قروض تجارية. الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة

2025 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2025-01-24 13:11

الاستثمارات المالية مطلوبة لفتح عمل جديد. يلجأ العديد من رواد الأعمال إلى البنوك من أجل هذا. أنها توفر برامج مختلفة لبدء الأعمال التجارية الخاصة بهم. إجراءات التسجيل طويلة جدًا ، ومن أجلها تحتاج إلى جمع الكثير من الأوراق. ستكون قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة هي الخيار الأفضل إذا لم يكن لديك استثمارات مالية خاصة بك.

شروط الاستلام

معالجة القروض متشابهة في العديد من المؤسسات. يتم تقديم الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة وفقًا للشروط التالية:

1. يجب أن تكون الشركة مسجلة قانونًا بحيث يكون لديها جميع المستندات.
2. البنوك مطالبة بتقديم خطة عمل للمشروع. في المقابلة ، سيتعين عليك التحدث عن رؤيتك لتطوير الأعمال.
3. يقوم اختصاصيو مؤسسات الائتمان بإجراء حساباتهم على استقرار الشركة ، لذلك تحتاج إلى توفير المعلومات اللازمة ، والتقارير ، والتنبؤات.
4. إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة مع وجود خاصية في العقار.
5. التحقق من موثوقية العميل. إذا تم إصدار قرض لرجل أعمال فردي ، يتم فحص المقترض كفرد. يجب أن يكون تاريخ الائتمان ايجابي
6. وجود الضامنين و المقترضين يزيد من فرصة الموافقة على طلب القرض
7. يعتبر التأمين في كثير من البنوك خدمة اجبارية

فقط في ظل هذه الظروف ، من المحتمل أن تتم الموافقة على الطلب. عندما يتم اتخاذ قرار إيجابي ، تبدأ إجراءات التسجيل القياسية.

أنواع منتجات القروض

ينقسم الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة إلى الأنواع التالية:

• الهدف ؛
• غير مستهدف.

تُستخدم القروض المستهدفة لأغراض محددة منصوص عليها في العقد. على سبيل المثال ، لشراء مواد البناء. عند السداد للطرف المقابل ، يتم تأكيد النفقات بمساعدة المستندات. يمكن أن تكون هذه نسخًا من العقود ووثائق الشحن.

يتم إصدار القروض غير الهادفة لأي غرض. بعد استلامها ، يظهر التزام السداد المستقر ، ولا يحتاج العميل إلى الإبلاغ عن النفقات. عادة ما تكون أسعار الفائدة على القروض غير المستهدفة أعلى مقارنة بالقروض المستهدفة.

البرامج

لكل برنامج إقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة ميزات التصميم الخاصة به. يمكنك التعرف عليهم في فرع البنك أو بمساعدة مستشار. برامج البنوك التالية معروضة حاليًا:

• سبيربنك. المنتج يسمى "Business Start". من الممكن الحصول على قروض بدون ضمان ، ولكن يلزم وجود ضامنين ودفعة مقدمة. المعدل 17-18٪ والمبلغ من 100 ألف روبل إلى 3مليون - مدة القرض 6 - 36 شهر
• روزبانك. يتم إصدار ما يصل إلى 40 مليون روبل لمدة أقصاها 5 سنوات. النسبة 12-16.5٪. تحتاج إلى دفع رسوم لمرة واحدة وتقديم ممتلكات الشركة كضمان.
• Transcapitalbank. تقدم المؤسسة ترتيب برامج الأعمال المختلفة: من أجل التنمية ، والإقراض المستهدف ، والتأجير ، والتخصيم. تبدأ الأسعار من 15٪ ، والمبلغ يصل إلى 30 مليون روبل.
• "VTB 24". يقدم البنك قرض عامل ورهن تجاري ورأس مال عامل. الأسعار من 9 ٪ والمبلغ من 850 ألف روبل. مدة القرض تصل الى 120 شهر
• بنك الفا. يتم إصدار القروض حتى 3 سنوات. الحد الأقصى 6 ملايين روبل بنسبة 15 ٪. لا يطلب البنك ضمانات. للنظر في الطلب يجب دفع 2٪ من تكلفة القرض

إجراءات التسجيل في سبيربنك

أولاً ، تحتاج إلى تقديم طلب إلى أحد البنوك لإقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. يلجأ الكثير من الناس في بلدنا إلى سبيربنك. إذن فأنت بحاجة للتسجيل في الضريبة بصفتك صاحب مشروع فردي. من المهم أن تتعرف على برامج الامتياز الشريكة لـ Sberbank. تحتاج إلى اختيار حق الامتياز.

وفقًا لبرنامجك ، تحتاج إلى إنشاء خطة عمل: ضع خطة تسويق ، وحدد مكانًا للمكتب ، وحل المشكلات الأخرى. ثم يلزم جمع الوثائق للحصول على قرض: جواز السفر ، رقم التعريف الضريبي ، شهادة IP ، خطة العمل. يطبقون معهم. يجب تجهيز الأموال (30٪ للدفعة الأولى). بعد، بعدماقرار إيجابي ، يتم وضع عقد. يوافق سبيربنك عادة على الطلبات إذا اختار العميل امتياز شريك.

عمل الصناديق

يلجأ العديد من رواد الأعمال إلى صندوق إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة. هم بمثابة الضامنين للحصول على قروض لبدء أعمالهم التجارية الخاصة. يحتاج رائد الأعمال إلى التقدم بطلب للحصول على قرض من أحد البنوك ، وإخطاره بالرغبة في دعم مؤسسة حكومية.

ثم يقوم البنك بمراجعة الطلب مع مراعاة كافة التفاصيل. بقرار إيجابي ، يتم وضع اتفاقية ثلاثية. في كثير من الأحيان ، يتم أخذ نسبة صغيرة لتسهيل إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة. العديد من البنوك تعمل وفق هذا المخطط ولكن ليس كلها.

نصيحة للمقترضين

عند إبرام صفقة ، يجب عليك قراءة العقد حتى لا يكون هناك مزيد من الخلافات. يجب عليك طرح أسئلة على الفور من أخصائي. إذا كان العمل مربحًا ، فمن المستحسن سداد القرض مسبقًا ، حيث يتم تضمين معظم الفائدة في الأشهر الأولى من المدفوعات.

يجب على المقترضين مراعاة الفروق الدقيقة التالية:

1. يتم إصدار هذه القروض بأسعار فائدة مرتفعة إلى حد ما. لذلك ، إذا كان من الممكن الاستغناء عنها ، فمن الأفضل عدم إصدار مثل هذه القروض النقدية. ولكن إذا استمر فشل ذلك ، فعليك اتباع إجراءات التقدم بطلب للحصول على قرض بعناية.
2. لكي يكون قرار البنك إيجابيًا ، تحتاج إلى إنشاء خطة عمل فريدة. منه سيتضح على الفور ما إذا كانت هناك حاجة إلى الأموال ،وكيف توزع الارباح
3. تلعب السمعة التجارية لصاحب أي عمل دورًا مهمًا أيضًا. لذلك ، من الضروري توفير الوثائق المحاسبية لزيادة فرص الحصول على قرض. يجب كتابة جميع الأوراق بشكل صحيح.
4. يجب أن يقدم البنك خطة عمل توضح جميع تفاصيل تنظيم الأعمال. إذا كان واعدًا ، فعادةً ما تتم الموافقة على الطلب.

إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة يمثل مخاطرة كبيرة للبنوك. إذا أفلست الشركة ، فقد تخسر المؤسسة المالية أموالاً. لذلك ، عادة ما يكون مطلوبًا تقديم وثائق حول توافر الممتلكات ، وكذلك الضامنين ، والمقترضين المشتركين. فقط مع الامتثال الكامل للمتطلبات يمكن الموافقة على قرض لتطوير الأعمال.