رهن المساكن الثانوية في سبيربنك: شروط التسجيل ، وسعر الفائدة

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

سنويًا ، يتم تصنيف تصنيفات البنوك الأكثر موثوقية وأفضل في الاتحاد الروسي. في هذه القائمة ، يحتل سبيربنك المرتبة الأولى من حيث الرهون العقارية للإسكان الثانوي. هذا يرجع إلى حقيقة أن هذه المؤسسة لديها عدد كبير من البرامج للأفراد ورجال الأعمال من القطاع الخاص. كقاعدة عامة ، يفضل العملاء إصدار قروض لشراء مساحة المعيشة. تحظى الشقق بشعبية كبيرة ، ويمكن شراؤها تحت الإنشاء أو المنازل المبنية حديثًا. ومع ذلك ، لا يزال الكثير من الناس يفضلون شراء العقارات في سوق الإسكان الثانوي.

شروط القرض القياسية من هذا النوع

قبل أن تنتقل إلى التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري على سكن ثانوي في سبيربنك أو إيجاد مكان معيشة مناسب للحصول على الملكية ، يجب عليك معرفة الشروط التي تقدمها مؤسسة ائتمانية بشكل أفضل. بادئ ذي بدء ، يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن هذه القروض مستهدفة. وفقًا لذلك ، سيتم إصدار الأموال حصريًا لشراء العقارات. لا يحق للعميل إنفاق الأموال على شيء آخر.

بالإضافة إلى ذلك ، هناك حد أدنىالمبلغ الذي يمكن أن يحصل عليه العميل. وفقًا لشروط الرهن العقاري في سبيربنك ، يبلغ 300 ألف روبل. هناك أيضًا قيود معينة على شروط الإقراض. اليوم في سبيربنك هذه الفترة هي 30 سنة.

إذا تحدثنا عن مدة النظر في الطلبات المقدمة من المقترضين ، فعندئذٍ ، كقاعدة عامة ، كل هذا يتوقف على المستندات التي قدمها المواطن عند التقدم للحصول على القرض المقابل. كقاعدة عامة ، من أجل الحصول على قرض عقاري للإسكان الثانوي في سبيربنك ، من الضروري تأكيد وجود مكان عمل دائم وراتب. في بعض الحالات ، قد يلتقي البنك بالعميل في منتصف الطريق والنظر في الطلب بدون هذه المستندات. وكقاعدة عامة فإن مثل هذا الموقف المخلص يعمل لصالح حاملي الراتب أو المعاش

النسبة المئوية للرهون العقارية للإسكان الثانوي في سبيربنك تعتمد بشكل مباشر على مدة الحصول على القرض ومقداره والعديد من المعايير الأخرى. بالإضافة إلى ذلك ، يوجد اليوم برنامج خاص للعائلات الشابة. وفقًا لشروطه ، سيتم تخفيض سعر الفائدة. بالإضافة إلى ذلك ، يحق للأزواج الحصول على إعانات ومزايا إضافية من الحكومات المحلية في مكان التسجيل.

ميزات القروض المصرفية

إذا قارنا شراء العقارات في مبنى جديد أو سوق الإسكان الثانوي ، فإن الفرق صغير. بالطبع ، يكمن الاختلاف الأول في النسبة المئوية للمدفوعات الزائدة. إذا تم شراء عقار في منزل قديم ، فعادةً ما يكون سعر فائدة سبيربنك على الرهن العقاريللسكن الثانوي 10.5٪ سنويا.

عندما يتعلق الأمر بالمباني الجديدة ، سيتعين عليك دفع أكثر قليلاً - 11.5٪. لكن مرة أخرى ، كل هذا يتوقف على الوضع المحدد. بالإضافة إلى المكافآت للعائلات الشابة ، هناك أيضًا شروط تفضيلية لعملاء سبيربنك الذين كانوا يحملون بطاقات ائتمان أو خصم أو معاشات تقاعدية لفترة طويلة.

بناءً على ذلك ، قد تحدث أيضًا زيادة في سعر الفائدة. على سبيل المثال ، سيتم زيادتها بنسبة 0.5٪ إذا لم يكن لدى العميل بطاقة يتم تحويل الراتب إليها. قبل أن يتم تسجيل المسكن من قبل العميل ، سيتعين عليه أيضًا دفع نسبة إضافية أخرى. يزيد مبلغ الدفعة الزائدة بنسبة 1٪ إذا رفض المقترض الحصول على تأمين على الحياة والتأمين الصحي. يتم توفير زيادة أيضًا إذا لم يقدم المقترض شهادة تؤكد معلومات الدخل. بناءً على ذلك ، يمكن أن يكون الاختلاف في المدفوعات الزائدة حوالي 4٪ ، اعتمادًا على ظروف معينة.

سبيربنك: الرهن العقاري للإسكان الثانوي وسعر الفائدة والدفعة الأولى

إذا تحدثنا عن حجم الدفعة الأولى ، فهذا يعتمد بشكل مباشر على مدة السداد. إذا كان العميل مستعدًا لدفع 50٪ من إجمالي تكلفة السكن كمساهمة معتادة ، فعندها إذا تم الدفع قبل انقضاء 30 عامًا ، فإن معدل الفائدة سيكون 13٪.

إذا تم ، في ظل نفس الظروف ، سداد الرهن العقاري في فترة تصل إلى 20 عامًا ، فسيتم تخفيض الدفعة الزائدة إلى 12.75٪. إذا لم يتمكن العميل من تقديم مثل هذا الدفع الأولي الرائع ، فيمكنه ذلكادفع من 30 إلى 50٪ من تكلفة الشقة. في هذه الحالة ، لمدة تصل إلى 30 عامًا ، سيكون قادرًا على سداد الدين بمدفوعات زائدة وبنسبة 13.25٪.

إذا تم السداد في غضون 10 سنوات ، سينخفض هذا الرقم إلى 12.75٪. سينتظر أعلى معدل رهن عقاري للإسكان الثانوي في سبيربنك أولئك الذين سيحصلون ، كدفعة أولى ، على 20 إلى 30٪ من التكلفة الإجمالية للإسكان. في هذه الحالة ، وبحد أقصى لمدة قرض تصل إلى 30 عامًا ، ستكون الدفعة الزائدة 13.5٪.

بناءً على ذلك ، يصبح من الواضح أنه كلما طالت الدفعة الأولى وصغر حجمها ، زادت الفائدة السنوية. لذلك ، قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري للإسكان الثانوي في سبيربنك ، يجدر بك أن تزن خياراتك وتفكر عدة مرات. قد يكون الانتظار لبضع سنوات أكثر ربحية ، ولكن لتسديد دفعة أولى أكبر وينتهي الأمر بخسارة أموال أقل بكثير على العمولات. على مدار 30 عامًا ، ستكون المدخرات رائعة.

كيف تحصل على قرض عقاري؟

تم إنشاء هذا البرنامج لأولئك العملاء الذين يرغبون في شراء منزل سكني أو أي كائن حي آخر ، يكون موجودًا في سوق العقارات.

لتلقي الأموال ، يجب عليك أولاً ملء نموذج يمكن العثور عليه على الموقع الرسمي لمؤسسة الائتمان. بالمناسبة ، يمكن للعملاء على الفور حساب الرهن العقاري للإسكان الثانوي في سبيربنك.

بعض الناس يخافون من هذه الوثيقة لأنها تتكون من 6 أوراق. ومع ذلك ، كلما كان العميل يملأ جميع البيانات بدقة ، زاد احتمال حصوله على الأموال.

يجب الإشارة إلى البيانات الشخصية لمقدم الطلب ومعلومات الاتصال الخاصة به في الاستبيان. يجب أيضًا تحديد الغرض من القرض في الطلب. بعد ملء جميع الأوراق اللازمة ، يكفي زيارة فرع البنك. يجب أن يكون لديك جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي ووثائق إضافية لتأكيد هويتك معك. وإلى جانب ذلك ، يجب تقديم شهادة على شكل 2 ضريبة دخل شخصي.

الرهن العقاري في سبيربنك للإسكان الثانوي في عام 2017

اليوم ، وفقًا لبرنامج البنك ، يجب أن يكون الحد الأدنى لمبلغ القرض من 300 ألف روبل. يوجد أيضًا أقل معدل فائدة على الإقراض ، وهو 10.25٪. يتم توفير هذا الحد الأدنى حصريًا لبرنامج Sberbank "الرهن العقاري لعائلة شابة" للإسكان الثانوي.

من أجل الحصول على هذه الحالة ، من الضروري أن يكون للزوجين 3 أطفال على الأقل. في جميع الحالات الأخرى ، قد يختلف سعر الفائدة اعتمادًا على مبلغ القرض المحدد ودخل العميل والدفعة الأولى ومدة القرض.

عملية إعادة بيع الرهن

بعد ملء الاستبيان وتقديم جميع المستندات اللازمة ، يجب على الصراف بالبنك انتظار قرار إيجابي من المكتب الرئيسي. التالي هو اختيار سكن ثانوي معين. عندما يصبح كل شيء جاهزًا ، يتم تزويد العميل باتفاقية قرض ، والتي يجب عليه دراستها بالتفصيل والتوقيع عليها. بعد ذلك ، يتم تسجيل حقوق العقارات السكنية في Rosreestr. في المرحلة النهائية يحصل العميل على المطلوبرهن المساكن الثانوية في سبيربنك

هل يمكنني الحصول على قرض بدون دفعة أولى؟

يهتم الكثير من الناس بإمكانية تلقي الأموال دون الحاجة إلى سداد الدفعات الأولية. تجدر الإشارة إلى أنه لا توجد اليوم مثل هذه الخدمة أو البرنامج في سبيربنك.

الطريقة الوحيدة لتجنب الإيداع الأولي للأموال هي استخدام رأس مال الأمومة بدلاً من ذلك ، إذا كان للمقترض حقًا فعل ذلك. في جميع الحالات الأخرى ، يجب على العملاء إيداع 20٪ على الأقل من إجمالي قيمة العقار.

مبلغ القرض والدفعة الأولى

إذا كان العميل يخطط لشراء عقارات تقع في سانت بطرسبرغ أو عاصمة الاتحاد الروسي ، فيمكن أن يصل الحد الأقصى لمبلغ القرض في إطار البرنامج الأساسي إلى 15 مليون روبل. إذا كنا نتحدث عن منطقة أو مناطق أخرى من الاتحاد الروسي ، فلا يتجاوز الحد 8 ملايين.

في الوقت نفسه ، تم تخفيض الحد الأدنى لتلقي الأموال لسكان المستوطنات الصغيرة. اليوم 45 ألف روبل.

إذا خطط جندي للحصول على قرض عقاري ثانوي في سبيربنك ، فسيتم احتساب الحد الأقصى لمبلغ القرض بناءً على الخصومات بالشيكل.

شروط إضافية

دائمًا ما يتم النظر في قروض الرهن العقاري على أساس كل حالة على حدة. بادئ ذي بدء ، ينتبه موظفو البنك إلى مستوى دخل المقترض ، والمدة الزمنية التي يعمل فيها في مكان واحد.

إذا كان العميل لا يفي بمتطلبات المنظمة ، فيمكنه جذب المقترضين المشاركين. قد يكونون من أفراد الأسرة. في هذه الحالة سيؤخذ في الاعتبار إجمالي دخل الأسرة بأكملها.

متطلبات الملكية

يطرح سبيربنك مطلبًا إضافيًا لمقترضيه. يجب أن يفي السكن الذي يرغبون في شرائه بمؤشر السيولة المستقرة. وفقًا لذلك ، سيتم النظر في حالة المبنى الذي تقع فيه الشقة ومدى ارتدائها. إذا كان المنزل قديمًا جدًا ، ووفقًا للخبراء ، فإن استهلاكه يزيد عن 60٪ ، فهناك احتمال كبير برفض تلقي الأموال.

يجب ألا يكون المبنى من النوع المتداعي. المنازل التي على وشك الهدم أو التي تحتاج إلى إصلاحات كبيرة هي أيضًا غير مرغوب فيها. يجب أن يكون للشقة مياه مركزية وتدفئة ومياه باردة وساخنة.

ميزات إعداد المستندات

بعد أن يتلقى المقترض ردًا إيجابيًا على طلبه ، يتم منحه 60 يومًا لجمع مجموعة إضافية من المستندات الخاصة بالعقار الذي تم شراؤه.

يجدر أيضًا التفكير في البرنامج الذي يتلقى المواطن بموجبه قرضًا. إذا اختار رهنًا عقاريًا قياسيًا لوثيقتين ، فلن يطلب منه إلاهما واستمارة طلب مكتملة. عندما يتعلق الأمر بالعسكريين ، بالإضافة إلى جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي ، يجب عليهم تقديم شهادة مشاركة في الشيكل.

إذا كان الدفع الأساسييستخدم رأس مال الأمومة ، يلزم إرفاق الشهادة والورق اللازمين من PF

الفروق الدقيقة لتسجيل الرهن

كما هو الحال في أي مؤسسة ائتمانية أخرى ، يفضل سبيربنك نهجًا فرديًا لعميل معين. بفضل هذا ، في أي مرحلة من مراحل معالجة المستندات أو جمعها ، يتمتع مواطن الاتحاد الروسي بالحق الكامل في الاتصال بالموظفين عبر الهاتف أو شخصيًا لطرح أي أسئلة.

بعد جمع جميع المستندات وتقديم الأوراق المتعلقة بالعقار ، يتم توقيع اتفاقية القرض وإصدار التأمين. في الوقت نفسه ، يجب عليك بالتأكيد دراسة العقد بعناية وعدم التردد في طرح أسئلة غير ضرورية على المشغل. الحقيقة هي أنه في بعض الحالات ، ينص العقد على خيارات إضافية مدفوعة ، على سبيل المثال ، إشعارات الرسائل القصيرة إلى الهاتف المحمول. يمكن تعطيلها بناء على طلب العميل

مراجعات إعادة بيع الرهن العقاري

نظرًا لأن Sberbank موثوق ومستقر ، فهو يحظى بشعبية كبيرة بين العملاء. ومع ذلك ، يلاحظ البعض أن النسب المئوية في هذه الحالة ليست الأكثر جاذبية.

بالإضافة إلى ذلك ، لاحظ الكثيرون وجود حزمة كبيرة من المستندات التي يجب تقديمها لإكمال الطلب. يشمل الإقراض العقاري عدة مراحل ، من بين أمور أخرى. وعليه يضطر العميل إلى قضاء وقت إضافي لزيارة الفرع مرة أخرى.

ومع ذلك ، يجدر النظر في الجانب الإيجابي الرئيسي لسبيربنك - موثوقية الائتمانالمنظمات.

قرض عقاري للإسكان الثانوي في بنوك أخرى

إذا تحدثنا عن حقيقة أن Sberbank لديه أسعار فائدة عالية جدًا ، فعليك الانتباه إلى نفس البرامج في مؤسسات الائتمان الأخرى.

على سبيل المثال ، في VTB24 ستكون الدفعة الزائدة 13-14٪ على الأقل. إذا تقدم العميل بطلب إلى Gazprombank ، فستكون العمولة 12٪ على الأقل. في "Rosselkhozbank" يمكنك الحصول على قروض بمدفوعات زائدة من 11.5-15.5٪. في Alfa-Bank ، سيكون الحد الأدنى لسعر الفائدة 11٪.

علاوة على ذلك ، لا تمتلك معظم مؤسسات الائتمان العديد من برامج المكافآت والتفضيلات مثل سبيربنك. لذلك ، قبل الحصول على القرض ، من المفيد أن تزن كل المزايا والعيوب عدة مرات.