أين هو الأكثر ربحية للحصول على قرض نقدي؟ أنواع الائتمان الاستهلاكي

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

عندما تكون هناك حاجة ملحة للمال ، ولا يستطيع الأقارب والأصدقاء المساعدة ، يُطرح السؤال على الفور حول المكان الذي يكون فيه الحصول على قرض نقدي أكثر ربحية. أي مؤسسة تختار: بنك أم CPC ، مرهن أم مؤسسة تمويل أصغر؟ يجب على المقترض المستقبلي تقييم نقاط قوته ومزاياه بحذر ، لأنه في النهاية ، فإن هذه المعايير هي التي ستوضح مكان الحصول على قرض نقدي مربح.

ما هو الائتمان الاستهلاكي

الائتمان الاستهلاكي هو الأموال التي يصدرها بنك أو مؤسسة ائتمانية أخرى للمقترض. يجب إرجاع المبلغ الذي تم إصداره على أقساط شهرية ، مع دفع فائدة إلزامية مقابل استخدام أموال الآخرين.

القروض الاستهلاكية مقسمة إلى عدة فئات. سنلقي نظرة عليهم الآن

حسب نوع المقرض

أتساءل أين هو أفضل مكان للحصول عليهقرض نقدي - في أحد البنوك أو في الائتمان والتعاونية الاستهلاكية ، دعنا نحاول العثور على الإجابة. وهذا يعني أن المُقرض لا يمكن أن يكون مجرد بنك.

حسب نوع الاستهداف

القروض المصرفية مقسمة إلى تلقي أموال لشراء منتج أو خدمة معينة. هذا قرض مستهدف ، ويتميز بشروط أكثر ملاءمة: معدل سنوي مخفض ، وشروط مرنة لسداده ، فضلاً عن فرصة الحصول على دعم من الدولة (الاستفادة من الحصول على قرض تعليمي موجه بدعم من الدولة). لا يتلقى المقترض ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض مستهدف ، أموالًا نقدًا ، بل يتم تحويلها مباشرة إلى مورد السلعة أو الخدمة بشكل غير نقدي.

القرض غير الهادف ، على العكس من ذلك ، ينطوي على استلام نقود ، والتي يمكن استخدامها وفقًا لتقديرك ، وعدم تزويد مؤسسة ائتمانية بتقرير عن أموال الائتمان الصادرة للمقترض.

حسب نوع الضمان

قد تكون القروض الصادرة مدعومة بضمانات ، مثل الضمانات أو اتفاقية الضمان. يمكن أن تكون الممتلكات (المنقولة وغير المنقولة) بمثابة ضمانات. في حالة تعرض المقترض لظروف مالية لن يتمكن بسببها من سداد القرض المستلم ، فسوف يأخذ البنك ممتلكاته المرهونة. إذا كان هناك اتفاق ضمان ، فعندما يكون المقترض غير قادر على سداد القرض ، يتم التنازل عن هذا الالتزام إلى ضامنه. مع الضمانات ، تكون النسبة السنوية أقل من بدونها

القروض غير المضمونة ، أو بعبارة أخرى ، القروض الفارغة ، يصدرها البنك فقط لفئة المقترضين الذينالحصول على دخل ثابت ومصداقية في تاريخ الائتمان. يكون مبلغ الأموال المصروفة في هذه الحالة ضمن حدود الأموال الحالية للبنك ، ولكن بمعدل سنوي أعلى.

حسب نوع المقترض

هذه الفئة بدورها مقسمة إلى عدة مجموعات. على سبيل المثال ، يتم منح أسر الشباب الذين تقل أعمارهم عن 30 عامًا قرضًا استهلاكيًا بدعم من الدولة. يمكن أن يكون هذا القرض مستهدفًا (رهن عقاري ، قرض سيارة) أو عالمي (غير مستهدف).

عند التفكير في المجموعة السكانية التالية ، نحصل على إجابة للسؤال حول المكان الأكثر ربحية لأخذ قرض نقدي لأصحاب المعاشات التقاعدية. تستند القروض الاستهلاكية التي يصدرها البنك لأصحاب المعاشات إلى مصدر دخل ثابت في شكل معاش تقاعدي. لتتمكن من استخدام هذا النوع من القروض ، من الضروري الامتثال لشرط أساسي - يجب أن يعمل المتقاعد - المقترض. إن الحصول على معاش تقاعدي والحصول على وظيفة سيسمح لصاحب المعاش بالحصول على نقود بشروط ائتمانية أكثر جاذبية.

نوع قرض الثقة - ينطبق على المقترضين الذين لديهم سجل ائتماني إيجابي ويقدم مرة أخرى إلى البنك المُقرض. عند التقديم مرة أخرى ، سيحتاج المقترض فقط إلى اتباع الحد الأدنى من الإجراءات الرسمية ، وبعد ذلك سيتم تزويده على الفور بالأموال المقترضة.

حسب نوع السداد

هناك طريقتان لسداد القرض المستلم

قياسي - الدفع بالتقسيط. يمثل مبالغ متساوية من السداد والتيتدفع شهريًا أو ربع سنويًا. يمكن أن يكون مبلغ الدفع ثابتًا أو متغيرًا.

لمرة واحدة - تتمثل في عمل مبلغ مقطوع من المال في تاريخ معين محدد في اتفاقية القرض.

الشروط والأحكام

دفعة دفعة واحدة - يتم إصدارها لكل مقترض قادر. هذا النوع من القروض هو الأكثر شعبية. ينظر البنك في طلب كل مقترض على حدة ، ويحسب مبلغ الأموال المصدرة على أساس الملاءة.

السداد المتجدد ، وهو أيضًا متجدد ، هو إصدار للمقترض ليس مبلغ القرض بالكامل دفعة واحدة ، ولكن في تحويل تدريجي خلال فترة زمنية محددة. الجانب الإيجابي في هذه الحالة أنه يمكن للمقترض أن يتأكد من استلام المبلغ المالي الذي أشار إليه في الطلب.

حسب التوقيت

أين هو الأكثر ربحية أن تأخذ قرضًا نقديًا في روسيا ، نظرًا للوضع غير المستقر اقتصاديًا؟ اليوم ، البنوك الروسية ، التي تقدم القروض للسكان ، تقسمها تقليديًا إلى قصيرة الأجل ، حيث تكون فترة السداد أقل من عام ، وطويلة الأجل ، فوق هذه العلامة. يتم إصدار القروض قصيرة الأجل لفترة محددة (لا تتجاوز عادة 12 شهرًا) أو عند الطلب. بعد ذلك ، وبسبب عدم وجود فترة محددة لسداد القرض ، يحق للبنك أن يطلب من المقترض سداد الدين في أي وقت.

الحصول على قرض استهلاكي من البنك

لتلقي أموال الائتمان يمكنتقدم بطلب للأشخاص الذين بلغوا سن 18 (أو 21 ، هذا الحد تم تحديده من قبل مؤسسة مصرفية) ولا يتجاوز عتبة 70 عامًا.

يحدد كل بنك بشكل مستقل المتطلبات المطبقة على أولئك الذين يرغبون في تلقي أموال ائتمانية. ولكن هناك شرط عالمي لجميع البنوك - أن يكون للمقترض مصدر دخل ثابت. مصدر الدخل هو الأجور. أيضًا ، يمكن للمقترض إبلاغ البنك بتوافر مصادر بديلة للدخل ، على سبيل المثال ، الدخل من تأجير الممتلكات (شقة أو مرآب أو منطقة أخرى) أو أرباح الأسهم من الأوراق المالية. يجب توثيق هذه المصادر.

المستندات المقدمة هي جواز سفر مدني وتسجيل دائم إلزامي في المنطقة التي يوجد بها البنك. شهادة توضح مبلغ راتب المقترض ونسخة من دفتر العمل الخاص به ستكون أيضًا المستندات اللازمة لتلقي الأموال. للحصول على قرض غير مستهدف ، قد يطلب البنك من المقترض تقديم مستندات إضافية: بطاقة هوية عسكرية ، وشهادة زواج / فسخ الزواج ، ومستندات للضمانات.

إذا كان المقترض يخضع لعوامل مصرفية معينة ، فيمكن أن يؤدي ذلك إلى تقليل الفائدة السنوية التي يقدمها البنك بشكل كبير وتسريع عملية التقديم:

1. عمر المقترض بين 25 و 45 عامًا.
2. تحويل شهري لراتب المقترض إلى بطاقة البنك الدائن
3. للمقترض سجل عمل طويل.
4. للمقترض ائتمان بلوريالتاريخ.

سعر الإقراض الفعال المقدم من البنك

وفقًا للتشريعات الحالية ، يلتزم البنك بالإفصاح عن سعر الفائدة الفعلي للمقترض. إنه مزيج من معدل الفائدة السنوي بالإضافة إلى العمولات المحتملة للبنك. بهذا المعدل سيحسب البنك الفائدة على استخدام أموال الائتمان ، لذلك ، قبل توقيع العقد ، يجب أن تتعرف على هذه الفقرة بمزيد من التفصيل.

رسوم بنكية

عمولة يتم فرضها على أي قرض يصدره البنك. يمكن أن تكون العمولات لمرة واحدة ، والتي يدفعها المقترض مرة واحدة فقط ، على سبيل المثال ، للنظر في طلب قرض ، عمولة لإصدار قرض. إذا أعاد المقترض أموال القرض قبل الموعد المحدد ، فقد يتم أيضًا فرض رسوم على ذلك.

رسوم الاستقطاع العادية هي: خدمة بطاقة الائتمان السنوية ، سلفة نقدية من بطاقة الائتمان. مع الأخذ في الاعتبار جميع العمولات ، يجب على المقترض أن يقرر بنفسه أين هو أكثر ربحية لأخذ قرض نقدي.

سداد القرض الاستهلاكي

هناك نوعان من المخططات التي يمكنك من خلالها سداد القرض المستلم: متمايز ودفع سنوي. بشكل افتراضي ، تستخدم العديد من البنوك نوعًا سنويًا للدفع ، والذي يتكون من سداد مبلغ ثابت شهريًا. يتكون دفع الأقساط من جزأين: رأس المال والفائدة. كل شهر هناك زيادة في المبلغ في السداد ، والذي يتم توجيهه لسداد الدين الأساسي ، وعلى العكس من ذلك ، ينخفض مبلغ الفائدة المتراكمة. مع هذاطريقة سداد القرض ، يتم احتساب الفائدة على صيانته على المبلغ المتبقي من الدين الرئيسي.

إحدى الطرق المتمايزة لسداد الديون هي إجراء دفعات شهرية مختلفة ، بدءًا من الأكبر ثم التناقص التدريجي.

أي مؤسسة مصرفية ليست مهتمة بالسداد السريع للقرض الذي تم الحصول عليه ، لذلك تضع البنوك وقفاً مؤقتاً معيناً ، لا يحق للمقترض خلاله سداد القرض قبل الموعد المحدد. يتراوح عادة من 1 إلى 6 أشهر. أو تسمح لك بعض البنوك بسداد القرض قبل الموعد المحدد ، ولكن في نفس الوقت تدفع عمولة بمبلغ 1-12٪ من المبلغ الذي يتم دفعه قبل الموعد المحدد. لذلك ، عندما تتساءل عن مكان الحصول على القرض النقدي الأكثر ربحية ، يجب أن تستعد لأنواع مختلفة من العمولات وأسعار الفائدة.

الائتمان والتعاون المستهلك (CPC)

إذا كان المقترض لسبب ما لا يريد التقدم إلى البنك ، فيمكنك التقدم بطلب إلى تكلفة النقرة. دعنا نحاول الإجابة على السؤال حول المكان الأكثر ربحية لأخذ قرض نقدي في يكاترينبرج. لدى CCP أكثر من 20 منظمة في المدينة. هؤلاء هم Soyuz ، Golden Fund ، Assistance وغيرها

تعاونية المستهلك الائتماني عبارة عن تحالف يضم الأفراد والكيانات القانونية ، متحدون على أساس معين.

للتأهل للحصول على النقد ، يجب عليك:

1. كن عضوا وادفع رسوم العضوية
2. كن راشدا
3. هل لديك أيالتسجيل في روسيا

تتضمن مستندات القرض المقدمة:

1. جواز سفر مدني.
2. سنايلز.
3. شهادة توضح مقدار أجر عمل المقترض (إذا لم يتقدم المساهم للحصول على قرض لأول مرة ، أو تم تحويل راتب أو معاش تقاعدي إلى حسابه في التعاونية لفترة طويلة ، أ الشهادة غير مطلوبة).

يجب ألا يتجاوز الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن أن يصدره الجهاز المركزي للنقرة 10٪ من إجمالي القروض الصادرة في تاريخ قرار إصداره.

يتم احتساب شروط السداد بشكل فردي لكل مساهم ، ويتم عرضها في جدول الدفع المرفق باتفاقية القرض.

بعد النظر في متطلبات CCP للمقترض ، يقرر الجميع بمفردهم المكان الذي يكون فيه أكثر ربحية لأخذ قرض نقدي.

IFI

إذا لم يستطع المقترض التباهي بامتلاكه لسجل ائتماني عادي ، وكانت هناك مخاوف من عدم قيام البنك ولا CCP بمنحه المال ، فيجب عليك الاتصال بإحدى مؤسسات التمويل الأصغر (MFI). أين هو الأكثر ربحية الحصول على قرض نقدي في أومسك؟ ما هي مؤسسة التمويل الأصغر الأفضل الاتصال بها؟ يوجد اليوم في مدينة أومسك أكثر من 30 مؤسسة تمويل أصغر مستعدة للتعاون مع أولئك الذين يرغبون في الحصول على قرض نقدي.

التقدم بطلب للحصول على قرض بسيط: يجب أن تبلغ سن الرشد وتقدم وثيقة مدنية (جواز سفر). كل مؤسسة من مؤسسات التمويل الأصغر لديها الحد الأدنى والحد الأقصى لمبالغ السحب النقدي الخاصة بها. تختلف أوقات الإرجاع أيضًا. على سبيل المثال ، Express Credit جاهز لإصدار ما يصل إلى 100،000 روبل بنسبة 0.4٪مع فترة إرجاع تصل إلى 24 شهرًا. و "قبل الدفع" ، على العكس من ذلك ، يقدمون 10000 روبل كحد أقصى ، مع دفع 1 ٪ في اليوم وفترة عودة لمدة 20 يومًا.

هنا ، الخيار متروك للمقترض ، حيث يحصل على قرض نقدي مربح.

مرهن

إذا كان المقترض لا يريد انتظار قرار المؤسسة الائتمانية وملء الطلبات والاستبيانات اللازمة ، يمكنه الاتصال بمحل الرهن. ما هو الربح النقدي من الحصول على قرض نقدي في موسكو؟ في محل الرهن

هناك يمكنك التبرع بالمجوهرات المصنوعة من الذهب وأدوات المائدة المصنوعة من الفضة والأحجار الكريمة والساعات. هناك فئة من مكاتب الرهونات تقبل الأجهزة المنزلية والهواتف المحمولة ومعاطف الفرو كضمان.

بعد النظر في مؤسسات الائتمان المقترحة ، يختار كل من المقترضين المكان الذي يكون فيه الحصول على قرض استهلاكي نقدًا أكثر ربحية.

يوجد اليوم في روسيا العديد من عروض القروض لأي فئة من المقترضين. عند القراءة حيث يكون من المربح الحصول على قرض نقدي (المراجعات على الإنترنت) ، لا توجد إجابة واضحة عن المؤسسة الائتمانية التي من الأفضل التقدم إليها. كل حالة مختلفة ويجب على الجميع اختيار الخيار الأفضل لأنفسهم.