي شخص الاقتراب من بطاقة الائتمان بأكثر من 10 سم.
4. تحويل الأموال من بطاقة إلى حساب عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. سيؤدي هذا إلى حل جميع المشكلات ، لأنه باستخدام طريقة الاحتيال هذه ، من المستحيل سرقة الأموال النقدية من حساب إيداع أو حساب توفير.

اختفى المال من بطاقة سبيربنك: ماذا تفعل؟ التعليمات

إذا لم يكن من الممكن توفير النقود على بطاقة الائتمان ، فيجب عليك:

• حظر وإعادة إصدار البطاقة ؛
• اكتب إفادة للشرطة ؛
• اتصل بمكتب سبيربنك.

الحظر هو أول شيء يجب على الضحية فعله. إذا كانت البطاقة نشطة ، سيتمكن المهاجم من إعادة محاولة العملية. بعد الحظر ، يجب إعادة إصدار بطاقة الائتمان. العملية متاحة في مكتب البنك ، في Sberbank Online ، تطبيق الهاتف المحمول ، باستخدام خدمة الرسائل القصيرة ومركز الاتصال.

لتقديم استئناف في أحد فروع البنك ، يجب على العميل أولاً كتابة بيان حول الاحتيال باستخدام بطاقة مصرفية. تم إصدار الوثيقة من قبل الشرطة. مطلوب جواز سفر أو بطاقة أو طلب حساب أو عقد.

عند صياغة بيان عن حقيقة الاحتيال ، يجب على حامل البطاقة أن يذكر بالتفصيل شروط عملية الاحتيال ، ووصف مقدار الضرر. مع نسخة من الوثيقة ، تحتاج إلى زيارة فرع سبيربنك.

سيساعدك المديرون في تقديم استئناف لاسترداد الأموال وتقديم المشورة بشأن توقيت النظر. في 67٪ من الحالات ، يقوم البنك بإرجاع النقود إذا تقدم العميل على الفور للحصول على حل للمشكلة.

الفشل في إعادة الأموال ممكن إذا كان لدى البنك شكوك حول صدق حامل البطاقة أو أنه لا يفي بالالتزامات المالية (لديه تأخر في سداد القروض).