كيفية حساب دفعة الرهن العقاري الشهرية: صيغة ، مثال

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2024-01-17 18:39

يجب أن تحلم منذ فترة طويلة بأن يكون لديك ركن خاص بك ، وغالبًا ما تتخيل نفسك في شقتك أو منزلك. لكن أسعار العقارات مرتفعة وتتزايد باستمرار ، ولا يمكن للجميع توفير مثل هذا المبلغ بسرعة للشراء. لكن ماذا عن الحلم؟ وهنا يجب ألا تنزعج! سيساعدك الرهن العقاري من سبيربنك في تحقيق حلمك

فورًا الكثير من الأسئلة وخوف قليل من المجهول يظهر في رأسي. في الواقع ، لا يوجد ما تخاف منه ، ما عليك سوى معرفة الفروق الدقيقة مقدمًا وحساب قدراتك.

في هذه المقالة ، سننظر في كيفية حساب مدفوعات الرهن العقاري الشهرية. دعونا نلقي الضوء على كل الأشياء الصغيرة المتعلقة بالإقراض العقاري ، ونحلل بالتفصيل عناصر مثل:

• دفعة أولى ؛
• مبلغ القرض ؛
• دفعة شهرية ؛
• فوائد الرهن العقاري
• السداد المبكر

على سبيل المثال ، خذ المؤشرات التالية:

1. سعر العقار - 2400000 روبل.
2. معدل الفائدة - 10.5٪ سنويا
3. مدة الائتمان - 10 سنوات أو 120 شهرًا.
4. السداد المبكر - 200000 روبل.

دفعة أولى

قبل الشروع في الحسابات ، تحتاج إلى معرفة الحد الأدنى للنسبة المئوية للدفعة المقدمة على الرهن العقاري في سبيربنك. للحصول على قرض ، يجب أن يكون لديك مبلغ قد يكون أكبر من أو يساوي الحد الأدنى المطلوب. إذا طرحناها من سعر العقار ، نحصل على مبلغ القرض. في سبيربنك ، الدفعة الأولية للقرض العقاري تبدأ من 15٪ ، عرض جيد ونتيجة قابلة للتحقيق.

على سبيل المثال: 2،400،00015٪=360،000 روبل - دفعة أولى

مبلغ الرهن

مبلغ القرض أو المبلغ المفقود ، مطروحًا منه الدفعة الأولى على الرهن العقاري في سبيربنك ، هو مبلغ القرض.

على سبيل المثال: 2،400،000 - 360،000=2،040،000 روبل - مبلغ الرهن العقاري.

أنواع المدفوعات

قبل أن نبدأ جميع أنواع الحسابات ، دعنا نتعرف على المدفوعات. يمكن تطبيق حساب المدفوعات على قرض الرهن العقاري وفقًا لمقابل سنوي أو مخطط متباين.

دفع الأقساط يعني سدادًا دائمًا ، حيث تكون الدفعات الشهرية متساوية طوال مدة التزام القرض للمقترض تجاه البنك. المخطط الأكثر شيوعًا ، لأنه مفيد اقتصاديًا للمقرض. بالنسبة للمقترضين ، هناك أيضًا ميزة إضافية - وهي أن المبلغ هو نفسه كل شهر وسيكون من الصعب الخلط بين المدفوعات.

متمايزة تعني المدفوعات المتغيرة التياذهب شهريا لتقليل المبلغ لسداد القرض. هذا النظام كثيف العمالة ، ويتطلب الكثير من الوقت لحساب جدول الدفع. من خلال نظام متمايز ، سيتمكن المقترض من توفير الكثير من الأموال على المدفوعات الزائدة ، ولكن بالنسبة للبنوك ، فإن هذا يزيد المخاطر بشكل كبير ، لذا فمن غير المرجح أن يقدموا مثل هذه الأنظمة.

معلومات العد

اكتشفنا أنواع المدفوعات. لا أطيق الانتظار لمعرفة كيفية حساب مدفوعات الرهن العقاري الشهرية. من الضروري مراعاة عدة عوامل لهذا:

1. سعر العقار - فكلما ارتفع سعره زاد القسط الشهري
2. مدة القرض - كلما طالت مدة القرض ، انخفض القسط الشهري ، لكن الفائدة على استخدام القرض يجب أن تُدفع لفترة أطول.
3. ملاءة المقترض - يُعتقد أن مبلغ الدفعة الشهرية يجب ألا يتجاوز 40٪ من الدخل.
4. سعر الفائدة على القرض - يمكن العثور على السعر الدقيق بعد التقديم في عرض القرض أو أخذ متوسط سعر البنك.

حساب الدفع بموجب مخطط الأقساط

في روسيا ، أصبح هذا النوع من الدفع شائعًا للغاية بسبب ثباته واستقراره ، وهو أمر مناسب للمقترض والمقرض. كما ذكر أعلاه ، يعد هذا مفيدًا اقتصاديًا للمقرض ، ولكن سيكون من الأسهل على المقترض التخطيط لتكاليفه ، نظرًا لأن مبلغ الرسوم هو نفسه طوال مدة اتفاقية القرض.

كيف تحسب دفعة الرهن الشهرية؟ ستساعدك الصيغ أدناه على الحساب واتخاذ القرار بشكل فرديمبلغ القرض.

x=KS ؛

K=(p(1 + p) ) / (1 + i) - 1) حيث:

x هو مبلغ الأقساط الشهرية.

S - مبلغ الرهن العقاري.

p - معدل الفائدة الشهرية ، إذا كان المعدل سنويًا ، فخذ جزء من 1/12 وقسمه على 100.

n - مدة القرض بالأشهر.

K - نسبة الأقساط.

على سبيل المثال: K=(0. 00875(1 + 0. 00875)¹²⁰) / (1 + 0. 00875)^{120- 1)=0 ، 02489 / 1.84463=0.01349 ؛}

x=0.013492040000 ≈ 27520 روبل.

جدول الدفع

الفترة	الحد الأدنى للدفع	سداد الدين الرئيسي	الدفع٪	الديون الرئيسية المتبقية
0	2،040،000
1-30 يومًا	27520	9914	17606	2103086
2-30 يومًا	27520	10،000، 08	17519، 92	20102085، 92
3-31 يومًا	27520	9 505، 26	18014، 74	21010580، 66
4-31 يومًا	27520	9590، 03	17929، 97	2000990، 63
5-30 يومًا	27520	10251، 18	17268، 82	1 990739، 46

هناك طريقتان أكثر بساطة للحساب. الأول هو استخدام حاسبة القرض على الموقع الرسمي لبنك الفائدة. فكر في الطريقة الثانية ، وهي كيفية حساب أقساط الرهن العقاري الشهرية. يمكنك القيام بذلك على طاولة.اكسل. افتح ملفًا جديدًا ، وانتقل إلى علامة التبويب "الصيغ" ، ثم "مالي" وحدد "PLT". ستظهر نافذة ، حيث نشير في السطر الأول إلى عدد الفائدة مقسومًا على 12 شهرًا (على سبيل المثال ، 10.5٪ / 12/100) ، في الثانية - عدد الأشهر ، وفي الثالث - مقدار القرض

احسب الفائدة

إذا نظرت إلى جدول الأقساط السنوية ، ستلاحظ أن الفائدة تنخفض شهريًا ، على التوالي ، ويزداد مبلغ سداد الدين الأساسي. فيما يلي صيغة لكيفية حساب الفائدة على الرهن العقاري.

٪ الرهن العقاري=(ODRعدد الأيام بين التواريخ) / num. من أيام السنة

• OD - الدين الرئيسي في شهر الفاتورة ؛
• P - المعدل السنوي مقسومًا على 100 ؛
• عدد الأيام بين التواريخ - الفرق بين تواريخ القسط الحالي والسابق ؛
• عدد الأيام في السنة - السنة الحالية.

على سبيل المثال:٪=(2،040،0000 ، 10530) / 365 17606 روبل.

حساب الدفع وفق مخطط متمايز

كيف تحسب الدفعة الشهرية على قرض عقاري بنظام دفع متمايز؟ يتضمن هذا النوع من الدفع عنصرين: الدين الرئيسي ، الذي يتناقص خلال فترة القرض بالكامل ، والفائدة على القرض ، كما أنهما يتناقصان طوال فترة القرض بالكامل.

مبلغ المساهمة يتكون من الدفعة الشهرية الرئيسية والفائدة على رصيد الدين الرئيسي. دعونا نحلل الصيغ وكيفية حساب الدفعة الرئيسية وكيفية حساب الفائدة على الرهن العقاري وفقًا لنظام مختلفالدفع:

صيغة الدفع الأساسية:

ب=S / n حيث:

• b - الدفعة الشهرية الأساسية ؛
• S - مبلغ الرهن العقاري ؛
• n - مدة القرض بالأشهر.

صيغة لحساب الفائدة المتراكمة:

p=SnP ، حيث:

• p - الفائدة المستحقة ؛
• P - معدل النسبة السنوي / 12/100 ؛
• Sn - رصيد الديون في الفترة

احسب رصيد الدين في الفترة قيمة Sn:

Sn=S - (bn) ، حيث:

• S - مبلغ الرهن العقاري ؛
• b - الدفعة الشهرية الأساسية ؛
• n - عدد الفترات المنقضية.

حسابات الدفع لهذا النظام تتم في كل فترة ، عادة كل شهر

على سبيل المثال: ب=2،040،000 / 120 17000 روبل ؛

Sn=2،040،000 - (170000) ≈ 2،040،000 روبل ؛

p=2،040،0000.00875 ≈ 17850 روبل

دفعة متباينة=17000 + 17850 34850 روبل

جدول الدفع

الفترة	الديون الرئيسية المتبقية	الدفعة الرئيسية	٪	مبلغ الدفعة
0	2،040،000	17000	17850	34850
1	2،023،000	17000	17701، 25	34701، 25
2	2000000	17000	17552، 5	34552، 5
3	1،989،000	17000	17403، 75	34403، 75
4	1 972000	17000	17255	34255
5	1،955،000	17000	17106، 25	34106، 25

السداد المبكر

مخطط سداد الرهن العقاري هذا مفيد جدًا للمقترض ، حيث يتم خصم الدفعة الزائدة في شكل فائدة أقل. الفرق في الحسابات هو فقط في حساب رصيد الرهن العقاري ، حيث لا يتم أخذ الدفعة الشهرية الرئيسية ، ولكن الفرق بين القسط المخطط والفائدة المستحقة.

إذا دفعت رهنًا عقاريًا أكثر من القسط الشهري ، فإن باقي الديون والفوائد على القرض عرضة للتغيير. دعونا نتعرف على كيفية حساب كل هذه المبالغ

بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى معرفة رصيد ديون الرهن العقاري للفترة الحالية من خلال جدولة جدول سداد لنوع القرض الصادر أو الاطلاع على الجدول الزمني المقدم من البنك. كل حساباتنا ستنطلق من هذا المبلغ

من المهم أن تعرف:

• .
• من المبلغ الذي ترغب في إيداعه ، سيذهب جزء من الأموال لدفع الفائدة ، كما هو موضح أعلاه ، والباقي لدفع رأس المال.

هنا مثالان لكل نوع من القروض.

على سبيل المثال ، تم دفع 3 فترات بموجب مخطط الأقساط السنوية ، وبعد 10 أيام من الدفعة الأخيرة قررت إيداع 200000 روبل

نسبة الأقساط تبقى كما هي وتساوي 0.01349.

رصيد الدين 2،010،580.66 روبل.

الآن نحتاج إلى حساب مقدار الفائدة لمدة 10 أيام التي يتعين عليك دفعها للبنك ومقدار الديون التي ستذهب إليها.

٪=(2،010،580.660. 10510) / 365 5،783.9 روبل

المبلغ المدفوع من الدين الرئيسي=200000-5783.9=194.216.1 روبل.

Sn=2،010،580.66 - 19،4216.1 1،816،364.52 روبل - رصيد الدين.

تذكر أنه في تاريخ التسوية التالي ، سيتم تحصيل فائدة منك لمدة 20 أو 21 يومًا المتبقية في الفترة.

الحالة الثانية ستكون لنوع متباين من الشحن. دفعت 4 فترات ، وفي تاريخ الدفع الخامس قررت إيداع 200000 روبل

Sn=2،040،000 - (170004)=1،972،000 روبل.

٪=1،972،0000.00875 ≈ 17255 روبل.

مبلغ سداد الدين الرئيسي=200000 - 17255=182745 روبل.

Sn=2،040،000 - (170004 + 1827451)=1،789،255 روبل.

لذا ، بمعرفة كل الأساسيات والحسابات ، يمكنك بسهولة تقدير مبلغ الرهن العقاري الذي سيكون من السهل عليك دفعه. في المقابل ، ستحصل على العقارات ، حيث ستنشئ أنت وعائلتك الراحة المنزلية الخاصة بك. مكان حيث ستحتفل بالعام الجديد وتحتفل بأعياد الميلاد