أي بنك أفضل لأخذ قرض عقاري: المراجعات

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

السؤال حول أي بنك هو الأفضل للحصول على قرض عقاري يطرحه كل شخص تقريبًا قرر شراء منزل. والنقطة ليست حتى نقص الأموال ، بل استحالة التراكم. بسبب الوضع المالي غير المستقر في بلدنا ، فإن المبلغ الذي ستكلفه العقارات الآن ، في غضون عشر سنوات من غير المرجح أن يكون كافياً لنصف شقة.

أي بنك أفضل لأخذ قرض عقاري؟ التفاهم.

اختيار البنك

يحسب كل شخص ، قبل الحصول على قرض عقاري ، الفائدة السنوية التي يرغب في قبولها. في الإقراض العقاري ، هذه حجة حاسمة لأي بنك. ومع ذلك ، ليس الوحيد. لا تزال هناك العديد من الجوانب التي يجب على المقترض العادي الانتباه إليها.

لا تنسى الدفعة المقدمة التي تطلبها أي مؤسسة مصرفية حيث توجد خدمة الإقراض العقاري. ترفع معظم البنوك حد الدفعة الأولى إلى ثلاثين بالمائة من تكلفة السكن وما فوق. هو - هييعني أن المقترض سيبحث عن خيارات أكثر ربحية إذا لم يكن لديه مثل هذا المبلغ. لكن هناك أيضًا أخبار جيدة. يكمن في حقيقة أن هناك مؤسسات مصرفية توافق على عشرة أو عشرين بالمائة من الدفعة المقدمة ، أو تلك التي لا أساس لها على الإطلاق. يمكنك النظر في خيارات لاستبدال الدفعة المقدمة.

إذن هناك الكثير من الأشياء التي يجب مراعاتها قبل تحديد البنك الذي سيتم الحصول على قرض عقاري منه.

تأمين

تلعب شروط التأمين دورًا مهمًا في تشكيل تكلفة قرض الرهن العقاري. تطلب أي مؤسسة مصرفية من المقترض الحصول على تأمين على العقارات التي تشارك في التعهد. لا يحق للبنك المطالبة بالتأمين الصحي والتأمين ضد العجز للمقترض ، ولكن توفر هذا التأمين قد يؤثر بشكل إيجابي على الحجم النهائي لقرض الرهن العقاري. ومع ذلك ، فإن التأمين شيء جيد ، ويجب إصداره ليس للبنوك فقط. عند اختيار البنك الذي تحصل منه على قرض عقاري ، عليك أن تتذكر أن بعض المقرضين لن يوافقوا على قرض رهن عقاري بدون تأمين على الملكية ، مما يحمي من مخاطر فقدان ملكية المنزل.

الرهن العقاري في "Tinkoff Bank"

بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى دراسة المعلومات المتعلقة بأي مؤسسة بعناية ، إذا نشأ سؤال حول أي بنك هو الأفضل للحصول على قرض عقاري. التعليقات حول هذا البنك إيجابية في الغالب. توفر Tinkoff نظامًا حصريًا لاختيار العقارات ومعالجة قروض الرهن العقاري. يكفي تقديم طلب إلى البنك وسيقوم موظفيه بإرساله إلى ائتمان آخرالمنظمات التي تتعاون معها Tinkoff. مع طريقة العمل هذه ، يتم تخفيض معدل الفائدة بنسبة مئوية. وإذا قدم المقترض طلبًا مباشرًا ، فلن تنخفض العمولة. شركاء Tinkoff Bank هم أكثر من عشر مؤسسات ، بما في ذلك Vostochny Bank و Gazprombank و URALSIB Bank ووكالة AHML الحكومية. النظر في شروط قرض الرهن العقاري:

• يعتبر سعر الفائدة من ثمانية بالمائة سنويًا ، لبعض المساكن الأولية - من ستة ؛
• الحد الأقصى لمبلغ قرض الرهن العقاري مائة مليون روبل ؛
• ائتمان يتم إصداره لمدة لا تزيد عن ثلاثين عامًا.

لإرسال طلب إلى البنك ، يجب عليك إكمال طلب عبر الإنترنت. يتم ملء استبيان على الموقع الإلكتروني لمؤسسة مصرفية. بعد ساعتين من مغادرة التطبيق ، سيتمكن المقترض بالفعل من تلقي الرد. مبلغ الدفعة الأولى يبدأ من عشرة بالمائة ، لكن ذلك يعتمد على شريك البنك. يمكنك أيضًا في الموقع أن تقرأ عن البنك الذي من الأفضل أن يأخذ قرضًا عقاريًا. المراجعات والمعلومات حول البنوك الشريكة متاحة مجانًا.

قرض الرهن العقاري في سبيربنك

هذا البنك هو الأكبر والأكثر شهرة في روسيا. تتم مناقشة أي من مقترحاته على نطاق واسع ويهم الجميع. هذا ينطبق في المقام الأول على الإقراض العقاري. عندما يُسأل عن البنك الأفضل أن يأخذ قرضًا عقاريًا عسكريًا أو عائليًا أو مدعومًا من الدولة ، فسيقوم الجميع تقريبًا بتسمية سبيربنك. إذا كان المقترض يؤمن على الحياة والقدرة على العمل ، ثم البنكيمكن أن تخفض المعدل بنسبة واحد بالمائة. ستساعد المشاركة في برنامج الدولة "العائلة الشابة" على تخفيض العمولة بنسبة 0.5٪ أخرى. وسيؤدي التسجيل الإلكتروني للصفقة إلى تقليل هذا الرقم بنسبة 0.1٪ أخرى.

الشروط الأساسية للإقراض العقاري في سبيربنك:

• عمولة سنوية تبدأ من 7.4٪ وتعتمد على برنامج الرهن العقاري المختار ؛
• الحد الأدنى لمبلغ القرض ثلاثمائة ألف ؛
• الحد الأقصى لمدة إصدار القرض ثلاثون عامًا.

يعتمد مبلغ السداد الأولي على برنامج الإقراض العقاري ، ولكن لا يمكن أن يكون أقل من خمسة عشر بالمائة. يتم إصدار القروض لشراء مساكن في مبنى جديد ، وفي السوق الثانوية ، أو لبناء منزل خاص. يمكن للمؤسسة المصرفية التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري دون تأكيد دخل المقترض ووثيقتين فقط. الآن ، بالنسبة للسؤال حول أي بنك هو الأفضل للحصول على قرض عقاري عسكري أو أي رهن آخر ، يمكننا القول بثقة ذلك في سبيربنك.

عرض من RaiffeisenBank

أي بنك مربح لأخذ قرض عقاري ، وأين يتم تحديد سعر الفائدة؟ بالطبع في هذا. يمضي البنك قدما وليس لديه سعر فائدة "عائم" ، لكن متطلباته للمقترضين أكثر صرامة. العامل الرئيسي هو تأمين الرهن العقاري الشامل. إذا رفض المقترض التأمين ، يرفع البنك سعر الفائدة إلى 3.5٪ سنويًا. تعتمد الزيادة على عمر المقترض وما إذا كان لديه مقترض مشارك.

شروط الحصول على قرض عقاري في RaiffeisenBank:

• يمكن أن تصل العمولة السنوية إلى 10.25٪ ؛
• الحد الأقصى لمبلغ القرض - لا يزيد عن ثمانين بالمائة من سعر السكن ؛
• يمكن للمقترض الاعتماد على الرهن العقاري في ثلاثين عامًا.

يسمح البنك بشراء المساكن في كل من السوق الثانوية والمنازل الجديدة. كتعهد ، يمكنك ترك مساحة معيشية موجودة أو مساحة مشتراة.

بنك Vozrozhdeniye

وضع هذا البنك القائمة بفضل الدفعة الأولى بنسبة عشرة بالمائة فقط. أثناء بناء المساكن ، يقترب سعر الفائدة من ثلاثة عشر بالمائة ، وبعد تسجيل الشقة كعقار ، تنخفض إلى 12.75 بالمائة. كما يتضح من الشروط ، يعمل البنك فقط مع السكن الأساسي

بنك موسكو

من المربح أن تأخذ قرضًا عقاريًا في بنك موسكو ، إذا كان ذلك فقط بسبب وجود سعر فائدة أساسي يرتفع أو ينخفض لأي سبب من الأسباب. على سبيل المثال ، ستؤثر على تقليص مساحة السكن المشتراة أو حالة العميل.

مؤسسة مصرفية تصدر قروضا بالشروط التالية:

• عمولة سنوية تبدأ من 9.5٪ ؛
• لا يوجد حد أقصى أو أدنى للمبلغ
• أطول مدة قرض ثلاثون عامًا.

للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في هذا البنك ، يكفي وثيقتان فقط. لكن هذا لا يعني أن الشروط في وجود الحد الأدنى من حزمة الأوراق المالية ستبقى كما هي. في هذه الحالة ، تصبح الدفعة المقدمة أكبر ، وتتفاقم بعض شروط الإقراض. ابتدائيتبدأ الرسوم من عشرة بالمائة ويمكن أن تزيد.

يجب على المقترض أن يقيم بشكل صحيح أي بنك يمكنه الحصول على قرض عقاري ، وما هي الشروط الموجودة لهذا النوع من القروض.

الرهن العقاري في بنك الفا

الطريقة الأكثر ربحية للحصول على قرض عقاري هي لأولئك الذين يتلقون رواتبهم من خلال Alfa-Bank. لكن هذا لا يعني أن أي مقترض آخر لا يمكنه التقديم هناك. في أي بنك يمكن الحصول على قرض عقاري بسعر فائدة أساسي ، إن لم يكن في Alfa-Bank؟ من بين مزايا الإقراض العقاري ، يجدر إبراز حقيقة أن خفض أو زيادة سعر الفائدة يعتمد على اختيار الخيارات الإضافية.

شروط الرهن العقاري:

• الرسوم السنوية 12.5٪ ؛
• البنك جاهز لتقديم قرض عقاري بمبلغ يصل إلى خمسين مليون ؛
• أطول مدة قرض محددة بثلاثين عامًا.

يجب ألا تقل الدفعة الأولية عن خمسة عشر بالمائة من مبلغ الإيداع. إذا رفض المقترض التأمين على الحياة والعجز والصحة ، فإن المؤسسة المصرفية تزيد نسبة الخدمات بنسبة 2٪.

بنك خانتي مانسيسك

يقدم هذا البنك قرضًا عقاريًا بنسبة 14٪ لمدة عشر سنوات من الإنشاء. بعد أن يقوم المقترض بتسجيل المسكن كعقار ، ستنخفض العمولة بنسبة 0.5٪ سنويًا. بقدر ما يتضح من الشروط ، يعمل البنك فقط مع المساكن قيد الإنشاء

الرهن العقاري في VTB 24

مؤسسة مصرفية لديها برنامج الرهن العقاري "المبنى الجديد". اختلافها عنالباقي هو أن معدل الفائدة يعتمد على مبلغ الرهن العقاري. لذلك ، بقرض أقل من 5.5 مليون روبل ، ستكون العمولة السنوية 12.95٪. وعند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري من 2.5 إلى 5.5 مليون ، سيرتفع المعدل إلى 13.35٪. ميزة الرهن العقاري في هذا البنك هي أنه ، على عكس المنظمات الأخرى ، يمكن أن تصل فترة سداد الرهن العقاري هذه إلى خمسين عامًا.

المتطلبات العامة للبنوك

في أي بنك من الأفضل أخذ رهن عقاري لمتقاعد أو عامل أو شخص عاطل عن العمل - الجميع يقرر بنفسه. لكن هناك معايير إلزامية للتقدم بطلب للحصول على قرض في أي مؤسسة مصرفية.

دعونا نلقي نظرة فاحصة عليهم

1. يجب أن يكون عمر المقترض 21 عامًا على الأقل وأكثر من 65 عامًا (هذا هو الرقم وقت سداد القسط الأخير).
2. يجب أن يكون المقترض من مواطني الاتحاد الروسي.
3. يجب أن يكون لدى المقترض تسجيل (سواء كان دائمًا أو مؤقتًا). نادرًا ما يكون التسجيل مطلوبًا في المنطقة التي يقع فيها البنك.
4. يجب أن يكون للمقترض وظيفة ذات وظيفة رسمية وخبرة عمل مستمرة لمدة ستة أشهر. يجب ألا يقل إجمالي خبرة العمل عن اثني عشر شهرًا

يمكن تقديم طلب للحصول على قرض عقاري شخصيًا ، من خلال الحضور إلى البنك ، وعلى الموقع الرسمي. إذا تمت الموافقة المسبقة على الطلب ، فيمكن للمقترض أن يبدأ في البحث عن سكن. يتم تخصيص البحث من ستين إلى تسعين يومًا. عند العثور على شقة أو منزل ، يتم تقديم المستندات إلى البنك ، حيث يبدأ المحامون في التحقق من نظافة المسكن الذي تم شراؤه. إذا وافق الخبراء على الاختيار ، إذنتبدأ المرحلة التالية - تقييم مستقل للإسكان في السوق الثانوية. عندما يتم الاتفاق على جميع النقاط ، يتم توقيع العقد ، وتدخل الصفقة حيز التنفيذ. يتم تحويل الأموال إلى المقترض ، وبعد ذلك يتم إتمام صفقة البيع والشراء.

حزمة المستندات

لا يهم أين من الأفضل الحصول على قرض عقاري - بغض النظر عن البنك الذي ينتهي به المقترض ، في كل مكان سيطلبون منه حزمة معينة من المستندات. وتشمل هذه ما يلي

1. جواز سفر شخصي للمقترض (وثيقة الاتحاد الروسي) مع نسخ من كل صفحة ، حتى تلك الفارغة.
2. نسخ من صفحات دفاتر العمل حيث توجد سجلات لأماكن العمل. يجب تأكيد كل شيء من قبل صاحب العمل.
3. شهادة دخل المقترض التي تتوافق مع لوائح البنك ، أو 2-ضريبة الدخل الشخصية ، أو الإقرار الضريبي.
4. شهادة تأمين سنيلس للمعاش التقاعدي
5. مستندات إضافية بناء على طلب مؤسسة مصرفية.

برامج الرهن العقاري الخفيفة

بالنسبة للعائلات الشابة ، فإن السؤال عن أي بنك هو الأفضل لأخذ قرض عقاري هو سؤال حاد للغاية. لا تتميز فورونيج بأي عروض رهن عقاري خاصة ، مثل معظم مدن المقاطعات. في الوقت الحاضر ، طورت العديد من البنوك المحلية ، على سبيل المثال ، برامج الرهن العقاري بمشاركة رأس مال الأمومة. لكن بما أنها تدفع فقط بعد تسجيل ملكية منزل أو شقة ، فلن يوافق كل بنك على العمل بها.

بالإضافة إلى القروض القائمة على رأس مال الأمومة ، هناك برامج أخرى للأسر الشابة. على سبيل المثال ، على السؤال حولفي أي بنك من الأفضل أن تأخذ قرضًا عقاريًا في سانت بطرسبرغ لعائلة ، يمكنك بثقة الإجابة عن ذلك في سبيربنك. هذا لأنه أول من بدأ العمل مع برامج الدولة. تسمح لك برامج الولاية بشراء مساكن حتى مع خبرة عمل قليلة أو براتب صغير.

أيضًا ، في ظل هذه البرامج ، يعود المهنيون الشباب إلى القرى ، لأن السكن أرخص هناك ، وشروط الائتمان أكثر ملاءمة.

اختر بنكًا اعتمادًا على الغرض

أي بنك أفضل للحصول على قرض عقاري في 2018 يعتمد إلى حد كبير على نوع السكن الذي يريد المقترض الحصول عليه. لذا ، إذا كانت هذه شقة في منزل قيد الإنشاء أو مبنى جديد ، فيمكنك محاولة الحصول على قرض عقاري بدعم من الدولة.

في نفس الوقت ، سيتم توفير سعر فائدة منخفض بواسطة:

• "Absolut bank" ؛
• بنك Globex ؛
• VTB 24 ؛
• "LOKO-Bank" ؛
• "بنك موسكو الصناعي" ؛
• سبيربنك.

في منطقتي موسكو ولينينغراد ، يمكنك الحصول على قرض عقاري بمبلغ يصل إلى ثمانية ملايين روبل بدعم من الدولة. لكن عليك أن تتذكر أن الدفعة الأولية لا يمكن أن تقل عن 20٪. لكن المعدل يبدأ من 7.5٪ ويصل إلى 11٪

أي بنك يحصل على قرض عقاري؟ تختلف المراجعات في الغالب عندما يتعلق الأمر بالمنزل الثاني. والحقيقة أن شراء المساكن من السوق الثانوية لا تدعمه الدولة بأي شكل من الأشكال ، لذلك لا توجد برامج خاصة. من أجل زيادة فوائد الحصول على الرهن العقاري بطريقة ما ، يُعرض على المقترضين مراقبة الخدمات المصرفية الموسمية بانتظامالعروض.

بعمولة سنوية 10-12.5٪ ودفعة أولية لا تزيد عن عشرة بالمائة من مبلغ العمل:

• Rosenergobank ؛
• bank "Intercommerce" ؛
• "IntechBank" ؛
• "Primsotsbank" ؛
• بنك "Informprogress".

هؤلاء المقترضون الذين ينتمون إلى فئات اجتماعية يمكنهم استخدام الإقراض العقاري الاجتماعي.

هذه الفئات هي:

• عائلة شابة
• عائلة كبيرة
• المتقاعدين ؛
• قدامى المحاربين ؛
• عسكريين ؛
• موظفو الدولة
• هؤلاء الناس الذين يعيشون في منازل الطوارئ

يتم تقديم خدمة الإقراض العقاري الاجتماعي من خلال:

• "بريسكو كابيتال بنك" ؛
• "Rosbank" ؛
• "ITB bank" ؛
• AHML ؛
• "بنك الرهن العقاري الروسي".

الأفراد العسكريون الذين شاركوا في نظام الرهن العقاري (NIS) يحق لهم الحصول على قرض عقاري بنسبة 12٪ في السنة.

الرهون العقارية العسكرية متوفرة في Sberbank و VTB 24 و Garzprombank و Zenit Bank.

قروض الرهن العقاري بنسبة سنوية منخفضة جاهزة أيضًا لتقديمها من قبل MCB و Rosselkhozbank و VTB 24 و Bank of Moscow و Sberbank.

الرهن العقاري والضمانات

الخيار الممتاز هو شراء منزل برهن عقاري بضمان منزل موجود. في هذه الحالة ، البنوك سعيدة بالموافقة على الطلب ، لكننا نتحدث فقط80٪ من تكلفة السكن. أي إذا كانت الشقة تكلف عشرين مليوناً ، فلا يمكن للمقترض أن يعتمد إلا على ستة عشر.

هناك أيضًا خيار شراء منزل بدون رهن عقاري ولكن بقرضين. للقيام بذلك ، خذ نصف المبلغ في أحد البنوك ، والجزء الثاني - في بنك آخر. الجانب السلبي هو أن كل مؤسسة مصرفية ستحتاج إلى تقليل مخاطرها ، وسوف تطلب ترك شيء كضمان.

قرض عقاري أم قرض شخصي؟

بالطبع ، يدرك كل مقترض أنه من الأفضل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في البنوك ذات السمعة الجيدة والخبرة. لكن يمكنك الاستغناء عنه عن طريق إصدار قرض استهلاكي منتظم. لا يتطلب إصدار وديعة. عادة ما تحدد المؤسسات المصرفية مبلغ هذه القروض إلى نصف مليون روبل. نعم هو مبلغ زهيد لشراء شقة في المدينة ولكن من اجل شراء منزل في الريف يكفي المال.

إيجابيات الرهن العقاري

لكل قرض إيجابياته وسلبياته. يمكن اعتبار الإيجابيات على النحو التالي:

• تصبح الشقة أو المنزل ملكًا للمقترض ، ويمكنه تسجيل أي شخص هناك حسب الرغبة ؛
• منذ عام 2016 ، يمكن سداد الرهون العقارية قبل الموعد المحدد ، ولن تكون هناك غرامات أو فوائد إضافية ؛
• الدفعة الشهرية تساوي ما سيعطيه المقترض مقابل استئجار شقة ، لكنه يدفع بالفعل مقابل السكن الخاص به ؛
• هناك مشاريع وبرامج اجتماعية تسهل الحصول على قرض عقاري وتقليل المدفوعات عليه

بالطبع ، قبل أن تأخذ قرضًا عقاريًا ، عليك التفكير مليًا ، لكن لا يجب عليك ذلكخصم هذا النوع من القروض تمامًا. بعد كل شيء ، يعد هذا مخرجًا رائعًا لأولئك الذين يرغبون في الحصول على سكن خاص بهم ، لكن ليس لديهم أموال كافية. علاوة على ذلك ، تدعم دولتنا الأشخاص الذين يقررون الحصول على قرض عقاري.