قروض السيارات التفضيلية: قائمة السيارات ، الشروط

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

كجزء من دعم صناعة السيارات المحلية وإتاحة الفرصة للمواطنين لشراء سياراتهم الخاصة ، تقدم الدولة قروض سيارات تفضيلية. يكمن في حقيقة أنه بسبب دعم الدولة ، يتم إصدار قرض لشراء سيارة بشروط مواتية ، وبالتالي ، يتم تحديد سعر فائدة مخفض. إذا كان الشخص يخطط لشراء سيارة باستخدام أموال الائتمان ، فعليك فهم جميع القواعد والفروق الدقيقة للحصول على مثل هذا القرض.

المعلومات الأساسية

بسبب الأزمة الاقتصادية ، انخفض الطلب على السيارات والمنتجات الائتمانية للبنوك بشكل كبير. أدى ذلك إلى حاجة الدولة إلى تطوير برامج مختلفة تسمح بإجراء عملية شراء كبيرة بشروط مواتية.

يعمل برنامج قروض السيارات التفضيلية منذ عدة سنوات ، ولكن يتم إجراء العديد من التغييرات عليه بانتظام ، ويتم أيضًا تشكيل برامج فرعية. تم اعتماد العديد من الابتكارات في عام 2018. الغرض الأساسي من هذا الاقتراح هو إتاحة الفرصة لكل مواطناصبح مالك سيارتك مع اهتمام خاص باقتناء السيارات المحلية

شروط المشاركة

في عام 2018 ، تم وضع شروط محددة للحصول على مثل هذا القرض لشراء سيارة. قبل التقدم بطلب للحصول على مثل هذا القرض ، يجب عليك توضيح البنوك التي تعمل في إطار هذا البرنامج. شروط الحصول على قروض السيارات التفضيلية كالتالي:

• يجب ألا تتجاوز تكلفة السيارة مليون و 450 ألف روبل ؛
• يتم إصدار قرض سيارة لمدة تصل إلى 3 سنوات ؛
• يتم شراء السيارات الجديدة فقط ، لذلك يجب ألا يمر أكثر من عام من لحظة إطلاقها ؛
• يتطلب من المقترض الحصول على 20٪ من تكلفة السيارة المختارة ، حيث يتم استخدام هذه الأموال كدفعة مقدمة ؛
• يجب تصنيع السيارة أو تجميعها في الترددات اللاسلكية ؛
• يمكنك فقط اختيار سيارات جديدة ، فلا يجوز أن تكون قد صدرت سابقاً لشخص آخر ؛
• يجب ألا يزيد وزن الآلة عن 3.5 طن

بسبب هذه القيود ، يمكن شراء أنواع معينة فقط من السيارات الرخيصة. ينجذب الأشخاص الذين لا يملكون سياراتهم الخاصة إلى قروض السيارات التفضيلية. عادة ما تكون البنوك في إطار هذا البرنامج كبيرة ومستقرة.

مفهوم قروض السيارات التفضيلية

يمثله قرض خاص يوفر شروطا مواتية للمقترضين. هدفها الأساسي هو شراء سيارة يمكن أن تكون محلية أو أجنبية.

ترجع الحاجة إلى قروض السيارات التفضيلية إلى القوة الشرائية المنخفضة والأزمة الاقتصادية الحادة في البلاد ، لذلك لا يمكن للمواطنين شراء سيارة على نفقتهم الخاصة. تقدم الدولة نسبة منخفضة لمشتري السيارات. يتم تغطية فرق الفائدة على البنك من الأموال العامة.

الغرض من هذا العرض

يهدف الأمن الفيدرالي عند شراء سيارة بالدين إلى حل العديد من المشكلات المهمة بالنسبة لروسيا. تم تقديم البرنامج الحكومي لقروض السيارات التفضيلية لتحقيق الأهداف:

• زيادة الطلب على السيارات ؛
• زيادة اهتمام المواطنين بمنتجات القروض ؛
• تزويد السكان بسياراتهم الخاصة.

تقدم قروض السيارات القياسية معدل فائدة يتراوح من 15 إلى 25 في المائة ، ولكن عند استخدام هذا البرنامج ، يتم تحديد السعر من 8 إلى 10٪.

اللائحة التشريعية

إجراء الحصول على قرض ميسر لشراء سيارة ينظمه رقم GD 364.

تم تمديد هذا البرنامج حتى نهاية عام 2018 ، ومن المقرر أن يكون ساري المفعول لعدة سنوات أخرى حتى يتم حل الوضع في سوق قروض السيارات.

جوهر البرنامج

بادئ ذي بدء ، يجب أن تعرف ما هو هذا العرض الفريد. يتضمن برنامج الدولة لقروض السيارات التفضيلية توفيرها من قبل الدولةالمساعدة في عملية شراء السيارة:

• الدولة تدفع 10٪ من تكلفة السيارة كجزء من البرامج الفرعية ؛
• إذا حدد البنك المعدل في حدود 15٪ ، فبسبب المشاركة في البرنامج يتم تخفيضه إلى 8 أو 9٪ ، لأن الفرق مغطى بأموال الميزانية ؛
• قدم مثل هذه القروض في جميع البنوك الكبرى تقريبًا ؛
• الضمان السيارة نفسها

بدأ البرنامج في عام 2009 ، ولكن في عام 2012 لوحظ أعلى طلب على السيارات المشتراة بأموال الائتمان.

ما هي السيارات التي يمكنني شراؤها؟

للاعتماد حقًا على دعم الدولة في عملية شراء سيارة بالائتمان ، من المهم اختيار سيارة مدرجة في قائمة خاصة في إطار هذا البرنامج. من أجل توفير أموالهم الخاصة بشكل كبير ، غالبًا ما يختار المواطنون قروض السيارات التفضيلية في عام 2018. تتضمن قائمة السيارات العلامات التجارية الأكثر شيوعًا والأكثر طلبًا.

يمكنك شراء ماركات سيارات بدعم من الدولة:

• لادا ؛
• رينو ؛
• نيسان ؛
• شيفروليه ؛
• فيات ؛
• فورد.

يمكن تطبيق قروض السيارات التفضيلية على العديد من السيارات من العلامات التجارية المذكورة أعلاه. يمكن دراسة قائمة السيارات بشكل كامل في PP No. 364.

كيف تشتري سيارة بشروط تفضيلية؟

إذا أراد شخص ما المشاركة في هذا البرنامج ، فعليك معرفة أيهما مرحلييجب اتباع الخطوات للقيام بذلك. للقيام بذلك ، يوصى مبدئيًا بتحديد السيارة التي سيتم شراؤها. يتم تقديم قروض السيارات التفضيلية الحكومية عند استكمال الخطوات التالية:

1. مبدئيًا يحدد المواطن السيارة التي يرغب في شرائها ويجب أن تفي بمتطلبات البرنامج.
2. يتم تحديد مؤسسة الوكيل التي سيتم شراء السيارة منها ، ويجب على الشركة العمل مع البنوك بموجب البرنامج التفضيلي.
3. تم اختيار بنك لتقديم قرض سيارة مدعوم من الدولة ، ويجب أن تكون المؤسسة مناسبة لمتطلبات ورغبات المقترض المحتمل.
4. يتم تشكيل وتقديم طلب مرفق به المستندات اللازمة للتقدم للحصول على قرض.
5. بعد ذلك ، نحتاج إلى انتظار قرار البنك وسلطة الدولة المعنية بتخصيص الأموال للقروض الميسرة لشراء سيارة ؛
6. يبرم اتفاقية مع البنك.
7. يتم دفع دفعة أولى لشراء سيارة.
8. يتم نقل اتفاقية القرض إلى وكالة السيارات ، وبعد ذلك يستلم المقترض السيارة.
9. يسجل في شرطة المرور.
10. إصدار رهن عقاري ووثيقة تأمين ؛
11. تحتاج إلى إحضار برنامج التعاون الفني والتأمين إلى البنك.

بعد الانتهاء من جميع الخطوات المذكورة أعلاه ، من الضروري فقط للمقترض تقديم مساهمات شهرية للقرض. تعتبر قروض السيارات التفضيلية سهلة التطبيق ، وبالتالي ، مع القليل من الجهد من جانب المقترض ، يمكنك الاعتماد على معدل فائدة منخفض عند التقديمقرض السيارة

ما هي المستندات المطلوبة؟

لشراء سيارة على أساس قروض تفضيلية ، يحتاج المقترض إلى إعداد وثائق معينة. قد يختلف قليلاً في البنوك المختلفة ، لكن الأوراق مطلوبة كمعيار:

• طلب قرض سيارة جيد التشكيل ؛
• رخصة القيادة ؛
• 2-شهادة ضريبة الدخل الشخصي من مكان العمل الرئيسي ؛
• جواز سفر المواطن
• TIN و SNILS ؛
• بطاقة هوية عسكرية للرجال ؛
• شهادة زواج إذا تقدم المقترضون للحصول على قرض سيارة بموجب برنامج Family Car.

يمكنك معرفة القائمة الدقيقة مباشرة على الموقع الإلكتروني للبنك المحدد. قبل التقديم ، يجب أن تقرر السيارة التي سيتم شراؤها ، حيث لا يتم تقديم قروض سيارات تفضيلية لجميع السيارات.

من يمكنه المشاركة

المتطلبات للمواطنين يتم وضعها من قبل البنوك التي تصدر القروض والدولة ، التي توجه أموال الموازنة لتغطية الفرق بين الفوائد. برنامج قرض السيارة التفضيلي متاح للمواطنين المستوفين للشروط:

• لا يمكن للمقترض أن يكون إلا مواطنًا روسيًا ؛
• يجب ان يكون بين 21 و 65 سنة
• يجب أن يكون السجل الائتماني موجبًا ، لذا لا يُسمح بالمستحقات السابقة على القروض الأخرى أو الديون المستحقة ؛
• إذا كان المقترضهي امرأة فلا يجب أن تنجب أقل من 6 أشهر ؛
• وجود وظيفة دائمة ورسمية ؛
• دخل مرتفع لمواجهة مدفوعات القروض ؛
• وجود مبلغ كبير ، والذي يجب أن يغطي 20٪ من تكلفة السيارة ، لأن مثل هذا القرض يتطلب دفعة أولى عالية.

يتم النظر في كل عرض من قبل البنك على حدة. إذا كانت هناك بعض أوجه القصور أو لم يتم استيفاء المتطلبات ، فقد يتم رفض قروض السيارات التفضيلية.

أي بنك يجب علي الاتصال؟

كجزء من برنامج الدولة ، يتم فرض شروط صارمة على البنوك التي يمكنها تقديم قروض السيارات للمقترضين بشروط تفضيلية. كان على المؤسسات أن تمر بعملية اختيار محددة. المتطلبات الأساسية تشمل:

• يجب أن يكون رأس المال المصرح به أكثر من 70 مليار روبل ؛
• 50٪ من الأسهم يجب أن تكون مملوكة للدولة.

في عام 2018 ، خففت المتطلبات قليلاً ، لذلك يقدم أكثر من 90 مصرفاً بالفعل قروضاً تفضيلية للسيارات. لذلك ، يمكن للمقترضين التقدم إلى Sberbank أو VTB24 أو Rosbank أو Rosselkhozbank أو بنك موسكو. تقدم كل منظمة شروطها وأسعارها الخاصة ، ولكن بدعم من الدولة ، يمكن للمقترضين الاعتماد على معدل لا يتجاوز 9.5٪.

ما هي الشروط المقدمة للعائلات؟

يحتوي البرنامج ، الذي يقدم قروض السيارات بشروط تفضيلية ، على عدة برامج فرعية. إنهم يستهدفونلفئات مختلفة من المواطنين ، وهذا هو السبب في أن قروض السيارات التفضيلية جذابة للغاية في روسيا. السيارة العائلية هي أحد البرامج الفرعية التي تستهدف العائلات التي لديها وضع عائلات صغيرة أو كبيرة. الشروط الرئيسية لهذا البرنامج الفرعي تشمل:

• المواطنون لديهم وظائف رسمية ؛
• يجب أن يكون دخل الأسرة كافياً لتسديد أقساط القرض ؛
• العائلات تحصل على خصم 10٪ على تكلفة السيارة المختارة ؛
• شهادة زواج مطلوبة للعائلات الشابة ؛
• إذا تقدمت عائلة كبيرة للمشاركة في البرنامج ، فهذا يتطلب شهادة مناسبة وشهادة تكوين الأسرة.

هذا العرض مناسب بشكل خاص للعائلات الكبيرة ، حيث يحتاج المواطنون حقًا إلى سيارة لنقل الأطفال.

سبب الرفض

قد ترفض البنوك المقترضين المحتملين المشاركة في هذا البرنامج إذا كانت هناك أسباب جدية. غالبًا ما يكون هذا بسبب الأسباب:

• سجل ائتماني سيئ ، لذلك في الماضي كان المواطن يعاني من تأخيرات ومشاكل أخرى في سداد القروض ؛
• حدد سيارة لا يغطيها البرنامج ؛
• مطلوب لشراء سيارة مستعملة أو سيارة مضى عليها أكثر من عام ؛
• يشير التطبيق إلى سيارة تزيد كتلتها عن 3.5 طن ؛
• مواطن يريد شراء سيارة تم تجميعها في دولة أخرى

الرفض الأكثر شيوعًا للبنوكله ما يبرره ، لذلك يتعين على المقترض اختيار سيارة أخرى أو زيادة الدخل.

هل يمكنني استخدام البرنامج بدون دفعة أولى؟

PP No. 364 تنص بوضوح على أنه من أجل الحصول على إعانة من الدولة ، يجب على المقترض الحصول على مبلغ معين من الأموال ، وهو 20 ٪ من تكلفة السيارة. لكن بعض البنوك تقدم شروطًا معدلة قليلاً. بالإضافة إلى ذلك ، هناك العديد من البرامج الفرعية التي يتم فيها تبسيط شروط منح المساعدة.

إذا كنت تستخدم برنامج "Family Car" ، فسيتم توفير خصم 10٪ على شراء السيارة ، بحيث يمكن للمشترين الاعتماد في البداية على تخفيض سعر السيارة. يتم توفير الخصم فقط عند التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة في أحد البنوك. لن يكون من الممكن الحصول عليها إذا كان لديك أموالك الخاصة. في ظل هذه الظروف ، يُنصح بإصدار قرض سيارة لمدة لا تقل عن دفعة زائدة صغيرة ، حيث يتم تقديم خصم بنسبة 10 ٪ على السيارة. ثم يمكنك سداد قرض السيارة في وقت مبكر حتى لا تدفع أكثر من اللازم مقابل الفائدة.

فوائد استخدام البرنامج

هناك فوائد عديدة لشراء سيارة من خلال المشاركة في برنامج حكومي. وتشمل هذه:

• موقف مخلص تجاه المقترضين المحتملين من البنوك ؛
• فرصة للحصول على خصم 10٪ على السيارة
• حتى العائلات التي لديها العديد من الأطفال أو العائلات الشابة يمكنها الحصول على قرض لشراء سيارة ؛
• يقدم سعر فائدة منخفض حيث يتم تغطية الفرقالأموال العامة ، وبالتالي فإن الدفعة الزائدة على القرض ستكون منخفضة ؛
• يمكنك اختيار سيارة من قائمة السيارات المهمة

وهكذا ، يمكن لكل مواطن في الاتحاد الروسي ، وفقًا لشروط معينة ، الاعتماد على قرض سيارة تفضيلي لشراء سيارة جديدة. تقدم الدولة الدعم من خلال تقديم فائدة منخفضة أو خصم على شراء سيارة. متطلبات المقترضين ليست صارمة للغاية ، لذلك يمكن للجميع تقريبًا الاستفادة من هذا العرض.