صيغة الفائدة البسيطة على الإيداع: أمثلة على الحسابات

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

الشكل الأكثر شيوعًا والأسهل للاستثمار المتاح للجميع اليوم هو الإيداع المصرفي. يمكن تصنيف هذا النوع من الاستثمار على أنه يمكن الاعتماد عليه إلى حد ما ، ولكن يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه ، كقاعدة عامة ، نادراً ما تغطي الأسعار التي تقدمها البنوك الخسائر التضخمية. بمعنى آخر ، من خلال الإيداع ، يتمكن المرء من ادخار أمواله ، ولكن ليس زيادتها.

ما هي

تقوم إدارات التسويق في البنوك باختراع أسماء مختلفة لهذه الودائع. طيفهم واسع للغاية. على سبيل المثال ، في سبيربنك ، بالإضافة إلى الثلاثة "حفظ" و "تجديد" و "إدارة" ، هناك العديد من "القادة" و "السبعة فقط" و "الذكرى السنوية" والعديد والعديد غيرها. في البنوك الأخرى توجد ودائع "مربحة" و "مربحة" و "أقصى فائدة" وغيرها. يجب أن نتذكر أن كل هذه الأسماء تخدم غرضًا واحدًا فقط - لزيادة جذب العملاء بأموالهم. لذلك ، من الواضح أنه لا يستحق الاهتمام الخاص بهم. دعنا نحاول معرفة المكان الأفضل لوضع الأموال وكيفية حساب الفائدة عليها باستخدام صيغة الفائدة البسيطةمساهمة

ما الذي تبحث عنه

بالطبع ، أولاً وقبل كل شيء ، يجب عليك اختيار بنك. أصبحت حالات الإلغاء الجماعي للتراخيص المصرفية مؤخرًا أمرًا شائعًا لدرجة أن هناك حاجة إلى رعاية خاصة هنا. لذلك ، يجب أن يقع الاختيار على البنوك المهمة على مستوى النظام ، أو ، ببساطة ، تلك المؤسسات المالية الأكبر من أن "تسقط" دون عواقب على الدولة بأكملها. زيادة الإعلانات ، وفي بعض الأحيان يجب أن يخيف الاهتمام المفرط ، ولا يجتذب العملاء المحتملين. الدروس المستفادة من MMM و "Lords" و "Gorny Altai" وآخرين علمت مواطنينا القليل. مبلغ الإيداع يصل إلى مبلغ معين ، كما هو الحال ، مؤمن من قبل الدولة ، ولكن إذا تخيلت أي دوائر من الجحيم تحتاج إلى المرور بها من أجل الحصول على أموالك التي اختفت في بنك مفلس ، فأنت حتماً ستأتي إلى استنتاج أن هناك مخاطرة مفرطة

الميزات الرئيسية

أي إيداع أو إيداع في مؤسسة مالية يمكن أن يتميز بأربع سمات رئيسية:

1. سعر الفائدة.
2. طريقة دفع الفائدة (عند الاستحقاق أو بشكل دوري).
3. شروط السحب المبكر لكل المبلغ أو جزء منه.
4. إمكانية الشحن قبل انتهاء الصلاحية.

كل شيء آخر هو ما يسمى بـ "الأنابيب والصفارات" ، اخترع ، مثل أسماء الودائع ، للفت الانتباه إلى المنتج المصرفي. ومع ذلك ، فإن هذه الفروق الدقيقة تستحق أيضًا التعرف عليها من أجل التخلص من التكاليف المخفية. على سبيل المثال ، تأمين إضافي على الودائع ، متنوعالعمولات ورسوم السحب والحيل الأخرى. في الآونة الأخيرة ، لم يتم استخدامها تقريبًا ، ولكن لا ينبغي فقدان اليقظة. وفي جميع الأحوال ، عليك أن تتذكر أن أي بنك أو أي مؤسسة مالية لن تعمل بخسارة من أجل مصلحة العميل. إذا لم تظهر أي أسئلة بخصوص النقطتين الثالثة والرابعة ، كقاعدة عامة ، ففكر في صيغة حساب الفائدة البسيطة على الإيداع.

مصلحة بسيطة

كما يوحي الاسم ، فإن معادلة حساب الفائدة البسيطة على الوديعة بسيطة للغاية. يبدو كالتالي:

P=(مساهمة / 100) × رهان × G

حيث:

• P - مجموع الفائدة البسيطة على الوديعة لسنة واحدة ؛
• إيداع - المبلغ المودع في الحساب ؛
• rate - معدل الفائدة بالنسبة المئوية سنويًا ؛
• y - فترة إيداع الأموال بالسنوات.

هنا نتحدث عن دفع الفائدة في نهاية المدة. لعدد كامل من السنوات ، عندما=1 أو 2 ، وما إلى ذلك ، يتم حساب مبلغ الدخل وفقًا لصيغة حساب الفائدة البسيطة على الوديعة بشكل أساسي.

إذا كانت مدة وضع التمويل عدة أشهر أو أيام ، فيجب إضافة الحسابات التالية إلى الصيغة أعلاه:

• احسب قيمة P ، أي المبلغ النظري للفائدة التي سيتم استحقاقها على الوديعة للسنة.
• ثم يجب قسمة النتيجة على 12 (عدد شهور السنة) وضربها في عدد شهور الاشتراك. على سبيل المثال ، يتم وضع 500000 روبل بنسبة 6.2 ٪ سنويًا لمدة 7 أشهر. ستبدو الحسابات على النحو التالي:

500000/100=5000 ؛ 5000 × 6 ، 2=31000 (هذا هو مجموع الفائدة للعام بأكمله).

وفي 7 أشهر اتضح: 31000/12 × 7=18083 ، 33

وهكذا ، في نهاية مدة الإيداع ، سيكون الحساب:

500000 + 18.083 ، 33=518.083 ، 33

إذا كنا نتحدث عن أيام ، فلا يجب قسمة مقدار الفائدة السنوي على 12 ، بل على 365 أو 366 (عدد الأيام في سنة معينة) وضربه في عدد الأيام التي يتم خلالها الإيداع سيكون في مؤسسة مالية.

على سبيل المثال ، لا يتم وضع المبلغ المذكور بالفعل لمدة 7 أشهر ، كما في المثال السابق ، ولكن لمدة 22 يومًا. ثم يتم قسمة قيمة الفائدة السنوية ، 31000 ، على 365 للحصول على نتيجة 84.93 ، والتي تعبر عن مجموع الفائدة ليوم واحد ، وبعد ذلك يتم ضربها في عدد أيام الإيداع: 84.93 × 22=1868 ، 46

في نهاية فترة الإيداع ، أي بعد 22 يومًا ، سيكون المبلغ: 500000 + 1868 ، 45=501868 ، 45.

بعد التعامل مع عملية حسابية بسيطة ، يمكنك المتابعة إلى صيغة حساب الفائدة البسيطة والمركبة على الوديعة.

الفائدة المركبة

على الرغم من الاسم ، لا يوجد شيء معقد هنا أيضًا ، على الرغم من اختلاف صيغ الفائدة البسيطة والمركبة على الإيداع. في الحالة الثانية تبدو مخيفة قليلاً:

P=المساهمة × (حصة / 100 / N) ^ N

حيث N هو عدد فترات الفائدة.

إذا حاولت تبسيط الأمر ، فإن مثل هذا الحساب يختلف عن صيغة الفائدة البسيطة على الوديعة بعدد الاستحقاقات. إذا تم استحقاق الفائدة على الإيداع البسيط مرة واحدة ، في نهاية المدة ، ثم في المجمعيمكن عدها مرة في الشهر ، مرة كل ربع سنة ، مرة كل ستة أشهر ، وكل هذا - في غضون الوقت المحدد. في الوقت نفسه ، إذا تمت إضافة الفائدة المتراكمة إلى المبلغ الأساسي في الحساب ، فسيكون هذا هو ما يسمى بإيداع الرسملة ، وإذا تم ، بناءً على طلب المالك ، تحويلها إلى حساب آخر ، على سبيل المثال ، على البطاقة ، سيكون هذا هو الإيداع المعتاد للأموال ، والذي يمكن تطبيق الصيغة عليه بفائدة بسيطة على الإيداع ، ولكن لا يتم احتسابها طوال فترة الإيداع بأكملها ، ولكن لفترة الاستحقاق فقط.

إيداع بالرسملة

اليوم ، ربما يكون هذا هو النوع الأكثر شيوعًا للإيداع. جوهرها هو أنه في نهاية كل فترة استحقاق ، وعادة ما يكون هذا شهرًا واحدًا ، يتم استحقاق الفائدة على المبلغ الأصلي لنفس الشهر وإضافته إليه. في الشهر التالي ، لم يعد حساب الفائدة الجديدة يعتمد على مبلغ الإيداع الأولي ، ولكن على المبلغ الذي تمت زيادته بمقدار الفائدة للشهر السابق. بمعنى آخر ، هنا يتم تطبيق معادلة الفائدة البسيطة على الوديعة كل شهر ، ولكن في كل مرة يتم احتسابها من المبلغ الأساسي الذي تمت زيادته بالفائدة عن الشهر السابق. لنأخذ مثالًا معروفًا باستخدام نفس المعلمات ، ولكن الآن ضع في اعتبارك وضع الأموال برسملة شهرية وحسابها باستخدام صيغة الفائدة البسيطة على الإيداع ، ولكن شهريًا:

مقدار الفائدة للشهر الأول. 500000/100 × 6 ، 2/12=2583 ، 33. يضاف مبلغ الفائدة هذا إلى الوديعة الرئيسية: 500000 + 2583 ، 33=502583 ، 33

يتم احتساب الفائدة للشهر الثاني من رأس المال المتزايدالمبالغ 502583، 33/100 × 6، 2/12=2596، 69. ومرة أخرى يضاف هذا المبلغ إلى الوديعة الرئيسية: 502583، 33 + 2596، 69=505180، 02.

وهكذا

من حيث المبدأ ، يمكن تطبيق الصيغة المحددة بالفعل للفائدة البسيطة على الوديعة ذات الرسملة على الفور ، دون استخدام الأس. ستكون النتيجة هي نفسها ، قد تستغرق العمليات الحسابية وقتًا أطول.

ما الفرق

قارن نتائج الحسابات باستخدام صيغة الفائدة البسيطة على الوديعة وصيغة الفائدة المركبة على الوديعة برسملة شهرية من المثال أعلاه لمدة سنة واحدة.

فائدة بسيطة: 500000/1006 ، 2=31000 ؛ 500000 + 31000=531000. الفائدة المركبة مع الاستحقاق الشهري ، أي أن هناك 12 فترة استحقاق:

6، 2/100/12=0، 0051666 + 1=1، 0051666 (مرفوع للقوة 12)=1، 06333

1 ، 06333 × 500.000=531665.

في سنة واحدة كان الفرق 665 روبل.

سحر الفائدة المركبة

في المثال السابق ، الفرق بين الفائدة المحسوبة باستخدام صيغ الفائدة البسيطة والمركبة ليس مثيرًا للإعجاب. ومع ذلك ، على مدى فترات طويلة من الزمن ، يكون الأمر أكثر من مجرد إعجاب. هناك العديد من القصص ، بدءًا من القصص التوراتية ، حول ما يمكن أن تتحول إليه الرواسب الصغيرة الموضوعة في الفائدة المركبة على الأفق الطويل. استثمار صغير في بضع مئات من السنين ، بفضل هذا السحر ، يتحول إلى مليارات.