إعادة تمويل الرهن العقاري ، Gazprombank: استعراض

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

أصبح الرهن العقاري أحد أنواع القروض التي يمكنك من خلالها شراء منزلك. اليوم ، تقدم جميع المؤسسات المالية تقريبًا الرهون العقارية بشروط مواتية ، كما أصبحت عملية مثل إعادة تمويل الرهن العقاري شائعة أيضًا. يوفر Gazprombank ، من بين أمور أخرى ، الظروف المثلى للتسجيل ومتطلبات مبسطة للمقترضين.

مفاهيم أساسية

قبل التفكير في إعادة تمويل الرهن العقاري في Gazprombank ، دعونا نحلل المفاهيم الأساسية.

يعتبر الرهن العقاري شكلاً من أشكال الرهن ، حيث يستخدم المدين العقار المرهون ، وفي حالة التخلف عن الوفاء بالالتزامات تجاه الدائن ، يمكن بيع هذا العقار لسداد الدين.

إعادة التمويل هي الإغلاق الكامل أو الجزئي للقرض بالحصول على قرض جديد. يمكن تطبيق هذا البرنامج في حالة حدوث تغيير في ظروف السوق وكذلك في حالة انخفاض ملاءة المدين.

الأمثلالخيار هو إعادة تمويل الرهن العقاري في "Gazprombank". معظم المراجعات عنه إيجابية فقط ، وكثير من المقترضين راضون عن شروط القروض وخدمة البنك.

الشروط

جازبرومبانك يعيد تمويل الرهون العقارية بالشروط التالية:

• الرهون العقارية متاحة لمدة 30 سنة أو أكثر.
• الممتلكات نفسها بمثابة ضمانات.
• يتم إصدار قرض بموجب البرنامج بمبلغ 600 ألف روبل. يصل إلى 45 مليون روبل.
• سعر فائدة إعادة التمويل 12-13٪.
• يمكن أن يرتفع معدل القرض إلى 1٪ إذا كان لدى المقترض تأمين شخصي.
• يتم النظر في طلب إعادة تمويل الرهن العقاري في غضون 7-10 أيام.
• امكانية السداد المبكر للرهن بدون فرض غرامات و جزاءات
• يمكن تسديد الدفعات الشهرية بما يزيد عن الحد الأدنى المطلوب للدفع
• يمكن إعادة التمويل ليس فقط بشروط الروبل ، ولكن أيضًا بعملات أخرى.

تأمين

مثل أي قروض طويلة الأجل أخرى ، يتعهد Gazprombank بتأمين إعادة تمويل الرهن العقاري. تأمين اجباري و اختياري منفصل

المخاطر التالية مشمولة في التأمين الإجباري:

1. التسبب في ضرر أو ضياع للممتلكات
2. إنهاء ملكية الممتلكات المضمونة لمدة سنة على الأقل (ولكن إذا كان العقار المتفق عليه مع المقترض لأكثر من ثلاث سنوات ، فإن هذا النوع من التأمين ليس كذلكينطبق).

يشمل التأمين الطوعي ما يلي:

1. موت مقترض او عجز
2. حادث.
3. تأمين الممتلكات.

تصميم

على الرغم من عدم الاستقرار في المجال الاقتصادي ، فإن إعادة تمويل الرهن العقاري لشركة Gazprombank تعمل دون تغييرات عالمية.

تتكون عملية إعادة التمويل من الخطوات التالية:

• كتابة طلب في أي مكتب مناسب لـ Gazprombank.
• جمع وتقديم المستندات
• الحصول على إذن من البنك الذي صدر منه الرهن في الأصل لإعادة التمويل
• رسم العقد وتوقيعه.
• تحويل الأموال المقدمة إلى الحساب الجاري للمقترض.
• سداد القرض في البنك الذي صدر فيه الرهن
• تحرير العقار من أعباء الضمان
• إبرام اتفاقية رهن مع Gazprombank

هناك خيار ستحتاجه لتقديم ضامنين أو ممتلكات أخرى إلى Gazprombank. يتم توفير إعادة تمويل الرهون العقارية للبنوك الأخرى للأفراد في هذه الحالة بشروط أكثر ملاءمة. بمعنى آخر ، من المرجح أن يتلقى المقترض أموالًا لسداد الرهن العقاري في بنك آخر.

المستندات

"Gazprombank" ، مثل البنوك الأخرى ، تتطلب مجموعة قياسية من المستندات. بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى كتابة طلب للحصول علىإعادة التمويل ، الموافقة على معالجة البيانات وطلب التاريخ الائتماني.

يجب أن يحتوي التطبيق على البيانات التالية:

1. التفاصيل الكاملة للمقترض
2. عنوان وأرقام هواتف مقدم الطلب
3. مبلغ القرض المطلوب لسداد قرض عقاري.
4. فترة الائتمان.
5. بيانات على الضمانات.

مع التطبيق معروض:

• وثيقة هوية ؛
• 2-شهادة ضريبة الدخل الشخصية تؤكد ملاءة المقترض ؛
• نسخة من كتاب العمل
• وثائق الملكية: إثبات الملكية ، أساس الملكية ؛
• اتفاقية قرض مبرمة مع المقرض الأصلي ؛
• شهادة دين الائتمان.

تتضمن المستندات الإضافية:

• الحصول على موافقة خطية من المقرض الأول لإعادة تمويل الرهن ؛
• تقديم ضمان إضافي أو كفيل ؛
• يمكن للمقترض تقديم مستندات تؤكد الدخل الإضافي ؛ على سبيل المثال ، إذا كان هذا عقد إيجار للمباني ، فأنت بحاجة إلى تقديم اتفاقية إيجار.

بالإضافة إلى ما سبق يجوز للبنك طلب المستندات التالية:

• رقم ضريبي فردي ؛
• SNILS ؛
• وثائق تعليم ؛
• مستندات تؤكد الحالة الاجتماعية ؛
• شهادة ميلاد الطفل أو جواز سفر الطفل إذا كان بالفعل 14 عامًاسنة ؛
• شهادات وفاة الوالدين والأبناء والزوجة (إن وجدت) ؛
• المستندات التي يمكن أن تؤكد وجود الممتلكات المنقولة أو غير المنقولة.

متطلبات المقترض

لا يوفر "Gazprombank" إعادة تمويل الرهون العقارية للبنوك الأخرى للجميع. بالنسبة للمقترضين الذين يرغبون في حل مشاكلهم الائتمانية ، يضع البنك عددًا من المتطلبات. وهذا يشمل:

• الجنسية الروسية ؛
• تسجيل دائم في منطقة الإقراض ؛
• سجل ائتماني إيجابي ، لا توجد تأخيرات في وقت إعادة التمويل ؛
• إعادة تمويل الرهن العقاري من Gazprombank يقدم إلى الأشخاص الذين لا تقل أعمارهم عن 20 عامًا ولا تزيد أعمارهم عن 55 عامًا للنساء و 60 عامًا للرجال ؛
• الحصول على دخل ثابت والبقاء في وظيفتك الأخيرة لمدة ستة أشهر على الأقل.

يجب أن يضمن دخل الفرد قدرته على دفع الأقساط الشهرية في الوقت المحدد. في حالة التأخير أو الأداء غير السليم للالتزامات تجاه البنك ، قد يتم فرض غرامات وعقوبات على المقترض.

إذا قدم المقترض ضمانات إضافية في شكل ملكية أو ضامن آخر ، يمكن للمؤسسة المالية زيادة العمر بمقدار خمس سنوات (بالنسبة للنساء سيكون 60 عامًا ، وللرجال - 65 على التوالي).

صرامة المتطلبات تبررها حقيقة أن البنك بهذه الطريقة يضمن استقراره المالي ، وهناك عدد قليل جدًا من القروض المعلقة.

متطلبات الرهن العقاري

يعيد Gazprombank تمويل الرهن العقاري إذا كان يفي بالمتطلبات:

• مأخوذة بالروبل ؛
• نوع الدين - الرهن العقاري فقط ؛
• يجب ألا يتجاوز رصيد الدين 85٪ من القيمة السوقية للعقار ؛
• رصيد لمدة قرض لا تقل عن 36 شهرًا ؛
• لا يوجد تأخيرات حالية.

إيجابيات وسلبيات

دعونا ننظر في الإيجابيات والسلبيات الرئيسية للبرنامج الذي يقدمه Gazprombank. الفوائد التالية لإعادة تمويل الرهن العقاري:

• إمكانية التسجيل بأي معادل نقدي ؛
• قرض طويل الأجل ؛
• لا توجد رسوم إضافية من البنك ، بما في ذلك الاحتفاظ بحساب ؛
• لا توجد رسوم خفية ؛
• وجود حد أدنى من المدفوعات بدون حدود قصوى ؛
• لا توجد غرامات على تسديد دفعة شهرية أكبر ؛
• إمكانية سداد الرهن مبكرا دون فرض عقوبات ؛
• يمكنك الحصول على قرض عقاري بدون ضمانات من خلال تزويد البنك بالعديد من الضامنين.

النقاط السلبية تشمل الميزات التالية:

• قد يُحرم المقترض من إعادة التمويل إذا تم سداد الرهن العقاري بأقل من 20٪.
• وجود متطلبات السكن نفسه: يجب أن تكون شقة حصرية في المبنى الجديد. لسوء الحظ ، لا يعتبر البنك الشققفي السوق الثانوية ، غرف في شقق مشتركة ، "خروتشوف" ، إلخ.
• الحصول على تأمين يؤثر على أسعار الفائدة على الرهن العقاري.
• قائمة رائعة من المستندات يمكن أن يستغرق التحقق منها مدة تصل إلى ستة أشهر.

تعليقات

ماذا يقول عملاء البنوك عن خدمة مثل إعادة تمويل الرهن العقاري؟ يتلقى Gazprombank ، بالطبع ، مجموعة متنوعة من المراجعات حول هذه الخدمة. كثير من الناس يحبون أن متطلبات المقترضين ليست صارمة للغاية. ومع ذلك ، فإن عدم الرضا ناتج عن بطء النظر في الطلبات. يتم تزويد موظفي Gazprombank بمزايا إضافية لإعادة التمويل.

من ناحية أخرى ، سبب النقد هو عدم اكتمال المعلومات المقدمة للعميل في البداية. أي بعد تقديم المستندات ، يشترط جمع الشهادات التي لم يتم ذكرها سابقًا. هذه ليست لحظة ممتعة للغاية ، والتي تزعج العديد من عملاء Gazprombank. ومع ذلك ، فإن سعر الفائدة الجذاب يغطي كل هذه العيوب ، وبالتالي فإن تدفق عملاء البنك مستقر.