مشكلة القروض البنكية وحلها

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

في ظل وضع اقتصادي صعب في بلد يتسم بانخفاض القوة الشرائية والأجور المنخفضة ، يضطر الناس إلى شراء السلع والخدمات عن طريق الائتمان. ومع ذلك ، هل من الممكن اليوم شراء منزل طال انتظاره دون اقتراض المال من البنك؟ الجواب على هذا السؤال واضح

الائتمان: هل تأخذ أو لا تأخذ؟

في الوقت نفسه ، يشير المحللون إلى أن معظم المقترضين المحتملين يعتزمون في البداية الوفاء بالتزاماتهم المتعلقة بالقروض بشكل صحيح: إعادة المبلغ الأصلي للدين والفوائد المستحقة إلى المؤسسة المصرفية. ومع ذلك ، بعد توقيع العقد ، غالبًا ما يواجه الشخص أكثر مواقف الحياة غير المتوقعة: يفقد قدرته على العمل ، ويتم فصله من وظيفته ، ويفقد مصادر دخله … بطبيعة الحال ، في مثل هذه الظروف ، لا يمكن للمدين العودة المال للهيكل المالي ولديه مشكلة مع القروض

أسوأ شيء أنه يمكن أن ينمو مثل كرة الثلج. يتزايد مقدار الغرامات والعقوبات كل يوم ، وفي النهاية ، يمكن للمقترض البقاء ،ما يسمى ، "لا السراويل". ومن السهل التنبؤ برد فعل البنك في هذه الحالة. إنه غير مهتم بمشكلة القروض التي يمتلكها المدين ، فهو يريد استرداد أمواله ، لذلك يجذب وكالة تحصيل كمساعد ، والذي لا يحتقر في بعض الأحيان بأي وسيلة: القانونية وغير القانونية ، من أجل "الضربة القاضية" الدين من المقترض. نعم ، منصبه ليس أكثر ما يحسد عليه. هل توجد حلول عندما تلوح مشكلة ائتمانية في الأفق؟ دعونا نلقي نظرة فاحصة على هذه المسألة.

ماذا أفعل

إذن ماذا تفعل إذا كنت مدينًا؟ الشيء الرئيسي هو عدم الذعر والحفاظ على العقل. حاول التواصل عن كثب قدر الإمكان مع موظفي مؤسسة الائتمان واشرح لهم جوهر الصعوبات المالية التي تواجهها.

من الممكن أن يكونوا قادرين على مقابلتك في منتصف الطريق إذا أخبرت بأكبر قدر ممكن من التفاصيل عن سبب مواجهتك لمشاكل في سداد القرض. قم بتقييم درجة ملاءمتك بواقعية وأعلن لموظفي البنك الشروط التقريبية لسدادها إذا تم حل مشكلة إعادة هيكلة الديون بشكل إيجابي. تذكر أنك إذا أثبتت أنك لا تنوي التهرب من التزاماتك وترغب في إعادة الأموال إلى البنك ، فإن فرص إعادة التفاوض بشأن شروط اتفاقية القرض ستكون عالية جدًا.

مساعدة الخبراء

إذا لم تنجح خطواتك المستقلة لحل مشكلة سداد القرض ، فعليك طلب مشورة أحد المحترفين. في هذه الحالة ، أنت بحاجة إلى محامٍ ذي خبرة. لن تعمل فقط من أجلكتكتيكات السلوك الصحيحة مع موظفي مؤسسة مصرفية ، ولكن أيضًا تحميك من الإجراءات غير القانونية من جانب هواة جمع الأموال.

يرجى ملاحظة أن مشكلة القروض يجب أن تحل عن طريق أخصائي متخصص سبق أن تعامل بنجاح مع حالات مماثلة. لا تكن كسولاً واطلب منه تأكيد هذه الحقيقة

كما تبين الممارسة ، هناك عدة طرق لحل مشاكل سداد القروض. دعونا نلقي نظرة على كل واحدة.

طلب قرض جديد

حاليًا ، ظهر عدد كبير من الوسطاء في السوق المصرفية. يقدم الوسطاء من اليسار واليمين حلهم لمشاكل القروض. أيّ؟ تحصل منهم على قرض جديد لتسديد القرض القديم. هذا الإجراء يسمى أيضا إعادة تمويل القرض. حسنًا ، هذا لا يعني أن هذا الخيار هو الأمثل لجميع المقترضين ومع ذلك لا ينبغي خصمه. الشيء هو أنه باستخدام هذه الطريقة يمكنك "قتل عصفورين بحجر واحد" في نفس الوقت إذا اقترضت أموالاً من نفس المؤسسة المصرفية.

أولاً ، إذا قدمت قرضًا جديدًا ، فسيتم تأجيل الدفعة التالية لمدة 30 يومًا. ثانياً ، إذا كان القرض الجديد طويل الأجل ، يتم تخفيض مبلغ "الشريحة" الشهرية. ومع ذلك ، يمكنك اقتراض الأموال من مؤسسة إقراض أخرى. الشيء الرئيسي مختلف: إذا كنت تنتمي إلى فئة غير الدائنين الدائمين ، ولديك تأخيرات في سداد الديون ، إذنمن غير المحتمل توقع ائتمان جديد. توجد معلومات حول جودة كل سجل ائتماني في سجل خاص للعملاء ، ويمكن للبنك مراجعتها في أي وقت. ولكن إذا كان هناك شيء لا يناسب الموظفين فيه ، فيمكنك استخدام خدمات وسيط ذا سمعة لا تشوبها شائبة ، والذي سيوافق ، مقابل رسوم ، على إصدار قرض جديد لك.

إعادة هيكلة الديون

لا أعرف كيف تحل مشاكل القروض؟ هناك طريقة أخرى مشتركة. من يستخدمها يحصل على امتيازات معينة من البنك: تعديل القسط الشهري ، فترات سداد الديون ، الشطب الجزئي لمبلغ القرض. لتتمكن من الحصول على الامتيازات المذكورة أعلاه ، يجب عليك زيارة مؤسسة مصرفية ، وإبلاغ الموظفين بالصعوبات المالية وكتابة طلب مماثل لإدارة المؤسسة الائتمانية.

كما تظهر الممارسة ، تحل الهياكل المصرفية في بعض الحالات بشكل إيجابي مشكلة شطب الغرامات والعقوبات وحتى "الإعفاء" الجزئي من المبلغ الأصلي للديون.

تأمين

الحقائق الحديثة هي التي تفضل جميع مؤسسات الائتمان تقريبًا تأمين نفسها ضد المخاطر المالية. ومع ذلك ، لا يقرأ جميع المقترضين نص اتفاقية تأمين القرض بعناية. وتحتوي هذه الوثيقة على نقاط مهمة للغاية وهي في الحالات التي سيدفع فيها المؤمن القرض بدلاً من المدين. كقاعدة ، هذه ظروف قاهرة: الإعاقة ، والطرد من العمل ، وقاتلةنزوح. ولكن حتى في هذه الحالات ، فإن البنك سيقدم مطالبات ليس لشركة التأمين ، ولكن للمقترض. إذا حدثت الحالة المتفق عليها ، يجب على الأخير نفسه الاتصال بشركة التأمين ، وتزويده بمجموعة معينة من المستندات ، وبعد ذلك فقط سيفي بالتزامات المدين. علاوة على ذلك ، يجب أن يكون لديك دليل مكتوب على وقوع حدث مؤمن عليه. يجب أن نتذكر أيضًا أنه في بعض الحالات ، تتهرب شركات التأمين عمدًا من التزاماتها. مرة أخرى هناك مشاكل مع الائتمان. ماذا أفعل؟ أولا تحتاج للدفاع عن حقوقك في شركة التأمين

لهذا السبب من الممكن أن يضطر المقترض إلى قضاء بعض الوقت في التقاضي مع شركة التأمين ، وهنا يجب عليك طلب المساعدة المؤهلة.

أشياء أخرى يجب تذكرها

إذن أنت تواجه مشكلة في سداد قرضك. ماذا تفعل في هذه الحالة؟ الشيء الرئيسي هو عدم اتخاذ موقف الانتظار والترقب ، على أمل أن يتم حل المشكلة من تلقاء نفسها. نحن بحاجة إلى أن نكون نشيطين للغاية. يجب أن تكون جميع طلبات الاستئناف إلى مؤسسة ائتمانية مكتوبة. ضع في اعتبارك أنه كلما بدأت في "التحرك" بشكل أسرع ، يمكنك تقليل مقدار العقوبات والغرامات. لا تنس أن نصيب الأسد من اتفاقيات القروض لاحتياجات المستهلك ينص على عقوبات "استعباد" ببساطة ، على الرغم من حقيقة أنه وفقًا للقانون ، يجب ألا يتجاوز مبلغها الحدود المعقولة ويجب ألا يكون أكبر بعدة مرات من مبلغ الدين الرئيسي.

إذا واجهت صعوبات في مرحلة ما من "التواصل" مع البنك ، فيجب عليك ذلكاطلب المساعدة على الفور من أخصائي. وهنا يجب أن تأخذ في الاعتبار حقيقة أن بعض المحامين سيطلبون دفعة مقدمة مقابل خدماتهم ، بينما سيطلب آخرون المال بعد ظهور نتيجة العمل.

القرض السكني

اليوم ، يضطر الكثيرون إلى اقتراض أموال من البنك لشراء منزل. حسنًا ، الهدف جيد ، ولكن قبل اختيار برنامج إقراض عقاري أو آخر ، يجب الموازنة بعناية بين الإيجابيات والسلبيات. قم بتقييم إمكاناتك المالية بذكاء ، لأن الرسوم الشهرية سوف تحتاج إلى دفعها لسنوات عديدة. خلاف ذلك ، فمن المرجح أن يكون لديك مشكلة الرهن العقاري.

ماذا أفعل

تذكر أنه في حالة التأخير بموجب اتفاقية قرض لشراء المساكن ، فإن موقف البنك صعب للغاية ومبدئي.

هنا نادرًا ما يقدم تنازلات للمقترض ، لأننا نتحدث عن الأموال "الكبيرة". إذا فشل المدين في السداد في الوقت المحدد لمدة 2-3 أشهر ، فإن البنك ، كقاعدة عامة ، يستخدم "البطاقة الرابحة" - الحق في بيع الشقة المرهونة. بالطبع ، هو يؤدب المقترض بشدة. ومع ذلك ، هل هناك مخرج له؟

إنه أمر مثير للسخرية ، لكن نعم. إذا كان لديه تاريخ ائتماني لا تشوبه شائبة ، فيمكن لإدارة المؤسسة المالية اتخاذ قرار إيجابي بشأن مسألة منح تأجيل للديون الرئيسية تصل إلى 180 يومًا. خلال هذه الفترة ، يقوم المدين بسداد الفائدة فقط ، ثم يقوم إما بتعويض الدفعات الفائتة أو إعادة هيكلة الدين عن طريق تمديد المدةجعل المساهمات. ومع ذلك ، فإن مسألة منح أو عدم منح الحق في إعادة الهيكلة يتم تحديدها على أساس فردي.

إذا هدد البنك برفع دعوى ، لكن ليس هناك ما يدفع؟

ومع ذلك ، يحدث أيضًا أن البنك يرفض تلبية احتياجات المدين ، وإخطارًا بأنه سيبدأ دعوى قضائية. بالنسبة للبعض ، مثل هذا الإجراء له تأثير واقعي ، ويبدأون تدريجياً في سداد ديونهم. ومع ذلك ، فإن أسلوب السلوك هذا لا معنى له ، لأن مقدار غرامات التأخير يتزايد يوميًا ، وبحلول الوقت الذي تنظر فيه المحكمة في القضية ، تصل المبالغ أحيانًا إلى مبالغ هائلة. لذلك ، لا ينصح الخبراء بسداد الديون على أجزاء: فقد أصبح تاريخ الائتمان بعيدًا عن المثالية على أي حال ، وسيتم إلقاء الأموال في مهب الريح ، حيث سيكتسب مبلغ الدين قيمته السابقة مرة أخرى في اليوم التالي. لا داعي للقلق كثيرًا بشأن التقاضي. على العكس من ذلك ، يجب أن يضع حدًا نهائيًا لعلاقتك مع البنك. سيحدد قرار المحكمة المبلغ النهائي للدين ، والذي لن يتم فرض غرامات وعقوبات عليه. وحجمها أثناء جلسة المحكمة ، على العكس من ذلك ، يمكن تقليصه. المحضرين ، الذين هم أكثر ولاءً من موظفي وكالات التحصيل ، سيفيون بالفعل بإرادة المحكمة. ومن هذه اللحظة يمكن اتخاذ تدابير لسداد الديون جزئيًا على الأقل. علاوة على ذلك ، إذا اتخذت موقفًا سلبيًا ، فيمكن لمحصلي الديون (Bailiffs) الاستيلاء على ممتلكاتك. وبالتالي ، من الأفضل الامتثال لقرار المحكمة عن طريق الدفع شيئًا فشيئًا. واذا كان لديك فرصة كاملةسداد للبنك ، فمن الأفضل عدم تجاهل هذا الخيار