المعاش التقاعدي: إجراءات تكوينه ودفعه. تشكيل معاش التأمين والمعاشات الممولة. من الذي يحق له الحصول على معاش ممول؟

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

خلافًا للاعتقاد السائد ، فإن الاهتمام بالخصومات المستقبلية من الميزانية لا يشمل فقط التوظيف الرسمي ودفع الاشتراكات الإلزامية في صندوق المعاشات التقاعدية ، ولكن أيضًا فرصة اختيار خيار التطوير وتشكيل الإعانات المستقبلية. من أجل عدم الندم على خسارة الأرباح والحصول على مزايا لائقة عند بلوغ سن معينة ، من الضروري فهم كيفية حساب الاقتطاعات من الميزانية في روسيا ، وما الذي يشكل التأمين وما هو المعاش التقاعدي الممول ، وإجراءات تكوين و دفع الاشتراكات الإلزامية من صاحب العمل. بعد الاختيار ، سيتمكن المواطنون ليس فقط من معرفة مقدار الخصومات من الميزانية ، ولكن أيضًا فهرسة مدخراتهم.

المعاش الممول: الخصائص والمميزات

تنقسم المعاشات التقاعدية في روسيا إلى نوعين: التأمين والأجزاء الممولة. أولاًتُستخدم الاستقطاعات لدفع مزايا للعمال الذين بلغوا سن التقاعد ، وكذلك لدفع المعاشات الاجتماعية (لا تتعلق بالشيخوخة). يمثل الجزء التراكمي مساهمات صاحب العمل في شركة الإدارة أو صندوق التقاعد غير الحكومي. يتم صرف المعاش الممول بعد بلوغ الموظف سن معينة.

يمكن تكوين معاش تأمين (ومعاش تقاعدي ممول) بطريقتين:

• 6٪ - في المملكة المتحدة أو NPF لمؤشر لاحق للأموال المتراكمة ، و 10٪ - لمدفوعات التأمين ؛
• الكل 16٪ - للمساهمات للمتقاعدين

في الحالة الأولى ، يحتاج الموظف إلى الاتصال بمكاتب صندوق التقاعد في الاتحاد الروسي من أجل كتابة طلب للتحويل إلى NPF أو القانون الجنائي. في الثانية ، على العكس من ذلك ، لا تحتاج إلى القدوم إلى أي مكان - وهذا يعني رفضًا طوعيًا لتكوين معاش تقاعدي ممول من أجل تحصيل مدفوعات التأمين للمستفيدين الحاليين من أموال الميزانية.

تحويل مساهمات التقاعد إلى NPFs: features

من أجل زيادة مبلغ المساهمات المستقبلية من صاحب العمل في صندوق التقاعد ، يجب على المواطن أن يختار: في أي من المنظمات سوف يمول معاشه التقاعدي. تشكيل واستثمار ودفع وحق وراثة الاشتراكات سيعتمد بشكل مباشر على القرار الصحيح للموظف.

هؤلاء المواطنون الذين بحلول نهاية ديسمبر 2015 لم يختاروا شركة ستشارك في فهرسة المساهمات الإلزامية (OPS) يعتبرون "صامتين". والمعاش الممول وإجراءات تشكيله ودفع "الصامت" بقي في الماضي- الآن جميع مدفوعات المعاشات التقاعدية ستكون جزئية لمرة واحدة ومفهرسة حسب حالة اقتصاد الدولة وحجم الميزانية. اعتبارًا من الأول من كانون الثاني (يناير) من هذا العام ، ستذهب نسبة 6٪ من المدخرات تلقائيًا إلى قسم التأمين ، والذي يهدف إلى دفع المزايا لأصحاب المعاشات.

الموظفون المولودون في عام 1967 (والفترات اللاحقة) ، الذين قرروا اختيار شركة معاشات غير حكومية ، يتحملون المسؤولية عن حالة المساهمات الإلزامية من صاحب العمل.

عند الاختيار بين الدولة و NPF (أو شركة الإدارة) ، يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن تحويل الحصة المتراكمة من مساهمات المعاشات التقاعدية إلى شركة أو صندوق إدارة آخر يتم مرة واحدة في السنة ، و في حالة حدوث تغيير في قرار الشخص بشأن "مصير" الاستقطاعات من الميزانية ، يجب عليك إعادة تقديم طلب إلى إدارة صندوق التقاعد في الاتحاد الروسي. ومع ذلك ، عند تغيير NPF بفاصل زمني أقل من 5 سنوات ، تحترق خصومات المؤشر المستلمة خلال فترة التواجد في الشركة السابقة.

PFR أم NPF: أيهما أفضل؟

عند مواجهة اختيار كيفية استخدام الجزء الممول من المعاش التقاعدي ، يتعين على مواطني الاتحاد الروسي تحديد الاتجاه الذي يمثل أولوية بالنسبة لهم.

إذا رفضت تحويل مدخرات التقاعد إلى NPFs أو المملكة المتحدة ، فإن مقدار المساهمات الاجتماعية يعتمد كليًا على حالة اقتصاد الدولة وحجم ميزانيتها. تضمن الدولة التقييس السنوي لمدفوعات التأمين ، مع مراعاة نمو التضخم وعوامل التعديل. المعاش الممول وترتيبهالتكوينات والمدفوعات في هذه الحالة لا تؤخذ بعين الاعتبار

مستوى المعامِلات التي تصحح المبلغ النهائي لأقساط التأمين للدولة سيكون أقل بكثير من الشركات الخاصة ، حيث أن فهرستها مرتبطة بحالة الشركة في سوق خدمات التأمين. أي أن المواطنين الروس لديهم الخيار: البقاء في صندوق التقاعد وضمان تلقي مدفوعات التأمين عند بلوغ سن معينة ، أو تحويل المساهمات الممولة إلى شركة خاصة ، حيث سيتم فهرستها بشكل أكبر.

إذا كان نشاط الشركة خلال العام الماضي ناجحًا ، فقد يكون مبلغ المدفوعات التجارية على المعاش التقاعدي الممول أعلى من جزء التأمين الذي تقدمه الدولة. ومع ذلك ، هناك خطر ضياع الأرباح هنا: في حالة قيام NPF أو شركة الإدارة بحملة خاسرة ، فلن يتم دفع أي دفعة إضافية إلى المعاش التقاعدي الممول.

كيفية اختيار NPF المناسب والمملكة المتحدة؟

عند اختيار NPF أو شركة إدارة ، أولاً وقبل كل شيء ، يجب الانتباه إلى توفر الترخيص الذي يمنح الحق في تقديم الخدمات لـ OPS والمنظمات غير الحكومية. يضمن وجود ترخيص وفاء المنظمة بالتزاماتها المتعلقة بتأمين المعاشات التقاعدية والأمن ، وهي: فهرسة مساهمات الموظفين مع مراعاة نسب الربحية NPF ، ومعلومات محدثة عن مستوى مدخرات التأمين ، ودفع الأموال بالكامل دفعة واحدة أو مقسومة على فترات.

يتم دفع المعاش الممول من قبل الشركة التي اختارها الموظف آخر مرة (في حالة تغيير NPF). من المهم معرفة أن الحصول على ترخيص لا يعني بالضرورة النجاحنشاط الشركة للفترة الحالية ، ولا توجد شركة تقدم ضمان 100٪ بأن مساهمات دافعي الضرائب سيتم فهرستها.

بالإضافة إلى الترخيص ، يجب على الموظف دراسة أنشطة NPF أو MC بعناية ، ومقارنة تقييمات العملاء بوعود موظفي الشركة ، ودراسة تقييمات الوكالات.

الجزء الممول من المعاش التقاعدي في صندوق التوفير الوطني أو المملكة المتحدة. يلعب عدد العملاء الذين عهدوا بمدخراتهم وخبراتهم في مجال التأمين وعدم رضا المشاركين في برنامج التأمين دورًا مهمًا في تحديد المرشح.

ماذا تفعل إذا تم سحب الترخيص من NPF؟

منذ عام 2015 ، شدد البنك المركزي المتطلبات الخاصة بصناديق التوظيف الوطنية و MCS ، لا سيما فيما يتعلق بتوفير خدمات المعاشات التقاعدية لسكان الاتحاد الروسي. أدى ذلك إلى إلغاء العديد من التراخيص من الشركات التي فشلت في بذل العناية الواجبة.

أحد القرارات التي تسببت في الحرمان من الحق في الانخراط في أنشطة في مجال المنظمات غير الحكومية والمنظمات غير الحكومية هو عدم الامتثال لمتطلبات تشريعات الاتحاد الروسي بشأن مبلغ مدخرات التقاعد ، والتي تخدم كضمان للوفاء بالتزامات أعضاء الصندوق.

يمكن للمواطنين الذين فقدوا NPFs أو MCs تراخيصهم تحويل مساهماتهم إلى شركة أخرى ، على سبيل المثال ، إلى صندوق التقاعد في الاتحاد الروسي ،التي ستكون مسؤولة فقط عن تكوين معاش تأمين (ولن يكون هناك معاش تقاعدي ممول في هذه الحالة) ، أو صندوق آخر غير حكومي.

منذ عام 2015 ، يعمل نظام ضمان مساهمات المعاشات التقاعدية في روسيا ، ويعمل على مبدأ تأمين الودائع المصرفية ، والذي يحمي الأموال المتراكمة للموظفين ، والتي سيتم دفعها بالكامل من أموال صندوق التقاعد من الاتحاد الروسي أو NPF (المملكة المتحدة).

كيف تعرف حجم معاشك التقاعدي في المستقبل؟

عند التحويل إلى NPF أو معاش تقاعدي ممول من المملكة المتحدة ، سيتم عرض إجراءات تكوينه ودفعه على موقع الشركة على الويب. للقيام بذلك ، تحتاج إلى التسجيل في "الحساب الشخصي" ، بعد تمرير الهوية اللازمة. في أي صندوق غير حكومي ، عند دخول الموقع ، يجب الإشارة إلى الاسم الكامل للموظف ورقم اتفاقية OPS أو NPO و SNILS. كتفاصيل إضافية ، قد يطلبون عنوان تسجيل ومعلومات عن صاحب العمل ومقتطف من كتاب العمل.

بعد التسجيل في "الحساب الشخصي" ستتوفر المعلومات التالية للمشترك في البرنامج:

• تاريخ إبرام العقد من قبل المنظمة غير الحكومية أو المنظمة غير الحكومية.
• حالة العقد (نشط ، معلق ، مغلق).
• المبلغ الإجمالي للأموال المتراكمة
• مقدار الفائدة المتراكمة للفترة من لحظة الانضمام إلى NPF أو المملكة المتحدة إلى الفترة الحالية.
• كشف حساب التقاعد (إيصال من صاحب العمل ، مساهمات شخصية ، فهرسة)
• الجزء التراكمي المنقول من NPF آخر (في حالة النقل من واحدمن شركة إلى أخرى).

لحساب حجم المعاش التقاعدي المستقبلي بدقة ، يمكن لمستخدم المورد استخدام آلة حاسبة تحسب على الإنترنت المدفوعات المستحقة للدافع بعد انتهاء العمل. تستند الحسابات إلى عمر المشترك والجنس وبدء العمل والراتب الرسمي. مبدأ الآلة الحاسبة بسيط: كلما ارتفع مستوى الأجر عن العمل ، زاد مبلغ المعاش المستحق للدافع.

حساب الجزء الرئيسي من معاش العمل على موقع PFR يتبع نفس المبدأ.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للمستخدمين استخدام خدمة مجانية: طلب مقتطف من صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي. يتم إنشاء تقرير عن حالة حساب المعاش التقاعدي والدفعات المستحقة مرة واحدة في السنة. لن ينعكس الجزء الممول من المعاش وإجراءات تكوينه ودفعه في تقرير PFR.

كيف تحصل على الجزء الممول من المعاش

بعد وصول الموظف إلى سن معينة (60 سنة - ذكر ، 55 - أنثى) ، يحق له دفع المدخرات ، والتي يمكنه الحصول عليها في مكتب PFR أو صندوق غير حكومي (المملكة المتحدة). سيعتمد مبلغ الاستقطاعات المستحقة للموظف على المدة التي تم فيها إبرام اتفاقية OPS ، وعلى مستوى الأجور وحالة NPF. إذا نجحت أنشطة الصندوق ، فسيتم دفع المعاش التقاعدي الممول ، والذي بدأ تشكيله من تاريخ إبرام اتفاقية OPS ، مع مراعاة نسب الربحية الفردية لكل مؤسسة تجارية. إذا كان حجم المحفظة الاستثماريةكان NPF أو MC صغيرًا خلال مدة العقد ، أو واجهت الشركة صعوبات في السوق المالية ، فإن الجزء الممول المتراكم من المعاش التقاعدي ، مع مراعاة الفائدة المتراكمة ، سيكون صغيرًا ، أو لن يكون هناك بدلات في الكل

المعاش الممول وإجراءات التأسيس والدفع تعتمد بشكل كامل على أنشطة الشركة ، وإذا كان المبلغ الإجمالي للمستحقات لا يناسب دافع ، يمكنك الاتصال بإدارة الشركة لطلب مراجعة عامل التعديل.

تدفع كل شركة الجزء الممول بطريقتها الخاصة ، وتسمح كل شركة للمشارك في البرنامج باختيار طريقة تسجيل مناسبة: مبلغ مقطوع على شكل مبلغ إجمالي أو في شكل مدفوعات سنوية مقسمة حسب الأشهر.

لتلقي المدفوعات ، يجب أن يصل الموظف إلى السن المطلوب وأن يكون لديه مستندات داعمة: جواز سفر روسي ، وشهادة معاش ، و SNILS ، واتفاقية OPS. إذا كانت طريقة تلقي المدفوعات تعني وجود حساب مصرفي ، فأنت بحاجة إلى أخذ التفاصيل لإجراء التحويل. في مكتب البريد الروسي ، سيتم فرض رسوم على الخدمة وفقًا لتعريفات المنظمة.

دفع الجزء الممول من المعاش للخلف القانوني

ينص قانون دفع المعاشات الممولة على أنه في حالة وفاة المواطن ، سيتم دفع مساهماته التقاعدية إلى ورثته. من أجل تحديد دائرة الأشخاص المستحقين للدفع بشكل مستقل ، يجب على المشارك في برنامج OPS أو منظمة غير حكومية الاتصال بوحدة الاستخبارات المالية (إذا كانت كذلك"صامت") أو NPF واكتب طلبًا لتوزيع دائرة الأشخاص الذين سيتلقون الإعانات.

إذا لم يحدد الموظف بشكل مستقل من يحق له الحصول على معاش تقاعدي ممول ، فإن حق الأولوية في تلقي المساهمات يعود إلى أقربائه: الأبناء ، الزوج ، الوالدين.

الأشقاء / الإخوة والأحفاد والأجداد هم الثاني في ترتيب الحصول على معاش تقاعدي ممول. لن تختلف إجراءات تشكيلها عن الدفع للأقارب السابقين.

لتلقي اشتراكات التقاعد ، يجب على الأقارب الاتصال بمكتب PFR أو NPF في غضون 6 أشهر من تاريخ وفاة المشارك في البرنامج وتقديم حزمة من المستندات التي تؤكد الاتصال والحق في تلقي المدفوعات. تتخذ وحدة الاستخبارات المالية قرارًا بشأن الاستحقاق / الرفض في غضون 5 أيام ، للشركات غير الحكومية - حتى 14 يوم عمل.

سيتم إجراء الاستقطاعات في موعد لا يتجاوز اليوم العشرين من الشهر الذي يلي تاريخ استلام الطلب.

منظمات المجتمع المدني والمنظمات غير الحكومية: ما الفرق؟

أولئك الذين يرغبون في فهرسة مدخراتهم التأمينية واجهوا بشكل متكرر مشكلة الطريقة الأكثر ربحية: توفير معاشات التقاعد غير الحكومية أو تأمين المعاش الإجباري.

في كلتا الحالتين الأولى والثانية ، ستتم فهرسة مدخرات الموظف المحولة إلى صندوق التقاعد.

الاختلاف الرئيسي بين البرامج هو أنه في حالة وجود اتفاقية OPS ، مدخرات التقاعديتم خصمها من قبل صاحب العمل ، ومع منظمة غير حكومية ، يكون الموظف نفسه ملزمًا بدفع مدفوعات (DSV) إلى وحدة الاستخبارات المالية. وإذا كانت المدفوعات ، بموجب OPS ، تعتمد على مستوى راتب المشارك في البرنامج ، فعندئذٍ بموجب DSV ، يختار العميل بنفسه مبلغ الخصومات (ولكن ليس أقل من المبلغ المحدد بموجب الاتفاقية).

وبالتالي ، فإن منظمات المجتمع المدني والمنظمات غير الحكومية هي برامج ذات صلة (مثل مفاهيم المعاش التقاعدي الممول ودفع المعاش التقاعدي) ، والفرق هو فقط في طريقة تقديم المساهمات.

تأجيل على الجزء الممول من المعاش

اعتبارًا من 1 يناير 2014 ، قامت حكومة الاتحاد الروسي "بتجميد" المعاشات التقاعدية الممولة للمواطنين إلى أجل غير مسمى. تم اتخاذ هذا القرار فيما يتعلق بالتغييرات المتعلقة بإعادة تنظيم نظام صناديق التقاعد ، والتي يجب اختبار كل منها من قبل البنك المركزي للوفاء بجميع الالتزامات تجاه أطراف الاتفاقية. حصلت الشركات التي اجتازت الاختبار تلقائيًا على ترخيص دائم لتقديم خدمات التقاعد للسكان ودخلت في برنامج تأمين مدخرات التقاعد. كان تمديد الوقف في 2016 بسبب عجز الموازنة وصعوبة حالة الاقتصاد الروسي.

المعاش الممول ، إجراءات تشكيله ودفعه في 2016 لن يتم فهرستها بعد

وهكذا ، تم تخصيص هذه المقالة لموضوع المعاشات التقاعدية الموضعية التي تهم الكثيرين (إجراءات التكوين ، والمدفوعات ، والمبررات القانونية) والفروق الدقيقة المحتملة في هذا المجال.