قروض غير مضمونة للشركات الصغيرة: شروط الحصول عليها

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

يتطلب بدء عمل تجاري رأس مال أولي. ستكون هناك تكاليف لاستئجار أو شراء المباني ، وشراء المعدات ، والمواد الخام ، ورواتب الموظفين. لكن ليس كل رواد الأعمال المبتدئين لديهم المقدار الضروري. في مثل هذه الحالات ، يتم إصدار قروض غير مضمونة للشركات الصغيرة. وترد تفاصيل حول تصميمها في المقالة.

مزايا وعيوب

كل خدمة لها إيجابيات وسلبيات. القروض غير المضمونة للشركات الصغيرة ليست استثناء. الميزة الرئيسية للخدمة هي الافتقار إلى الأمان. لكن هذا محفوف ببعض الفروق الدقيقة. بعد كل شيء ، لا يريد أي بنك السماح بخسارة أموالهم. لذلك ، يتم إصدار هذه القروض لفترة قصيرة. بالإضافة إلى أن المبلغ سيكون أقل من ذلك بكثير

القروض غير المضمونة للشركات الصغيرة لها معدل أعلى. مدة النظر في الطلب أقصر من مدة القروض بضمانات. لقرار غير مطلوبالتحقق من الضمانات: مطلوب لإجراء التحليل ، المستندات ، تقييم الكائن. إذا كانت الإجابة إيجابية ، يمكنك المتابعة على الفور للتسجيل.

لأي أغراض تم إصدارها؟

لتحديد الأهداف وقت إصدار القرض ، يسترشد رواد الأعمال بقواعد خاصة. يتم تعيينها لكل منتج في كل بنك على حدة. يتم إصدار قروض الأعمال الصغيرة بدون ضمانات لأغراض مختلفة ، ولكن دائمًا للأعمال التجارية وليس للاحتياجات الشخصية. يمكن لرائد الأعمال الاتصال بالبنك إذا لزم الأمر:

• تحسين الوضع المالي للمشروع ؛
• شراء أماكن العمل ؛
• تحقيق أهداف الاستثمار
• زيادة الأصول الثابتة ؛
• إدخال تقنيات مبتكرة ؛
• ترقية خط الإنتاج ؛
• زيادة حجم التداول

يمكن إصدار قرض لجذب العملاء ، وفتح اتجاه جديد ، وإعادة تمويل القروض الأخرى. قد تكون الأموال مطلوبة لتحسين كفاءة الطاقة والإنتاجية. من غير المرجح أن تتم الموافقة على القروض غير الضرورية.

الفروق الدقيقة في الحصول على قرض

من الناحية العملية ، لا يحظى أي وافد جديد بفرصة الحصول على قرض من البنك ما لم يتم تقديم ضمانات. والسبب في ذلك هو أن المؤسسة يجب أن يكون لديها تدفق نقدي لأنشطتها. يحلل البنك بيانات الحركة لاستخلاص استنتاجات حول استقرار الأعمال وآفاقها.

أصحاب العمل الذين:هم أكثر عرضة للحصول على قرض

• عمل لم يعد 1عام ؛
• استقرار الميزانية العمومية
• ناجح في المعاملات مع الشركاء.

تم تأكيد ذلك من خلال الوثائق. في ظل هذه الظروف ، عادة ما يتم اتخاذ القرار بسرعة. يتم تصغير الفشل في هذه الحالة.

الشروط

القروض للشركات الصغيرة بدون ضمانات تصدر بالشروط التالية:

• العمر 23-60 ؛
• تسجيل دائم أو مؤقت ؛
• ضمان
• ممارسة الأعمال التجارية من ستة أشهر.

قبل التقدم بطلب للحصول على قرض غير مضمون لمشروع صغير ، يجب أن تتعرف على بعض الفروق الدقيقة في تصميمها. تكمن الخصوصية في أن المقترض سيكون منظمة أو كيانًا قانونيًا. هناك قروض للشركات الصغيرة بدون ضامنين. لكن في هذه الحالة ، سيتم تطبيق بعض الشروط الأخرى. بالمقارنة مع الأفراد ، لا يوجد العديد من برامج قروض الأعمال الصغيرة قيد التشغيل.

سبيربنك

قروض للشركات الصغيرة في سبيربنك مطلوبة. يلجأ الكثير من رواد الأعمال إلى هذه المؤسسة. يحتوي موقع البنك على الإنترنت على قسم خاص بالشركات الصغيرة. يتم تقديم العديد من المنتجات للعملاء. تشمل القائمة إعادة التمويل والإقراض لشراء المعدات والآلات والقروض غير المضمونة لأغراض مختلفة. لدى البنك برنامج حوافز إقراض.

ما هي قواعد إقراض الشركات الصغيرة في سبيربنك؟ على سبيل المثال ، يتم توفير "Business - Turnover" لمدة أقصاها 4 سنوات ، والمعدل من 11.8٪ ، والحد الأدنى للمبلغ 150 ألف روبل. هذا القرض يمكنالاستفادة من رواد الأعمال الأفراد والشركات الصغيرة التي لا يزيد دخلها السنوي عن 400 مليون روبل. يحتوي الموقع على قائمة بالوثائق المطلوبة. يتم اتخاذ القرار بعد تحليل المجال المالي والاقتصادي للأعمال.

Alfa-Bank

يصدر قروض تفضيلية للشركات الصغيرة من قبل Alfa-Bank. يمكن لرواد الأعمال الحصول على قرض بدون ضمان ، وجمع المستندات ، عبر الإنترنت. لهذا ، تعمل خدمة "البث". لأصحاب المشاريع الفردية والشركات الصغيرة ، يتم تقديم "محفظة احتياطية" على شكل سحب على المكشوف.

النسبة 15-18٪. يمكن للعملاء الجدد المطالبة بتلقي 500 ألف روبل - 6 ملايين.وإذا كان هناك تعاون من قبل ، فسيكون المبلغ 10 ملايين روبل. فتح سقف يكلف 1٪ من المبلغ

بالنسبة للشركات المتوسطة الحجم ، هناك إقراض سريع. هناك عروض لتأمين حقوق الملكية. في نفس الوقت ، شروط منح القروض لجميع العملاء فردية.

Rosselkhozbank

في الموقع يمكنك العثور على أقسام للشركات الصغيرة ومتناهية الصغر ، وكذلك للأقسام المتوسطة والكبيرة. يتم قبول طلبات القروض عبر الإنترنت. هناك وظيفة ملائمة للاتصال بأخصائي في شكل رد اتصال. يشارك "Rosselkhozbank" في دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة ، بحيث يتم تقديم برامج متنوعة للعملاء بشروط ميسرة.

"VTB-24" و "VTB Bank of Moscow"

كما هو الحال في المنظمات الأخرى ، يحتوي موقع البنك على الويب على قسم خاص بالأعمال. هناك العديد من برامج القروض للشركات الصغيرة: سريع وقابل للتفاوض واستثماريالبرامج. هناك أيضا قروض لتطوير الأعمال ، لشراء المكاتب والمستودعات ومرافق البيع بالتجزئة المستهدفة.

يختلف الحد الأقصى للمدفوعات لجميع برامج قروض الأعمال الصغيرة. لكنها عادة ما تصل إلى 10 سنوات ، والمعدلات مختلفة - 13.5٪ (الرهن التجاري) ، 11.8 (الاستثمار والقابل للتفاوض). يتم قبول الطلبات من خلال الموقع.

Tinkoff Business

يعمل هذا البنك بنشاط مع الشركات الصغيرة وأصحاب المشاريع الفردية. يتم تقديم السحب على المكشوف والإقراض القياسي للعملاء. يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض على الموقع. بعد ملئه ، يتواصل أحد المتخصصين ويطلب التوثيق.

للحصول على قرض تجاري ، ستحتاج إلى رقم تعريف دافع (TIN) ، مقتطف من سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية ، PSRN ، إقرار ضريبي. بعد استلام المستندات ، يتخذ البنك قرارًا بشأن إصدار القرض. إذا كان القرار إيجابيا يتم تنفيذ العقد

قواعد الإقراض

يتم إعداد برامج الإقراض لتقليل مخاطر الائتمان. وهي تهم المقترض والمقرض. تتعلق المخاطر التي يتحملها العميل بعدم القدرة على سداد القرض والفائدة في الوقت المناسب ، مما يؤدي إلى الإفلاس.

ترتبط مخاطر المقرض بشروط القرض. يمكن أن يكون طويل الأجل أو قصير الأجل ، اعتمادًا على مستوى المخاطرة. لتقليل المخاطر ، المقرضون:

1. دراسة المقترض ، والتاريخ الائتماني ، وإجراء تحليل للوضع المالي.
2. تعرف على الرهن (إن وجد) ،مصادر الدفع
3. تحليل المخاطر وكيفية معالجتها

الآن كل بنك حديث تقريبًا لديه برامج للأعمال. يجب على العملاء النظر في عروض العديد من البنوك ، ثم اختيار الخيار الأكثر فائدة.