كيفية وضع الأموال في البنك بسعر الفائدة: الشروط ، وسعر الفائدة ، ونصائح للاستثمار المربح

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

كل شخص يهتم بمستقبله فكر مرة واحدة على الأقل في الدخل السلبي. يستثمر شخص ما في العقارات ، ويهتم شخص ما بامتلاك شركة ، أو شراء الأوراق المالية ، وما إلى ذلك. ولكن إذا كان هناك رأس مال مبدئي أو رغبة في تجميع رأس المال هذا ، فيمكنك وضع المال في البنك على أساس الفائدة. هذه الطريقة لا تستغرق الكثير من الوقت ، وتضمن سلامة المدخرات ، وتحقق دخلاً ثابتًا.

هل يجب أن أثق في البنوك؟

بعد تزايد حالات إلغاء التراخيص المصرفية والإفلاس الدوري للمؤسسات المالية ، تسببت فكرة وضع الأموال في البنك تحت الفائدة في انعدام الثقة بين السكان. لذلك ، سوف نفهم أولاً بعض الفروق الدقيقة للأمن المالي.

اليوم ، هناك شيء مثل ضمان الودائع. ماذا يعني ذلك؟ في حالة إلغاء ترخيص البنك وإفلاسه ومتاعب أخرى ، تضمن الدولة للمودع إعادة الأموال. مبلغ الوديعة المؤمن عليه في عام 2018 هو 1.4 مليون روبل. أي ، المدفوعات على الودائع التي لا تتجاوز هذا المبلغ ستكونعلى الفور. إذا كان المبلغ الموجود في الحساب أكبر ، فسيحصل المودع أولاً على 1.4 مليون روبل. ولا يمكن استلام باقي الوديعة إلا بعد بيع ممتلكات البنك. يرجى ملاحظة أن الودائع المفتوحة بالدولار أو اليورو تُدفع بالروبل الروسي بسعر الصرف للبنك المركزي للاتحاد الروسي في التاريخ الذي تم فيه إلغاء الترخيص أو إعلان إفلاس البنك.

ما هي أنواع الحسابات المؤمنة من الحكومة؟

تنطبق هذه الضمانات على الأنواع التالية من الودائع:

1. الودائع.
2. فتح حسابات "حسب الطلب".
3. حسابات مرتبطة ببطاقات الدفع المصرفية (بما في ذلك مشاريع المعاشات التقاعدية والرواتب)

غير مشمول بالتأمين الحكومي

1. الحسابات الصادرة في الفروع الخارجية للبنك
2. رواسب معدنية.
3. دفاتر وشهادات توفير.
4. الحسابات التي تم فتحها بموجب شروط إدارة الثقة
5. لحاملها

هل تشارك جميع البنوك في مشروع التأمين

تتعاون معظم البنوك في الاتحاد الروسي مع وكيل التأمين الحكومي لحماية المصالح المالية لمودعيها. لكن ، للأسف ، ليس كل شيء. والحقيقة أن هذا التعاون ليس شرطا مسبقا لتنفيذ الأنشطة المصرفية. يقرر مجلس إدارة البنوك بنفسه ما إذا كان سيؤمن أم لا على ودائع عملائه. كقاعدة عامة ، يتم تجاهل ذلك من قبل المؤسسات المالية الصغيرة والبنوك التي دخلت السوق مؤخرًا.

كيف أعرف ما إذا كان البنك يشارك في نظام تأمين الودائع؟

الحصول على هذه المعلومات سهل للغاية. يمكن القيام بذلك بعدة طرق:

1. اتصل بالخط الساخن
2. توضيح المعلومات مباشرة في فرع البنك نفسه.
3. عرض على الموقع الرسمي للبنك المركزي للاتحاد الروسي في قسم "الكتاب المرجعي للمؤسسات الائتمانية" (هذا هو مصدر المعلومات الأكثر موثوقية اليوم).

كما ترى ، إذا كان البنك يشارك في نظام التأمين ، فلا داعي للخوف على سلامة الأموال.

ما الذي تبحث عنه عند اختيار وديعة بنكية

الإيداع هو نوع من الإيداع يتم فتحه لتوفير المال وتلقي الدخل السلبي في شكل فوائد مستحقة. ما الذي يجب علي الانتباه إليه قبل إبرام العقد؟

1. مدة العقد. كلما طالت مدة الاحتفاظ بالمال في البنك ، زاد الدخل.
2. الحد الأدنى لمبلغ الإيداع (المبلغ المطلوب لفتح حساب).
3. سعر الفائدة. إنها مؤشر على ربحية الوديعة. كلما ارتفع كان ذلك أفضل.
4. شروط حساب الفائدة. يمكن إرفاقها مباشرة بالمبلغ الأساسي للإيداع ، أو تحويلها إلى حساب منفصل أو إيداعها في اليوم الذي تنتهي فيه اتفاقية الإيداع.
5. نوع دخل الفوائد. يمكن أن يكون سعر الإيداع ثابتًا أو متغيرًا. معدل الفائدة الثابت لا يتغير طوال مدة العقد. على عكسيطفو على السطح. هذا المعدل يمكن أن يزيد أو ينقص. حسب الوضع في السوق المالي
6. شروط الإنهاء المبكر للإيداع. لسوء الحظ ، المواقف في الحياة مختلفة. لذلك ، من المهم للغاية توفير إمكانية الإنهاء المبكر لاتفاقية الإيداع: متى وكيف يمكن القيام بذلك ، وما هي الشروط ، وهل هناك أي عقوبات ، وما إلى ذلك.

إجراء فتح الحساب

الآن بعد أن تم اتخاذ قرار فتح الإيداع ، تم اختيار البنك ، فلنتحدث عن كيفية إيداع الأموال في أحد البنوك بالفائدة وما هو الإجراء الخاص بفتح الحساب. من الأنسب فتح حساب إيداع في مكتب بنكي أقرب إلى المنزل. حتى لا تضطر إلى قضاء الكثير من الوقت على الطريق لحل مشكلات معينة.

اليوم ، هناك طريقتان لإيداع الأموال في أحد البنوك بفائدة: عن طريق الاتصال بمكتب بنك وعبر الإنترنت.

لفتح حساب في أحد الفروع ، يجب أن يكون معك جواز سفر (مطلوب الأصل) والأموال التي ستودعها في الحساب. بالإضافة إلى ذلك ، سيقدم المتخصص المشورة بشأن شروط إيداع الفائدة ، ووضع اتفاقية وإيداع الأموال في الحساب.

لفتح حساب عبر الإنترنت ، غالبًا ما تحتاج إلى أن تكون عميلاً لهذا البنك وأن تستخدم نظام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو تطبيق الهاتف المحمول. في النظام ، تحتاج إلى تحديد نوع الإيداع الذي تهتم به ، وملء البيانات الشخصية واستخدام بطاقة مصرفية لإيداع المبلغ في الحساب.

للأسف ، لا تستطيع جميع البنوك تقديم إمكانية تسجيل حساب عن بُعد. لكن كل يوم بهذه الطريقةأصبحت أكثر وأكثر شعبية.

نظرة عامة على البنوك.أين تضع المال في الفائدة؟

طرح هذا السؤال من قبل العديد من المستثمرين في المستقبل. شخص ما يرغب في أن يكون قادرًا على إيداع الأموال في بنك سويسري بالفائدة. لكن لسوء الحظ ، لا تتوفر مثل هذه الفرصة للجميع. أولاً ، سويسرا بعيدة ، وثانيًا ، من الصعب القيام بذلك دون معرفة قوانين بلد أجنبي. لذلك دعونا لا نجعل الحياة صعبة على أنفسنا. دعنا نتحدث عن البنك الذي تضع المال بسعر فائدة مرتفع في وطنك

على سبيل المثال ، تقدم VTB و Sberbank و Post-Bank للمودعين شروط إيداع جذابة. دعونا نلقي نظرة فاحصة عليهم

VTB Bank

لنبدأ بحقيقة أن الودائع في بنك VTB مؤمنة. لذلك ، لا يمكن للمستثمرين القلق بشأن سلامة مدخراتهم. لنتحدث عن المنتجات التي يتم تقديمها للعملاء

يوجد اليوم 4 أنواع من الودائع: "الحد الأقصى" و "المربح" و "المعاد ملؤه" و "المريح". تختلف كل هذه المنتجات في الشروط: العمر الافتراضي ، وسعر الفائدة ، وشروط التجديد ، وما إلى ذلك. الدفعة الأولية لفتح وديعة تختلف من 30 إلى 100 ألف روبل.

نظرة عامة موجزة عن منتجات الودائع الخاصة ببنك VTB

لنبدأ المراجعة بعلامة التبويب "مريح"

مدة العقد: 181 - 1830 يومًا.

سعر الفائدة: يصل إلى 3.61٪.

الحد الأدنى لمبلغ الإيداع: 30،000 روبل روسي / 3،000 دولار أمريكي / 3،000 يورو.

يحتوي هذا المنتج على أقل معدل فائدة لخط الودائع بأكمله. لكن في نفس الوقت ، الأكثرشروط مخلصة. يمكن تجديد هذا الإيداع ، وسحب الأموال (حتى مبلغ الحد الأدنى للرصيد) في أي وقت مناسب. بالإضافة إلى ذلك ، من الأنسب فتح هذا النوع من الإيداع عبر الإنترنت ، حيث أن الحد الأدنى لفتح الحساب هو 30000 روبل. عند الاتصال بمكتب بنك ، يزيد الحد الأدنى للمبلغ إلى 100000 روبل. هذا المنتج مناسب لمن لا يرغبون في تخزين مبالغ طائلة في المنزل. تسمح لك شروط الإيداع الولاء باستخدام الأموال إذا لزم الأمر. من الممكن أيضًا إنهاء العقد مبكرًا. لكن الفائدة ستدفع بسعر الطلب

عيوب المنتج تشمل أسعار الفائدة المنخفضة لحسابات العملات الأجنبية (0.8٪ - بالدولار و 0.01٪ - باليورو). هذا النوع من الودائع أكثر ملاءمة للعملة الوطنية

إيداع "متجدد"

مدة العقد: 91 - 1830 يومًا.

سعر الفائدة: يصل إلى 5.61٪.

الحد الأدنى لمبلغ الإيداع: 30،000 روبل روسي / 500 دولار أمريكي / 500 يورو.

يوفر هذا الإيداع التجديد ، ولكن وفقًا للاتفاقية ، لا يمكن إجراء معاملات الخصم. الحد الأدنى لمبلغ التجديد هو 15000 روبل. في حالة الإنهاء المبكر للاتفاقية ، يتم إعادة احتساب الفائدة بالمعدل الأدنى للودائع "عند الطلب".

يجب أن تُقال بضع كلمات عن مدفوعات الفائدة: يمكن إضافتها إلى الوديعة الرئيسية أو إضافتها إلى حساب منفصل. بناء على طلب صاحب الإيداع

هذا المنتج مناسب لأولئك الذين يحتاجون إلى توفير المال. على سبيل المثال ، إنها أداة جيدة لـمن أجل جمع الأموال لشراء شقة أو شراء كبير آخر.

إيداع "مفضل"

مدة العقد: 91 - 1830 يومًا.

سعر الفائدة: يصل إلى 6.48٪.

الحد الأدنى لمبلغ الإيداع: 30،000 روبل روسي / 500 دولار أمريكي / 500 يورو.

لا يوفر هذا الإيداع أي معاملات تجديد أو خصم خلال مدة العقد بالكامل. المنتج مناسب لتخزين النقود. في حالة الإنهاء المبكر للعقد ، تطبق الشروط التفضيلية.

مساهمة "الحد الأقصى"

مدة العقد: 120 يومًا.

سعر الفائدة: 6.45٪.

الحد الأدنى لمبلغ الإيداع: 50000 روبل.

هذا وديعة قصيرة الأجل لا تتضمن أي معاملات حساب إضافية. يمكن فتحه فقط بالروبل الروسي. يتم إضافة الفائدة تلقائيًا إلى مبلغ الإيداع.

إذا قررت إيداع الأموال في بنك VTB بفائدة ، اقرأ بعناية جميع شروط الإيداع. بالإضافة إلى ذلك ، فإن فتح بعض الودائع يكون أكثر ربحية عند فتحها عبر الإنترنت.

سبيربنك

كما أن وضع المال في الفائدة في سبيربنك لن يكون صعبًا أيضًا. على عكس VTB Bank ، يتم تقديم مجموعة واسعة من الودائع الاجتماعية هنا: للمتقاعدين ، والودائع الخيرية ، وما إلى ذلك ، لذلك ، قبل فتح أي شيء ، اقرأ شروط الاتفاقية بعناية.

أكثر أدوات الإيداع شيوعًا في سبيربنك هي ودائع "تجديد" و "إدارة".هذه أدوات مريحة للغاية لتجميع الأموال. في حين أن وديعة "حفظ" مناسبة فقط لتخزين مبالغ كبيرة من المال.

إيداع "تجديد"

مدة العقد: تصل إلى ثلاث سنوات.

سعر الفائدة: يصل إلى 3.80٪.

الحد الأدنى لمبلغ الإيداع: من 1000 روبل / 100 دولار.

توفر هذه المساهمة إمكانية تقديم مساهمات إضافية. المعاملات المدينة محظورة. سيعتمد سعر الفائدة على المبلغ الموجود في الحساب ومدة الإيداع. الاستثناء هو المتقاعدين. حساباتهم لديها أقصى معدل فائدة ، بغض النظر عن المبلغ.

مساهمة "إدارة"

مدة العقد: تصل إلى ثلاث سنوات.

سعر الفائدة: يصل إلى 3.8٪.

الحد الأدنى لمبلغ الإيداع: 30000 روبل.

هذا الإيداع ، مثل الإيداع "المريح" لبنك VTB ، يوفر المعاملات الواردة والصادرة. إنه استثمار مناسب مدى الحياة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن فتحه عبر الإنترنت باستخدام التطبيق ، أو على الموقع الرسمي لـ Sberbank).

وضع المال بالفائدة في البنك في هذه الحالة ليس بالأمر الصعب. ولكن من أجل عدم الخلط بين العديد من المنتجات ، فمن الأفضل القيام بذلك مباشرة في المكتب.

كيفية وضع المال في الفائدة في بنك البريد

يقدم Post Bank لعملائه مجموعة صغيرة من الودائع قصيرة الأجل تصل إلى 18 شهرًا بسعر فائدة مرتفع وشروط تخزين مخلصة. بالإضافة إلى ذلك ، من خلال فتح حساب عن بعد ، يمكن للعميل الاعتماد على الزيادةالفائدة على الودائع الخاصة بك.

إيداع "تراكمي"

مدة العقد: سنة واحدة

سعر الفائدة: يصل إلى 6.15٪.

الحد الأدنى لمبلغ الإيداع: 5000 روبل.

الوديعة ، مثل المنتجات المماثلة للبنوك الأخرى ، مناسبة لتجميع الأموال. لديها العمر الافتراضي الأمثل. في حالة الإنهاء المبكر للعقد ، يتم الاحتفاظ بإيرادات الفوائد. إذا لزم الأمر ، يمكن سحب الأموال في أي وقت. يتم احتساب دخل الفوائد على الوديعة كل ثلاثة أشهر.

إيداع "مربح"

مدة العقد: سنة واحدة

سعر الفائدة: 6.35٪.

الحد الأدنى لمبلغ الإيداع: 500000 روبل.

هذا الإيداع مناسب لتخزين مبالغ كبيرة من المال. يمكن تجديد الحساب في الأيام السبعة الأولى بعد الفتح. لا توجد معاملات إنفاق. يمكن الإنهاء المبكر للعقد ، ولكن سيتم تخفيض معدل الفائدة إلى 0.1٪ سنويًا.

الخلاصة

أي بنك أفضل لوضع المال في الفائدة ، يجب على الجميع أن يقرر بنفسه. في ضوء الأحداث التاريخية ، أصبحت هذه القضية محل اهتمام ملايين الروس. لذلك ، يجب ألا يعتمد الاختيار على الإعلانات التي تُعرض على التلفزيون فحسب ، بل على الحقائق الواضحة أيضًا. يجب أن يتمتع البنك بسمعة طيبة. يجب أن تكون جميع شروط المنتجات المصرفية متاحة للعميل وشفافة. بالإضافة إلى ذلك ، قبل إبرام الاتفاقية ، يشرح موظف البنك الشروط مرة أخرى.

تذكر ، إذا تعاملت مع مسألة الدخل السلبي وتوفير الأموال من كل مكانالصرامة والمسؤولية ، فإن قرار وضع الأموال بشكل مربح في البنك تحت الفائدة يمكن أن يساعد ليس فقط في توفير المال من أجل الحلم ، ولكن أيضًا في تحقيق دخل شهري ملموس.