هل من الممكن الحصول على قرض عقاري في روسيا بدون دفعة أولى

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

ترتبط الرهون العقارية في روسيا بالعبودية مدى الحياة ، والسبب في ذلك هو ارتفاع أسعار المساكن مقارنة بمتوسط الدخل ومعدلات الفائدة المرتفعة (من 10٪ وما فوق). نتيجة لذلك ، يمتد جدول الدفع للأسرة المتوسطة إلى حد التقاعد تقريبًا. متوسط مدة قروض الرهن العقاري 17 سنة. خلال هذا الوقت ، يدفع المقترض أكثر من ضعفين إلى ثلاثة أضعاف تكلفة الشقة.

على الرغم من معدلاتها "المفترسة" ، فإن الرهون العقارية في بلادنا مطلوبة ومبررة. في معضلة الإيجار مقابل الرهن العقاري ، يبدو الرهن العقاري أفضل لأن الأقساط الشهرية تذهب نحو شراء منزلك بدلاً من الاختفاء في التكاليف الثابتة.

في كثير من الأحيان ، يواجه المقترض صعوبات في الدفعة الأولى ، ولكن مع عدم وجودها. ماذا تفعل إذا لم تكن قد جمعت القسط الأول من قرض عقاري ، لكنك لم تعد ترغب في استئجار منزل؟ نعم ، وكيف توفر المال إذا كان استئجار شقة "يأكل" جزءًا رائعًا من الدخل !؟ غالبًا ما يبدو الحصول على قرض عقاري بدون دفعة أولى كحل الإسكان الوحيد للعديد من المقترضين ، ولكنهل هذا حقيقي؟ ما هي مميزات ومزالق مثل هذا القرض؟

نقطة مهمة - الحصول على قرض عقاري بدون دفعة أولى ممكن فقط في سوق العقارات الثانوية ، لأن الإقراض في قطاع الإسكان الأولي محفوف بمخاطر عالية (المبيعات المزدوجة ، البناء طويل الأجل ، وغيرها)). إذا أضفنا إلى هذه المخاطر احتمال عدم سداد قرض طويل الأجل صادر دون دفعة أولى ، فإن مخاطر البنك تزيد عدة مرات. بطبيعة الحال ، فإن المؤسسات الائتمانية ليست جاهزة ولن تعمل في ظل هذه الظروف.

الرهن العقاري بدون دفعة مقدمة مناسب فقط لأولئك الذين لديهم رواتب ثابتة وعالية ، لأن الأقساط الشهرية ستكون كبيرة. العمر مهم أيضا: لا بد من إقفال القرض قبل سن التقاعد للمقترض وضامنيه.

كما تعتقد البنوك بحق ، الرهن العقاري بدون دفعة أولى هو عمل محفوف بالمخاطر إلى حد ما ، وبالتالي فإن سعر الفائدة في هذه الحالة سيكون أعلى من الرهن العقاري مع السلفة.

ضع في اعتبارك أيضًا أنه عند التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري ، ستحتاج إلى خدمات المثمن والتأمين على العقار نفسه.

هناك طريقتان للحصول على قرض عقاري بدون دفعة أولى. الخيار الأول هو إصدار قرض استهلاكي للقسط الأول والرهن العقاري نفسه في بنك واحد. في الوقت نفسه ، يجب أن يسمح الدخل بسداد كلا القرضين ، وبالتالي ، فإن هذا الخيار مناسب للمقترضين ذوي الملاءة العالية. وفقًا لمتطلبات البنوك ، لا ينبغي أن يذهب أكثر من 30 ٪ من صافي الدخل الشهري لسداد قرض الرهن العقاريمستعير. الدخل الصافي - جميع الدخل الموثق (الأجور ، والمعاشات التقاعدية ، والمزايا ، وما إلى ذلك) مطروحًا منه الالتزامات (القروض ، النفقة).

الخيار الثاني هو التعهد بتوفير مساكن أخرى. وفي نفس الوقت يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن البنك سيصدر قرضًا بقيمة لا تزيد عن 90٪ من تكلفة الشقة ، مما يقلل من مخاطر خسائره عند انخفاض أسعار العقارات. حتى أن بعض البنوك تعرض رهن شقة المقربين (على سبيل المثال ، الوالدين) للمقترض كدفعة أولى. هناك طلب كبير على هذا المجال من قروض الرهن العقاري ، لأن الآباء يميلون إلى مساعدة أطفالهم الكبار ، لكن سن ما قبل التقاعد وسن التقاعد لا يسمحان لهم بالحصول على قرض طويل الأجل. عند التعهد بشقة ثانية كتعهد ، عليك أن تفهم أنه في حالة التأخير في الرهن العقاري ، فإنك تعرض أحباءك للخطر وتفقد مترًا مربعًا عزيزًا عليك. لذلك ، من المهم تقييم قدراتك بشكل معقول ، لتكون واثقًا من قدرتك على الدفع ، على المدى الطويل للحفاظ على دخلك (الراتب) وزيادته.

إذن ، الشباب الأصحاء ذوو الأجور الرسمية المرتفعة ، الذين لديهم تاريخ ائتماني إيجابي ، والذين يرغبون في شراء مساكن في السوق الثانوية ، ومن الناحية المثالية ، لديهم عقارات سائلة مجانية (خاصة بهم أو لأطراف ثالثة) الكفالة الثانية