الإقراض التجاري: الميزات والمستندات والتوصيات

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

القرض هو الأموال التي يقدمها البنك لفرد أو كيان قانوني لفترة محددة. يتم تأكيد المعاملة بموجب اتفاقية يجب بموجبها على المقترض سداد الدين. بالنسبة للكثيرين ، القرض هو الطريقة الوحيدة للحصول على مبلغ كبير. يحتاج رواد الأعمال أيضًا إلى أموال لبدء أو تنمية أعمالهم الخاصة.

الإقراض التجاري هو خدمة ملائمة لشراء المعدات والمواد الخام. الحصول على المال ليس سهلاً كما قد يبدو. لإتمام صفقة ، تحتاج إلى التعرف على جميع الميزات. بعد كل شيء ، عند بدء عملك الخاص ، من المهم أن تتأكد من الحصول على نتيجة إيجابية.

منتجات مصرفية

دعم الإقراض التجاري من قبل الدولة. يتم إصدار حصص للمؤسسات الائتمانية وتعليمات لتوفير الأموال للمنظمات. إذا كانت الشركة موجودة منذ أكثر من ستة أشهر ، فهناك إمكانية للحصول على أموال من أجل التنمية.

كلما زاد عمل المؤسسة ، زاد احتمال فتح خط ائتمان وتوسيع مكانة تجارية. يكاد يكون من المستحيل القيام بذلك بمفردك وعدم خسارة رأس المال. أن تفعل كل شيءحسنًا ، يتجه رواد الأعمال إلى البنك ، حيث توجد منتجات مالية لجميع مجالات النشاط.

تلقي الأموال للشركات الصغيرة والمتوسطة

مع تطوير عملك الخاص ، فأنت بحاجة إلى المال ، لذا فإن الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة هو خدمة ضرورية. تستخدم الأموال التي يصدرها البنك لتحسين معدل دوران الشركة واستثمارها:

• اقتناء وإصلاح المعدات ؛
• تحسين معدل دوران
• فتح مجال نشاط جديد.

ليس كل رجال الأعمال المبتدئين يستخدمون الأموال الشخصية ، لذلك يستخدمون الأموال المقترضة. هذه كميات صغيرة ولا تتطلب تقريرًا. إذا أخذ رائد الأعمال قرضًا من أحد البنوك ، فإنه يصبح عميله المعتاد. إن احتمال حدوث زيادة كبيرة في الأرباح يمنح الإقراض التجاري. تقدم البنوك للعملاء مجموعة متنوعة من المنتجات مع أوجه التشابه والاختلاف.

قرض عاجل

بالنسبة لرجال الأعمال ، تعتبر هذه الخدمة الأكثر ملاءمة. يتم تحويل الأموال إلى حساب التسوية الخاص بالمنظمة ، والتي عليها التزام بإعادة الأموال مع الفائدة خلال الفترة المحددة. عادة ، لا تحتاج البنوك إلى تأكيد الاستخدام المقصود للمال ، ولكنها تتطلب ضمانات أو ضامنين.

يتيح لك الإقراض التجاري شراء المعدات اللازمة ، والنقل ، وتحسين معدل دوران الأعمال في وقت قصير. كضمانة مقدمة:

• عقارات
• نقل ؛
• معدات
• منتج

أثناء إبرام العقد ، تتمتع المنظمة بفرصة تغيير الضمان ، ولكن فقط بموافقة البنك. إذا تم أخذ القرض لفترة طويلة ، فسيتحول الأمر إلى أخذ أموال مقابل مبلغ كبير. وعلى المدى القصير ، هناك فرصة للادخار على الفائدة

شروط خاصة

الإقراض التجاري له بعض الخصائص. يتم إصدار الأموال بالروبل والدولار واليورو. يتم تحديد السعر حسب المبلغ والمدة والعملة. للعملاء المنتظمين ، تخفض البنوك الأسعار. تشمل الشروط الخاصة:

• بعض المنظمات لها طبيعة موسمية للعمل ، لذلك تقدم البنوك جداول دفع فردية لها ؛
• بعض رواد الأعمال ليس لديهم ممتلكات ، ومن ثم البنوك تطلب ضامنين

يتخذ المحللون أحيانًا قرار إصدار القرض بناءً على خطة عمل. إذا كان عاملاً ، فسيتم تقديم رد إيجابي على توفير المال.

خط الائتمان

يتم الإقراض للشركات المتوسطة الحجم باستخدام الضمانات. يحدد البنك فترة القرض ، وبعدها يتلقى حساب الشركة الأموال ، ولكن ليس بالكامل ، ولكن حسب الحاجة. يتم احتساب الفائدة على الإنفاق فقط. هذا النوع من الإقراض مناسب لشراء كميات صغيرة من البضائع.

يحتوي حد الائتمان على معلمتين:

• حد السحب: مقدار الأموال خلال عمر الخط ، لكن بعض البنوك تبدأ الفائدة على الأموال غير المستخدمة ؛
• حد الدين: يتم تزويد العميل بنطاق محدودالمبلغ الذي لا يتم صرف النقود عنه.

فوائد خط الائتمان التجاري:

• تسوية سريعة
• زيادة الحد ؛
• استخدام الأموال لفترة طويلة ؛
• دفع الفائدة على الأموال المستخدمة فقط.

السحب على المكشوف

يمكن تنفيذ الإقراض للشركات المتوسطة الحجم باستخدام السحب على المكشوف. هذه الخدمة متاحة مع الحساب الجاري ، ولا يلزم وجود ضمانات لهذا الغرض. يتم توفير الأموال بشروط مواتية إلى حد ما. يقوم البنك بتحليل حركة الأموال في الحساب. نتيجة لذلك ، يتم تحديد المبلغ ، والذي سيتم إصداره للعميل إذا لزم الأمر. عندما يتم تجديد الحساب بأموال جديدة ، يتم إغلاق الديون.

عمل الصناديق

هناك صندوق مساعدة إقراض الشركات الصغيرة ، مما يسهل إلى حد كبير وضع رواد الأعمال. تعمل المنظمة كضامن لمساعدة المقترضين في الحصول على قرض. يتم تسهيل إقراض الشركات الصغيرة من خلال التعاون بين الصناديق والبنوك.

يحتاج رجل الأعمال إلى التقدم بطلب للحصول على قرض ، مما يشير إلى أن لديه رغبة في تلقي الدعم من جهة حكومية. يقوم البنك بمراجعة الموقف مع مراعاة التفاصيل اللازمة. بعد ذلك ، يتم وضع اتفاقية ، يتم إرسال طلب الضمان إلى الصندوق. هناك توقيع على الوثيقة من ثلاثة أطراف. قد يتقاضى صندوق قرض الأعمال الصغيرة نسبة مئوية صغيرة.

ماذا تريد أن تعرف عند الاتصال بالبنك؟

يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن مثل هذا القرض يتم إصداره بأسعار فائدة عالية.لذلك ، يجب عليك الاتصال بالبنك فقط إذا لزم الأمر. إذا كنت لا تزال بحاجة إلى أموال ، فأنت بحاجة إلى صياغة عقد بعناية. لكي يكون القرار إيجابيًا ، يجب وضع خطة عمل مسبقًا. يوضح المبلغ المطلوب من أجله وكيف سيتم تجميع الأرباح.

سمعة رجل الأعمال مهمة. تحتاج إلى تقديم وثائق محاسبية ، مما يزيد من فرصة تلقي الأموال. يجب إكماله بشكل صحيح حتى لا يتم رفضه. توحي الأعمال المتوسطة بمزيد من الثقة في البنك. يمكن أن تكون أموال الشركة وسلعها وممتلكاتها بمثابة ضمانات.

ما هي المستندات المطلوبة؟

يتم فتح حساب للكيانات القانونية على أساس المستندات المقدمة:

• بيان ؛
• نسخة من ميثاق النشاط
• نسخة من الميزانية ؛
• نسخة من عقد التأسيس ؛
• نسخة من الرخصة.

يجب أن تكون جميع النسخ الأصلية مصدقة من القادة ، والنسخ - بواسطة كاتب عدل. قد تكون المستندات الأخرى مطلوبة أيضًا.

تقييم المقترض

هناك نوعان من تقييم المقترض: موضوعي وذاتي. الأول يأخذ بعين الاعتبار البيانات المالية ، والثاني - الجوانب التالية:

• مستوى التحكم
• حالة الصناعة ؛
• وضع السوق
• تقارير مالية

هناك العديد من المخاطر مع الإقراض التجاري. لم يعمل البنك أبدًا مع بعض المنظمات ، مما يجعله غير موثوق به. كل عام عدد الشركات التي تستخدمالخدمات المالية.

إلى أين أذهب

للشركات ، يتم إصدار القروض بواسطة VTB 24. هذا المنتج المصرفي يسمى كوميرسانت. يتمتع رجال الأعمال بفرصة الحصول على ما يصل إلى مليون روبل لمدة 6 أشهر إلى 5 سنوات. يتم تحميل الدفعة الزائدة بمبلغ 21-29٪ ويتم تحديدها حسب تاريخ استحقاق الدين. يقدم VTB 24 لرجال الأعمال الخدمات التالية:

• "السحب على المكشوف" - الدفعة الزائدة هي 11٪ ، المدة هي سنة واحدة.
• "الائتمان المتجدد" - صادر بنسبة 10.9٪ ، لفترة سنتين.
• "قرض استثماري" - المعدل 11، 1٪، لأجل - 84 شهر.

لدى Alfa-Bank أيضًا هذه البرامج. أصغر مبلغ 3 ملايين روبل ، والحد الأقصى 5 ملايين ، ويمكن أن تتراوح فترة السداد من 6 أشهر إلى 3 سنوات. يصدر Alfa-Bank بطاقات لأصحاب الأعمال بحد أقصى 500000 روبل. يوفر UniCredit Bank الأموال لتحسين الأعمال التجارية الصغيرة والمتوسطة الحجم. تتراوح المبالغ من 500 ألف روبل إلى 25 مليون روبل. مدة سداد الديون - من 6 أشهر إلى سنتين. يصدر بنك UralSib قروضًا لرجال الأعمال من 300 ألف روبل إلى 10 ملايين روبل ، وفترة السداد هي سنة واحدة. يمكنك الاتصال بـ Promsvyazbank ، حيث يتم إصدار العملاء من 5 ملايين روبل لمدة 10 سنوات. هنا تحتاج إلى دفع دفعة أولى تتراوح بين 20 و 40٪. OTP-Bank لديه العرض الأكثر فائدة. النسبة 9.5٪. يمكنك أن تأخذ 40 مليون روبل كحد أقصى. كما يقدم سبيربنك الروسي قروضًا تجارية. يمكن لرجال الأعمال الاعتماد على ما يصل إلى 200 مليون روبل. والمعدل 13.26٪

للاستفادة من خيار مربح ، يُنصح بالتعرف على العديد من العروض ، ثم اختيار الأنسب منها. من الأفضل التقدم إلى عدة بنوك لزيادة فرص تلقي الأموال. إذا كان هناك العديد من الموافقات ، فهناك خيار. حتى الآن ، يتطور الإقراض بنجاح كبير. يمكن لكل منظمة تقريبًا استخدام الأموال. إذا قمت بسداد الديون في الوقت المناسب ، فإن البنوك توفر ظروفًا أكثر ملاءمة لعملائها.