الصيرفة الإسلامية في روسيا. بنك إسلامي في موسكو

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

توفر الخدمات المصرفية الإسلامية ترادفًا معينًا من الأعراف والقيم ، والتي لا تستند فقط إلى المعتقدات ، ولكن أيضًا على تقاليد الأمة الإسلامية بأكملها. لا تختلف البنوك الروسية عن الخدمات المصرفية الإسلامية اختلافًا جوهريًا فحسب ، بل تتعارض أيضًا في بعض النقاط.

معايير الصيرفة الإسلامية

النظام المالي الإسلامي يعمل بنجاح ، بدءًا من المعايير الأساسية:

• الفائدة على القرض محظورة. وجود الفائدة لا يعتبر فقط ربا بل حرمه القرآن ايضا.
• المضاربة تخضع لحق النقض الصارم. يحظر استخدام المشاكل أو الصعوبات التي يواجهها شخص آخر لتحقيق مصالحك المالية. على وجه الخصوص ، يعتبر نوع المكاسب في السوق المالي ، الذي يصبح ممكناً نتيجة لبعض الصعوبات التي تواجهها الدولة ، غير مقبول.
• مجموع فيتو على المقامرة ، بما في ذلك اليانصيب.

بالإضافة إلى هذه القيود ، لا يُسمح لكل من البنك الإسلامي وعملائه بالاستثمار في الشركات التي تقدم سلعًا وخدمات تتعارض مع العقيدة الإسلامية. يمكن أن تكون هذه الشركات العاملة في مجال إنتاج الكحول والتبغالأنشطة المرتبطة بالسحر. على الرغم من وجود قوانين محددة ، فإن الخدمات المصرفية الإسلامية تنمو في جميع أنحاء العالم بمعدل متوسط يتراوح بين 10 و 15٪ سنويًا. في المجموع ، هناك حوالي 300 مؤسسة في العالم في 51 ولاية على الأقل ، بما في ذلك الولايات المتحدة.

رغبة البنوك الإسلامية في دخول السوق العالمية

في السنوات القليلة الماضية ، أعربت المؤسسات المالية الإسلامية عن رغبتها في الانتقال بنشاط إلى السوق الدولية. تتزايد التقارير في وسائل الإعلام العالمية حول قيام الهيئات المرخصة بدراسة إمكانية إنشاء البنوك الإسلامية والترويج لها في روسيا. جدير بالذكر أن هناك فروقاً ذات دلالة إحصائية بين الأنظمة المصرفية في الدولتين. الفرق الرئيسي بين التمثيلات المالية الإسلامية هو وجود حظر على إصدار الأموال بفائدة. يتم إنشاء الدخل الرئيسي من بيع البضائع على أقساط بتكلفة متضخمة. الوضع في روسيا هو عكس ذلك تماما. يحظر على البنوك المتاجرة في أي نوع من السلع باستثناء المعادن الثمينة. المبدأ الأساسي للأعمال المصرفية الروسية هو الإقراض.

التكامل المتبادل

على خلفية الوضع الاقتصادي في روسيا ، وأيضًا نتيجة العقوبات الصارمة من أمريكا والاتحاد الأوروبي ، فإن محاولات إقامة علاقات مالية مع المؤسسات المالية الشرقية أمر طبيعي تمامًا. في الوقت الحالي ، تقتصر الشراكة المحتملة على كلمات من روسيا ومفاوضات بين ممثلي الهيكل المالي الشرقيوممثلي القطاع المصرفي المحلي. يستمر رئيس المؤسسة المالية الإسلامية أحمد المدني في القول إن الدول تنوي اتخاذ خطوة تجاه بعضها البعض في يونيو 2015.

ينوي ممثل عن القطاع المالي الشرقي الحضور إلى موسكو لمناقشة هذه المسألة مع رئيس البنك المركزي إلفيرا نابيولينا. تتطلع البنوك الإسلامية في روسيا إلى دخول السوق من خلال شركاء محليين. يمكن دعم مثل هذا القرار ليس فقط من خلال أهمية الدعم المالي للبنوك المحلية ، ولكن أيضًا من خلال عدد المسلمين الذين يعيشون في روسيا ، والذين يبلغ عددهم 20 مليونًا على الأقل. لقول المزيد ، تبدي البنوك المحلية اهتمامًا بدخول السوق الإسلامية. على وجه الخصوص ، أجرى سبيربنك و VTB بالفعل مناقشات مع الأشخاص المصرح لهم فيما يتعلق بافتتاح مكاتبهم التمثيلية في الشرق.

الإجراءات النشطة لروسيا - هل هي كذلك؟

البنك الإسلامي هو مؤسسة مالية محددة للغاية ، ويجب إنشاء قاعدة تشريعية معينة لعمله المثمر. هذه هي القضية التي يتعامل معها مجلس الدوما الآن بنشاط ، لأن الخصوصية الرئيسية لأنشطة المؤسسات الإسلامية هي توفير السلع بالتقسيط. لن تصبح الشراكة ذات المنفعة المتبادلة بين الدول ممكنة إلا إذا تم إلغاء الحظر المفروض على الأنشطة التجارية من قبل الهياكل المالية التجارية تمامًا. يدعم البنك المركزي بشكل فعال مبادرة الشراكة. نحو التعاون المالياستدارت الحكومة الروسية بسبب الاهتمام بهذا الموضوع في تتارستان ، والذي بدأه زملاء من ماليزيا.

تربة مواتية

كما ذكرنا سابقًا ، يقوم مجلس الدوما بإعداد مشروع قانون من تأليف ديمتري سافيليف. واقترح تعديلات ، بموجبها ستتمكن البنوك من بيع البضائع بسعر أعلى لعملائها. تعود أهمية هذا القرار إلى حقيقة أن هناك في روسيا نسبة كبيرة إلى حد ما من المسلمين الذين هم في أمس الحاجة إلى الدعم من المؤسسات المالية التي تتوافق مع دينهم.

من السابق لأوانه الحديث عن كيفية عمل البنوك الإسلامية ، حيث لا تزال الحواجز التشريعية في مرحلة الإلغاء. يدعم التعاون حقيقة أن ما لا يقل عن تريليوني دولار تتركز في مجال الصيرفة الإسلامية. في الوقت الحالي ، هناك ثلاث شركات فقط تعمل في روسيا وتقدم خدمات في إطار الشريعة الإسلامية. هذه هي منظمات TNV "LyaRiba-Finance" في محج قلعة ، و مؤسسة "أمل" في قازان و FD "مصرف".

توقعات إيجابية لدولتين

وفقًا للتقديرات الأولية ، سيحظى بنك إسلامي في روسيا بشعبية كبيرة ليس فقط بين المسلمين ، ولكن أيضًا بين السكان الأصليين لروسيا ، بين ممثلي الديانات الأخرى. يكمن سبب الشعبية المزعومة للمؤسسات المالية في سياساتها المخلصة. لا شك أن آلاف الأشخاص سيهتمون بالدعم المالي ولو من خلال شراء قطعة معينةالبضائع ، لا تأمين إضافي ، لا رسوم خفية وعقوبات غير متوقعة. ولكن الأهم من ذلك ، لن يقوم بنك إسلامي تحت أي ظرف من الظروف ببيع ديون العملاء لوكالات التحصيل. بل يمكن الافتراض أن جزءًا كبيرًا إلى حد ما من عملاء المؤسسات المالية المحلية سيختارون لصالح الشريك الشرقي. لست بحاجة إلى أن تكون خبيرًا في السوق المالية لفهم أن الرهن العقاري في بنك إسلامي سيتم تقديمه بشروط أكثر ملاءمة من أي بنك محلي.

أول مؤسسة مالية إسلامية في روسيا

الأول في تاريخه لدى البنك الإسلامي للتنمية في روسيا كل الفرص لبدء نشاطه بحلول نهاية عام 2015. يمكن للمؤسسة المالية أن تبدأ عملها تحت رعاية صندوق البنية التحتية التابع للبنك الإسلامي للتنمية. وبحسب التقديرات الأولية يبلغ إجمالي رأس مال الصندوق 2 مليار دولار. المؤسسة المالية نفسها هي واحدة من أكبر الصناديق في مجال الاستثمار المستهدف في مشاريع البنية التحتية على أراضي ما لا يقل عن 57 دولة أعضاء في البنك الإسلامي للتنمية.

تم التخطيط لإنشاء أول بنك إسلامي في منطقة تجريبية في تتارستان. تم توفير هذه المعلومات من قبل أناتولي أكساكوف ، رئيس جمعية البنوك الإقليمية. في الوقت الحالي ، يقوم ممثلو الشرق وتتارستان بإعداد الأسس الفنية والاقتصادية التي ستسمح للبنك الإسلامي بدخول السوق المحلية بحلول نهاية سبتمبر 2015. جديدستعمل مؤسسة الائتمان وفقًا لمعايير البنك الاستثماري وعلى أساس المشاركة. وفقًا لتقارير وسائل الإعلام ، تم بالفعل عقد اجتماعات بين ممثلي البنك الإسلامي للتنمية وممثلين عن جمعية البنوك الروسية و Ak Bars. بالمناسبة ، Ak Bars هي أكبر مشارك في السوق المالية لتتارستان.

تجربة فاشلة في إنشاء أول مؤسسة مالية إسلامية في روسيا

في التاريخ ، هناك تجربة عندما جرت محاولات لإدخال الخدمات المصرفية الإسلامية في روسيا. ومن المثير للاهتمام أن البنك المسمى "بدر فورتي" عمل لمدة 15 عامًا. تجدر الإشارة إلى أن المؤسسة المالية طوال تاريخ وجودها واجهت بعض الصعوبات المرتبطة بتشريعات الدولة. في ذلك الوقت ، لم تكن هناك مسألة تحديث التشريع. نتيجة هذا الابتكار واضحة تمامًا. تم إغلاق بنك إسلامي في موسكو لأنه لم يتمكن من تقديم خدماته وفقًا للشريعة الإسلامية. تبين أن التجربة الأولى كانت مؤسفة ، لأنها لم تلق دعمًا من الحكومة الروسية. إن العمل بفعالية في بلد لا يمارس فيه غالبية المواطنين الإسلام يمثل مشكلة على أقل تقدير.

تحدي القانون او البحث عن ثغرات

في سياق أزمة اقتصادية حادة ، مع انخفاض سعر صرف الروبل قدر الإمكان ، تفتقر العديد من المؤسسات المالية المحلية إلى السيولة. أثار الموقف الظهور النشط للحديث عن التعاون الوثيق مع الاقتصاد الإسلامي ، حول إدخال عناصر جديدة في النظام المالي القائمهيكل روسيا. على المستوى الحكومي ، المفاوضات جارية بنشاط مع دول منظمة المؤتمر الإسلامي. لقول المزيد ، بدأ اهتمام الدولة بالشراكة مع الدول الغريبة بالظهور في عام 2009.

من هذه الفترة ، تُعقد الموائد المستديرة بشكل منهجي بين أعضاء حكومات البلدان ، حيث تتم مناقشة قضايا التشريعات المتزامنة. هناك مشاريع في التاريخ ، تم بموجبها إدخال المؤسسات المالية الإسلامية التي تمارس مبدأ أسعار الفائدة بدون فوائد إلى البلاد. الحيلة هي أن البنوك الإسلامية في روسيا ، التي ليس من الصعب العثور على عناوينها ، لا يتم تصنيفها كبنوك مناسبة ، ولكن لها وضع قانوني مختلف. ببساطة ، يتم إدخال عناصر من الصيرفة الإسلامية في النظام المصرفي الروسي الفعلي.

نوافذ اسلامية

حصل "البنك الإسلامي للتنمية" على فرصة تقديم خدماته المالية في السوق الدولية وأسواق البلدان التي يعيش فيها عدد كبير من المسلمين ، وذلك بفضل مفهوم مثل "النوافذ الإسلامية". يعتمد جوهر المصطلح على التعاون مع فرع بنك قياسي يعمل وفقًا للشريعة الإسلامية. توجد أصول الأقسام الإسلامية والمؤتمرات بشكل منفصل. يتم إدارتها وتنظيمها بأشكال مختلفة. إن ممارسة فتح "النوافذ الإسلامية" شائعة في الغرب. يتم استخدامه لجذب شريحة جديدة من العملاء. إن الصيرفة الإسلامية في روسيا بهذا الشكل ، على الرغم من وجودها ، ليست متطورة بشكل جيد. هذهفئة المنشآت تكاد تكون على أسس شبه قانونية.

قفزة من الماضي الى المستقبل او ما يوقف الحكومة الروسية

على الرغم من الافتقار الحالي للإطار القانوني لفتح بنك إسلامي في روسيا ، فإن المحادثات الأولى حول هذه القضية لم تظهر في عام 2006 في موسكو ، ولكن في عام 1990. على أراضي تتارستان. إنها واحدة من أكبر الجمهوريات الإسلامية العلمانية في روسيا. وتجدر الإشارة إلى ذلك في أوائل التسعينيات خطط سبيربنك لإنشاء "نافذة إسلامية". في عام 1992 ، في 14 أغسطس ، تلقت وسائل الإعلام بيانًا رسميًا يفيد بإنشاء "بنك تجاري إسلامي متحد". لسوء الحظ ، لم يتحقق المشروع مطلقًا ، ولم يتم افتتاح المعهد المذكور أبدًا. على الرغم من التجربة الفاشلة للتعاون مع الشرق ، وكذلك فيما يتعلق بنقص التمويل للمؤسسات المالية المحلية ، لم يعد يُنظر إلى البنك الإسلامي في موسكو على أنه مشروع ، ولكن كآفاق يمكن تحقيقها بالكامل.

تحديث قانون الضرائب لروسيا

أول ما تحتاجه روسيا لتحقيق شراكة ناجحة مع الشرق هو التطوير والتحديث النشط للتشريعات الضريبية. وهذا ضروري في المقام الأول لتطبيق الحياد الضريبي. خلاصة القول هي أن المعاملات المالية للبنوك التقليدية في روسيا لا تخضع لضريبة القيمة المضافة. أما بالنسبة للمؤسسات المالية الإسلامية ، فبحسب تشريعاتها ، يجب عليها دفع ضريبة القيمة المضافة بنسبة 18٪ على القيمة المضافة. في نفس الوقت،مناقشات نشطة حول زيادة ضريبة القيمة المضافة إلى 20٪. وهذا يضع نوعي المؤسسات المالية في ظروف تنافسية معاكسة تمامًا ، ليس فقط في السوق المحلية ، ولكن أيضًا في السوق الدولية. تخضع سياسة الجهة الرقابية فيما يتعلق بالبنوك الإسلامية لمراجعة كبيرة. من الضروري ليس فقط القضاء التام على الحواجز التي تحول دون تنميتها. لا بد من التفكير في حقيقة أن هذه الأخيرة لا تسيء استخدام مزاياها.

فوائد إدخال الصيرفة الإسلامية في روسيا

في الوقت الحالي ، لدى روسيا الفرصة للاستفادة الكاملة من الخدمات المصرفية الإسلامية نظرًا لعدم وجود منافسين في هذا الشأن حتى الآن. الصين ، بسبب المعتقدات الاقتصادية والدينية ، لم تفكر بعد في آفاق التعاون مع الشرق. يمكن لقرض من بنك إسلامي وخدمات مالية محددة أخرى أن يحفز تدفق الأموال إلى ميزانية الدولة. علاوة على ذلك ، تحظى روسيا بفرصة التمويل من شريك جديد ، وهو أمر مهم في الوضع الحالي.