بنك "أضواء موسكو": استعراض. موثوقية بنك "أضواء موسكو"

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

بدأ البنك التجاري "Ogni Moskvy" نشاطه في الاتحاد الروسي عام 1993 ، عندما حصل على ترخيص للقيام بعمليات مصرفية ، وبعد سبع سنوات - لجذب الودائع من الأفراد. يتضح المستوى العالي من الاحتراف من خلال العضوية في SWIFT وجمعية البنوك الروسية و ARBK. لفترة طويلة ، قدمت المؤسسة المالية مجموعة واسعة من الخدمات للكيانات القانونية والأفراد. لكن في فبراير من هذا العام ، بدأ يواجه مشاكل

المعلومات الأولى عن المشاكل

في أبريل من هذا العام ، تم الإعلان عن تعليق قبول الودائع في "أوغني موسكفي". وعزا البنك المشكلة إلى صعوبات فنية. تم الإعلان عن تطوير برنامج إيداع جديد ، وبالتالي تم تعليق قبول الودائع مؤقتًا. كما أن مؤسسة الائتمان لم تنفذ معاملات بين الكيانات الاعتبارية والأفراد. وعلى الرغم من البيان الرسمي ، حتى ذلك الحين كانت هناك شائعات بأن المشاكل كانت متعلقة بحظر البنك المركزي.

في فبراير 2014 ، تم إجراء تفتيش مجدول على البنك المركزي ، ونتيجة لذلك تم إدخال قيود. 12 مليون روبل - الحد الأقصى المسموح بهالمبلغ الإجمالي للودائع جذبت في بنك "أضواء موسكو". كان تصنيف مؤسسة الائتمان حتى هذه النقطة منخفضًا نوعًا ما. جاء البنك في المرتبة الثانية بعد المائة (المرتبة 172) من حيث الأصول. للربع الأول من عام 2013 ، حصل على 142 مليون ربح ، وفي نفس الفترة من العام الحالي - 57 مليون خسارة. نتيجة لذلك ، تم إغلاق فرعين - في دوبنا وبودولسك - بسبب عدم الربحية. بعد هذا الإعلان ، تراجعت مصداقية بنك Ogni Moskvy بشكل حاد في نظر العديد من العملاء.

إلغاء الترخيص

في 16 مايو 2014 ، أعلن بنك روسيا عن إلغاء التراخيص من مؤسستين لرأس المال الائتماني. واحد منهم هو بنك "أضواء موسكو". تم إلغاء الترخيص بسبب عدم الامتثال المتكرر للقواعد واللوائح. في الوقت نفسه ، أُعلن أنه سيتم دفع الودائع في موعد أقصاه 27 مايو. تم اتخاذ هذا القرار من قبل وكالة ودائع التأمين (DIA). بالنسبة للمشاركين في النظام المذكور ، يعتبر إلغاء الترخيص حدثًا مؤمنًا عليه. بموجب الاتفاقية ، يحق للمودع استرداد 100٪ من الوديعة ، ولكن يجب ألا يتجاوز المبلغ الإجمالي للتعويض سبعمائة ألف روبل. بدأ العملاء السابقون للمؤسسة الائتمانية في الاهتمام بشكل نشط بالسجل لتلقي مدفوعات التأمين.

مشاكل مع DIA عند إرجاع الودائع

لم يرَ جميع العملاء السابقين للبنك أنفسهم على قوائم مدفوعات التعويضات. وذكر كثيرون أنهم حُرموا من الدفع لأن أسمائهم لم تكن مسجلة في سجل الودائع المصرفي. كما اتضح فيما بعد ، تم تنفيذ المعاملات بدونإخطارات للعملاء حول إغلاق الحساب. المسؤول عن عمليات الاحتيال هذه هو بنك Ogni Moskvy. آراء العملاء في المنتديات تؤكد ذلك. المودعون لديهم مقتطفات في أيديهم تثبت أنهم لم يوافقوا على مثل هذه العمليات.

يجب أن يكون هناك دائمًا مخرج

على الرغم من إنهاء العقود من جانب واحد ، قام البنك بتراكم الفائدة على الودائع ، لذلك يمكن سحب جزء من الأموال. سيتعين على الباقين انتظار قرار DIA. وقالت الوكالة إنها تعمل بنشاط على حل هذه المشكلة ، ولا ينبغي أن تكون هناك مشاكل في التعويض. يمكن تقديم مطالبات التأمين في غضون عامين. هذا هو متوسط الوقت الذي تستغرقه البنوك في التصفية.

بالنسبة لأولئك المساهمين الذين لم يجدوا أنفسهم في البداية في سجل مدفوعات التعويضات ، يوصي المحامون باتباع الإجراء التالي. للبدء ، اكتب طلبًا إلى DIA لإدراجه في سجل مدفوعات التأمين. بعد ذلك ، تحتاج إلى كتابة إفادة للشرطة حول الموقف ورفع دعوى قضائية. إذا لم تقدم DIA إجابة في غضون 30 يومًا تقويميًا ، فيجب تقديم مطالبة ثانية - بالفعل ضد الوكالة. لا ينبغي إهمال هذا الإجراء. قد تكون هذه هي الطريقة الوحيدة لإعادة الأموال المستثمرة في بنك Ogni Moskvy. ردود الفعل الواردة من المودعين السابقين لـ Master Bank ، الذين تم إلغاء ترخيصهم مرة أخرى في ديسمبر 2013 ، تؤكد ذلك فقط. لا يزال العديد من العملاء غير قادرين على الحصول على رد من DIA.

بنك "أضواء موسكو":ملاحظات العملاء على عملية الاسترداد

يمكن استلام دفعة التعويض من خلال فرع سبيربنك. تقوم المؤسسة المالية بإرجاع الأموال بدقة وفقًا لسجل DIA. البنك أيضًا وسيط بين العميل و DIA إذا لم تكن بياناتك مسجلة. مباشرة في فرع المنظمة يمكنك كتابة طلب وتقديم جميع المستندات اللازمة لإدراجها في السجل.

بعد الاطلاع على "أضواء موسكو" تم اكتشاف عدد من المعاملات التي لم تكن معروضة في الميزانية العمومية وغائبة في الجهاز المصرفي. هذا المخطط مشابه جدًا للوضع مع Mosoblbank و Master Bank. الأول ، بعد توقيع العقود مع العميل وإيداع الأموال في الحساب من قبل المودع ، يتم تحويل الأموال إلى حسابات الشركات ذات الصلة ليلاً من نفس اليوم. إذا علم العملاء بمثل هذه العمليات ، فسيتم ذلك عن طريق الصدفة فقط. كان للبنك الثاني مجموعة منفصلة من كبار المودعين ، الذين لم تمر أموالهم من خلال مكتب نقدي مشترك.

ماذا تفعل للعملاء الذين لديهم وديعة تزيد عن 700 ألف روبل

يجب أولاً تلبية متطلبات العملاء الذين قاموا بإيداع مبلغ يزيد عن 700 ألف روبل في بنك Ogni Moskvy. بعد إلغاء الترخيص ، يعين بنك روسيا إدارة مؤقتة ستدير المؤسسة الائتمانية حتى صدور قرار المحكمة بشأن بدء إجراءات التصفية.

لتقديم مطالباتهم ، يجب على الدائنين (المودعين المصرفيين السابقين) كتابة طلب مكتوب ، والإشارة فيه إلى المبلغ والتفاصيل الخاصة بتحويل الأموال. على البيانيجب إرفاق نسخ أو أصول من المستندات الداعمة. يمكن أن تكون هذه:

• اتفاق مع البنك ؛
• قرار محكمة مكتمل ؛
• المستندات التي تؤكد المعاملات إلى حساب مع مؤسسة ائتمانية ؛
• كشف حساب يوضح الرصيد ويفضل أن يكون في تاريخ إلغاء الترخيص ؛
• مستندات داعمة أخرى.

شروط إجراء الاسترداد

يجب على الإدارة المؤقتة ، خلال ثلاثين يومًا من استلام الطلب ، إخطار مقدم الطلب بإدراج متطلباته في السجل (كليًا أو جزئيًا) أو الرفض. قد يتم إغلاق هذا الأخير في موعد لا يتجاوز 60 يومًا بعد نشر الإعلان عن تصفية المؤسسة الائتمانية في صحيفة Vesti Bank of Russia. سيتم تحديد تاريخ الإغلاق الدقيق للسجل في الإعلان نفسه.

إجراءات تلبية متطلبات العملاء على النحو التالي. بادئ ذي بدء ، يتم تقديم الخدمات للأفراد الذين دخلوا في اتفاقيات إيداع مصرفية ، ويتم الوفاء بالالتزامات الناشئة نتيجة الإضرار بالحياة أو الصحة. علاوة على ذلك - متطلبات بنك روسيا ، التزامات دفع تعويضات نهاية الخدمة ، وفقًا لعقد العمل. يتم استيفاء كل مجموعة لاحقة من المتطلبات بعد الوفاء الكامل بالالتزامات بموجب المجموعة السابقة.

السيرة الذاتية

في وقت سابق ، أفيد أن DIA لم تجد تأكيدًا على قيام أكثر من ألفي عميل بإيداع ودائع يبلغ مجموعها مليار روبل فيبنك "أضواء موسكو" تؤكد التعليقات الواردة من العملاء الذين كانوا مودعين للبنوك ، والذين تم إلغاء ترخيصهم أيضًا ، أن إجراء إعادة الأموال طويل جدًا. تحتاج أولاً إلى جمع جميع المستندات التي تؤكد حقيقة الاستثمار. باستخدام هذه الأوراق ، تحتاج إلى الاتصال بـ Sberbank لتلقي دفعة التأمين. إذا لم يتم العثور على اسمك في سجل DIA ، فيمكنك كتابة طلب إلى الجمعية مباشرة من خلال Sberbank ثم انتظار قرارهم.