قرض تحت الطلب تعريف ، شروط الحصول عليه ، مزايا وعيوب

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

الائتمان عند الطلب هو نوع من القروض يحصل فيه المقترض على الحق في استخدام الأموال من حساب مفتوح بشكل خاص وفقًا لتقديره الخاص. المبلغ محدود. القرض تحت الطلب هو قرض يقدمه أحد البنوك مع الحق في المطالبة باسترداد الأموال في أي وقت.

التعريف

إذن ، ما هو القرض تحت الطلب؟ دعونا نلقي نظرة فاحصة. اقتراض المال هو حاجة تنشأ غالبًا في العالم الحديث لكل من الأفراد - المواطنين ورجال الأعمال الأفراد ، وللمؤسسات والشركات والشركات المتوسطة والكبيرة. يتم جذب الأموال المقترضة بشكل نشط لتلبية الاحتياجات الشخصية ولحل المشكلات المالية في عملية تطوير الأعمال.

يمكن للمؤسسات الائتمانية اليوم تقديم مجموعة واسعة من الخدمات في مجال الإقراض وتكون قادرة على تلبية متطلبات أي عميل بشروط مقبولة. يبقى فقط اختيار الأنسب لنفسك.

القرض عند الطلب هو أحد الخدمات المصرفية النادرة والمثيرة للاهتمامخدمات. ويسمى أيضًا قرض الطلب. مدة القرض ليس لها حد محدد بدقة. نشأ هذا النوع من القروض في إنجلترا. اليوم ، هذا النهج هو أكثر نموذجية من البنوك الأمريكية.

في بلادنا ، مثل هذه الخدمات ليست منتشرة بالقدر الكافي. تفضل مؤسسات الائتمان في روسيا وضع شروط لاستخدام الأموال المقترضة. بالإضافة إلى ذلك ، وفقًا للتشريعات الحالية للاتحاد الروسي ، إذا لم يتم تحديد شروط سداد القرض في العقد ، فيجب سداد الدين في غضون 30 يومًا. هذه الخدمة جديدة ولم تستخدم على نطاق واسع بعد

ميزات قرض تحت الطلب

هذا النوع من القروض له عدد من الاختلافات عن أنواع القروض الأخرى. الميزة الرئيسية هي أن القرض عند الطلب هو نوع من الخدمة التي يجب أن يتم فيها استرداد الأموال بناءً على طلب البنك. عادة ما يتم تحذير العميل بشأن هذا الأمر قبل يومين إلى سبعة أيام. خلال هذه الفترة ، يجب على المقترض سداد الدين. يسمح بالسداد المبكر للدين ، إذا كان منصوصًا عليه في العقد. لا توجد عمولة.

ميزة أخرى مميزة للقرض تحت الطلب هي فتح حساب خاص. له السمات المميزة لكل من القرض والحالية. يسجل جميع المعاملات والبيانات المتعلقة بالديون المتبادلة للبنك والعميل. يحق للمقترض استخدام الأموال في الحساب في أي وقت وسحبها بأي مبلغ ضمن الحد.

يلتزم العميل شهريًا بدفع فائدة على القرض ، والتي يتم استحقاقها بشكل صارم على المقترضالمبلغ للفترة الفعلية لاستخدامه. معدل أقل بكثير من الأنواع الأخرى من القروض. العميل لديه الفرصة لسداد الدين الرئيسي في أي وقت يناسبه على أجزاء أو دفعة واحدة. يمكن أن يكون رصيد الحساب مدينًا أو دائنًا.

شروط وأمر التسجيل

للحصول على قرض تحت الطلب ، يجب عليك أولاً إبرام اتفاقية مع البنك. لهذا الغرض ، من الضروري تقديم طلب وملء استبيان بالنموذج المناسب.

ثم يقوم البنك بتقييم ملاءة المقترض المحتمل. للقيام بذلك ، يجب عليك تقديم حزمة من المستندات:

• التقرير المالي للعام الماضي وبيانات الميزانية العمومية ؛
• بوليصة تأمين
• مستندات تؤكد ملكية عقار أو عقد إيجار ؛
• ميثاق المؤسسة ؛
• شهادة تسجيل كيان قانوني.

الشرط الأساسي للمؤسسات الائتمانية لإصدار القرض هو ضمان سداد القرض. بهذه الصفة ، يتم استخدام الأوراق المالية بشكل أساسي (الأسهم والسندات والفواتير) أو سلع أو معدات العملاء. من الضروري تقديم المستندات للضمانات للبنك. سيقوم البنك بتقييمه. اعتمادًا على قيمة الضمان ، يتم تحديد مبلغ الأموال التي سيتم توفيرها تحت تصرف العميل.

بعد الإجراءات المذكورة أعلاه ، يتم إبرام اتفاق بين المقرض والمقترض. عند التوقيع عليها ، يُنصح العميل بالاهتمام بمصطلح إخطار البنك بضرورة سداد الدين.وكلما طالت المدة قلت مخاطر فقدان العقار المرهون.

بالنسبة للعملاء المنتظمين ، لا يوجد شرط لتقديم دليل على الملاءة المالية. يكفي تقديم المستندات بكفالة

ثم تحتاج إلى فتح حساب مصرفي ، والذي سيحصل على المبلغ المحدد في اتفاقية القرض. بناء على طلب البنك يجب سداد الدين خلال اسبوع

من يمكنه استخدام الخدمة

الائتمان عند الطلب هو نوع شائع من القروض بين الوسطاء الذين يستفيدون من بيع وشراء الأوراق المالية المستخدمة كضمان. يستخدم أيضًا موظفو البورصات أو مالكو الأوراق المالية الآخرون هذه الخدمة.

تستخدم المؤسسات والشركات التجارية والصناعية الإقراض عند الطلب كمصدر للأموال الإضافية لصفقة كبيرة. معظمهم من عملاء البنوك المنتظمين الذين يحتاجون إلى المال بشكل عاجل.

فوائد للبنك

من أجل توسيع قاعدة العملاء ، تقوم مؤسسات الائتمان بشكل دوري بتوسيع قائمة خدماتها ، مما يوفر للمقترضين المحتملين خيارات واسعة. كل واحد منهم له إمكانياته وقيوده الخاصة. جميع أنواع الإقراض لها جوانب إيجابية وسلبية لكل من المقرضين والمقترضين. الاستثناء هو عدم وجود قرض المكالمة. ضع في اعتبارك إيجابياته وسلبياته بمزيد من التفصيل.

يشير الائتمان عند الطلب إلى المنتجات المالية للبنك ، والتي تعد أفضل فرصة لزيادة السيولة. هذا يرجع إلى حقيقة أن فيفي أغلب الأحيان ، يقدم العميل الأوراق المالية كضمان.

سيولة البنك مدعومة أيضًا بحقيقة أن القروض تحت الطلب هي قروض قصيرة الأجل ، على الرغم من حقيقة أن سداد الأموال المقترضة يمكن أن يستغرق وقتًا طويلاً.

العامل الإيجابي هو انخفاض مخاطر عدم سداد القرض ، لأنه مؤمن بضمان

فوائد للمقترض

الائتمان عند الطلب جذاب لأنه ، كونه قرض تحت الطلب ، فإنه يوفر معدل فائدة أقل من الحالات الأخرى. بالإضافة إلى ذلك ، يتم احتساب رسوم استخدام الأموال المقترضة على المبلغ المستخدم بالفعل وفقط للفترة من لحظة سحبها حتى العودة.

بالإضافة إلى ذلك ، في هذه الحالة ، لا يشترط الاستخدام المقصود للتمويل. للمقترض الحق في إنفاق الأموال المستلمة وفقًا لتقديره الخاص ، دون إبلاغ المُقرض.

الميزة الكبرى هي القدرة على استلام الأموال وسداد الديون في أي وقت مناسب وبطريقة مناسبة: على أقساط أو دفعة واحدة. التأمين عند التقدم بطلب للحصول على قرض غير مطلوب ، حيث يتم توفير الضمان في شكل أوراق مالية.

يمكن للعملاء العاديين الاعتماد على مزايا معينة: زيادة حجم القرض أو خصومات إضافية على الفائدة على استخدام القرض. يمكن لمثل هؤلاء المقترضين التقدم بطلب للحصول على قرض تحت الطلب لمدة عام أو حتى أكثر. ولكن قد يكون هذا أيضًا عيبًا ، حيث قد تتغير سياسة البنك على مدى فترة طويلة ، وليس دائمًا للأفضل. لكنفي هذه الحالة ، قد يصبح من الضروري فجأة إعادة الأموال بكميات كبيرة في وقت قصير إلى حد ما.

مخاطر البنك

أهم عيوب الإقراض تحت الطلب هو عدم القدرة على التخطيط والتنبؤ بالربح من هذه القروض. والسبب في ذلك هو حق العميل في سداد الدين في أي وقت ، بما في ذلك قبل انتهاء العقد ، وسحب الضمان.

مخاطر المقترض

قرض تحت الطلب - ما هو؟ هذا قرض تحت الطلب. لذلك ، فإن العامل السلبي للائتمان هو أن للبنك الحق في الإبلاغ في أي وقت عن الحاجة إلى سداد الدين على القرض. يكمن الخطر في احتمال نقص الأموال بالكامل من المقترض في ذلك الوقت. في هذه الحالة ، ستصبح خاصية الضمان ملكًا للبنك. نظرًا لأن الأوراق المالية قد تحتوي على سيولة عالية ، فإن خسارتها ستؤدي إلى خسائر مالية كبيرة للمقترض.

في حالة استخدام مثل هذه الخدمة المصرفية لتقليل المخاطر ، يوصى بأخذ الأموال حصريًا للغرض المقصود منها والاستعداد دائمًا لحقيقة أن البنك قد يطلب عودتها.