ما هو الجزء الممول والتأميني من المعاش؟ مدة تحويل الجزء الممول من المعاش. أي جزء من المعاش هو التأمين وأي جزء يتم تمويله

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

التفكير في مستقبلك والتخطيط للشيخوخة هو نهج عقلاني تمامًا للحياة. وفي الدول الغربية ، حظيت هذه الرغبة لدى المواطنين بدعم كامل من التشريعات الحالية لعقود عديدة. في روسيا ، كان إصلاح نظام التقاعد ساري المفعول لفترة طويلة ، أكثر من عقد بقليل. على الرغم من ذلك ، لا يزال العديد من المواطنين العاملين غير قادرين على فهم ماهية الجزء الممول والتأمين من المعاش التقاعدي ، وبالتالي ، مقدار الضمان الذي ينتظرهم في سن الشيخوخة. لفهم هذه المشكلة ، تحتاج إلى قراءة المعلومات التالية أدناه.

متطلبات تغيير نظام التقاعد

حتى عام 2002 ، كان حساب معاشات المواطنين يتم على أساس "مبدأ التضامن" الذي يستخدم منذ أيام الاتحاد السوفيتي. في الخارج ، تم استدعاء نظام التوزيع هذا"ادفع كما تذهب" ، والتي تُرجمت إلى الروسية وتعني "الدفع حسب الاستخدام". كان جوهر هذا النظام هو توزيع اشتراكات التقاعد لجميع المواطنين العاملين في الدولة على الأشخاص الذين هم حاليًا في راحة مستحقة لهم. كان هذا النهج منطقيًا ومبررًا تمامًا ، ولكن فقط حتى اللحظة التي بدأ فيها عبء المعاش التقاعدي في الزيادة بسرعة. في السابق ، كان الحد الأدنى لمخصص المتقاعد الواحد مخصصًا لـ 2 - 2.5 عامل ، ولكن مع تدهور الوضع الديموغرافي في البلاد ، انخفض هذا الرقم بسرعة. ووفقًا للخبراء ، ستكون هذه النسبة بالفعل في عام 2020 1: 1.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن المساهمات في جزء التأمين من المعاش ، والتي تخصم من قبل المواطنين العاملين في صندوق التقاعد ، للدولة تؤدي وظيفة الاستثمار في تحديث اقتصاد البلاد. من خلال تغيير تشريعات المعاشات التقاعدية ، لا تضمن الدولة مستقبل شعبها فحسب ، بل تتلقى أيضًا ضخًا كبيرًا من رأس المال في تنميتها.

جوهر الاصلاح و تكوين معاشات العمل

منذ عام 2002 ، دخلت 4 قوانين حيز التنفيذ تنظم العمل المتوازن لنظام التقاعد. ومع ذلك ، من المستحيل التحدث عن التغييرات الأساسية ، وفقًا لمحتوى هذه الوثائق ، لأنها انتقال سلس من نظام التوزيع الذي كان موجودًا من قبل إلى النظام التوزيعي التراكمي.

منذ دخول التشريع الجديد حيز التنفيذ ، تم تشكيل معاش العمل في نظام OPS (تأمين المعاش الإلزامي) ، ويتكون من ثلاثة أجزاء رئيسية: التأمين ، الأساسي والممول. ماذا او مايتعلق بحجم مخصص التقاعد للمواطنين ، ويحسب وفق الصيغة التي وضعها القانون الاتحادي.

بشكل عام ، سمح الإصلاح لمواطني الاتحاد الروسي بتنظيم مبلغ المعاشات التقاعدية بشكل مستقل ، وزيادة مدخراتهم بمساعدة شركات الإدارة الخاصة أو صناديق التقاعد المتخصصة غير الحكومية.

المشكلة الرئيسية للمتقاعدين

على الرغم من حقيقة أن إصلاح نظام المعاشات التقاعدية في روسيا كان ساري المفعول لفترة طويلة ، إلا أن العديد من المتقاعدين والمواطنين العاملين لم يعرفوا بعد ما هو الجزء الممول والتأمين من المعاش التقاعدي. وبالتالي ، لا يمكنهم إدارة مدخراتهم بشكل صحيح والحصول على ربح لائق. لهذا السبب ، عند البدء في التفكير في نظام التقاعد الحديث ، يجب عليك دراسة المفاهيم الأساسية. وفقط بعد ذلك لبحث هل سيتم تحويل الجزء الممول من المعاش وكيف يتم ذلك؟

نظام التقاعد 2002-2010

يجب على جميع أرباب العمل في الاتحاد ، وفقًا للقانون المعمول به ، دفع اشتراكات شهرية إلى PF بمبلغ 20 ٪ من راتب كل موظف. حتى نهاية عام 2007 ، تم تقسيم المعدل إلى ثلاثة أجزاء: 4٪ الجزء الممول ، 10٪ الجزء التأميني ، وبناءً عليه ، كان 6٪ هو الجزء الأساسي. لم يكن هذا التوزيع عادلاً تمامًا للمواطنين الذين أرادوا زيادة دخلهم من الاستثمارات والحصول على مبلغ لائق من الضمان الشهري عند التقاعد. منذ يناير 2008 ، تعديلات على قوانين المعاشات التقاعديةاعادة تشكيل. وفقًا لهم ، تم تخفيض نسبة جزء التأمين من المعاش بمقدار وحدتين ، والتي تم تحويلها إلى بند الممول.

بالنسبة لأصحاب المشاريع الفردية ، وفقًا للقانون ، فهم ملزمون بدفع سعر ثابت بشكل واضح إلى PF على أساس شهري. بالنسبة للمؤسسات من أي شكل من أشكال الملكية التي تستخدم نظام ضرائب خاص مبسط ، يتم تقديم اشتراكات لجزء التأمين من المعاش بمبلغ 10٪ و 4٪ للممول.

جزء أساسي من المعاش

أصغر عنصر في المعاش هو الجزء الأساسي ، وهو مبلغ ثابت بدقة تحدده الدولة كضمان التزام للمواطنين. في البداية ، منذ عام 2002 ، كان 450 روبل ، ولكن كل عام يتم تصنيف هذا المبلغ حسب التضخم.

تجدر الإشارة إلى أن الجزء الأساسي من المعاش يتم بشكل رسمي من المساهمات الشهرية التي يقتطعها أصحاب العمل في صندوق التقاعد. ومع ذلك ، في الواقع ، هذا المبلغ لا يكفي للمدفوعات ، لذا فإن الميزانية الفيدرالية تعوضه. بعد كل شيء ، بغض النظر عن مقدار جزء التأمين الأساسي من المعاش التقاعدي الذي تم استلامه في الفترة الحالية على حسابات PF ، يجب على الدولة الوفاء بالتزاماتها لتوفير المواطنين غير المحميين اجتماعياً.

هذا القدر من الأمان مخصص لجميع المواطنين الذين بلغوا سن التقاعد ، والذين تزيد خبرتهم في العمل عن خمس سنوات. ينطبق المعدل المعدل تصاعديًا فقط على الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 80 عامًا والأشخاص ذوي الإعاقة والمواطنين المعالين المعالين. في الأساس ، هذاالمبلغ الذي يجمع بين الملاحق السابقة والعلاوات التعويضية والحد الأدنى للمعاش التقاعدي. وتتمثل مهمتها الرئيسية في توفير بعض الضمانات الاجتماعية الأساسية ، والتي يؤكدها اسمها.

منذ بداية عام 2010 ، اختفى عنصر المسؤولية هذا من نظام التقاعد ، وحل محله جزء ثابت من معاش التأمين.

مميزات المعاش الممول

يتضمن الإصلاح الحالي للمعاشات التقاعدية في الاتحاد الروسي في السنوات الأخيرة استخدام شيء مثل الجزء الممول من المعاش التقاعدي ، والذي يتكون من 6٪ من الاشتراكات التي يقتطعها صاحب العمل شهريًا في صندوق التقاعد. وتتمثل السمة المميزة لها عن المكونات الأخرى لتوفير المعاشات التقاعدية في أنها أموال "حية" ، وتعتمد الزيادة في حجمها بشكل كامل على الموظف. بعد كل شيء ، يكمن جوهر الجزء الممول من المعاش التقاعدي في إمكانية الاستثمار المستقل لأموالهم. يعتمد المقدار الممكن لزيادة رأس المال المتراكم على اختيار استراتيجية الاستثمار الصحيحة ، بمعنى آخر ، لمن سيُعطى المال لإدارته.

بدأ المواطنون في تلقي المدفوعات الأولى بموجب هذه المقالة بعد بدء الإصلاح في 1 يوليو 2012 ، عندما دخل القانون رقم 360-FZ حيز التنفيذ (يُعرف هذا المستند عمومًا باسم "قانون الدفع"). طبعا المبالغ التي يتلقاها المواطنون ليست كبيرة جدا حيث من حيث المبدأ فترة التراكم ولكن هذه كانت الخطوة الأولى في دعم الذات لكبار السن.

يستمر إصلاح نظام التقاعد في الاتحاد الروسي في الوقت الحاضر. تم بالفعل توقيع العديد من القوانين لتنظيم الاستقطاعات والطريقةتشكيل الجزء التراكمي. أحد الابتكارات التي يجب أن يكون الجميع على دراية بها هو أنه اعتبارًا من عام 2015 ، سيتم تشكيل هذا المكون من مخصصات المعاشات التقاعدية لجميع الموظفين "افتراضيًا". هذا يعني أنه بدون تقديم طلب مناسب لتحويل الأموال تحت إدارة المنظمات الأخرى ، يتم تحويل الجزء الممول تلقائيًا إلى التأمين.

من الذي يعهد بإدارة المدخرات؟

اليوم ، هناك ثلاثة خيارات لإدارة مدخرات المعاشات التقاعدية ، ولكل منها مزاياها وعيوبها.

لذا ، فإن أول شيء يمكنك فعله بمدخرات معاش التقاعد التراكمي هو تركها في صندوق المعاشات التقاعدية بالولاية. الخيار جيد ، فهو لا يتطلب قضاء الوقت والجهد في الأعمال الورقية ، ولكن بعد اختياره ، لا يسع المرء إلا أن يأمل أنه بحلول الوقت الذي تدخل فيه راحتك التي تستحقها ، سيترك التضخم على الأقل مبلغًا صغيرًا للشيخوخة. عيب آخر مهم هو أن الشخص لا يبرم اتفاقية فردية مع PF وليس لديه معلومات موثوقة حول حالة أمواله. وميزة هذه الإدارة أن الدولة نفسها تعمل كضامن لعودة الأموال.

الخيار الثاني مربح أكثر بكثير من الأول ويتلخص في حقيقة أن الجزء الممول من المعاش يمكن تحويله إلى إدارة شركة الإدارة (شركة الإدارة). والعائد على مثل هذا الاستثمار وإن كان قليلاً لكنه يفوق التضخم الذي يضمنهسلامة المدخرات. في هذا الخيار ، بالإضافة إلى الخيار السابق ، تعمل الدولة كضامن ، ويمكن لأي شخص تلقي معلومات حول حالة حساب التوفير الخاص به مرة واحدة في السنة. على الرغم من الفوائد الاقتصادية ، فإن الإدارة المالية في المملكة المتحدة لديها أعلى درجة من المخاطر ، حيث يحق لهذه المنظمات الاستثمار في الأدوات المربحة.

الخيار الثالث يمكن استخدامه من قبل الأشخاص الذين ليسوا فقط على دراية جيدة بالجزء الممول والتأمين من المعاش التقاعدي ، ولكنهم أيضًا على استعداد لرفض حماية الاتحاد ، وإعطاء أموالهم لغير صندوق معاشات الدولة. من لحظة توقيع الاتفاقية الفردية ، يصبح الجزء الممول من المعاش التقاعدي ملكًا لصندوق التقاعد الوطني. مما لا شك فيه أن العائد على مثل هذا الاستثمار سيكون أعلى بكثير من التضخم ، ولكن حتى هذا لا يمكن أن يضمن الوفاء بالالتزامات بإعادة الأموال.

قبل اختيار الاستثمار في الجزء الممول من المعاش التقاعدي لكبار السن ، يجب أن تفكر مليًا في جميع الخيارات.

كيفية تحويل الجزء الممول من المعاش

اليوم ، المشاركون النشطون في إصلاح نظام التقاعد الذين يشاركون في البرنامج الممول هم من مواطني الاتحاد الروسي المولودين بعد عام 1967. فهؤلاء هم الذين يمكنهم التحكم بشكل مستقل في جزء من مخصصات معاشاتهم التقاعدية وتحديد مكان استثمار هذا المبلغ من الأموال. كثيرون ، بالطبع ، دون خلق صعوبات إضافية لأنفسهم ، يفضلون ترك الأموال في صندوق معاشات الاتحاد والاعتماد فقط على الدولة. لكن أولئك الذين لا يكتفون بالدخل السنويأقل من التضخم ، يمكنهم تحويل مدخراتهم إلى شركة إدارة أو NPF. مدة تحويل الجزء الممول من المعاش غير محددة بأطر زمنية ، لذلك يمكن تقديم الطلب في أي وقت. ومع ذلك ، لن تدخل اتفاقية الاستثمار حيز التنفيذ إلا اعتبارًا من يناير من العام المقبل ، وسيتم تحويل أموال صندوق التقاعد الفيدرالي إلى شركة الإدارة الجديدة حتى 31 مارس. إذا كان الشخص المؤمن عليه لسبب ما غير راضٍ عن نتيجة التعاون مع شركة الإدارة ، فيمكن بعد عام واحد تحويل الجزء الممول من المعاش إلى MC أخرى.

المكون التراكمي لمعاش اليوم

كانت شروط الولاء لاستثمار صناديق الادخار سارية في الاتحاد الروسي فقط حتى عام 2013 ، بعد أن استغلت الدولة على المستوى التشريعي تقاعس المواطنين الذين لا يشاركون ببساطة في استثماراتهم. لكن ليس كل شيء قاطعًا كما يبدو للوهلة الأولى. بالنسبة لأولئك الذين يرغبون بجدية في التعامل مع مسألة ضمان تقدمهم في السن ، يتم توفير هذه الفرصة بالكامل. هذا هو السبب في تمديد الجزء الممول من المعاش ، وبشكل أكثر دقة ، الفترة التي يمكن للناس فيها اختيار السعر والشركة للاستثمار بشكل مستقل. حتى عام 2015 ، يمكن لأي مواطن عامل التقدم بطلب للحصول على 6٪ من المساهمات في صندوق الادخار. إذا لم يتم تقديم مثل هذا المستند ، يحق للدولة تخفيض هذا المعدل إلى 2٪ أو حتى تحويله بالكامل إلى نسبة مئوية من جزء التأمين من المعاش التقاعدي. طالما أن هناك فرصة للادخار والاستثمار بنجاح في صناديق التقاعد المتراكمة الخاصة بك ، يجب عليك تقديم طلب عاجل إلى صندوق التقاعد.

كيف أحصل على معاش التقاعد؟

من لحظة دخوله راحة مستحقة ، يحق لكل مواطن شارك في برنامج التقاعد الممول استلام أمواله. يمكن القيام بذلك بثلاث طرق ملائمة للمتقاعد. أولاً ، إذا كان مبلغ المدخرات ضئيلاً ، يمكنك إصدار دفعة دفعة واحدة ، والتي سيتم سدادها في غضون 90 يومًا من تاريخ تقديم الطلب ذي الصلة. ثانيًا ، يمكن تمديد المدفوعات لفترة معينة والحصول على مبالغ ثابتة بشكل منهجي. ثالثاً ، إذا كان جزء التأمين من معاش الشيخوخة صغيرًا ، فيمكنك تقسيم الأموال المتراكمة لفترة البقاء على قيد الحياة والحصول عليها كمكمل.

لكن ، كما هو الحال في كل قاعدة ، هناك استثناءات في القانون بشأن دفع المعاشات الممولة التي تسمح بالدفع العاجل. ومع ذلك ، فهم يعتمدون فقط على فئة الأشخاص المؤمن عليهم الذين شاركوا في التمويل المشترك للبرنامج ودفعوا الاشتراكات بأنفسهم. لذلك ، على سبيل المثال ، يمكن أن تكون النساء هن من أرسلن جزءًا من رأس مال الأمومة إلى PF. لا يمكن أن تقل مدة هذه المدفوعات عن 10 سنوات.

وراثة صناديق التقاعد

بمعرفة ما هو الجزء الممول والتأمين من المعاش التقاعدي ، فليس من الصعب تخمين أي منهما من المرجح أن يوفر شيخوخة لائقة. لكن هذه ليست كل فوائد المكون التراكمي. قد يرثها ورثة المؤمن عليه. للقيام بذلك ، ما عليك سوى الاتصال بقانون العقوبات أو صندوق المعاشات وتقديم حزمة المستندات المناسبة.

تأمين جزء من المعاش

بالنظر إلى جوهر جزء التأمين من المعاش ، يمكننا القول بكل ثقة أن هذاهو جزء من نظام التقاعد السابق. بعد كل شيء ، يتم وضع جميع الاشتراكات التي يدفعها أصحاب العمل مقابل هذا البند من الضمان تحت تصرف الدولة ويتم توزيعها على المتقاعدين الحاليين. لذلك فإن جزء التأمين من معاش الشيخوخة ما هو إلا مفهوم يتم تمويله بشروط.

حتى قبل عام 2010 ، كان هذا المكون من المعاشات فئة منفصلة ، ولم يتم خصم سوى 8٪ من مساهمات صاحب العمل الشهرية. ولكن بعد ذلك ، تم استكمال النسبة المئوية لجزء التأمين من المعاش بالجزء الأساسي ، مما أدى إلى زيادة كبيرة في صندوق التأمين. إن إعادة توجيه الأموال الموجودة تحت تصرف الدولة جعلت من الممكن ضمان دفع التزامات المعاشات التقاعدية لجميع المتقاعدين الحاليين دون استخدام استثمارات إضافية.

المصطلحات الأساسية في حساب المعاش

قبل التفكير في أي جزء من المعاش هو التأمين وأي جزء من المعاش سيتم دفعه للشخص بعد بلوغ سن التقاعد ، من الضروري مراعاة عدة مفاهيم مهمة أخرى. لذلك ، يجب فهم مصطلح "رأس المال التقاعدي" المستخدم بشكل متكرر على أنه مبلغ الأموال المتكونة من المساهمات الشهرية للموظف لجميع سنوات الخبرة في العمل. المفهوم الثاني ، ولكن ليس أقل أهمية ، والذي تحتاج إلى معرفته من أجل حساب حجم جزء التأمين من المعاش هو "فترة البقاء على قيد الحياة". يبدو استخدام هذا المصطلح ، للوهلة الأولى ، فظًا إلى حد ما وغير محترم لأصحاب المعاشات التقاعدية ، ولكن بدونه من المستحيل ببساطة حساب الضمان الشهري.يشير إلى العمر التقديري للمواطنين في سن محترمة ومتساوٍ للجميع ، لكن هذا لا يعني أنه بعد الوقت المحدد سيتوقف الشخص عن تلقي المعاش التقاعدي. يتم دفع مبالغ إضافية من ميزانية الدولة بنفس المبلغ السابق.

كيف تحسب معاشك التقاعدي

لفهم أي جزء من معاش التأمين سيتم دفعه للمواطن بعد بلوغه سن التقاعد ، عليك أن تعرف بالضبط مبلغ رأس المال التقاعدي وفترة البقاء القانونية. علاوة على ذلك ، كان آخر مؤشر في عام 2002 يبلغ 12 سنة ويزداد بمقدار 12 شهرًا كل عام. وبالتالي ، في عام 2013 كان هذا الرقم 228 شهرًا.

يتم حساب مبلغ التغطية التأمينية الشهرية باستخدام صيغة رياضية بسيطة واحدة: SPV=PC / SD + BCHP ، حيث الكمبيوتر الشخصي هو رأس المال التقاعدي التقديري المكون من مساهمات المتقاعدين لسنوات من الخبرة العملية ؛ SD - الفترة المحددة لدفع المعاشات التقاعدية (فترة البقاء على قيد الحياة) ؛ CPP - جزء ثابت من معاش التأمين والذي كان يسمى سابقاً الجزء الأساسي

لكي يتوافق مبلغ مخصصات التقاعد المستلم مع مستوى التضخم ، يتم فهرسة جزء التأمين من معاش العمل سنويًا. هذا النهج في الحفاظ على دخل المواطنين يسمح بالحفاظ على استقرار الظروف المعيشية لأصحاب المعاشات.

أثر الإصلاح على حياة المتقاعدين العسكريين

في جميع قوانين إصلاح المعاشات التقاعدية التي دخلت حيز التنفيذ منذ عام 2002 ، تم انتهاك حقوق المتقاعدين العسكريين في الحصول على معاش تقاعدي يستحقونه عن جدارة. بعبارات أخرى،فئات من الأشخاص الذين سددوا ديونهم للدولة لسنوات عديدة ، وذهبوا في راحة مستحقة ، اعتمدوا فقط على جزء التأمين من المعاش العسكري. إذا استمر الشخص ، بعد تركه القوات المسلحة ، في العمل في أي صناعة أخرى ودفع صاحب العمل اشتراكات في صندوق التقاعد لصالحه ، فإن هذه المبالغ تبقى ببساطة في ميزانية الاتحاد. تسبب هذا الظلم في الكثير من السخط ليس فقط بين الجيش ، ولكن أيضًا بين الفئات الأخرى من العاملين في الميزانية ، لذلك كان لا بد من حل المشكلة بسرعة.

في منتصف عام 2008 ، تغير الوضع بشكل كبير ، حيث دخلت العديد من التعديلات على القوانين الرئيسية لإصلاح نظام التقاعد حيز التنفيذ. منذ تلك اللحظة ، بدأ حساب جزء التأمين من المعاش التقاعدي للمتقاعدين العسكريين على أساس إجمالي رأس المال. بمعنى آخر ، إذا أنهى شخص خدمته في القوات المسلحة واستمر في العمل في مؤسسات مدنية ، فإن جميع المساهمات الشهرية للشرطة تذهب إلى تشكيل رأسماله الاستيطاني.

ما يمكن أن يتوقعه المتقاعدون في المستقبل

كما تظهر الإحصائيات ، ربما أدى إصلاح نظام التقاعد في السنوات الأخيرة إلى تحسين الوضع المالي لكبار السن بشكل طفيف ، لكنه لم يحقق أهدافه. عدد المتقاعدين كبير جدًا ، على التوالي ، لا يزال جزء التأمين الخاص بهم من المعاش عند الحد الأدنى. ما هو: خطأ الممولين أم خطة مفصلة؟ من الصعب للغاية الإجابة على هذا السؤال اليوم ، ولا طائل من ورائه. لقد فات الأوان للبحث عن سبب الفشل ، فمن الضروري حل المشكلة التي نشأت ، وقد وجد PF طريقة مربحة للخروج من الموقف بنفسه: زيادة الحجمرأس المال الاستيطاني من خلال مساهمات السكان العاملين.

بالطبع ، لا يتعلق الإصلاح الجديد للمعاشات التقاعدية بزيادة أسعار الفائدة ، بل يتعلق فقط بإعادة توجيه الأموال من القانون الجنائي إلى سلطة ميزانية الاتحاد. بالنسبة لأولئك المواطنين الذين لم يكلفوا أنفسهم عناء الحصول على معلومات حول الجزء الممول والتأمين من المعاش التقاعدي ، سيصبح كل شيء أسهل. لن يحتاجوا إلى التفكير في استثمار الأموال ، لكنهم يعتمدون فقط على الدولة ، التي ستصبح الضامن لتوفير معاشاتهم التقاعدية. وبالتالي ، سيكون لدى صندوق التقاعد أموال أكثر بكثير تحت تصرفه لسداد التزاماته الخاصة ، ولكن الوقت فقط هو الذي سيحدد المدة التي يمكن أن يوجد فيها مثل هذا النظام.