شهادة ادخار سبيربنك: الفائدة. شهادات حامل سبيربنك

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2024-01-17 18:39

أحد الاتجاهات التي يمكنك من خلالها استثمار أموال مجانية هي شهادة الادخار. هذا هو الضمان الذي يشهد على التزام البنك بدفع مبلغ معين للفرد. إصدارها في أي مؤسسة ائتمانية. هناك طلب في السوق على شهادات ادخار سبيربنك الروسية ، التي تكون الفائدة عليها أعلى من جميع الودائع الأخرى للمنظمة. اعتبارًا من 17 نوفمبر 2014 ، كان هناك 26 ألف نموذج متداول بقيمة إجمالية قدرها 14.5 مليار روبل. هناك عدة أسباب لذلك: يتم إصدار ضمان الطلب بسرعة ، ويمكن تحويله إلى أشخاص آخرين وتقديمه للدفع مسبقًا. من مقالتنا سوف تتعلم بمزيد من التفاصيل حول الشروط التي بموجبها يتم إصدار شهادة سبيربنك وتعميمها (الفائدة التي تتعهد المؤسسة بدفعها لحاملها ، سيتم أيضًا النظر في شروط ومبالغ الودائع).

استثمارات

يتساءل الأشخاص الذين لديهم نقود مجانية في وقت ما أين يستثمرونها. الاستثمار في الأسهم يتطلب معرفة محددة. المعادن الثمينة لا تجلب دخلاً ثابتًا. لتقليل المخاطر ، يمكنك الاستثمار في الأدوات المالية لمؤسسة حكومية كبيرة ، وهي سبيربنك:

• الشهادات التي تدفع فائدة بحد أقصى (10٪) ؛
• الودائع ، وهي نوع من الودائع المؤمن عليها ، ولكنها تجلب دخلاً أقل بكثير.

ميزات الشهادة

يتم إصدار الأوراق المالية عند الطلب بعملة الاتحاد الروسي فقط لمدة 3 إلى 36 شهرًا. لن تعمل على تمديد صلاحيتها ، سيتعين عليك إصدار شهادة سبيربنك أخرى. يتم احتساب الفائدة على مبلغ لا يقل عن 10 آلاف روبل. بسعر ثابت. يمكن تحديد عدد الأوراق المالية وفترة دورانها والقيمة الاسمية للمودع بشكل مستقل ضمن النطاق المحدد. يحق للعميل تقديم شهادة سبيربنك للاسترداد في أي وقت. سيتم إعادة حساب الفائدة في هذه الحالة على معدل الطلب.

يمكن بيعها أو توريثها أو التبرع بها أو استخدامها كضمان أو للتسويات. إذا كنت بحاجة ماسة إلى إعادة مبلغ كبير من المال ، ولم يكن هناك وقت للتوجه إلى البنك ، فيمكنك ببساطة تسليم الشهادة إلى طرف ثالث بدلاً من النقد. أهم شيء أنها لا تنتهي. هذه ميزة كبيرة لهذا النوع من البنوك المركزية. يمكن للعميلليختار بشكل مستقل المبلغ الذي يجب عليه فتح إيداع "شهادات التوفير". يمضي سبيربنك الروسي في بعض الحالات إلى الأمام ويصدر نماذج لمبلغ يتجاوز المبلغ المنصوص عليه. يعتبر هذا البنك المركزي أداة موثوقة لتخزين الأموال ، حيث يتمتع بعدة درجات من الحماية. يجب شراؤها من قبل الأشخاص الذين ينوون تحويل مبالغ كبيرة ، لكن في نفس الوقت لا يريدون أن تصبح الضريبة على علم بهذه العملية. لهذا تقترح وزارة المالية استثناء هذه الأداة المالية من التداول.

شراء

لإتمام المعاملة ، ما عليك سوى جواز سفر. يجب ملء جميع الحقول في الورقة الأمنية. عدم وجود نص في أحد التفاصيل يجعل المستند غير صالح:

• name "شهادة إيداع سبيربنك" ؛
• الفائدة على استخدام الوديعة ؛
• سبب المشكلة ؛
• تاريخ الإصدار ؛
• حجم المساهمة (بالأرقام والكلمات) ؛
• التزام غير مشروط من البنك بإعادة الأموال ؛
• تاريخ الطلب ؛
• عنوان المُصدر ؛
• توقيعات اثنين من المتخصصين من مؤسسة ائتمانية مختومة.

Sberbank of Russia: الشهادات ، الفائدة ، شروط الخدمة

اعتبارًا من 24 ديسمبر 2014 تم دفع الفوائد التالية على هذه الأوراق المالية:

معدل دوران الشهر	مبلغ الإيداع ، فرك. / الفائدة السنوية
	10-50	50 - 1000	1000-8000	8000-100000	أكثر من 100000
3-6	0 ، 01	12.25	12.50	12.75	13.00
6-12		12.52	12.75	13.00	13.25
12-24		11.25	11.50	11، 75	12.00
24-36
3 + سنوات

فيما يلي الشروط التي يمكنك بموجبها شراء شهادات الادخار من بنك التوفير في روسيا. يتم دفع الفائدة في نهاية المدة. ويعلن في النموذج أن المعدلات أعلى من تلك الخاصة بالودائع. هو حقا. شهادة بمبلغ 100 ألف روبل ، والتي سيتم تقديمها للاسترداد في 367 يومًا ، ستحقق دخلًا بنسبة 12.25 ٪ من مبلغ الإيداع ، أي 12557.53 روبل. يتم توفير معدل فائدة 8.25٪ على وديعة "التوفير" بشروط مماثلة. أي أن الربح سيكون 8647.12 روبل. وتجدر الإشارة أيضًا إلى أن العائد على الأوراق المالية بقيمة اسمية تتراوح من 10 إلى 50 ألف روبل. عمليا صفر. لذلك من المربح أكثر أن تشتري ورقة مالية واحدة لأقصى مبلغ

إذا تم تقديم شهادة ادخار سبيربنك للاسترداد في وقت مبكر ، فسيتم دفع الفائدة بمعدل 0.01٪ سنويًا. يمكن تحويل البنك المركزي إلى طرف ثالث في أي وقت.لا تحتاج إلى توثيق هذا. لكن هذه العملية ممكنة فقط خلال فترة الإيداع.

خيارات أخرى

بالإضافة إلى Sberbank ، يمكن أيضًا شراء شهادة في روسيا من مؤسسات أخرى. لكن أسعار الخدمة وتوافرها تختلف حسب المنطقة. يقوم "Transcapitalbank" بإعداد هذا المنتج حسب الطلب ، ويتم إحضار النماذج من موسكو في غضون 2-3 أيام. إذا كان العميل مستعدًا للانتظار ، فيمكنه استثمار مبلغ 10 آلاف روبل. لمدة 3 أشهر إلى سنتين بمعدل 9-11.5٪ سنويًا. في بعض المنظمات ، يتم تصنيف الشهادات على أنها خط VIP ، و "الحد الأدنى" مرتفع جدًا. لذلك ، في "MBA-Moscow" مبلغ الإيداع يبدأ من 0.5 مليون روبل ، وفي "بنك موسكو" - 3.5 مليون روبل. في فروع المؤسسة بالعاصمة ، يمكنك استثمار ما يصل إلى 200 ألف روبل.

المشاهدات

هناك أيضًا شهادات مسماة. أنها تحتوي على معلومات عن المالك. يتم نقل هذه الأوراق المالية بمساعدة التنازل - التنازل عن الحق في المطالبة. في النموذج ، تم تصميم حقل خاص على ظهره لهذا الغرض. إذا تم إرسال الشهادة عدة مرات ، وانقطعت إحدى "الروابط" ، يصبح المستند غير صالح.

الفوائد

هناك عدد غير قليل منهم:

• عوائد عالية ؛
• الحد الأدنى من حزمة المستندات للتسجيل ؛
• التنقل: يمكن صرف المنتج أو إهدائه في أي وقت ؛
• يتم نقل الحقوق ببساطة عن طريق تسليم النموذج إلى طرف ثالث ؛
• يمكنموجودة للدفع في أي مدينة من مدن الاتحاد الروسي ؛
• لتلقي الدفع ، يجب عليك التواصل مع الفرع بجواز سفر وشهادة ؛
• في حالة خسارة البنك ، يمكن استعادة الحق في الأموال من خلال المحكمة.

سلبيات

العيوب الرئيسية لمنتج شهادة الادخار لسبيربنك:

• الفائدة والمخاطر عالية جدا. هذه الأوراق المالية لا تشارك في نظام تأمين الودائع. تعود الفائدة التي سيدفعها البنك إلى DIA إلى العميل. لذلك ، في حالة إفلاس المُصدر أو إلغاء الترخيص ، لن يتمكن الأفراد من استلام الأموال المتراكمة على هذه الأوراق المالية ؛
• في حالة فقدان بنك مركزي غير مسجل ، يمكن لطرف ثالث تقديمها للدفع إلى سبيربنك ؛
• الشهادات(يتم احتساب الفائدة باستخدام معادلة بسيطة) لا تتضمن الكتابة بالأحرف الكبيرة ؛
• أوراق لا تسترد في جميع فروع مؤسسة الائتمان ؛
• في حالة التقديم المبكر ، ينخفض المعدل إلى 0.01٪ سنويًا ؛
• من المستحيل تمديد فترة البنك المركزي

بعض الإحصائيات

في فبراير 2015 كان الحد الأقصى لمتوسط معدل الشهادات 13.28٪. وبحسب البنك المركزي ، اقترب نفس مؤشر الودائع من عتبة 13.85٪. وهذا أعلى من متوسط معدلات الأوراق المالية المسجلة (12.92٪) ، ولكنه أقل بالنسبة للشهادات لحاملها (15.71٪). الحد الأقصى لمعدلات هذا المنتج 18٪ (FiaBank) و 16.5-17٪ (UBRD).

التأمين بعد كل شيءممكن

مع الجاذبية المتزايدة لهذه الخدمة ، اقترحت DIA أن ينظر المجتمع المصرفي في خيار تقديم شهادات بمبلغ 3 ملايين روبل. مؤسسات الإقراض بحاجة إلى التزامات طويلة الأجل. يمكن أن تكون مصادر تكوينهم شهادات. وفقًا لـ DIA ، على مدى السنوات الخمس الماضية ، استثمر الروس 1.4 تريليون روبل في هذه الأوراق المالية. ماذا يتبع من هذا؟ بالنظر إلى أن متوسط فترة الدوران كان 3 سنوات ، فإن احتمال استخدام الشهادات كمصادر للالتزامات طويلة الأجل مرتفع للغاية.

السيرة الذاتية

امتلاك أموال مجانية ، يمكن للأفراد تحويلها إلى أدوات مالية. على سبيل المثال ، إصدار شهادات لحامل سبيربنك ، والتي تكون الفائدة عليها أعلى من الفوائد على الودائع الأخرى. لإبرام صفقة ، مطلوب فقط جواز سفر. من الأفضل تقديم نموذج الدفع في نهاية فترة صلاحيته ، وإلا سينخفض سعر الفائدة إلى 0.01٪ سنويًا ، وهو أمر غير مربح للغاية. يعود ارتفاع معدل العائد إلى حقيقة أن المدفوعات على هذه الاستثمارات لا تضمنها وكالة تأمين الودائع. لذلك يدفع البنك للعميل مكافأة أعلى.