كيف تشتري شقة بقرض عقاري؟ تأمين شقق الرهن العقاري

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

يحصل بعض الأشخاص على متر مربع ثمين كهدية ، بينما يتجمع البعض الآخر في منازل آبائهم لسنوات عديدة ، بينما يقرر آخرون شراء مساكنهم الخاصة. ومع ذلك ، حتى بعد جمع كل المدخرات ، ليس من الممكن دائمًا شراء العقارات. لهذا السبب ، المزيد والمزيد من الناس لا يجدون طريقة أخرى سوى شراء شقة بقرض عقاري.

إيجابيات وسلبيات الإسكان عن طريق الائتمان

قبل أن تأخذ قرضًا عقاريًا على شقة ، يجب أن تفكر مليًا في العواقب المحتملة لهذه الخطوة وتزنها. بادئ ذي بدء ، يجب ألا يغيب عن الأذهان أن عبء سداد قرض الرهن العقاري على مدى 10-30 سنة من العمر سيكون مصحوبًا بالإضافة إلى ذلك بدفعات فائدة كبيرة. ستؤدي المصروفات النقدية الشهرية الكبيرة إلى زعزعة استقرار الوضع المالي لمعظم العائلات. وليس كل شخص قادر على تحمل مثل هذا الاختبار أخلاقيا. بالإضافة إلى ذلك ، قبل أن تقرر اتخاذ مثل هذه الخطوة المهمة ، يجب أن تفكر في مصداقية مكان العمل الحالي وآفاق التطور الوظيفي.

ربما يجدر تأجيل شراء شقة لفترة؟ كما أنه لا يستحق التأخير في ذلك ، لأن أسعار المساكنتنمو بوتيرة سريعة للغاية. في حالة وجود مقترض محتمل يعيش في شقة مستأجرة ، يجب عليه أيضًا التفكير في ارتفاع السعر وتكلفة الإيجار. بعد كل شيء ، من خلال الاستثمار في الرهن العقاري ، فإنه يدفع ثمن ممتلكاته الخاصة ، وليس ممتلكات شخص آخر.

ميزات قروض الإسكان

يجب على الشخص الذي يقرر إصدار اتفاقية رهن عقاري أن يفكر في نوع المسكن الذي يريده وما يمكنه تحمله. تقدم البنوك العديد من الخيارات حول مكان شراء العقارات وكيف. اليوم يمكنك شراء شقة بقرض عقاري في سوق الإسكان الأولي أو الثانوي. بالإضافة إلى ذلك ، سيكون من المفيد التعرف على الحالات الخاصة لتصميمه.

يمكن أن يتميز القرض السكني ، مثل أي قرض آخر ، بشكل أساسي بآجال استحقاقه وسعر الفائدة. السمة المحددة لها هي وجود دفعة مقدمة ، قد يختلف مقدارها حسب شروط الرهن العقاري وقدرات المقترض.

لتحديد أفضل الظروف ، يجب أن تنظر في عروض جميع مؤسسات الائتمان. يجب على الأشخاص الأكثر اهتمامًا الاتصال شخصيًا. من خلال تزويد موظفي البنك ببيانات عن المبلغ المقدر للدفعة المقدمة وقيمة العقارات ، يمكنك الحصول على جدول سداد محسوب بطريقة معينة.

حول أسواق الإسكان الحالية

الخيار الأساسي ينطوي على شراء العقارات في المباني الجديدة. أسعار هذه الشقق منخفضة ، ولكن في هذه الحالة ، من الضروري مراعاة المخاطر الموجودة:

• عملية انضمام طويلةملك. لهذا السبب ، ليس كل مُقرض مستعدًا لتقديم قرض لشقة في مبنى جديد.
• المسكن الجديد في المراحل الأولى من البناء ، أو غير جاهز للإشغال أو لم يجتاز تسجيل الدولة ، مما يعني أنه غير موجود بشكل قانوني. كل هذا قد يثير تساؤلات للمقترض ، حيث أن القرض مضمون بالممتلكات المشتراة.

في حالة شراء مساكن في السوق الثانوية ، يتم استبعاد جميع عيوب الخيار الأول. تكون البنوك أكثر دعمًا في مثل هذه الحالة ، ولكن حتى هنا توجد قواعد: لا يمكن أن تكون الشقة التي يتم شراؤها موجودة في مبنى قديم أو مبنى طارئ ، يجب أن يكون بها اتصالات. يجب أيضًا استبعاد حقيقة تأجيرها. لا يمكن أن يكون المسكن الذي تم شراؤه بمثابة ضمان لقرض آخر.

حل قضية اسكان العسكريين

من أجل توفير السكن للعسكريين وعائلاتهم ، يسري اليوم برنامج فيدرالي تم إنشاؤه بموجب مرسوم رئاسي. يعمل على أساس نظام مدخرات ورهن عقاري تم تطويره خصيصًا ، والذي يوفر فتح وصيانة حسابات التوفير الفردية للأشخاص الذين يخدمون في الجيش بموجب عقد.

الأموال التي يتم جمعها بهذه الطريقة لا يمكن استخدامها إلا من قبل الجيش لشراء المساكن. تعتمد الزيادة في المبلغ على الحساب على حجم المساهمات السنوية وفترة مشاركة شخص معين في البرنامج. بعد ثلاث سنوات من الانضمام إليها ، يحصل الجندي على حق استخدام مدخراته من أجلهاشراء شقة برهن عسكري. في هذه الحالة ، نتحدث عن نوع خاص من القروض يسمى قرض الإسكان المستهدف. لا توجد قيود على العسكريين عند اختيار السكن. سيتم استخدام المزيد من المدخرات في إطار البرنامج لسداد ديون الرهن العقاري.

برنامج قروض العائلات الشابة

فئة أخرى مؤهلة للحصول على مزايا عند شراء شقة هي العائلات الشابة. هناك أيضًا برنامج حكومي خاص لهم اليوم. الأشخاص الذين أصبحوا مشاركين فيها ، بالإضافة إلى شروط الإقراض المميزة ، يحصلون على إعانة من الدولة ، والتي تصبح جزءًا من الدفعة الأولى.

هناك شروط معينة للدخول في البرنامج الفيدرالي ، والتي يمكن من خلالها شراء شقة على أساس تفضيلي برهن عقاري. يجب على الأسرة الشابة التي ترغب في أن تصبح عضوًا تلبية المتطلبات التالية:

• بحيث لا يتجاوز عمر الزوجين 35 سنة
• احصل على حد أدنى للدخل الشهري الأدنى محسوب بشكل صحيح.
• احصل على اعتراف رسمي بالحاجة إلى سكن أفضل.
• لديك مدخرات لدفع الدفعة الأولى في الحد الأدنى للمبلغ - 10٪.

بالإضافة إلى البرنامج الفيدرالي المذكور أعلاه ، يمكن للعائلات الشابة الاستفادة من عروض الرهن العقاري المستهدفة من البنوك التجارية. أنها توفر بعض الفوائد لهذه الفئات من المواطنين. هذا الخيار في الحصول على شقة هو أيضا يستحق النظر لأنهمن الصعب للغاية الالتحاق ببرنامج الولاية.

رهن عقاري بضمان عقار

إذا كان المقترض يمتلك بالفعل منزلًا ، فيمكنه استخدامه كضمان لشراء منزل جديد. عادة ما يكون لمؤسسات الائتمان موقف إيجابي للغاية تجاه مثل هذه المقترحات ، لأنها تقلل بشكل كبير من مخاطرها. يجب توقع الرفض فقط في حالة تسجيل القاصرين في الشقة ، لأن مثل هذا الموقف يستبعد استرداد الممتلكات المرهونة.

هناك خياران محتملان لكيفية شراء شقة على رهن عقاري باستخدام الإسكان الحالي وبالتالي تبسيط شروط الحصول على الأموال المقترضة أو سداد الديون:

• الشخص الذي يقرر التقدم بطلب للحصول على قرض ليس لديه دخل معتمد رسميًا. في هذه الحالة ، يمكن للبنك تقديم تنازلات وتوفير الأموال بضمان العقار الحالي.
• يريد الشخص تحسين ظروفه المعيشية بمساعدة قرض عقاري. هنا ، تقدم البنوك عادةً للعملاء قرضًا مضمونًا بالعقار ، والذي سيتم بيعه لاحقًا. بعد بيع الشقة القديمة ينخفض مبلغ الدين بقيمته

من وكيف يمكنه التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري؟

بموجب القانون ، يمكن لمواطني الاتحاد الروسي الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 55 عامًا أن يصبحوا مالكين لشقة على رهن عقاري. للقيام بذلك ، تحتاج إلى الاتصال بالبنك المختار مع حزمة معدة مسبقًا من المستندات التي تؤكد هوية المواطن ، وتعليمه ، ووجود مكان عمل دائم ، والكشف عن دخله ،تقديم معلومات عن القروض الأخرى المتاحة ، وكذلك عن الممتلكات المشتراة. بناءً عليها ، يتم وضع طلب للحصول على قرض عقاري.

يجوز للبنك رفض المواطن إذا كان غير متأكد من قدرته على سداد التزاماته. سيكون عامل التأكيد الرئيسي هنا هو المعلومات المتعلقة بدخله وخبرته في العمل. في بعض الحالات ، قد تكون هناك حاجة إلى مساعدة الضامنين لاتخاذ قرار إيجابي. بعد مراجعة الطلب والمستندات المرفقة به ، يعطي خبراء البنك إجابة نهائية على الموافقة أو الرفض لمنح القرض لهذا الشخص.

مميزات اتفاقية الرهن العقاري

في حالة وجود نتيجة إيجابية ، يتم وضع اتفاقية الرهن العقاري ، والتي بموجبها يزود البنك المقترض بالأموال لشراء العقارات المضمونة بواسطته. يجب أن تغطي هذه الوثيقة جميع الفروق الدقيقة في المعاملة ، بما في ذلك حقوق والتزامات الأطراف. السمات الرئيسية لاتفاقية الرهن العقاري لشراء شقة هي كما يلي:

• القيمة المقدرة.
• مبلغ الدفعة الأولى.
• الموقع.
• المقاسات.
• اساسيات الملكية

ميزة حقوق والتزامات المشاركين في المعاملة هي عدم وجود قيود مصرفية على استخدام الممتلكات. يتمتع المواطن الذي حصل على قرض بفرصة العيش وإصلاح ووراثة الممتلكات. لا يستطيع رفض الوفاء بالالتزامات المنصوص عليها في العقد حتى يقوم بتغطية التكلفة الكاملة للشقة ونفقات البنك.

تأمينقرض عقاري

لن تقدم مؤسسة مصرفية واحدة الأموال لشراء شقة بدون وثائق تأمين مناسبة. بادئ ذي بدء ، تهدف هذه الإجراءات إلى تقليل مخاطرها الخاصة. للحصول على قرض سكني ، قد يكون من الضروري تأمين شقة على رهن عقاري ، وحقوق الملكية فيها ، وحياة المقترض وصحته وقدرته على العمل. الأول إلزامي وفقًا للقانون المعمول به ، ولكن في حالة عدم وجود الباقي ، يحق للبنك رفض تقديم الأموال المقترضة.

من السهل الحصول على كل هذه الخدمات. للقيام بذلك ، تحتاج إلى الاتصال بأي شركة تأمين تتعامل مع قروض الرهن العقاري. عادة ، لا يكلف تنفيذ حزمة المستندات بالكامل أكثر من 2 ٪ من تكلفة السكن المشتراة. هناك حالات يكون فيها للمقترض أيضًا الحق في إنهاء عقد التأمين وإعادة الجزء غير المطالب به من المدفوعات بموجبه ، على سبيل المثال ، السداد المبكر لدين القرض أو بيع شقة برهن عقاري.

أحداث محتملة مؤمنة

لكل نوع من أنواع التأمين المستخدمة عند التقدم بطلب للحصول على قرض لشقة مجموعة من المواقف المعينة ، والتي يستلزم حدوثها سداد مدفوعات بموجب العقد:

• الممتلكات المرتبطة بضمانات الرهن العقاري مدمرة كليًا أو جزئيًا نتيجة لحادث مثل انفجار محلي أو حريق أو فيضان. في هذه الحالة يحق للدائن أن يطلب السدادالديون قبل الموعد المحدد على حساب الأموال المدفوعة من قبل شركة التأمين. يمكن أيضًا استخدام مبلغ الدفع بموجب عقد التأمين لإصلاح المساكن المتضررة.
• وفاة الشخص الذي أصدر اتفاقية الرهن العقاري ، وكذلك اعترافه بأنه معاق بسبب التنازل عن مجموعة الإعاقة الأولى أو الثانية. عند حدوث إحدى هذه الحالات ، يتم سداد المزيد من دين الرهن العقاري على نفقة شركة التأمين. يصبح المقترض أو ورثته مالكين كاملين للعقار.
• الاعتراف بصفقة شراء شقة على أنها غير صالحة بسبب فقدان ملكيتها. وهنا تلتزم شركة التأمين بتعويض الضحايا عن الخسائر بمقدار القيمة السوقية للعقار.

وقوع الأحداث المؤمن عليها يلزم المقترض بإخطار البنك وشركة التأمين بذلك.

وهكذا ، قبل أن تشتري شقة برهن عقاري ، تحتاج إلى استكشاف الوضع الحالي لسوق قروض الإسكان: المتطلبات والشروط الحالية ، البرامج التفضيلية المتاحة ، المستندات الضرورية. يعد استخدام هذا الأسلوب في غاية الأهمية ، حيث يمكن أن يساعد المقترض في اختيار أفضل خيار قرض عقاري والتخلص من المشاكل المحتملة المرتبطة بتنفيذه.