مراكز معالجة البنوك - التقسيمات الهيكلية للبنوك

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

هل تساءلت يومًا كيف يعمل النظام المصرفي؟ كيف تعرف أجهزة الصراف الآلي ومحطات الدفع مقدار الأموال الموجودة؟ كيف يعرفون ماذا وأين وكيف تم تصويره؟ تشارك مراكز المعالجة المصرفية (BPCs) في كل هذا ، لأنهم هم الذين يمتلكون جميع المعلومات. ما هي هذه التقسيمات الهيكلية للبنوك؟ ما هي الوظائف التي يؤدونها؟ كيف يعملون؟ من الذي يقدم هذه الخدمات؟ هل هناك منطقة خطر؟ أين تتركز الوحدات الكبيرة من هذا النوع؟

لماذا نحتاج إلى مراكز المعالجة المصرفية؟

بادئ ذي بدء ، دعونا نتعامل مع هذه المشكلة. عندما يتحدثون عن مراكز المعالجة المصرفية ، فإنهم يقصدون قدرات الحوسبة الخاصة المصرح بها بواسطة أنظمة دفع معينة ، والتي لديها إمكانية الوصول إلى قاعدة بيانات المشاركين (الأشخاص) وأجهزة الكمبيوتر الشخصية (ATM) التي يمكنها استخدام إمكاناتها. أنها توفر طلبات التفويض وكذلك المعاملات.

تسجل مراكز المعالجة المصرفية بيانات حول من قام بالدفع وأين ، ومن طلب السحوبات النقدية من أجهزة الصراف الآلي والعديد من الإجراءات الأخرى (مثل معالجة المعلومات حول حدود الحساب وإرسال طلبات الترخيص عندما لا يكون للبنك المُصدر قاعدة خاصة به لهذه الأغراض). كما ترى ، هناك العديد من الوظائف. لكن ليس كل منهم "متساوين". غالبًا ما يكون للمؤسسات الكبيرة مراكز معالجة رئيسية تتعامل مع الأنشطة الإدارية لوحدات أخرى أصغر.

كيف يعمل المركز؟

يمكن أن يكون وضع التشغيل من نوعين:

1. العمل المباشر مع مركز معالجة البنك "الخاص بك". في هذه الحالة ، من المفهوم أن الشخص الذي يحمل بطاقته البلاستيكية يذهب إلى جهاز الصراف الآلي في مؤسسته. عندما يقوم بإدخال معلومات التعريف ، يتم نقلها مباشرة إلى المصدر. في مكان ما على خادم بعيد ، تتم معالجة البطاقات البلاستيكية ، ويتم إرجاع المعلومات التي طلبها إلى الشخص. دعنا نقول كم من المال لديه. إذا طلبت مبلغًا كبيرًا ، فسيقوم جهاز الصراف الآلي بفحص البيانات الواردة ويقول إنه لا يوجد الكثير من النقود. عند طلب الرصيد ، يقوم الجهاز بحساب البيانات وتوفيرها. في الوقت نفسه ، سترسل ماكينة الصراف الآلي معلومات إلى مركز المعالجة تفيد بأنها أصدرت مبلغًا معينًا لهذا الشخص وكذاه. بالطبع ، هناك تراكبات ، ولكن عادة ما تعمل الدائرة بشكل لا تشوبه شائبة.
2. التفاعل من خلال وسيط. في هذه الحالة ، يرسل مركز المعالجة طلبًا إلى البنك الذي أصدر البطاقة. إذا كان كل شيء على ما يرام ، فإن الإجابة تعود بأنه يمكن السداد. هناك أيضًا قواعد بيانات المعاملات ، والتي تسهل التسويات المتبادلة بين البنوك المختلفة.

الاستعانة بمصادر خارجية للخدمات المصرفيةالخدمات

عندما يكون لدى البنك BPC خاص به ، فهذا شيء واحد. الميزات في هذه الحالة ، درسنا أعلى قليلاً. الآن دعنا ننتبه إلى نقل جميع العمليات إلى منظمة أخرى (تسمى أيضًا الاستعانة بمصادر خارجية للخدمات المصرفية). يتم ذلك عادة من قبل المؤسسات الصغيرة التي لديها نشاط قليل نسبيًا. يمكن أن يطلق عليه BPC (أو ببساطة كمبيوتر شخصي) كما تريد ، بدءًا من مركز المعالجة المصرفية OJSC إلى "دعونا نحسب لواحد أو اثنين". المهم في هذه الحالة هو سرعة إنجاز الواجبات المنوطة به ، وكذلك أمان البيانات المعالجة.

ميزات إضافية

قد يكون للقسم أيضًا التزامات إضافية: إصدار بطاقات جديدة للشركات مع التخصيص اللاحق ليس نادرًا. مركز المعالجة هو النواة التقنية لنظام الدفع. تعمل في ظل ظروف قاسية للغاية. هذا ليس مفاجئًا ، لأن المركز مضمون لمعالجة تدفق كبير من المعاملات في الوقت الفعلي. لذلك ، هناك أيضًا عدد من المتطلبات الصارمة لقوة الحوسبة لمركز المعالجة. يجب عليه إعداد وتقديم البيانات للتسويات المتبادلة ومعالجة بروتوكولات المعاملات - وكل هذا في غضون ساعات قليلة.

ما هو المطلوب لتشغيل مركز المعالجة؟

يمكن التمييز بين نقطتين مشروط:

1. قوة حوسبة كبيرة. لقد ناقشنا هذا بالفعل أعلاه.
2. تطوير البنية التحتية للاتصالات. يجب أن يكون BPC في وقت واحدالعمل مع عدد كبير من النقاط الجغرافية التي تقع على مسافة كبيرة. من الواضح أن شبكات البيانات عالية الأداء مطلوبة للتشغيل الفعال. أهميتها كبيرة لدرجة أنه يُشار إليها حتى على أنها عناصر داخلية لأنظمة الدفع ، والتي بدونها لا يمكن أن توجد.

تستخدم مراكز الاتصال لأداء المهام الضرورية التي يوفرها عمل البنك. أنها توفر لموضوعات أنظمة الدفع إمكانية الوصول إلى الشبكات التي يتم من خلالها نقل البيانات. كما تقع على عاتقهم مسؤولية ضمان عدم تمكن أي شخص من الوصول إليهم لأغراض غير قانونية. يتيح لك عملهم لتوفير خطوط اتصال عالية السرعة الحفاظ على مركز معالجة بنكي.

تستقبل أجهزة الصراف الآلي المعلومات بسرعة. وفقًا للمعايير الحديثة ، فإن التأخير ضئيل: يمكن أن يستغرق ثوانٍ. هذا ليس مفاجئًا ، لأن ميزات أجهزة الصراف الآلي مع العميل تخضع أيضًا لرقابة صارمة. لا يمكن للجهاز معالجة الطلب لأكثر من 30 ثانية. لكن هذا ، كما كتب بالفعل ، يعد مفهومًا قديمًا بعض الشيء.

الموقع الجغرافي

في جمهورية بيلاروسيا ، تم إنشاء شبكة من البنوك والمؤسسات الكبيرة بواسطة "مركز معالجة البنوك" OJSC. مينسك هي المدينة التي يقع فيها المكتب الرئيسي. هذا يعني أن البيانات الموجودة في العاصمة ستتم معالجتها في بضع ثوانٍ. كل هذا يتوقف على المسافة الجغرافية. كما أن لديها فروع "مركز معالجة البنوك" JSC. غرودنو هي مدينة حيثيقع واحد منهم. لذلك ، هنا أيضًا ، ستتم معالجة الطلبات المختلفة بسرعة كبيرة.

توسيع وإبرام عقود جديدة مع مختلف البنوك الكبيرة JSC "مركز تجهيز البنوك". فتحت غوميل (مدينة) أبواب فرع جديد بالفعل. هنا يمكنك القيام بالدفع غير النقدي ببطاقات نظام "Belkart".

كما أصبح واضحًا ، يفتح مركز المعالجة المصرفية فروعًا في العديد من المدن. بريست ليست استثناء. ستجد الكمبيوتر الشخصي في هذه المدينة على العنوان: Brest، st. Molodogvardeyskaya، 3، bldg. 3.

يخطر دائمًا بالأعمال الفنية المختلفة ، والتدابير الوقائية ، التي بسببها لا تعمل المحطات ، "مركز معالجة البنك". Mogilev ، نصف سكانها من عملاء HRC ، أوقفوا المحطات في 21 مايو حتى الساعة 7 صباحًا.

تراخيص

للتأكد من أن مركز المعالجة يمكنه أداء جميع الوظائف الموكلة إليه بكفاءة ، من الضروري اتباع إجراءات معينة تنظم معظم الفروق الدقيقة. من الناحية التشريعية ، تم إنشاؤها في معظم البلدان ، كقاعدة ، على مدى السنوات الخمس عشرة الماضية. إصدار التراخيص لجميع مؤسسات PSP / IPSP. تختلف تكلفتها ، فضلاً عن الفرص التي توفرها الدول المختلفة ، في كل بلد على حدة. ولكن ، للتلخيص ، يمكننا القول إن التراخيص تسمح لشركات معينة ، بشرط أن يكون لديها اتفاقيات مع البنوك التي تعمل مع VISA و MasterCard ، لبدء إجراءات خصم الأموال من أحد الحسابات من أجل إيداعها لاحقًا في حساب آخر.

إضافيةوثائق

بالإضافة إلى التراخيص المذكورة أعلاه ، هناك أيضًا مستندات تنظيمية للشركات يمكنها تحديد القواعد العامة للتفاعل في سوق الدفع بالبطاقات العالمي. بادئ ذي بدء ، ينطبق هذا على المؤسسات المذكورة سابقًا VISA و MasterCard. مثال على ذلك هو توثيق أول إرشادات خاصة بقبول البطاقة وإدارة رد المبالغ المدفوعة للشركة. بالمناسبة ، مع تطور سوق الدفع الإلكتروني ، كان هناك اتجاه إلى أن أنظمة المعالجة الكبيرة كانت بمثابة الأساس لإنشاء أنظمة خاصة بها. ولكن مع ذلك ، فإن الغالبية العظمى من الشركات من هذا النوع تعمل حصريًا في مجال واحد. هذا هو قوتهم وضعفهم: فهم لا يملكون أموالهم الخاصة.

ما هي أنواع الأنظمة التي تستخدمها BOC؟

شرطيًا يمكن تقسيمها إلى الأنواع التالية:

1. يركز البيض على التفاعل مع الشركات التي تدفع جميع الضرائب في ولاياتهم القضائية. هم من بين أولئك الذين لديهم مخاطر منخفضة من المشاكل. لكن ، للأسف ، فإن أنشطتهم معقدة بشكل كبير بسبب الضرائب المرتفعة ، مما يخلق بعض المشاكل لهم عند التنافس مع ممثلي النقطتين التاليتين.
2. تشمل الأجهزة الرمادية أجهزة الكمبيوتر التي تم تسجيلها في ولاية قضائية خارجية أو منخفضة الضرائب. كقاعدة عامة ، لا تختلف الشركات من هذا النوع كثيرًا عن الشركات البيضاء. لكن يمكنهم الحصول على دخل أكبر من خلال دفع أقل ، كما أنهم مستعدون أيضًا للعمل مع أي شركة تقريبًا:المستحضرات الصيدلانية ، والمواقع الخاصة بالبالغين ، والمتاجرة على حافة الشرعية - كل شيء عنهم. الميزة الوحيدة هي عدم رغبتهم في العمل مع العملاء الذين "أتوا من الشارع". لذلك عليك ربط جهات الاتصال الشخصية والسمعة والبحث أحيانًا عن ضامن.
3. يتعامل السود مع جميع المدفوعات. حتى تلك التي هي صراحة غير شرعية. لأسباب فنية ، لا يمكن ذلك بدون البنك الذي فتح الحساب ، لذا فهم يعملون جنبًا إلى جنب. مثال على ذلك الشركات الخارجية البغيضة أو البنوك الصينية. نظرًا للدوران الضخم ، فضلاً عن المخاطر الكبيرة ، فإن هذه الهياكل معقدة للغاية ، ومن الصعب جدًا (ولكن لا يعني ذلك أنه من المستحيل) العثور على المالك المشروط لهذه الأموال. بالإضافة إلى صعوبة إنشاء الاتصال ، هناك أيضًا مخاطرة كبيرة جدًا تتمثل في احتمال إغلاقها في أي وقت ، ومن ثم يختفي كامل المبلغ الذي كان معلقًا عليه.

حول القطاع المصرفي الروسي

لدى معظم المؤسسات المالية التي تصدر بطاقات بلاستيكية خاصة بها نقاط بيع منفصلة. في هذه الحالة ، تعمل كتقسيم فرعي هيكلي للبنوك ، يتم من خلاله تنفيذ التسويات بين المشاركين في النظام. أنها توفر المعالجة الداخلية للمعاملات. يُطلب أيضًا من BPCs التي تعمل على أراضي الاتحاد الروسي الحصول على ترخيص من FSB ، الذي يراقب تشفير المعلومات.

الخلاصة

كما ترى ، تعد مراكز المعالجة المصرفية جزءًا مهمًا من هيكل البنك. بالإضافة إلى أداء وظائفهم الرئيسية ،لديهم أيضًا عدد من المهام الإضافية. يراقبون حالة أجهزة الصراف الآلي. وإذا أرسل الجهاز إشارة بأن الجهاز ، على سبيل المثال ، يتعرض للاختراق ، تتم معالجة البيانات ونقلها إلى خدمة الأمن.