كيف ولماذا يتم تصفية البنك؟

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

في روسيا ، يخضع إجراء تصفية مؤسسة ائتمانية للقانون الفيدرالي "بشأن البنوك والنشاط المصرفي" ، والقانون الفيدرالي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي". يمكن أن تستمر لعدة سنوات. خلاصة القول هي: إدخال إدارة مؤقتة في البنك. إذا لم يكن بإمكانه تثبيت أنشطة المنظمة بشكل مستقل أو العثور على رعاة ، فسيقوم بنك روسيا بتصفية المؤسسة ، بعد إلغاء ترخيصها مسبقًا.

الخلفية

قد تحدث تصفية البنك وإلغاء الترخيص للأسباب التالية:

• بدء العمليات تأخير أكثر من عام من تاريخ الموافقة ؛
• إعادة التنظيم ؛
• بيانات غير صالحة على أساس إصدار الترخيص ؛
• المعلومات في الإبلاغ غير صحيحة ؛
• معاملات بدون إذن ؛
• عدم الامتثال لمتطلبات القانون الاتحادي الذي يحكم أنشطة المؤسسات الائتمانية ؛
• المركز المالي غير المرضي للبنك.

في حالة وجود انتهاك واحد للقانون الاتحادي ، يتم إرسال أمر أولاً بإنهاء أنواع معينة من الأنشطة من قبل منظمة معينة. يتم إرسال نفس المعلومات إلى إدارة الرقابة المصرفية. إذا لم يتم القضاء على عواقب الانتهاكات خلال الفترة المحددة ، فسيتم تطبيق تدابير تأثير أكثر صرامة على المؤسسة - يتم إدخال إدارة مؤقتة. حتى خلال فترة صلاحيتها ، يمكن للبنك الاستمرار في إجراء المعاملات:

• لتسوية حسابات القبض ؛
• استلام عوائد القروض الصادرة سابقاً ، والمدفوعات المقدمة ، والمبالغ لسداد البنك المركزي ؛
• تلقي الأموال من العمليات والصفقات المنجزة سابقًا ؛
• إرجاع أموال مقيدة بالخطأ ؛
• إجراء العمليات على المستندات التنفيذية ، إلخ.

لجنة

في حالة إفلاس السداد الائتماني ، تتم تصفية البنك من خلال إجراءات الإفلاس ، ويتم تعيين المدير من قبل محكمة التحكيم. تمر المنظمات التي يمكنها جذب الودائع من الأفراد والكيانات القانونية بهذه العملية في وكالة التأمين الاجتماعي للودائع (DIA). يحلل بنك روسيا المعاملات للتأكد من امتثالها للمعايير والأفعال القانونية. إذا تم اتخاذ قرار بالتصفية ، ففي غضون 30 يومًا بعد إلغاء الترخيص ، يتم إنشاء لجنة خاصة لتنظيم هذه العملية. يتم تحويل الاحتياطيات من بنك روسيا إلى حساب المراسل بعد 10 أيام من فتحه. تستخدم لتغطية ديون المودعين

تقوم الهيئة بالإجراءات التالية:

• يخطر المودعين عبر وسائل الإعلام بتصفية بنك تجاري (يشير الإعلان أيضًا إلى عنوان العمولة وتفاصيل الحساب والموعد النهائي لتقديم المطالبات) ؛
• يؤلف سجل الدائنين
• ينفذ عمليات الحفاظ على الممتلكات ؛
• يستعيد DZ ؛
• يدرك عقار مرهون
• يقيم الممتلكات ؛
• التحليلات المقدمة العقوبات ؛
• يطرح العقار للبيع بالمزاد في حالة عدم كفاية الأموال من البنك ؛
• تجميع التقارير ، الرصيد المؤقت.

تعتبر تصفية البنك منتهية بعد تثبيت البيانات في دفتر التسجيل ونشرها في نشرة مكتب الاتصالات الراديوية. يجوز للمؤسسة إصدار ترخيص مرة أخرى إذا تم تعليق حالة الإفلاس بسداد الالتزامات خلال 6 أشهر من تاريخ إلغاء الترخيص. للحصول على تصريح جديد ، يجب أن يكون لديك أصول بقيمة لا تقل عن 180 مليون روبل.

إحصائيات

أظهرت تصفية البنوك في عام 2014 أن هذا القطاع هو الأكثر إشكالية في اقتصاد البلاد. حتى اليوم ، من بين أكبر خمسين مؤسسة ، قد تحدث مشاكل في السنوات الخمس القادمة في 8 ٪. خلال الفترة من 2011 إلى 2014 ، فقد كل رابع بنك صغير ، 70 مصرفًا إقليميًا و 30 مصرفًا متوسطًا ترخيصه. العديد من المنظمات الكبيرة خضعت لإعادة التنظيم. في العام الماضي وحده ، تم إعادة تأهيل 50 مؤسسة.

على مدى السنوات العشر الماضية ، كلفت تصفية البنوك وترميمها 1.18 تريليون دينار كويتيروبل ، تم توجيه ثلثها لدفع الودائع ، والباقي - لإعادة التنظيم. وهذا لا يشمل المدفوعات لمودعي المؤسسات التي لم تدخل في شهادات خفض الانبعاثات. اليوم ، DIA يسحب 190 مؤسسة أخرى من السوق.

التكلفة عائد الاستثمار

تسمح لك تصفية البنوك من خلال استرداد الأصول بإعادة ربع الأموال التي أنفقت. على الرغم من أن هذا الرقم كان قبل 10 سنوات 5٪ ، إلا أنه بالكاد يمكن اعتبار 22٪ اليوم مرتفعًا. احصائيات 2014-2015 لن تظهر قريبا. ولكن حتى وفقًا للبيانات المتاحة ، يمكن القول أن الأرقام لن تتغير كثيرًا. الحجم الحقيقي لأصول البنوك بدون ترخيص هو 63.3 مليار روبل ، الخصوم - 100 مليار أكثر. أي أنه يمكن للدائنين الاعتماد على عائد لا يزيد عن 38٪ من المطالبات.

التأهيل مكلف

يتم تطهير ما يقرب من 37 ٪ من الأصول من قبل الدولة. هذا رقم مرتفع للغاية ، خاصة إذا أخذنا في الاعتبار أن الإجراء يتم عن طريق إقراض المؤسسات بشروط مواتية للغاية: 10 سنوات بنسبة 0.51٪ سنويًا. أي أنه حتى عودة الأموال على قرض يمكن أن تُعزى إلى تكلفة إعادة التنظيم. لذلك ، لا يتخذ البنك المركزي دائمًا قرارات بشأن إعادة تأهيل المؤسسة. غالبًا ما يكون تصفية البنك أرخص.

الوضع في أوكرانيا

وضع الجيران ليس أفضل. في عام 2014 وحده ، سحب البنك الأهلي الأوكراني الترخيص من 49 منظمة. أسوأ نتيجة (10.1 مليار خسارة) ظهرت من قبل VAB Bank (أوكرانيا) ، الذي بدأت بالفعل تصفيته. كما تلقت مؤسستان حكوميتان - "Ukrexim" و "Oshchadbank" - خسائر بلغت 9.8 مليار و 8.6.مليار هريفنيا على التوالى. بالإضافة إلى الوضع الاقتصادي والسياسي الصعب في البلاد ، لعب انخفاض قيمة العملة الوطنية ، ونمو حالات التخلف عن سداد القروض ، وتدفق الودائع إلى الخارج دورًا مهمًا في هذه القضية.