معدل الإيداع المصرفي. أين توجد أفضل معدلات الفائدة على الودائع

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

يحلم الكثير منا بالعيش على الفائدة من الودائع وعدم القيام بأي شيء. الكل يريد السفر والاستمتاع وتعلم شيء جديد وعدم إضاعة الوقت في العمل. يوجد اليوم في روسيا العديد من البنوك التي تقدم لعملائها ودائع مختلفة. لكل مؤسسة مالية أسعارها وشروطها الخاصة لوضع الأموال. بالنسبة للمودع ، الشيء الرئيسي هو أن يتذكر أن أسعار الفائدة المرتفعة للغاية على الودائع تشكل مخاطرة ، لأن البنوك التي لا تعاني من مشاكل السيولة لن تدفع لك الكثير. لا يجب أن تحلم بأنك تستطيع العيش على واحد بالمائة ، بل يجب أن تأخذ بعين الاعتبار التضخم ، وحقيقة أنه من أجل الحصول على دخل جيد من وديعة عليك أن تضع مبلغًا كبيرًا من المال عليها.

فوائد الودائع وأنواع الودائع

تدفع جميع البنوك أموال المودعين في شكل فائدة مقابل الاحتفاظ بأموالهم في مؤسسة مالية. وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، يتم احتساب الفائدة على الودائع يوميًا. يتم دفعها وفقًا للاتفاق بين المودع والبنك (مرة في الشهر ، ربع سنوي ، نصف سنة ، سنة ، إلخ). هناك نوعان من الاستحقاقاتفي المئة:

1. بسيط - عندما يتم احتساب الفائدة على حساب عميل منفصل. التحويلات تتم في الوقت المحدد في العقد.
2. مركب - عندما يتم احتساب الفائدة بالرسملة. باختصار ، يتم إضافة مبلغ الفائدة على الوديعة إلى نص الإيداع على أساس شهري أو ربع سنوي.

وهكذا ، إذا قمت بفتح وديعة في أحد البنوك لنفس الفترة وبنفس سعر الفائدة ، فسيكون المبلغ النهائي لدخلك مختلفًا حسب طريقة حساب الفائدة. بطبيعة الحال ، عند رسملة الفائدة ، ستربح أكثر ، لأن مبلغها سيضاف إلى جسم الإيداع ويزيده. لكل بنك سعره الخاص على الودائع ، ويعتمد ذلك على كل من سياسة المؤسسة والحاجة إلى النقد في البنك. الشيء الرئيسي الذي يحتاجه المستثمر هو التحقق من سمعة المؤسسة (وفي العالم الحديث الأمر سهل) وبعد ذلك فقط يقرر الاستثمار.

اليوم ، تقدم البنوك في روسيا للمودعين ثلاثة أنواع رئيسية من الودائع:

• الودائع لأجل.
• الودائع غير المحددة (عند الطلب)
• الإيداع التراكمي.

تختلف جميعها عن بعضها البعض في العديد من الخصائص ولها العديد من الميزات.

الودائع لأجل

الإيداع لأجل هو إيداع الأموال في البنك لفترة محددة ، وهي محددة في الاتفاقية ، وبعد ذلك يمكن للمودع سحب مدخراته مع الفائدة. ولكن هناك خيار آخر - لتجديد الوديعة. هناك ثلاثة أنواع رئيسية من الودائع لأجل:قصير المدى (1-3 أشهر) ، متوسط المدى (3-9 أشهر) وطويل الأمد (أكثر من 9 أشهر). عادة ، كلما طالت المدة ، ارتفع معدل الودائع في البنوك. من ناحية أخرى ، يعتبر هذا النوع من الودائع هو الأكثر ربحية للمودعين ، لأن البنوك تقدم لك أعلى معدلات الفائدة على الودائع لأجل. من ناحية أخرى ، إذا كنت ترغب في ذلك ، فلن تتمكن من سحب أموالك قبل الموعد المحدد دون فقدان الفائدة.

يمكن الإيداع بالروبل وبالعملة الأجنبية.

الودائع غير المحددة

الإيداع بدون أجل هو وديعة صالحة بدون أي حدود زمنية. أهم ما يميزه هو أنه يمكنك استرداد الأموال من مؤسسة مالية في أي وقت. تشمل مزايا الوديعة بدون أجل فترة تخزين غير محدودة للأموال وإمكانية سحبها دون فقدان الفائدة. حسب السلبيات - معدلات فائدة منخفضة للبنوك على الودائع.

مثل الوديعة لأجل ، يمكن فتح الوديعة بدون أجل بالروبل وبالعملة الأجنبية.

الإيداع التراكمي

وديعة التوفير هي وديعة يتم إجراؤها لفترة محددة ، عادة لعدة سنوات. وفقًا لبنود الاتفاقية ، يمكن للمالك إيداع الأموال في الحساب في أي وقت ، ولكن لا يمكنه السحب حتى انتهاء صلاحية الإيداع. سعر الفائدة على الودائع من هذا النوع يقع في مكان ما في الوسط بين سعر الفائدة على الودائع لأجل والودائع غير المحددة.

يمكنك فتح حساب بالروبل وبالعملة الأجنبية.

الودائع بالروبل

في جميع دول العالم ، لطالما اعتبرت الودائع بالعملة الوطنية الأكثر ربحية ، والاتحاد الروسي ليس استثناءً. اليوم ، تقدم جميع البنوك الروسية للعملاء عددًا كبيرًا من برامج الإيداع بالروبل. يختلف معدل الإيداع في كل مؤسسة ، وغالبًا ما يتغير ، صعودًا وهبوطًا. وفقًا للإحصاءات ، تقدم البنوك المستقرة متوسط فائدة السوق على الودائع. اعتبارًا من اليوم ، يبلغ متوسط سعر الفائدة في السوق 9-11٪ سنويًا. هناك ، بالطبع ، مؤسسات يمكنك من خلالها إيداع 19٪ ، لكن سعر الفائدة المرتفع للغاية يشير إلى عدم استقرار البنك. على سبيل المثال ، معدلات الفائدة على الودائع في سبيربنك بالعملة الوطنية من 8.41 إلى 10.52٪ (تعتمد النسبة على مدة الإيداع) ، ولكن أيضًا على سمعة المؤسسة ذات المستوى الأعلى.

ودائع بالدولار الأمريكي

يحتفظ العديد من سكان الدولة بمدخراتهم بالعملة الأجنبية. العملة الأكثر شيوعًا في الاتحاد الروسي ، بالإضافة إلى الروبل ، هي الدولار. يحاول الكثيرون ، فيما يتعلق بتخفيض قيمة الروبل ، شراء العملات الأجنبية من كل راتب. لذلك ، فإن عددًا كبيرًا بما يكفي من مواطني بلدنا مستعدون لفتح ودائع بالدولار. نعم ، سيكون سعر الفائدة هنا أقل بكثير من الإيداع بالعملة الوطنية ، لكن الروبل ينخفض ، على التوالي ، والعملة الأمريكية آخذة في الازدياد. هناك العديد من البنوك الكبيرة في روسيا تقدم لك معدل فائدة جيد عند فتح وديعة بالدولار. يتراوح متوسط سعر الإيداع في السوق اليوم من 4٪ إلى 6٪ سنويًا. بعض الأمثلة:

• "VTB 24": من 3.22٪ إلى 5.55٪.
• GAZPROMBANK: من 3.70٪ إلى 5.00٪.
• "بنك موسكو": من 3.22٪ إلى 5.61٪.
• RAIFFEISENBANK: من 3.53٪ إلى 5.73٪.

مقدار الفائدة على الوديعة بالدولار ، وكذلك على الإيداع بالروبل ، يعتمد على فترة إيداع الأموال. خذ ، على سبيل المثال ، أسعار الودائع في سبيربنك.

• الإيداع 6 مساءً: 4، 19-5، 05٪
• وديعة لمدة 1 سنة: 3، 4-4، 13٪
• وديعة لمدة سنتين: 3، 35-3، 78٪.

هنا تحتاج إلى الاختيار للجميع بنفسك والتفكير في المدة التي تكون فيها على استعداد للتخلي عن المال.

ودائع باليورو

أصبحت عملة اليورو شائعة في الاتحاد الروسي مؤخرًا نسبيًا ، ولكن كل عام يفضل المزيد والمزيد من الروس توفير المال فيها. تحاول البنوك دائمًا استيعاب المودعين ، لذا فهي تفضل العمل بجميع العملات الشائعة (الدولار ، اليورو ، الجنيه). يمكن إصدار الودائع باليورو في كل مؤسسة مالية تقريبًا في روسيا. معدل الودائع بهذه العملة صغير ، لكن اليورو ، مثل الدولار ، ينمو باستمرار. توجد اليوم أزمة في الاتحاد الروسي ، والروبل آخذ في الانخفاض ، وينصح العديد من الخبراء المواطنين بالاحتفاظ بالمال بالعملة الأجنبية. بعض الأمثلة على معدلات الودائع بالعملات الأجنبية:

• سبيربنك: من 3.08٪ إلى 4.95٪.
• "VTB 24": من 3.12٪ إلى 5.34٪.
• GAZPROMBANK: من 2.50٪ إلى 3.10٪.
• "بنك موسكو": من 3.12٪ إلى 5.21٪.
• RAIFFEISENBANK: من 2.53٪ إلى 3.02٪.

نعم الفائدةأقل من الإيداع بالروبل وحتى العملة الأمريكية ، لكن الكثير من الناس لديهم آمال كبيرة في اليورو.

تصنيف ودائع البنوك الروسية

نعيش في عالم لا يوجد فيه شيء نخفيه ، لذلك من السهل جدًا العثور على معلومات حول أي بنك في الاتحاد الروسي. يمكنك الاتصال بالإنترنت وإلقاء نظرة على كل ما يهمك فقط. في كثير من الأحيان ، يبحث المودعون عن تصنيفات البنوك الروسية ، والأكثر من ذلك عن تصنيفات الودائع الأكثر ربحية سواء بالروبل أو بالعملة الأجنبية. في كثير من الأحيان ، تقوم المنظمات المختلفة بإجراء تقييمات السوق وتشكيل الجداول حيث تشير إلى العروض الأكثر فائدة من المؤسسات. إذا نظرنا بالضبط إلى الودائع لمدة عام واحد ، فإن التصنيف في عام 2015 يبدو على النحو التالي (من سعر فائدة أعلى إلى أقل):

1. "Promsvyazbank".
2. "بنك التسليف المنزلي".
3. بنك الفا.
4. "UniCredit Bank".
5. "أورالسيب"
6. Raiffeisenbank.
7. Rosselkhozbank.
8. روزبنك.
9. البنك القياسي الروسي.
10. سبيربنك.

بأي عملة يجب أن تحتفظ بأموالك؟

الاقتصاد الروسي اليوم ليس في أفضل حالاته ، كان هناك انخفاض كبير في قيمة الروبل ، والأسعار آخذة في الارتفاع ، والأجور ثابتة. يسأل العديد من المواطنين أنفسهم السؤال التالي: "بأي عملة يجب أن أحتفظ بالمال؟" لكن لا توجد إجابة بسيطة على ذلك. يعتقد البعض أنه من الضروري شراء الدولار واليورو ، لأن سعر الصرف في تزايد مستمر. ينصح آخرون بفتح الودائع بالعملة الوطنية ، لأن معدل هذه الودائع أعلى من ذلك بكثير. فيكلا الخيارين لهما جوانب إيجابية وسلبية. الشيء الرئيسي الذي تحتاجه هو أن تقرر بالضبط ما الذي تنوي إنفاق المبلغ المتراكم عليه ، وبعد ذلك فقط تقرر العملة.

في روسيا ، هناك عدد كبير من البنوك والمؤسسات المالية المختلفة. يحاول كل منهم جذب أكبر عدد ممكن من العملاء وتوسيع محفظة الودائع والقروض الخاصة بهم. يحاول كل شخص في بلدنا كسب المزيد من المال لإعالة نفسه وأسرته وورثته. بالنسبة للعديد من الأشخاص ، كانت الودائع لفترة طويلة جزءًا لا يتجزأ من دخلهم. تسمح لنا معدلات الودائع المصرفية بزيادة مدخراتنا وتجنب التضخم. توافق على أن الحصول على 10٪ إضافية سنويًا من أموالك ليس بالأمر السيئ.

يعتقد العديد من الخبراء أنه من المربح الاستثمار في الأعمال التجارية. يمكن أن يصل دخل المستثمر إلى 35-40٪ سنويًا ، ولكن هناك خطر فقدان كل شيء. بالنسبة لشخص بسيط براتب صغير ، فهذا ليس خيارًا ، بل هو أكثر موثوقية لفتح وديعة. قبل التسجيل ، الشيء الرئيسي هو التحقق مما إذا كان البنك عضوًا في نظام تأمين الودائع الحكومية (يتم تضمين جميع المؤسسات المالية تقريبًا فيه). بعد كل شيء ، يضمن النظام للجميع عائدًا يصل إلى 700000 روبل ، بما في ذلك الفائدة.