كيف تحصل على قرض عقاري بدون دفعة أولى؟

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

تحظى قروض الرهن العقاري بشعبية كبيرة بين العديد من المواطنين. أنها تسمح لك بشراء الممتلكات الخاصة بك دون وجود أموال كافية لهذه الأغراض. يتم تقديم قروض الرهن العقاري من قبل العديد من البنوك الكبيرة ، والشرط القياسي هو توافر الأموال في حدود 10 إلى 20٪ من قيمة العقار المختار. يتم استخدامها كدفعة مقدمة عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. تأكد من أن المقترض يتمتع بوضع مالي مثالي. لكن السؤال الذي يطرح نفسه غالبًا هو كيفية الحصول على قرض عقاري بدون استثمار أولي. هذا ممكن باستخدام طرق مختلفة.

مفهوم الدفعة المقدمة

يمثلها جزء من قيمة العقار المختار للشراء. يجب أن يدفع من قبل المواطنين الذين يخططون لشراء شقة أو منزل على حساب الأموال المقترضة. بمثابة تأكيد لتوافر الأموال من المقترض المحتمل.

عمليا تطلب جميع البنوك من المواطنين الحصول على مثل هذا المبلغ ، لأنه في حالة غيابه ، قد يتم رفض الإقراض. الحجمتعتمد الدفعة المقدمة على سياسة المؤسسة المصرفية نفسها ، ولكنها عادة ما تكون في حدود 10 إلى 25 في المائة من تكلفة السكن. كلما زاد المبلغ ، كلما كان البنك يقدم شروطًا أكثر ملاءمة.

إيجابيات وسلبيات الرهن العقاري بدون دفعة أولى

يمكنك الحصول على مثل هذا القرض لشراء منزل حتى بدون استثماراتك الخاصة. للقيام بذلك ، عليك استخدام عروض خاصة من البنوك أو برامج حكومية تفضيلية. الحصول على قرض عقاري بدون دفعة أولى أمر صعب للغاية ، لكن العملية لها العديد من المزايا:

• لا يتطلب من المواطن أن يكون لديه مدخراته الخاصة لشراء المساكن ؛
• يمكن استخدام الأموال المتاحة لتجديد العقار الذي تم شراؤه.

لكن هناك العديد من عيوب مثل هذا الحل. والحقيقة هي أن إمكانية الحصول على مثل هذا الرهن العقاري يقدمها عدد محدود من البنوك. تم تحديد معدل فائدة مرتفع. من الصعب الحصول على مثل هذا القرض ، حيث سيتعين عليك إعداد الكثير من المستندات التي تؤكد الوضع المالي الجيد للمقترض المحتمل.

كيف يتم اصدارها؟

إذا لم يكن لدى المواطن أموال يمكن استخدامها لشراء منزل والتقدم بطلب للحصول على قرض ، فسيتعين عليه استخدام طرق مختلفة للحصول على قرض دون استثماراته. كيف تحصل على قرض عقاري بدون وديعة؟ يمكن استخدام خيارات مختلفة لهذا:

• استخدام الملكية الخاصة كضمان ؛
• تسجيل المعيارالائتمان الاستهلاكي
• اقتراض المبلغ المطلوب من الأقارب أو الأصدقاء ؛
• باستخدام خدمات الرهن ؛
• تطبيق رأس المال الأم
• باقساط من المطور
• تسجيل البرامج التفضيلية المختلفة المعدة للإقراض العقاري المبسط ؛
• تطبيق الترقيات التي تقيمها البنوك ؛
• تقديم قرض في مؤسسات تتيح فرصة شراء منزل بدون أموال خاصة.

لكل خيار الفروق الدقيقة والميزات الخاصة به ، والتي يجب فهمها بعناية.

استخدم الممتلكات الخاصة بك كضمان

إذا لم يكن لدى المقترض المحتمل أموال يمكن استخدامها كدفعة مقدمة ، فعندها إذا كان هناك عقار سكني مسجل له ، فيمكن رهن الأخير للبنك. في ظل هذه الظروف ، يتم فرض الرهن على العقار الذي تم شراؤه وعلى الشقة المملوكة بالفعل للمقترض.

قد تساعد هذه الشروط في الحصول على موافقة من البنك. كيف تحصل على قرض عقاري بدون دفعة أولى بهذه الطريقة؟ للقيام بذلك ، يجب أن يفي العقار الحالي نفسه والمقترض بمتطلبات البنك:

• يجب أن يكون المواطن موظفًا رسميًا وأن يحصل على دخل جيد ؛
• يجب أن يكون سجله الائتماني مثاليًا ؛
• يجب تسجيل العقار المقترح على أنه ملكه الوحيد ؛
• يستحسن عدم فرض الرهن على العقار السكني الوحيد المملوك لمواطن
• عادة ما يكون هناك حاجة إلى ضمان إضافي من طرف ثالث.

كلا العقارين يخضعان لرهن مسجل لدى Rosreestr. حتى في ظل هذه الظروف ، سيكون معدل الفائدة مرتفعًا ، وبالتالي فإن المدفوعات الزائدة ستكون كبيرة.

معالجة قرض متجر البيدق

إذا قام مواطن بتسجيل عقار ، فيمكن استخدامه للحصول على قرض من محل الرهن. في ظل هذه الظروف ، يتم إصدار قرضين لكل شخص ، مما يزيد بشكل كبير من عبء الائتمان. كيف تحصل على رهن عقاري بهذه الطريقة؟ للقيام بذلك ، يتم أخذ الفروق الدقيقة في الاعتبار:

• العقارات الحالية مرهونة بمحل الرهن ، ويمثل الشيء المشتراة برهن بنكي ؛
• مبالغ كبيرة تقدمها مكاتب الرهونات ، اعتمادًا على القيمة المقدرة للشقة المنقولة ؛
• يجب أن يستعد لمدفوعات كبيرة.

حتى إذا كان لدى المقترض المحتمل مبلغ كبير من الأموال المرسلة إلى البنك في شكل دفعة أولى ، فإنه لا يزال يخضع للعديد من الشروط الصارمة.

تطبيق القرض الاستهلاكي

تطلب العديد من البنوك مبلغًا صغيرًا من الاستثمار الأول من المقترض ، والذي يمثل 10٪ فقط من قيمة العقار. في ظل هذه الظروف ، يمكن الحصول على هذا المبلغ عند التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي. لكن الفروق الدقيقة تؤخذ في الاعتبار:

• ستقوم بنوك الرهن العقاري بفحص المقترض بعناية ، لذلك إذا اكتشفوا أن لديه قرضًا مستحقًا ، فقد يكونرفض الرهن العقاري ؛
• سيضطر المقترض إلى سداد قرضين في وقت واحد ، لذلك ستكون الأقساط الشهرية مرتفعة ؛
• بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن تأخذ في الاعتبار تكلفة شراء تأمين للشقة.

يجب إصدار القروض الاستهلاكية والرهون العقارية في البنوك المختلفة.

استخدم رأس المال الأم

إذا كان المواطنون الذين يرغبون في الحصول على قرض عقاري قد أصدروا بالفعل شهادة لرأس المال الأم ، فيمكنهم التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري في أحد البنوك باستخدام هذه الميزة. يمكن استخدام الأموال من الدولة في شكل دفعة أولى. لكن لهذا ، تؤخذ الفروق الدقيقة في الاعتبار:

• على الرهن العقاري ، تسمح لك الدولة باستخدام رأس مال الأمومة فور ولادة الطفل ، لذلك لا داعي للانتظار ثلاث سنوات ؛
• رأس مال الأمومة يتجاوز 450 ألف روبل ، لذلك يكفي لتغطية الدفعة الأولى ؛
• لاستخدام الشهادة ، يشترط أن تلبي الشقة المختارة متطلبات PF ، لذلك يجب أن تكون ذات جودة عالية ، وفقًا للمعايير ، مع جميع الاتصالات الهندسية والبنية التحتية المتطورة ؛
• يتم إصدار العقارات ليس فقط للمقترضين ، ولكن أيضًا لأطفالهم ؛
• تعمل معظم البنوك الكبيرة برأس المال الأم ، لذلك لن تكون هناك صعوبات في مكان الحصول على قرض عقاري.

يعتبر هذا الحل الأمثل لكل مقترض.

الحصول على خطة تقسيط أو قرض من مطور

إذا كنت تخطط لشراء شقة في مبنى جديد ، يمكنك استخدام الفريدمقترحات المطورين. إنهم يسعون جاهدين لبيع العقار في أسرع وقت ممكن ، لذلك غالبًا ما يقدمون أقساطهم أو قروضهم الخاصة. في كثير من الأحيان في ظل هذه الظروف ليست هناك حاجة إلى الفائدة.

استخدام البرامج الحكومية

تقدم الدولة بانتظام برامج متنوعة تتيح لك الحصول على قرض ميسر لشراء منزل. كيف تحصل على قرض عقاري بشروط تفضيلية؟ للقيام بذلك ، يجب على المقترضين تلبية متطلبات مختلفة. كمعيار ، بدون دفعة أولى ، يمكن للبنوك إصدار أموال لشراء مساكن في إطار البرامج:

• دعم المقترض ؛
• اعتماد الأفراد العسكريين ؛
• المشاركة في برنامج اعادة التمويل

يُنصح بتقديم طلب للحصول على قرض عقاري في سبيربنك على أساس شروط تفضيلية ، لأن هذه المؤسسة تتعاون دائمًا مع الدولة.

الاقتراض

إذا كان لدى الأقارب أو الأصدقاء مبلغ مجاني ، فيمكنك طلب قرض. من الضروري مناقشة شروط الإرجاع مقدمًا ، وكذلك إعداد إيصال.

التقديم على البنوك التي تقدم قروضًا عقارية بدون دفعة أولى

هناك العديد من البنوك التي تقدم برامج فريدة من نوعها. بالنسبة لهم ، يمكنك الحصول على رهن عقاري على الإسكان دون الحاجة إلى توفير أموالك الخاصة في شكل استثمار أولي. تشمل هذه البنوك:

• يقدم Sberbank برنامجًا بدون دفعة أولى فقط كجزء من إعادة التمويل ، ويحدد هذا البرنامج معدل 10.9٪.
• يوفر "Binbank"رهن عقاري بضمان إسكان بنسبة 10.5٪ لما يصل إلى 20 مليون روبل ولمدة تصل إلى 30 عامًا.
• "Interprogressbank" يُصدر قروضًا في إطار برنامج "Udachny" ، والذي لا يتطلب دفعة أولية ، ولكن المعدل 18٪ ، ويصدر بحد أقصى 3 ملايين روبل لمدة تصل إلى 5 سنوات.
• يصدر "بنك الاتحاد" قروضاً عقارية بمعدل 11.5٪ كحد أقصى لمدة 25 عاماً.

بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما تقوم البنوك الكبيرة بعروض ترويجية مختلفة ، والتي قد تشمل حتى عدم الحاجة إلى الاستثمار في شراء منزل. لذلك يوصى بمراقبة العروض والبرامج المختلفة بانتظام.

عملية الرهن العقاري

إذا تم العثور على أموال للاستثمار الأولي ، أو تم استخدام العديد من الأساليب المذكورة أعلاه ، فمن المهم معرفة كيفية الحصول على رهن عقاري على شقة. تتم العملية على عدة مراحل:

• تم تحديد البنك الذي يقدم البرنامج الأمثل للإقراض العقاري ؛
• يتم تشكيل تطبيق ؛
• جوازات سفر الأطفال ، ومستخرج من دفتر المنزل ، وكشوف الحسابات المصرفية ، وقد يطلب البنك ، إذا لزم الأمر ، وثائق أخرى ؛
• قررها البنك ؛
• إذا كانموجب ، فسيعرف المواطن ما هو الحد الأقصى من الأموال التي يمكن توفيرها له في قرض الرهن ؛
• بناءً على الحد الحالي ، يتم البحث عن الخاصية المثلى للشراء ، والتي يجب أن تفي بمتطلبات البنك المحدد ؛
• وجوه ؛
• يتم تحويل الوثائق إلى البنك ، وبعد ذلك يقوم موظفو المؤسسة بفحص العقار والبائع للتأكد من أن المعاملة قانونية ؛
• إذا لم تكن هناك مشاكل ، فسيقوم المقترض بدفع دفعة مقدمة إذا كان ذلك مطلوبًا للبرنامج المحدد ، ويمكن أيضًا استخدام رأس المال الأم ؛
• يتم تحويل أموال العقارات إلى البائع من خلال صندوق ودائع آمن أو تحويل مصرفي ؛
• تم إصدار شقة في Rosreestr مع تثبيت إلزامي للرهن ، حيث أن الشقة التي يتم شراؤها ستكون بالتأكيد مرهونة للبنك ؛
• شراء التأمين على الممتلكات ، والعديد من البنوك تطلب من المقترضين تأمين حياتهم وصحتهم.

إذا اكتشفت كيفية الحصول على قرض عقاري في سبيربنك أو مؤسسة مصرفية أخرى ، فلن تبدو العملية معقدة للغاية. في الوقت نفسه ، قد لا يكون للمقترض أموال خاصة يمكن استخدامها كاستثمار أولي. من المهم فقط أن تختارالعقارات المثلى. إذا كان من الضروري للغاية شراء شقة في مبنى جديد ، في البداية يتم إبرام DDU مع المطور ، وبعد تشغيل العقار ، يتم تسجيل ملكية الكائن.

الخلاصة

وهكذا ، هناك العديد من الطرق للحصول على قرض عقاري دون استخدام أموالك الخاصة. للقيام بذلك ، يمكنك استخدام البرامج الحكومية التفضيلية أو المواد أو حتى الاتصال بالبنوك التي تقدم خيار الإقراض هذا الذي لا يتطلب استثمار أموال من المقترض. في الحالة الأخيرة ، سيتعين عليك التعامل مع أسعار الفائدة المرتفعة والمدفوعات الزائدة.

حتى في حالة عدم وجود أموال ، يمكنك أن تصبح مالكًا لممتلكاتك الخاصة. قبل نهاية فترة القرض يفرض البنك رهنًا عليه