الرهن العقاري: الحد الأدنى ، شروط الحصول عليه. الحد الأدنى لمدة الرهن العسكري

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

السقف فوق رأسك هو ما يحتاجه كل شخص. لكن ، لسوء الحظ ، لا يستطيع الجميع تحمله. والبعض لا يملك المال الكافي. ثم تأتي القروض العقارية للإنقاذ. الحد الأدنى بحسب المعطيات الرسمية سنة واحدة. ولكن هل هو حقا؟

معلومات عامة

بادئ ذي بدء ، أود أن أقول إن الممارسة تعرف ثلاثة شروط لقرض الرهن العقاري: قصير ومتوسط وطويل. لا توجد معايير بخصوص مدتها. في هذه الحالة ، يتم تحديد كل شيء مباشرة من قبل البنك. هناك بعض المنظمات التي توافق على أن مدة إعادة الرهن العقاري للعميل هي 12 شهرًا. آخرون يصرون على 2-3 سنوات.

بعد كل شيء ، نظرًا لحقيقة أن الناس يأخذون قرضًا عقاريًا ، تكسب البنوك أموالًا جيدة. من خلال دفع الفوائد للعملاء. والمبالغ كبيرة. بعد كل شيء ، الإسكان الآن ليس رخيصًا ، والناس يصنعون قروضًا مناسبة. والبنوكهذا ربح جيد. والأكثر ربحية بالنسبة لهم أن يدفع العميل فائدة لأطول فترة ممكنة.

حول الشروط

ولكن لا يزال هناك احتمال أن يوافق البنك على شخص مثل هذه الخدمة كرهن عقاري قصير الأجل. الحد الأدنى هو سنة واحدة. لا تفرح قبل الأوان حيث يتوقع العميل الكثير من الفروق الدقيقة

خذ ، على سبيل المثال ، خدمة المنظمة المالية الأكثر شعبية في روسيا - سبيربنك. لنفترض أن شخصًا قد اعتنى بشقة مقابل 5 ملايين روبل. الدفعة الأولية ستكون 750.000 ألف روبل. المعدل 15٪ سنويا. لا يمكن الموافقة على رهن عقاري لشخص في ظل هذه الظروف إلا إذا كان بإمكانه دفع حوالي 385000 روبل شهريًا! في الوقت نفسه ، وفقًا للقواعد ، يجب ألا يتجاوز المبلغ الممنوح كدين 40-50٪ من دخل العميل. اتضح أن الشخص يجب أن يكسب حوالي 800 ألف روبل في الشهر. السؤال الذي يطرح نفسه: هل يحتاج الشخص الذي لديه مثل هذا الدخل عمومًا إلى رهن عقاري؟ بعد كل شيء ، من الأسهل الانتظار وشراء منزل مقابل المال.

لكن العودة إلى الموضوع. في ظل هذه الظروف ، ستكون الدفعة الزائدة على الرهن العقاري للعام حوالي 355 ألف روبل. وسيساوي إجمالي المبلغ المدفوع حوالي 4.6 مليون روبل (بالإضافة إلى ذلك ، لا تنسَ الدفعة الأولى). ومع ذلك ، هذا مثال واحد. يمكن للجميع حساب كل شيء بنفسه ، لأن هناك حاسبة الرهن العقاري لهذا الغرض

متطلبات المقترض

يجدر الحديث بإيجاز عن نوع الأشخاص الذين يمكن اعتبارهم عملاء بنك محتملين. لأنك تحتاج إلى تلبية متطلبات معينة للحصول على قرض عقاري.

العمر -الشرط الأول. يجب أن يكون المتقدم 21 على الأقل وقت تقديم الطلب. ولا يمكن الموافقة عليه للحصول على قرض سكني إلا إذا كان بإمكانه سداده قبل بلوغه الستين من عمره.

الأقدمية مهمة أيضًا. الحد الأدنى سنة واحدة. وفي مكان العمل الأخير - 6 أشهر. من المرجح أن يحصل الشخص على قرض طويل الأجل إذا كان يعمل لصالح نفس المؤسسة لفترة طويلة. هذا يدل على استقراره ومسؤوليته. بالمناسبة ، يجب تأكيد مستوى الدخل بشهادة ضريبة الدخل الشخصية 2. وكلما زاد دخل الفرد كلما كان ذلك أفضل.

الفوائد والرسوم

قد يختلف المعدل السنوي. عادة من 9٪ إلى 17٪. ذلك يعتمد على عوامل كثيرة. من حجم راتب المقترض ، وطريقة تأكيد الدخل ، وحجم الدفعة المقدمة ، ونوع سعر الفائدة ، وحتى مدة القرض. الرهن العقاري لمدة عام ، على سبيل المثال ، سيكون أكثر ربحية من قرض لمدة 15 عامًا. هنا المبدأ هو: كلما زاد المصطلح ، زادت الفائدة. بالمناسبة ، السعر العائم أرخص بنسبة 1-2٪. لأن قلة من الناس يثقون بها. بعد كل شيء ، يتم احتساب الفائدة المتغيرة وفقًا لصيغة معينة ، وهي مبينة في العقد. وعادة ما يكون مرتبطا بالمعدلات في سوق ما بين البنوك. وفقًا للخبراء ، تعد الفائدة المتغيرة أكثر فائدة للأشخاص الذين يرغبون في الحصول على قرض طويل الأجل. لذلك إذا كنت تخطط للحصول على رهن عقاري لمدة 10 سنوات ، فيجب أن تعتبر هذا خيارًا لتوفير المال.

وبضع كلمات أخرى حول الدفعة الأولى. إنه إلزامي ، ويتراوح عادة من 10 إلى 30 في المائة. إذا كان ذلك ممكنًا ، فمن الأفضل إيداع الحد الأقصى للمبلغ. لأنها ستنجحخفض المعدل. وإذا كنت تريد أفضل الظروف وأكثرها ملاءمة ، فمن الأفضل الاتصال بالبنك على البطاقة التي يتقاضى الشخص راتباً منها. ستساعدك نفس حاسبة الرهن العقاري في حساب الفائدة المحتملة

برنامج خاص

أود أن أولي اهتماما خاصا للرهن العقاري العسكري. لقد سمع الجميع عنها ، لكن لا يعرف الجميع ما هي بالضبط. والنقطة بسيطة. يمنح قانون نظام الرهن العقاري التراكمي لتوفير السكن للجيش الفرصة لشراء شقة قبل انتهاء خدمتهم بكثير.

كيف الحال؟ بالنسبة للجيش ، يتم فتح حساب توفير ، يتم تجديده شهريًا من قبل الدولة. في المتوسط ، يتم تجميع حوالي 250000 روبل سنويًا. بعد 36 شهرًا من المشاركة في البرنامج ، يمكن للجيش التقدم بطلب للحصول على وثيقة تخوله الحصول على قرض سكني مستهدف. علاوة على ذلك ، يختار العقارات التي تلبي متطلبات وزارة الدفاع في الاتحاد الروسي ، وشركة التأمين ، والبنك ، ورغبته الخاصة. ثم يلجأ إلى مؤسسة مالية تقرض العسكريين. ثم يفتح حسابًا وينقل إليه الأموال المتراكمة سابقًا أثناء اشتراكه في البرنامج. ستكون هذه الدفعة الأولى.

الحد الأقصى لمبلغ القرض للأفراد العسكريين ، وفقًا لبيانات عام 2015 ، هو 2200000 روبل. بعد توضيح جميع الفروق الدقيقة والتحقق من المستندات ، يتم إبرام العقد. ومن ثم يُمنح الوريد شهادة رسمية تؤكد ملكيته للعقار المسجل

المدفوعات والشروط

لا يجب أن يسدد القرض الممنوح للجندي بموجب البرنامج أعلاه. يتم الدفع بواسطة FGKU "Rosvoenipoteka". والمال يؤخذ من الميزانية الفيدرالية. يتم احتساب الدفعة الشهرية وفقًا لمبدأ معين. هو 1/12 من مبلغ المساهمة الممولة. أي ، إذا تراكمت مليون روبل على حساب جندي ، فسيتم دفع حوالي 84 ألف روبل له كل شهر. اتضح أنها مربحة للغاية.

الحد الأدنى لمدة الرهن العسكري 36 شهرًا (أي ثلاث سنوات). الحد الأقصى أيضا له حدوده. يجب ألا يزيد عمر الجندي عن 45 سنة وقت الخلاص

كما تبين الممارسة ، فإن البرنامج مربح حقًا. إذا كنت تؤمن بإحصاءات 2 منذ سنوات ، فإن أقل بقليل من 100 ألف عسكري حصلوا على مساكن وفقًا لها. المبلغ الإجمالي في نفس الوقت بلغ 143 مليار روبل.

قرض مدعوم من الحكومة

فيما يتعلق بتدهور الوضع في سوق البناء ، تم تطوير برنامج اجتماعي. تم تقديم الإعانات لفئات معينة من المواطنين ، وبفضل ذلك أصبح شراء المساكن أكثر واقعية بالنسبة لهم. البرنامج الاجتماعي الأكثر صلة هو الرهن العقاري المدعوم من الدولة المصمم للعائلات الشابة. شروط سدادها هي نفسها كما في الحالات القياسية. الحد الأقصى المسموح به 30 سنة.

الحصول على الدعم ليس بالأمر السهل. قبل الانضمام إلى قائمة الانتظار ، تحتاج إلى جمع المستندات والتحقق من امتثالك كمشارك محتمل في البرنامج. كل زوج يجب أن يكونالجنسية الروسية وأن تكون مسجلاً في المنطقة المضيفة لمدة 11 عامًا على الأقل. يجب أن يتناسب عمر كل منهم مع الإطار من 18 إلى 35. ستحتاج من المستندات إلى شهادة زواج وجوازات سفر. إذا كان هناك أطفال ، ثم المستندات التي تؤكد وجودهم. كل طفل زائد 5٪ من الإعانة. لعائلة مكونة من شريكين المبلغ المخصص 30٪ من تكلفة السكن

ستحتاج أيضًا إلى بيانات الدخل وكشوف الحساب الشخصي ونسخة من دفتر التوفير.

شروط البنوك المختلفة

يجدر التحدث بمزيد من التفصيل حول الشروط التي يتم تقديمها للأسر الشابة من قبل أشهر المؤسسات المالية المشاركة في تقديم الخدمات مثل الرهون العقارية. الحد الأدنى للمصطلح يتم التفاوض عليه على أساس فردي. لكن الحد الأقصى يختلف من شخص لآخر

على سبيل المثال ، يقدم سبيربنك قروضًا عقارية لمدة 30 عامًا. مبلغ القرض المحتمل 3200000 روبل. المعدل 12٪ في السنة وجوب دفع 20٪ من تكلفة السكن

يشارك "RosselkhozBank" أيضًا في تقديم خدمات مثل الرهون العقارية. الحد الأدنى 1 سنة والحد الأقصى 30 سنة. مبلغ القرض المحتمل 20.000.000 روبل ، مطلوب دفعة أولية بنسبة 10 ٪. المعدل السنوي 14٪

يطلب "VTB 24" مساهمة بنسبة 20٪. يمكن سحب الأموال من الشهادة للحصول على إعانة. لكن يوصى باستخدامه لشراء سكن في مبنى جديد ، والتقدم بطلب للحصول على قرض بنكي لدفع المبلغ المتبقي. بالمناسبة ، يسمح لك VTB 24 باستخدام ملفاترأس المال الأم. يمكنهم دفع القسط الأول

عن المنفعة

إذن ، لقد قيل ما يكفي عن المدة التي يمنحون فيها الرهن العقاري وما هو مطلوب لتسجيله. يمكن قول بضع كلمات عن أكثر الخيارات ربحية المتاحة لقروض الإسكان.

أفضل طريقة لتوفير المال هو شراء منزل تحت الإنشاء. إنها أرخص بنسبة 30٪ من المنتجات الجاهزة. المدخرات واضحة. من الأفضل التفكير في شراء شقة في منزل مكون من ثلثه على الأقل - احتمالية اكتماله وتشغيله في أسرع وقت ممكن هو الحد الأقصى. فائدة أخرى هي أن الشخص سيحصل على سكن جديد نظيف تمامًا. وحيث أن تخطيط المباني الجديدة حديث ومثالي فسيكون قادراً على اختيار المشروع الأنسب له.

وميزة الرهون العقارية أن العديد من البنوك تتعاون مع المطورين (والعكس صحيح). وهذا يعني حد أدنى من الفائدة وشروط مواتية للعميل.

أفضل توقيت

بشكل عام ، الرهون العقارية والقروض ليست الحل الأكثر ربحية لمشكلة مالية ، حيث يتعين على الشخص أن يثقل كاهل نفسه بالديون. ولكن إذا لم يكن هناك خيار آخر ، فهناك مخرج واحد فقط - لاختيار الظروف الأكثر ملاءمة واقتصادية.

من الناحية المرئية ، يبدو أن الرهون العقارية للحد الأقصى هي الأكثر ربحية. لنفترض أن الشخص حصل على قرض بمبلغ 2،000،000 ، وفي كل عام لمدة 30 عامًا ، كان يمنح البنك 20500 روبل فقط ، بدلاً من حوالي 45600 ، والذي سيتعين عليه أن يودعها إذا أصدر قرضًا لمدة 5 سنوات. ولكن فقط في حالة الحد الأقصى للفترة ، ستكون المدفوعات الزائدة حوالي 5400000 روبل!معتبرا أنه احتل فقط 2،000،000 ص. ولكن في حالة الحصول على قرض لمدة 5 سنوات ، سوف يدفع 665000 روبل فقط. لذلك من الأفضل التفكير مائة مرة قبل الموافقة على هذا الشرط أو ذاك