مستشار مالي - من هذا؟ وصف الوظيفة والمتطلبات والمسؤوليات ومكان الدراسة

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

كل شخص ، مثل أي شركة ، لديه رغبة منتظمة في زيادة رأس المال الحالي. هناك العديد من الطرق المختلفة لتحسين وضعك المالي الحالي.

تشمل الودائع المصرفية والاستثمارات وجمع الأموال الإضافية وغير ذلك الكثير. الاختيار كبير ، ولكن ، للأسف ، لا توجد ضمانات في كل مكان. قلة من الناس العاديين يمكنهم التباهي بالمعرفة العميقة في مجال التمويل والاستثمار. حتى بين رواد الأعمال ، هناك عدد قليل منهم ، لأنه ليس كل منهم لديه تعليم متخصص في إدارة الأعمال. لذلك ، ليس من المستغرب أن يلجأ الكثير منهم إلى مثل هذا المتخصص كمستشار مالي للحصول على المساعدة. خدماته مطلوبة في المواقف التي تحتاج فيها إلى اتخاذ قرار مهم قبل إبرام العقد أو الحصول على قرض أو جمع أموال جديدة أو الاستثمار وغير ذلك. المستشار المالي هو محترفيحلل الموقف ويقيم جميع المخاطر ويقدم التوصيات. لا يتخذ القرار النهائي. لكن توصياته أن يستمع العميل قبل اتخاذ القرار.

من هو المستشار المالي؟

هذه مهنة مسؤولة إلى حد ما لا تتطلب التعليم فحسب ، بل تتطلب أيضًا المهارات ذات الصلة. لا يكفي وجود "قشرة" في متناول اليد. المستشار المالي هو متخصص في الاستثمار ومخطط استراتيجي يساعد الأشخاص العاديين والمؤسسات على الادخار وزيادة رأس مالهم. من الناحية المثالية ، يجب أن يكون هذا المتخصص قادرًا على حل جميع المشكلات المالية للعميل. إذا كانت هناك مشاكل ، فعليه إيجاد طرق للخروج منها. إذا كان هناك أموال مجانية ، يقوم المتخصص بدراسة السوق واختيار كائنات الاستثمار الأكثر جاذبية وربحية. أيضًا ، يمكن للمستشار إيجاد طرق لزيادة حقوق ملكية المؤسسة من خلال جذب المستثمرين وشركاء الأعمال الجدد.

إذا تحدثنا عن الولايات المتحدة وأوروبا الغربية ، حيث الطلب على هؤلاء المتخصصين مرتفع للغاية ، فإن خدمات المستشار المالي ضرورية للتخطيط للأهداف المالية قصيرة وطويلة الأجل. وهذا يشمل أهدافًا مثل شراء منزل ، ودفع تكاليف التعليم ، والتقاعد. من أجل اتخاذ قرار متعلق بالتمويل ، من الضروري حل مجموعة كاملة من المهام ، وتقييم قدراتك ، وتحليل العروض في السوق ، ومراعاة المخاطر المحتملة. فقط متخصص يعمل في هذا المجال يمكنه القيام بذلك نوعيًا. والمستشار المالي هو الوحيدشخص سيساعدك في الاختيار الصحيح

تاريخ المهنة

في الغرب ظهرت هذه المهنة منذ زمن بعيد. لا يتم استخدام خدماتهم فقط من قبل الشركات ، ولكن أيضًا من قبل عامة الناس. من الطبيعي أن يكون لديهم ، على سبيل المثال ، طبيب أسرة وطبيب أسنان ومستشار مالي. ظهرت المهنة في بلدنا بعد البيريسترويكا في التسعينيات من القرن الماضي. ولكن حتى الآن ، فإن خدماتهم مطلوبة بشكل أكبر في قطاع الأعمال. تلجأ نسبة صغيرة جدًا من الناس العاديين إلى هؤلاء المتخصصين. يفضل الباقون اتخاذ قراراتهم الخاصة فيما يتعلق بالشؤون المالية الشخصية.

أين يعمل المستشار المالي

لا توجد خيارات كثيرة. يمكن أن يكون:

• مستشار مالي بالبنك
• متخصص مجاني
• موظف وكالة استشارية ؛
• متخصص بدوام كامل في شركة كبيرة.

في السوق الروسية ، يعمل هؤلاء المتخصصون في الغالب في شركات استشارية كبيرة.

هناك أيضًا عدد كبير نسبيًا من المتخصصين من القطاع الخاص. يمكن للشركات الكبيرة فقط تحمل تكاليف الاستشاريين بدوام كامل. يفضل معظم ممثلي الأعمال اللجوء إلى الشركات الاستشارية إذا كانوا بحاجة إلى مثل هذه الخدمات ، لأنها أكثر ربحية من وجود متخصص بدوام كامل.

من قد يحتاج خدماته؟

يمكن أن يكون العملاء مختلفين للغاية. هذا هو:

• الناس العاديين
• رواد أعمال فرديين ؛
• ممثلين عن الشركات الصغيرة والمتوسطة والكبيرة

منتظميمكن لأي شخص أن يلجأ إلى مثل هذا المتخصص ، على سبيل المثال ، إذا كان يريد استثمار الأموال في الأسهم أو العقارات أو أي شيء آخر ، حتى لا يخطئ في التقدير ، ويقلل من المخاطر ويحقق ربحًا بالتأكيد. رواد الأعمال لديهم نفس الأهداف تقريبًا. يشرح المستشار المالي لعميله الفروق بين الأسهم الممتازة والأسهم العادية ، ويساعد على اختيار الوديعة. علاوة على ذلك ، قد تكون خدماته مطلوبة عند اختيار قرض بنكي من أجل الحصول عليه بأفضل الشروط.

أما بالنسبة لممثلي الأعمال ، فهم يحددون مجموعة متنوعة من المهام. كل شيء يعتمد على الموقف. العمل كمستشار مالي يعني أيضًا حل مشاكل العميل ، وإيجاد طرق للخروج من الموقف الخطير الحالي. لذلك ، حتى لو بدا أن النهاية قد حانت للشركة ولن تخرج من الديون والغرامات ، فإن الاستراتيجية الموضوعة بشكل صحيح تمنح فرصًا لنهاية سعيدة. إذا لم تواجه الشركة أي مشاكل ، فقد تحتاج إلى خدمات مثل هذا المتخصص من أجل النمو والتطور وجذب عملاء جدد وشركاء أعمال وزيادة صافي الربح. بالطبع ، يعتمد الكثير أيضًا على نطاق الشركة.

إذا كان المستشار متخصصًا على وجه التحديد في سوق الأوراق المالية ، بغض النظر عما إذا كان يعمل مع أفراد أو كيانات قانونية ، فيجب عليه مراقبة الأسعار ، وإجراء التنبؤات ، وتحليل الأخبار الواردة. يعطي المختص إشارة للعميل لشراء أو بيع الأسهم والسندات والعملات ، إذا كانت اللحظة مناسبة.

مستشار مالي في البنك

باللغة الروسيةفي البنوك ، غالبًا ما يعمل المستشار المالي ، الذي قد تختلف مهامه اختلافًا طفيفًا عن المهام القياسية ، كمدير مبيعات. هناك ، بالطبع ، بنوك تقدم حقًا خدمات متخصصين من الدرجة الأولى يعملون مع الأفراد والكيانات القانونية.

لكن المستشار المالي في البنك هو موظف يقدم معلومات خاصة عن المنتجات ويبيعها أيضًا. لذلك ، في مثل هذه المنظمات ، لا يُطلب تعليم الملف الشخصي دائمًا من المتقدمين لهذا المنصب. يهتم صاحب العمل بالخبرة والمهارات في مجال المبيعات. لهذا السبب ، فإن المستشارين الماليين العاديين العاملين في المكاتب الأمامية للبنوك غير قادرين على تقديم المشورة للعملاء ، والتخطيط لأهداف قصيرة وطويلة الأجل ، واختيار كائنات استثمارية ، لأنهم لا يفهمون أي شيء عنها.

ما هو التعليم المطلوب

هناك جمعية المستشارين الماليين. وإذا نظرت إلى مجموعة المتخصصين ، فمعظمهم حاصل على تعليم اقتصادي. يمكن أن تكون هذه اتجاهات مثل:

• الاقتصاد ؛
• المحاسبة والمراجعة ؛
• إدارة ؛
• تمويل وائتمان وأكثر.

يوجد أيضًا في هذا المجال العديد من المحامين الذين عملوا في مجال الأعمال وعلماء الرياضيات. تتطلب هذه الوظيفة عقلًا تحليليًا. لذلك من بين هؤلاء المتخصصين العديد من خريجي كلية الميكانيكا والرياضيات.

ما هي الصفات التي يجب ان يمتلكها الاخصائي و ما هو مطلوب منه

المتطلبات الأساسية للمستشار المالي:

المسؤولية. يعمل بأموال الآخرين. لذلك من المهم إدراك الجدية وفهمها

الصدق. يمثل الاختصاصي ، أولاً وقبل كل شيء ، مصالح موكله. لذلك لا ينبغي أن يدفع العميل لشراء ، على سبيل المثال ، أسهم الشركة ، والتي ستمنحه بعد ذلك المكافأة في مظروف ، بينما كانت هناك خيارات استثمارية أخرى أكثر ربحية

القدرة على التعلم. لا يكفي الحصول على تعليم عالٍ واحد. العالم ، بما في ذلك مجال التمويل ، يتغير ويتطور بسرعة كبيرة. ويجب أن تكون على دراية بأحدث الأحداث والاتجاهات والاتجاهات. على سبيل المثال ، حتى قبل 10 سنوات ، قلة من الناس يعرفون ما هي العملة المشفرة. والآن أصبح الاهتمام بها بين المستثمرين من أعلى النسب

تعدد المهام. قد يكون لمثل هذا المتخصص عدة عملاء. ويحتاج إلى العمل في اتجاهات مختلفة ، وحل عدد كبير من المهام دون أن ينسى أي شيء

القدرة على تحليل وتقييم المخاطر المالية. هذا لا يتطلب فقط التعليم ، ولكن أيضًا الخبرة العملية في مجال الأعمال

المعرفة بالإدارة المالية والمحاسبة والتشريعات الضريبية للدولة

المعرفة بالكمبيوتر والبرامج المتخصصة

الأنشطة الرئيسية

المستشار المالي يقوم بما يلي:

• تحليل السوق ؛
• تحديد احتياجات وأهداف العميل
• تطوير الاستراتيجيات ؛
• مراقبة السوق
• بحث وتحديد فرص جديدة للعميل

لهذايلجأ العملاء إلى متخصص ، مدركين حقيقة أنهم هم أنفسهم لا يفهمون سوى القليل في هذا المجال ، ويحتاجون إلى مساعدة شخص مختص في هذه الأمور. نظرًا لأننا نتحدث عن المال ، غالبًا ما يكون كبيرًا جدًا ، فأنت بحاجة إلى اختيار أفضل مستشار مالي لتكون متأكدًا بنسبة 150 ٪ من كفاءته ومهنيته.

كيف تصبح مستشارًا ماليًا

من الناحية المثالية ، مطلوب تعليم متخصص. على الرغم من أنه يمكنك الذهاب في الاتجاه الآخر والحصول على وظيفة كمساعد في شركة استشارية ، إلا أنه يمكنك النمو والتطور تدريجياً في هذا المجال. لكن حتى اختيار هذا المسار ، من الأفضل الحصول على تعليم متخصص بشكل متوازٍ ، على الأقل غيابيًا ، لأن العملاء ينتبهون لهذه اللحظة. لا يمكنك أن تأخذ وتقرر العمل في هذا المجال فقط.

يمكنك بالطبع اتخاذ مثل هذا القرار ، لكن من غير المحتمل أن يأتي العملاء متسابقين في حشد من الناس. السمعة والخبرة مهمان وضروران للغاية. لذلك ، في هذا المجال تحتاج إلى كسب اسم لنفسك. ويتم ذلك ببطء. بادئ ذي بدء ، من الأفضل أن تبدأ مع شركة استشارية واكتساب الخبرة. ثم ، إذا كانت هناك رغبة ، يمكنك الذهاب إلى السباحة المجانية أو الحصول على متخصص بدوام كامل في مؤسسة كبيرة.

افاق المهنة

في بلدنا ، الناس ، مثل قطاع الأعمال ، يتقنون أساسيات محو الأمية المالية فقط. لذلك ، فإن هؤلاء المتخصصين لديهم آفاق جيدة جدًا. يجب ألا ننسى الحوسبة الجماعية والروبوتات في العديد من المجالات ، بما في ذلك القطاع المالي. للتنافس مع الآلات الذكية والسريعة في المستقبل ، عليك حقًا أن تكون كذلكاحترافية عالية

كم يكسب المستشار المالي

مستشار مالي معروف ، تعتبر تقييماته في الأوساط المهنية إيجابية ، يكسب ما يصل إلى عدة عشرات الآلاف من الدولارات سنويًا. لكن هناك القليل من هؤلاء المتخصصين. إذا كان هؤلاء من موظفي البنوك ، فإن دخلهم الشهري يختلف في المتوسط في حدود 25000 - 80000 روبل ويعتمد بشكل أساسي على المبيعات والخطط المكتملة. يكسب موظفو الشركات الاستشارية ما بين 35000 و 150000 روبل ، اعتمادًا على المؤهلات والخبرة والمنطقة التي يتم تقديم الخدمات فيها.