شهادة الادخار: الفائدة والشروط

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

هناك عدد كبير من الأدوات المالية المختلفة في العالم مصممة للادخار وزيادة أموالنا. كلاهما آمن نسبيًا ومحفوف بالمخاطر. الفئة الأولى هي شهادة الادخار. ماذا يمثل؟ ما هي آلية العمل بها؟ كل هذا سيناقش في المقال

معلومات عامة

لنبدأ بتعريف. شهادة الادخار هي ورقة مالية تصادق على مبلغ الإيداع الذي تم إجراؤه للبنك ، وكذلك حق مالكها في تلقي الأموال في الوقت المحدد بالمبلغ المتفق عليه. قد تكون هذه الشهادات مسجلة أو لحاملها. يمكن الاحتفاظ بها في المنزل أو تركها لحفظها في أحد البنوك.

في كثير من الأحيان ، يخلط الأشخاص عديمي الخبرة بين شهادات الإيداع والادخار. يجب أن يكون مفهوما أن لديهم اختلافات كبيرة. لذلك ، على سبيل المثال ، لا تشارك الشهادات لحاملها في نظام تأمين الودائع ، وإذا كان البنكانفجر ، فلن يتمكن المالك من إعادة أمواله. لذلك ، من المستحسن شراء هذه الأوراق المالية في هياكل موثوقة. على سبيل المثال ، تعتبر شهادة الادخار من سبيربنك جذابة للغاية بسبب مزيجها من الربحية وسهولة صرف النقود.

كيفية استخدام الأوراق المالية؟

استخدم هذه الأداة المالية تحت سلطة أي فرد. ولكن عند إصدار شهادات الادخار ، لا يتم توفير بعض المزايا التي توجد عندما يفتح المتقاعدون / الطلاب ودائعهم. ومع ذلك ، فإن هذا يقابله عوائد عالية. إذا كانت شهادة الادخار تنص على إصدار أموال لحاملها ، فيمكن تقديمها إلى شخص آخر. مثل هذا الضمان يسهل نقله بالميراث. لا داعي لعمل وصية: إذا كان الضمان محفوظًا في البنك ، فيجب على الأبناء إبراز شهادة الميراث من أجل الحصول عليها.

الأمر أكثر تعقيدًا قليلاً بشهادة مسماة. في حالة نقلها إلى شخص آخر ، من الضروري صياغة اتفاق بشأن التنازل عن المطالبات ، أو ، كما يسميها المموّلون المحترفون ، إحالة. إذا تم قبول الشهادة كهدية ، فإنها تعتبر دخل المالك الجديد وتخضع لضريبة الدخل الشخصي بنسبة 13٪.

في لحظات معينة

تعتبر شهادات الادخار للبنوك بديلاً للودائع التقليدية. لديهم ميزة مهمة - أسعار فائدة أعلى. ولكن هذا يقابله عدد من المضايقات التي لا توجد عند العمل مع الإيداعات. أحد هذه الإزعاج هو الافتقار إلى التأمين.إن احتمالية حرمان بنك موثوق به (على سبيل المثال ، بنك سبيربنك) من الترخيص ضئيل للغاية ، وهو أمر لا يمكن قوله بالنسبة للبنوك الأقل موثوقية.

الشهادة مناسبة لأنه يمكن استخدامها كهدية للأقارب أو الأصدقاء. في هذه الحالة ، من الأفضل أن تأخذ شهادة غير شخصية. يمكن تركها في مؤسسة بنكية لحفظها ، هذه الخدمة مجانية. هذه الأوراق المالية مناسبة للمتقاعدين لأنها سهلة الوراثة. ولكن ، على عكس الإيداع ، يجب تخزين شهادة الادخار بعناية. بعد كل شيء ، إذا أصبح غير قابل للاستخدام أو تعطل ، فسيتعين عليك إجراء فحص. ماذا نقول عن الخسارة. في حالة الخسارة يجب استعادتها من خلال المحكمة.

دعونا نقول كلمة واحدة عن الفائدة

تعتمد النسبة المئوية على المبلغ المودع وفترة الإيداع. لنأخذ شهادة ادخار سبيربنك كمثال. ستتم مقارنة الفائدة منه بالربح المحتمل من الإيداع البسيط. الحد الأقصى لفترة التنسيب ثلاث سنوات ، والحد الأدنى هو 3 أشهر فقط. الحد الأقصى الذي يمكن أن تكسبه على الإيداع في سبيربنك هو 5.63٪.

وماذا عن الشهادة؟ إذا كانت قيمتها لا تتجاوز 50 ألف روبل ، فسيتعين عليك أن تكتفي بنسبة صغيرة - 0.01 فقط ، والإيداع ، بلا شك ، يفوز. إذا قمت بشراء شهادة تصل قيمتها إلى مليون روبل ، فيمكن للشخص أن يعتمد على ربح من 4.95 إلى 5.25٪. هذا بالفعل قابل للمقارنة نسبيًا ، على الرغم من أن له اتفاقياته الخاصة. بدأت بالفعل من مبلغ واحدمليون روبل ، بالطبع ، يفوز بشهادة ادخار. الفائدة تقطر عليها تبدأ عند 5.75٪ وتنتهي عند 7.1٪. لكن الخيار الأخير ممكن فقط لمن لديهم شهادة تزيد قيمتها عن 100 مليون روبل.

شهادة ادخار لحاملها

هذا اختلاف محدد ومثير للاهتمام نوعًا ما ، لذا فهو يحتاج إلى مزيد من الاهتمام. يمكنك الحصول على هذا الأمان (وبالفعل أي شهادة ادخار) ليس في جميع فروع البنوك. تحتاج أولاً إلى توضيح مكان التقديم. يمكنك القيام بذلك عن طريق الهاتف. ثم سيكون ترتيب الإجراءات:

1. تواصل مع القسم الذي يقوم بتنفيذ المعاملات مع هذا النوع من الأوراق المالية. يجب أن يكون لديك جواز سفر أو وثيقة أخرى تثبت هويتك معك.
2. تحديد عدد الشهادات المشتراة وفئتها ومدتها. كما ذكرنا سابقاً فإن معدل الفائدة الناتج يعتمد على هذا
3. ادفع مقابل الشهادة نقدًا أو بأموال مخزنة في البنك المحدد.
4. احصل على شهادة توفير

لماذا هم مشهورون جدا؟

من المزايا المهمة لشهادات الادخار أنها تسمح لك بالتغلب على التضخم. ينجذب الناس إليهم من خلال خاصية السيولة ، أي في أي وقت بعد نهاية الفترة المتفق عليها ، يمكن للعميل سحب أمواله. هذا هو المكان الذي تحظى فيه الشهادة بتقدير كبير. لكن يجب ألا ننسى أوجه القصور.الشهادة عبارة عن ورقة مالية ، وإذا أفلست المؤسسة المالية التي أصدرتها ، فلن يترك مالك الشهادة أي شيء. لذلك ، عند اختيار البنك ، عليك أن تكون شديد الحذر والحذر. إذا كان هناك شيء مريب على الأقل ، فمن الأفضل عدم المخاطرة به

لماذا يوجد معجبين؟

الأداة المالية المدروسة لديها عدد كبير من المعجبين. ما الذي يجذب الناس لشهادات الادخار؟ ربما ، أولاً وقبل كل شيء ، من الضروري ذكر عامل أخلاقي مثل العمل مع الأمن. توافق على أن الحصول على ورقة مالية في شكل شهادة هو أمر مرموق أكثر بكثير من مجرد إيداع. أيضًا ، يمكن لمالكها التقدم بطلب إلى مؤسسة مالية في أي وقت مناسب. لن يتمكن البنك من رفضه ، علاوة على ذلك ، بموجب القانون ، فهو ملزم باسترداد الضمان في يوم طلب العميل. هذا يميز بشكل إيجابي للغاية الوضع قيد النظر من العمل مع الودائع.

ونقطة واحدة أكثر أهمية: في حالة الانقطاع المبكر ، يجب ألا يفقد العميل الفائدة المكتسبة التي كانت تقطر من قبل. على الرغم من أنه لن يكون من غير الضروري التأكد من أن هذا البند وارد في العقد.

ونقطة أخرى مهمة! الشهادة أمان. وهذا يعني أنه يمكن للعميل تقديمها إلى البنوك الأخرى أو الشركاء التجاريين لإقناعهم بقدراتهم المالية. يمكن استخدام شهادة الادخار كضمان للحصول على قرض. ولكن إذا تم تسجيل الورقة ، فعلى الأرجح سيتعين عليك الاتصال بكاتب عدل ،للتصديق على نقل الملكية.

الخلاصة

إذا كانت لديك رغبة أو قد تحتاج إلى استخدام ورقة مالية ، فمن الأفضل إصدارها لحاملها. بعد كل شيء ، يمكن بسهولة تعهد مثل هذه الوثيقة أو التبرع بها أو بيعها أو إصدارها كإرث. هذا يسمح لحركة الوديعة. ومع ذلك ، يجب أن تكون حريصًا جدًا على عدم فقد هذا المستند ، لأنه حتى الشخص الذي لم يكن مخصصًا له على الإطلاق يمكنه استخدامه.

لن يكون من غير الضروري ملاحظة مثل هذا الطرح مثل ضعف الوظيفة. ما هو المقصود من هذا؟ الحقيقة هي أنه لا يمكن تجديد شهادة الادخار بنفس الطريقة التي يتم بها مع الإيداع. لا يمكن تحويله إلى حساب جاري أو صرفه جزئيًا. بمعنى آخر ، عند تلقي مكاسب في السيولة ، لا يمكن لحاملي الشهادات المطالبة بالابتكارات التقنية التي تمتلكها الودائع. لذلك ، قبل شراء مثل هذه الشهادة ، عليك أن تزن جميع الإيجابيات والسلبيات.