ما هو الحد الأدنى للدفع ببطاقة الائتمان وكيف يتم حسابه؟

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

واحدة من أكثر وسائل الدفع ملاءمة اليوم هي البطاقات البلاستيكية. الأكثر شعبية من بين جميع المنتجات التي تقدمها البنوك هي بطاقات الائتمان. هذا أمر مريح حقًا - يمكن إجراء جميع عمليات الشراء دون التفكير في وجود أموال في محفظتك. يقدم البنك أقساطًا لعدة عشرات من الأيام. هذا يسمح باستخدام أكثر عقلانية لجميع الدخل المتاح.

إذا كنت تريد أن يكون الدفع "البلاستيكي" ليس مريحًا فحسب ، بل مربحًا أيضًا ، فأنت بحاجة إلى فهم آلية عمله بوضوح. بادئ ذي بدء ، يجدر بنا فهم طريقة تحديد حد أدنى للدفع على بطاقة الائتمان.

ماذا يعني الحد الأدنى للإيداع

على مالك أي ائتمان "بلاستيكي" التزامات معينة تجاه مؤسسة مالية. كل شهر ، من الضروري الإيداع في حساب "القرض"مبلغ من المال لسداد الدين الناتج جزئيًا على الأقل. يجب أن يتم الدفع في الوقت المحدد. وهذا يضمن ملاءة حامل البطاقة ويتيح له الفرصة لاستخدام هذه الأداة في المستقبل.

هذا السداد الجزئي لمبلغ الدين يسمى الحد الأدنى للدفع على بطاقة الائتمان. تحدد كل مؤسسة مالية النسبة المئوية الخاصة بها وتحدد شروط السداد الفردية. من المستحسن للغاية الامتثال لها ، لأنه إذا فاتك الموعد النهائي لإيداع الأموال ، يحق للبنك فرض غرامات أو فرض غرامة.

ما الذي يحدد مبلغ الدفع

يتم التفاوض على هذا الموقف من قبل مؤسسة الائتمان مع المقترض في المرحلة الأولى من العلاقة - وهو منصوص عليه بالتأكيد في العقد. في أغلب الأحيان ، يبدو الحد الأدنى للدفع على بطاقة الائتمان كنسبة مئوية قليلة من مبلغ الأموال التي أنفقها الشخص في الفترة السابقة. عادة ما تكون 5-10٪ ، لكن يمكن أن تكون مختلفة تمامًا. يجوز للبنك تحديد رسوم ثابتة. يجب أن تدفعها شهريًا ، بغض النظر عن المبلغ الذي تم إنفاقه. هذا ليس ملائمًا جدًا ، لذلك نادرًا ما تستخدم المؤسسات المالية هذا المخطط.

الحد الأدنى للدفع على بطاقة الائتمان نفسها غير متجانس ويتكون من عدة مبالغ:

• الفائدة المحسوبة على مبلغ الدين الفعلي لفترة الفاتورة ؛
• جزء من القرض مستخدم بالفعل من قبل المقترض ، بناءً على التعريفة ؛
• عمولات ورسوم مقدمهعقد ؛
• غرامة أو غرامة أو فائدة يتقاضاها البنك إذا لم يلتزم المقترض بشروط العقد.

VTB-24

تقدم كل مؤسسة مالية شروطها الخاصة لحساب الحد الأدنى للدفع على بطاقة الائتمان. VTB ، على سبيل المثال ، يتضمن هنا المبالغ التالية:

• 3٪ من الديون المستحقة بحلول آخر يوم عمل من الشهر ؛
• مجموعة من الفوائد لفترة الفاتورة السابقة وفقًا لتعرفة البطاقة.

يجب دفع المبلغ المطلوب قبل الساعة 18:00 في اليوم العشرين من الشهر التالي للتقرير. إذا أراد العميل ادخار القليل من الفائدة ، فإنه يستحق استخدام فترة السماح ، وهي 50 يومًا. إذا قمت بإعادة الأموال إلى البطاقة خلال هذه الفترة ، فلن يتم احتساب أي فائدة.

إذا نسيت سداد الدين خلال الفترة المحددة ، ولكن لديك بطاقة خصم من هذا البنك ، فستحاول المؤسسة المالية سحب الأموال من هناك. في حالة فشل ذلك ، سيضطر البنك إلى فرض غرامة

3-5 أيام قبل "X ساعة" يرسل البنك لعملائه تذكيرًا بشأن مبلغ الدين ، والحد الأدنى من الأموال والحاجة إلى السداد في الوقت المناسب.

تينكوف

إذا كنت ترغب في الحصول على مثل هذه المدفوعات "البلاستيكية" ، فاستعد لدفع المزيد. يتم احتساب الحد الأدنى للدفع على بطاقة ائتمان Tinkoff بشكل فردي ويمكن أن يصل إلى 8٪. في هذه الحالة ، لا يمكن أن يكون مبلغ الدفع أقل من ستمائة روبل. هذا يعني أنه حتى لو قضيتأقل ، لا يزال يتعين عليك الدفع.

من المستحسن للغاية إجراء الدفعات على هذه البطاقة في الوقت المحدد. وإلا ستعاقب المخالف بالعقوبات

• لأول مرة ، ستعاقبك مؤسسة مالية بـ 590 روبل ؛
• الانتهاك الثانوي سيؤدي إلى غرامة 590 روبل. + 1٪ من المبلغ الفعلي المستحق ؛
• أولئك الذين تم القبض عليهم في انتهاك لشروط الدفع للمرة الثالثة سينفصلون عن 590 روبل. + 2٪ من الدين

التفاصيل الدقيقة لبنك الادخار

يتم احتساب الحد الأدنى للدفع على بطاقة ائتمان سبيربنك بناءً على المبلغ النهائي للدين. في أغلب الأحيان ، يتم حساب 5٪ من إجمالي مبلغ الدين. هذا الرقم هو مبلغ أقل دفعة يجب دفعها للبطاقة في تاريخ معين. ومع ذلك ، في بعض الأحيان ، يطبق البنك مخططًا فرديًا ويحدد نسبة شخصية لعميل معين.

إذا لم يتم استلام الأموال على بطاقة الائتمان بنهاية الفترة المحددة في العقد ، فإن البنك يعتبر الالتزامات غير مستوفاة ويفرض غرامة تصل إلى 37٪.

كيف وأين تعرف المبلغ المحدد

كيف تعرف الحد الأدنى للدفع على بطاقة الائتمان؟ هناك عدة خيارات هنا:

• بادئ ذي بدء ، يمكنك الاتصال بأي فرع من فروع البنك الذي تتعامل معه. لا تنس أن تأخذ جواز سفرك ، وإلا فلن يعمل.
• إذا كانت مؤسستك الائتمانية توفر الفرصة لاستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو عروض الهاتف المحمول الخاصة ، فيمكن الحصول على جميع المعلومات دون مغادرةفى المنزل. فقط قم بتشغيل جهاز الكمبيوتر الخاص بك ، وانتقل إلى صفحة حسابك الشخصي على موقع البنك واحصل على جميع المعلومات الضرورية.
• توصيل إعلام الرسائل القصيرة. اليوم ، توفر العديد من البنوك مثل هذه الفرصة. بهذه الطريقة ستعرف دائمًا بالضبط متى وكم تحتاج للإيداع.
• لمعرفة الحد الأدنى للدفع ببطاقة الائتمان التي تحتاجها هذا الشهر ، يمكنك الاتصال بالخط الساخن للبنك. بعد التحدث مع عامل الهاتف وتحديد نفسك كمالك البطاقة ، يمكنك طرح جميع الأسئلة التي تهتم بها. في بعض الأحيان يوفر النظام فرصة لتحويل المحادثة إلى وضع النغمة واتباع تعليمات النظام.
• توفر العديد من المؤسسات المالية الفرصة لربط بريد إلكتروني شهري. سيتم إرسال إشعار خطي إلى البريد الإلكتروني الخاص بك مع تفاصيل نفقات البطاقة ومبلغ الحد الأدنى للدفع.

إذا لم يناسبك أي من الطرق ، أو إذا كنت تشك في دقة وصحة المبلغ المشار إليه ، يمكنك إجراء الحسابات بنفسك.

حساب فائدة الديون

إذا كان لديك آلة حاسبة واتفاقية قرض ، فيمكنك حساب الحد الأدنى للدفع بنفسك. تحتاج أولاً إلى معرفة ما تتكون منه:

• المبلغ الأساسي ؛
• الفوائد المتراكمة على استخدام المال ؛
• غرامة او فائدة ان وجدت

هناك خياران رئيسيان لكيفية حساب الحد الأدنى للدفعبطاقة الائتمان:

• النسبة المئوية للديون القائمة ؛
• حسب المبلغ الذي ينفقه العميل بالفعل

أولاً ، فكر في الخيار الأول. تستخدم هذه الطريقة من قبل العديد من البنوك ، فهي تحظى بشعبية كبيرة.

على سبيل المثال:

• البطاقة لها حد إنفاق 100 ألف روبل ومعدل 15٪ سنويًا ؛
• خلال الشهر الماضي (30 يومًا) أنفق العميل 23 ألف روبل ؛
• ينص العقد على قسط لا يقل عن 6٪ من المبلغ المستحق

بالنظر إلى كل هذه المعلمات ، فإن حساب المبلغ بسيط للغاية:

• 23000 × 6٪=1،380 - مبلغ الدين الأساسي ؛
• 23000 × (20٪: 365 × 30)=378 - الفائدة المتراكمة ؛
• 1380 + 378=1758 روبل - الحد الأدنى للدفع

كم تأخذ ، ضع الكثير

هذه الطريقة في السداد ببطاقة الائتمان هي الأكثر بدائية ومفهومة للمالكين. كل شيء هنا في غاية البساطة: قبل نهاية الشهر ، يجب أن تعيد إلى حساب البطاقة كامل المبلغ الذي أنفقته في الفترة السابقة ، وكذلك دفع فائدة على استخدام الأموال المقترضة.

إذا استخدمنا بيانات المثال أعلاه ، فسيبدو كالتالي:

• 23000 - المبلغ الذي تم إنفاقه في الفترة السابقة ؛
• 23000 × (20٪: 365 × 30)=378 - الفائدة المتراكمة ؛
• 23000 + 378=23378 روبل - كامل مبلغ القسط القادم

بعد إجراء الدفع ، يعيد العميل فتح الحد بمبلغ 100 ألف روبل ويمكنه استخدام الرصيد مرة أخرى"بلاستيك".

لا يمكنك الاعتماد على نفسك

على الرغم من أنه يبدو أنه لا يوجد شيء معقد في الحسابات ، إلا أنه من الناحية العملية اتضح أنه ليس من الممكن دائمًا حساب مبلغ الحد الأدنى للدفع بشكل صحيح بنفسك. تحدد العديد من البنوك فترة سماح ، مثل 55 يومًا ، لا يتم خلالها تحصيل أي فائدة على الإطلاق. في هذه الحالة ، من الصعب للغاية حساب كل شيء بنفسك. بعد كل شيء ، تحتاج إلى تتبع كل حساب ، وحساب فترة السماح لها بشكل صحيح وتحديد التاريخ الذي تحتاج فيه إلى استحقاق الفائدة.

إذا قمت بسحب نقود من البطاقة ، ستتغير النسبة أيضًا ، وغالبًا ما تصبح أعلى. إذا دفعت ببطاقة في ماكينة صراف آلي لمؤسسة ليست شريكة للبنك الذي تتعامل معه ، فمن المرجح أن يتم تحصيل عمولة إضافية منك. هناك أيضًا العديد من التفاصيل الدقيقة الأخرى.

بالنسبة لهذه المؤسسة المالية ، يتم تنظيم أقسام بأكملها ، حيث يتم احتساب كل شيء والتحكم فيه بواسطة الأتمتة. لذلك ، إذا كنت تشك لسبب ما في صحة المبلغ المحسوب للحد الأدنى للدفع ، فإن أسهل طريقة هي الاتصال بالبنك وطلب نسخة مطبوعة مفصلة مع الحساب. سيشرح المدير بالتفصيل كيف وأين جاء كل بنس إضافي ، برأيك.